Banky.cz Banky.cz Články Spoření Velké porovnání spoření – únor 2016

Velké porovnání spoření – únor 2016

Velké porovnání spoření – únor 2016
21.2.2016, Spoření

Letošní začátek roku s sebou přinesl mimo tradičního lednového poklesu burzy i únorový propad úroků na spořících účtech. Kde se vyplatí spořit a kterým bankám se raději vyhnout? Udrží termínované vklady současné sazby nebo budou kopírovat trend spořících účtů?

Top spořící účty

Nejlepší termínovaný vklad 2015

družstevních záložen lze doporučit ANO SD (Spořící účty PRO budoucnost, PRO penzi, PRO sny s úrokem 1,8%, efektivně 1,62% po odečtení 10% DČV) a Moravský peněžní ústav (Vkladový účet Výhoda s úrokem 1,5% do 150 000, 1,3% do 3 mil Kč a dále 1,7% - efektivně po odečtení 10% DČV 1,35%/1,17%/1,53%).

I přes všeobecné snižování úroků lze na trhu najít stále nemálo zajímavých nabídek – jen je třeba výběru banky a konkrétního produktu věnovat větší úsilí.

Top termínované vklady

  • ANO SD (Pro zhodnocení, Pro start): 1 rok = 2,55%, 2 roky = 2,8%, 3 roky = 3,35%, 4 roky = 3,4%, 5 let = 3,6%, 7 let = 3,9%, je to družstevní záložna, tedy efektivní sazby jsou o 10% nižší (z důvodu nutné investice do DČV), nicméně i tak stále a dlouhodobě nejvyšší na trhu
  • Artesa (Standard): 1 rok = 2,5%, 2 roky = 2,75%, 3 roky = 3,25%, 4 roky = 3,35%, 5 let = 3,4%, je to družstevní záložna, tedy opět efektivní sazby jsou o 10% nižší (z důvodu nutné investice do DČV)
  • ERB Bank (Termínovaný vklad FIX): 1 rok = 2,2%, 2 roky = 2,5%, 3 roky = 2,6%, 5 let = 2,7%, min. vklad 500 000 Kč, jinak platí sazby o 0,2-0,3% nižší
  • J&T Banka (Clear deal): 1 rok = 1,8%, 2 roky = 2,2%, 5 let = 2,2%, min. vklad 500 000 Kč (+0,1% při Prémiovém bankovnictví)

Termínované vklady ostatních bank a družstevních záložen jsou bohužel nyní více vzdálené top produktům výše a nelze je proto příliš doporučit. Za dlouhodobě nejvýhodnější nabídku na trhu uděluje portál Banky.cz záložně ANO SD 1. místo v kategorii „Termínovaný vklad 2015“.

V záložně je dobré se zeptat

Pro zájemce o vklad u družstevních záložen se sluší uvést metodickou poznámku. Úrokové sazby uvedené v přehledu a porovnání jsou paušálně poníženy o 10%, protože spolu s úročeným vkladem poskytujete záložně 10% kapitálového vkladu zdarma. Úročení prostředků u záložny je podle aktuální české legislativy umožněno jen u termínovaných a spořicích vkladů, které jsou desetinásobkem kapitálového členského vkladu klienta u záložny. Přeloženo do češtiny, musíte si koupit akcie záložny za 10.000 Kč, abyste měli úročený vklad 100.000 Kč! Více náš dřívější článek Konec družstevních záložen v Čechách? z loňského roku.

Budete ale mít při skončení vkladu zájem dále držet kapitálový podíl na záložně? Kapitálový členský vklad vám může přinést podíl na zisku záložny, ale také může být ponížen v případě, že záložna je ve ztrátě. Konzervativnímu vkladateli tedy nelze než doporučit aby se již při prvotním zřizování termínovaného vkladu či spořicího účtu zeptal na možnosti budoucího odkoupení členského vkladu.

Stavební spoření

stavební spoření

V době nízkých úroků může být pro leckoho zajímavé i stavební spoření, resp. státní příspěvek až 2 000 Kč ročně (10% z uložené částky). Stavebních spořitelen máme na trhu 5 – produkty se od sebe liší především poplatkem za sjednání, ročním poplatkem za vedení a úrokem.

Za optimální roční vklad lze považovat částku 20 000 Kč. Menší vklad by vedl k nižší než maximální státní podpoře a v kalkulaci výhodnosti produktu by mohly zaúřadovat vysoké poplatky. Vyšší vklad také nemá smysl, protože za něj nezískáme žádnou další státní podporu a samotný úrok (0,5-1,3%) je velmi malý ve srovnání s termínovanými vklady, kde už při termínu 1 rok lze dosáhnout 2%.

  • Modrá pyramida (Komerční Banka): poplatek za sjednání 1% z cílové částky (děti a 55+ bez poplatku), roční poplatek za vedení 300 Kč, úrok 0,5%
  • Česká spořitelna (Buřinka): poplatek za sjednání online 495 Kč (jinak 1% z cílové částky), roční poplatek za vedení 310 Kč, úrok 1%
  • Českomoravská stavební spořitelna (Liška): poplatek za sjednání 1% z cílové částky, roční poplatek za vedení 330 Kč, úrok 1,3%
  • Wüstenrotpoplatek za sjednání 1% z cílové částky (děti bez poplatku), roční poplatek za vedení 324 Kč, úrok 1%
  • Raiffeisen stavební spořitelnapoplatek za sjednání 1% z cílové částky (děti bez poplatku), roční poplatek za vedení 360 Kč, úrok 1%

Co takhle roční termíňák za 12% p.a.?

Ano, i to je dnes možné!  Stačí se podívat na vyhlašované úrokové sazby ERB Bank (dříve Evropsko-ruská banka). Má to samozřejmě drobný háček. Úrokovou sazbu 12% p.a. dosáhnete při uložení ročního termínovaného vkladu FIX vedeného v RUBLECH. Pro toho kdo podlehne lákadlu rublu jsou pak počty jednoduché +12% úrok – 15,8% inflace, tedy čistý výnos za rok činí mínus 3,8%. Byť se míra inflace může měnit, tento postup s sebou nese tolik rizika, že jej nemůžeme doporučit.

V Českých korunách spoříte u ERB Bank bez kurzového rizika za 2,2% (čistý výnos při inflaci 0,4% je 1,8%), v USD nebo v EUR za 2,2% ročně.

ANKETA k článku "Velké porovnání spoření – únor 2016"

Mám sjednaný termínovaný vklad?
Počet odpovědí: 331

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – únor 2016

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Termínované vklady – úroky rostou

Termínované vklady – úroky rostou

7.12.2017, Spoření, Autor: Petr Jermář

Které banky zvýšily sazby u termínovaných vkladů? A jak jsou na tom s úroky družstevní záložny? Poradíme, jaký očekávat vývoj na poli spoření v roce 2018.

Vkladní knížka a stavební spoření

Vkladní knížka a stavební spoření

11.10.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Mimo spořících účtů a termínovaných vkladů lze peníze ukládat taktéž na vkladní knížky a stavební spoření. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky?

Velké porovnání spoření – srpen 2017

Velké porovnání spoření – srpen 2017

28.8.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Které banky nabízejí nejvyšší úroky na spořících účtech a termínovaných vkladech? Co očekávat od růstu sazeb ČNB? A jaký vliv bude mít konec tzv. přechodného období na sektor družstevních záložen?

Penzijní fondy – výnosy 2016

Penzijní fondy – výnosy 2016

5.6.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Pouze 38% transformovaných fondů dokázalo porazit loňskou inflaci 0,70%. U účastnických fondů byl výsledek lepší (56%), ale současně 22% fondů skončilo ve ztrátě. Jak dopadlo Vaše penzijní připojištění?

Velké porovnání spoření – duben 2017

Velké porovnání spoření – duben 2017

12.4.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Spořící účet, termínovaný vklad, stavební spoření a vkladní knížka. 4 klasické způsoby bankovního spoření. Které banky, družstevní záložny a stavební spořitelny nabízejí nejvyšší úroky?



Rychlé odkazy

Banky v ČR