Banky.cz Banky.cz Články Spoření Velké porovnání spoření – únor 2016

Velké porovnání spoření – únor 2016

Velké porovnání spoření – únor 2016
21.2.2016, Spoření

Letošní začátek roku s sebou přinesl mimo tradičního lednového poklesu burzy i únorový propad úroků na spořících účtech. Kde se vyplatí spořit a kterým bankám se raději vyhnout? Udrží termínované vklady současné sazby nebo budou kopírovat trend spořících účtů?

Top spořící účty

  • Sberbank (FÉR spoření PLUS): 1,53% do 300 000 Kč při vedení běžného účtu (jinak 0,93%), dále 0,83% do 5 mil Kč (0,43% bez běžného účtu)
  • ZUNO (Spoření Plus): 1,5% do 300 000 Kč při vedení běžného účtu (jinak 1%), dále 0,8% (0,5% bez běžného účtu)
  • J&T Banka (Clear deal): 1,5%, výpovědní lhůta 3 měsíce, min. vklad 0,5 mil. Kč (1,6% při Prémiovém bankovnictví)
  • Raiffeisenbank (eKonto Flexi): 1,3% do 150 000 Kč při vedení běžného účtu
  • Equa bank (Spořící účet HIT): 1,25% do 200 000 Kč při příjmu min. 10 000 Kč zasílaném na běžný účet (jinak 0,75%), dále 0,55% do 3 mil. Kč
  • Air Bank (Spořící účet): 1,2% do 250 000 Kč při platbě kartou 5x měsíčně (jinak 0,9%), dále 0,5% (bez plateb 0,2%)
  • Expobank (Spořící účet Garant): 0,9% do 13,5 mil. Kč

družstevních záložen lze doporučit NEY SD (Spořící účty PRO budoucnost, PRO penzi, PRO sny s úrokem 1,8%, efektivně 1,62% po odečtení 10% DČV) a Trinity Bank (Vkladový účet Výhoda s úrokem 1,5% do 150 000, 1,3% do 3 mil Kč a dále 1,7% - efektivně po odečtení 10% DČV 1,35%/1,17%/1,53%).

I přes všeobecné snižování úroků lze na trhu najít stále nemálo zajímavých nabídek – jen je třeba výběru banky a konkrétního produktu věnovat větší úsilí.

Top termínované vklady

  • NEY SD (Pro zhodnocení, Pro start): 1 rok = 2,55%, 2 roky = 2,8%, 3 roky = 3,35%, 4 roky = 3,4%, 5 let = 3,6%, 7 let = 3,9%, je to družstevní záložna, tedy efektivní sazby jsou o 10% nižší (z důvodu nutné investice do DČV), nicméně i tak stále a dlouhodobě nejvyšší na trhu
  • Artesa (Standard): 1 rok = 2,5%, 2 roky = 2,75%, 3 roky = 3,25%, 4 roky = 3,35%, 5 let = 3,4%, je to družstevní záložna, tedy opět efektivní sazby jsou o 10% nižší (z důvodu nutné investice do DČV)
  • ERB Bank (Termínovaný vklad FIX): 1 rok = 2,2%, 2 roky = 2,5%, 3 roky = 2,6%, 5 let = 2,7%, min. vklad 500 000 Kč, jinak platí sazby o 0,2-0,3% nižší
  • J&T Banka (Clear deal): 1 rok = 1,8%, 2 roky = 2,2%, 5 let = 2,2%, min. vklad 500 000 Kč (+0,1% při Prémiovém bankovnictví)

Termínované vklady ostatních bank a družstevních záložen jsou bohužel nyní více vzdálené top produktům výše a nelze je proto příliš doporučit. Za dlouhodobě nejvýhodnější nabídku na trhu uděluje portál Banky.cz záložně NEY SD 1. místo v kategorii „Termínovaný vklad 2015“.

V záložně je dobré se zeptat

Pro zájemce o vklad u družstevních záložen se sluší uvést metodickou poznámku. Úrokové sazby uvedené ve srovnávači jsou paušálně poníženy o 10%, protože spolu s úročeným vkladem poskytujete záložně 10% kapitálového vkladu zdarma. Úročení prostředků u záložny je podle aktuální české legislativy umožněno jen u termínovaných a spořicích vkladů, které jsou desetinásobkem kapitálového členského vkladu klienta u záložny. 

Budete ale mít při skončení vkladu zájem dále držet kapitálový podíl na záložně? Kapitálový členský vklad vám může přinést podíl na zisku záložny, ale také může být ponížen v případě, že záložna je ve ztrátě. Konzervativnímu vkladateli tedy nelze než doporučit aby se již při prvotním zřizování termínovaného vkladu či spořicího účtu zeptal na možnosti budoucího odkoupení členského vkladu.

Stavební spoření

stavební spoření

V době nízkých úroků může být pro leckoho zajímavé i stavební spoření, resp. státní příspěvek až 2 000 Kč ročně (10% z uložené částky). Stavebních spořitelen máme na trhu 5 – produkty se od sebe liší především poplatkem za sjednání, ročním poplatkem za vedení a úrokem.

Za optimální roční vklad lze považovat částku 20 000 Kč. Menší vklad by vedl k nižší než maximální státní podpoře a v kalkulaci výhodnosti produktu by mohly zaúřadovat vysoké poplatky. Vyšší vklad také nemá smysl, protože za něj nezískáme žádnou další státní podporu a samotný úrok (0,5-1,3%) je velmi malý ve srovnání s termínovanými vklady, kde už při termínu 1 rok lze dosáhnout 2%.

  • Modrá pyramidapoplatek za sjednání 1% z cílové částky (děti a 55+ bez poplatku), roční poplatek za vedení 300 Kč, úrok 0,5%
  • Česká spořitelna (Buřinka): poplatek za sjednání online 495 Kč (jinak 1% z cílové částky), roční poplatek za vedení 310 Kč, úrok 1%
  • Českomoravská stavební spořitelna (Liška): poplatek za sjednání 1% z cílové částky, roční poplatek za vedení 330 Kč, úrok 1,3%
  • Moneta Stavební spořitelnapoplatek za sjednání 1% z cílové částky (děti bez poplatku), roční poplatek za vedení 324 Kč, úrok 1%
  • Raiffeisen stavební spořitelnapoplatek za sjednání 1% z cílové částky (děti bez poplatku), roční poplatek za vedení 360 Kč, úrok 1%

Co takhle roční termíňák za 12% p.a.?

Ano, i to je dnes možné!  Stačí se podívat na úrokové sazby ERB Bank. Má to samozřejmě drobný háček. Úrokovou sazbu 12% p.a. získáte při uložení ročního termínovaného vkladu FIX vedeného v RUBLECH. Pro toho kdo podlehne lákadlu rublu jsou pak počty jednoduché +12% úrok, -15,8% inflace, tedy čistý výnos za rok činí mínus 3,8%. Byť se míra inflace může měnit, tento postup s sebou nese tolik rizika, že jej nemůžeme doporučit.

V Českých korunách spoříte u ERB Bank bez kurzového rizika za 2,2% (čistý výnos při inflaci 0,4% je 1,8%), v USD nebo v EUR za 2,2% ročně.

ANKETA k článku "Velké porovnání spoření – únor 2016"

Máte sjednaný termínovaný vklad?
Počet odpovědí: 333

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – únor 2016

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Na důchod si spoří téměř každý 2. Čech. Vydělávají ale jen ti odvážnější

Na důchod si spoří téměř každý 2. Čech. Vydělávají ale jen ti odvážnější

16.6.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Zhruba 4,5 milionu. Tolik lidí si na konci prvního čtvrtletí střádalo na důchod prostřednictvím doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění. Těšit se přitom mohli i ze zhodnocení přes 7 %. Stačilo jen využít správnou strategii.

Zvažujete předčasné zrušení „stavebka”? Připravte se na poplatky i ztrátu bonusů

Zvažujete předčasné zrušení „stavebka”? Připravte se na poplatky i ztrátu bonusů

31.5.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Potřebujete zaplatit například za novou lednici a částka na běžném účtu se blíží nule? V takovém případě je ideální čas sáhnout po úsporách. Jenže ne všechny jsou k tomu opravdu vhodné. Pokud šetříte pouze na stavebním spoření, může vás předčasný výběr stát dost peněz.

Češi a spoření: Téměř čtvrtina lidí „spoří” na běžném účtu a v hotovosti

Češi a spoření: Téměř čtvrtina lidí „spoří” na běžném účtu a v hotovosti

19.5.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Nejlepší způsob spoření? Podle necelé čtvrtiny lidí v České republice ho nabízí hotovost nebo běžný účet. Češi tak nechávají napospas inflaci i víc než 100 000 korun. Vyplývá to z nedávného průzkumu Generali Investments.

Nejvýhodnější stavebko? Najdete ho u Monety a v Modré pyramidě

Nejvýhodnější stavebko? Najdete ho u Monety a v Modré pyramidě

3.5.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Stejný úrok, podobné poplatky za vedení a povinnost vydržet u spořitelny alespoň 6 let. Takové jsou současné podmínky u všech stavebních spořitelen na českém trhu. Přesto i mezi nimi najdete poskytovatele, kteří jsou o chlup lepší než ostatní. Aktuálně jsou to Moneta stavební spořitelna a Modrá pyramida stavební spořitelna.

Víc než 3 000 000 smluv. Stavební spoření je opět nejpopulárnější

Víc než 3 000 000 smluv. Stavební spoření je opět nejpopulárnější

5.4.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Když spoření, tak stavební! Zhruba tak se dá shrnout názor většiny lidí. Prokazují to alespoň průzkumy. Podle březnového Barometru obliby spoření, je právě „stavebko” nejpopulárnějším spořicím produktem na českém trhu. Preferuje ho 57 % lidí.



Banky v ČR