Question 1

⭐ Reverzní hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
takový produkt skutečně existuje, jedná se o reverzní hypotéku. V současné době ji u nás bohužel zatím nenabízí žádná banka, pouze nebankovní společnosti. Hodnota nemovitosti s věcným břemenem dožití ale není nijak závratná. Od současné tržní hodnoty (třeba 1,6 mil. Kč) se odečte hodnota věcného břemene (nájem za předpokládanou dobu dožití). Při měsíčním nájemném (bez energií a provozních nákladů) např. 6 000 Kč a očekávané délce dožití dalších 20 let by hodnota věcného břemena činila 1,4 mil. Kč. Dostali byste tak s manželkou vyplaceno jen necelých 200 000 Kč. Reverzní hypotéka se tak vyplatí pravděpodobně jen opuštěným seniorům bez dětí a dědiců, kterým by nemovitost po smrti propadla státu (takto si aspoň přilepší v důchodu). Obvykle se místo jednorázové výplaty (která je velmi malá) sjednává doživotní renta (v celkovém součtu dostanete více, neboť se peníze vyplácí postupně). 
V čase "realitního šílenství" rostly ceny všech nemovitostí, nejen bytů. Vyšší tržní cenu by tak měl mít i Váš RD. Dvě garsonky za cenu jednoho RD by měly jít pořídit snad kdekoliv.

Question 2

⭐ Mezinárodní platba

Accepted Answer

Dobrý den,
pro mezinárodní platbu potřebujete znát IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) a SWIFT/BIC příjemce. Dále v interentbankingu zvolte mezinárodní platbu (v rámci EU SEPA platbu) - nikoliv klasickou domácí platbu. 
U ČS za SEPA platbu na Slovensko zaplatíte 220 Kč. Fio banka nabízí platební styk ČR-SR zdarma (stejně jako vedení účtu). Nebylo by lepší změnit banku?

Question 3

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše obavy jsou naštěstí zbytečné. V dnešní době maximální ochrany spotřebitele se nic takového stát nemůže. Ze zákona jsou všechny vklady do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč) pojištění na 100% hodnoty u Garančního systému finančního trhu. V případě krachu banku Vám tato instituce vyplatí Vaše peníze do 7-14 dnů od vyhlášení bankrotu. Nemáte-li na účtu více než 2,5 mil. Kč, nemusíte se možným krachem banky vůbec trápit. 
Všechny tuzemské banky vykazují vynikající výsledky co se finančního zdraví týče. Poslední banka v ČR zkrachovala v roce 2003. Equa bank již přes 2 roky nabízí nejvýhodnější podmínky pro vedení běžného účtu. Nikdo z konkurence tuto nabídku doposud nedorovnal (vše zdarma a bez podmínek). Na spořícím účtu nabízí Equa na dnešní poměry vysoký úrok 0,8% do 200 000 Kč.

Question 4

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
mBank nabízí dětské (do 15 let) a studentské (15-18 let) účty, Equa bank nikoliv. Debetní kartu dostanete k účtu u všech bank (to je jako klíčky k autu). Vedení účtu a výběry z bankomatů nabízejí obě banky zdarma. Od 18 let však mBank požaduje plnění podmínek, jinak účtuje poplatky za vedení karty (u Equa bank vše zdarma bez podmínek).

Question 5

⭐ Platba kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte nastavení limitů své platební karty (přes internetbanking), kde můžete upravit maximální denní výši útraty pro platby u obchodníků a online. Pravděpodobně máte nízký limit pro platby online.

Question 6

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze Vám bohužel nikdo nepůjčí dalších 4-5 let od skončení osobního bankrotu. Přes autobazar si nikdy úvěr nesjednávejte, extrémně nevýhodné a předražené půjčky. Projít si osobním bankrotem, to je pro dlužníka to samé jako pro alkoholika zvládnout léčbu své závislosti. Dostanete další životní šanci. Být na Vašem místě, vyhýbám se všem půjčkám obloukem.

Question 7

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
technicky to provést můžete (banka netuší, že je majitel účtu po smrti - dokud se jí nepředloží úmrtní list). Nicméně pokud by v rámci dědického řízení bylo více dědiců, pochyby nebo nespokojenost kteréhokoliv z účastníků řízení, pak se za majetek zemřelého považuje stav konta ke dni úmrtí. Peníze byste pak případně musel vrátit.

Question 8

⭐ Kolik dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji požádat svou banku, u které má úvěr sjednán, o vyčíslení zůstatku dluhu. Dlužná částka je také vidět po přihlášení v internetbankingu.

Question 9

⭐ Souhlas se zpracováním osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
aktualizovaný souhlas se zpracováním osobních údajů (v rámci implementace GDPR) určitě lze udělit po telefonu. Většina bank má tuto operaci na jedno kliknutí přes internetbanking. Doporučuji ignorovat výzvy Poštovní spořitelny k osobní návštěvě pobočky. Buď se jedná o naprosté amatérství na straně banky v implementaci procesů, nebo se Vás pod falešnou záminkou snaží vtáhnout do osobního kontaktu a něco nepotřebného Vám prodat (půjčku, pojištění, spoření). Upřímně nevím, co je horší. 
Minulý týden jsme tu řešili dotaz jiného klienta, kterému Poštovní spořitelna odmítla vyplatit na pobočce peníze i po předložení OP (opět fatální pochybení banky). Nechcete i Vy tuto banku nebanku vyměnit za přívětivější alternativu? Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte jednoduše vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek. Účet lze založit z pohodlí domova, banka za Vámi s podpisem smlouvy pošle zdarma kurýra. Dále veškerou administrativu řešíte pomocí přehledného internetbankingu. Žádné telefonáty ani návštěvy poboček.

Question 10

⭐ Studentstký účet od Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Equa bank studentské účty vyloženě nenabízí, ale občas jsou banky ochotny otevřít účet i neplnoleté osobě, pokud smlouvu o vedení účtu podepíše rodič (zákonný zástupce). Pokud u Equa nepochodíte, doporučuji studentský účet od mBank. V 18 letech se pak přechod k Equa určitě zdaří. Doporučuji náš článek Velké porovnání běžných účtů - duben 2018.

Question 11

⭐ Dětský účet na zasílání výplaty

Accepted Answer

Dobrý den,
toto udělat můžete, ale já to důrazně nedoporučuji. Jaký to má smysl? Jste-li v exekuci, pak exekutor obratem zablokuje účet i Vašeho syna (exekutor může zablokovat i cizí účet mimo rodinu, pakliže na něj odkláníte peníze). Máte-li pro to jiné důvody, pak vězte, že z právního hlediska by peníze byly majetkem syna (přestože pochází z Vaší výplaty). V případě nečekaných životních událostí (rozvod, konflikt v rodině) musí každé významnější nakládání s majetkem nezletilých posvětit opatrovnický soud.
Pro dětské účty platí mnohá omezení (jen pasivní itnerentbanking, omezení max. výše transakcí, atd.).
Chcete-li ušetřit poplatky za vedení účtu (dětský účet nabízí velké banky levněji než účet pro dospělé), pak si zřiďte účet u banky, kde je vše zdarma pro všechny a bez podmínek (Equa Bank, Air Bank, Fio banka).

Question 12

⭐ Ručitel

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, občan SR s trvalým pobytem v ČR za půjčku ručit může. Pokud Vám banka nechce půjčit bez ručitele, doporučuji si raději vůbec nepůjčovat. Banka Vám tím sděluje "Vy sám pravděpodobně nebudete schopen úvěr splatit". Dostanete tak do problémů i svého kamaráda, po kterém bude banka peníze vymáhat (třeba i exekučně). Dělat někomu ručitele je tak skoro to samé jako mu peníze darovat.

Question 13

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže Vám již 2 banky konsolidaci zamítly, pak pravděpodobně u žádné jiné taktéž neuspějete. Jaký je Váš čistý měsíční příjem? Máte pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nejste ve zkušební ani výpovědní lhůtě?

Question 14

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám ze zablokovaného účtu mohou vyplatit dvojnásobek životního minima jen v případě exekuce. V ostatních případech nárok bohužel není.

Question 15

⭐ Paypal

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste správně zadal číslo účtu banky (kde má Paypal sběrný účet) a v poznámce k platbě transfer ID (tak Paypal pozná, že je platba od Vás), mělo by být vše v pořádku. Kontaktujte technickou podporu Paypal a zkuste platbu společně dohledat.

Question 16

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
kontaktujte svou banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Banky bohužel nemohou platby stornovat (nedokáží posoudit, je-li Váš požadavek oprávněný či nikoliv).

Question 17

⭐ Platba kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud rozdíl v chybně napočítané částce nebyl velký a zákazník se sám nepřihlásil, asi to nemá smysl řešit. Pátrání po zákazníkovi by Vás stálo nemalé úsilí. V rámci zachování bankovního tajemství Vám oficiálně banky nemohou sdělit jméno majitele účtu (přestože se v tomto případě jedná o dobrý úmysl). Bylo by to na dobré vůli pracovníka banky. Zákazník také mohl platit předplacenou anonymní kartou, u které majitele nelze vůbec vypátrat.

Question 18

⭐ IBAN a sort code

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zadání mezinárodní platby potřebuje odesílatel znát IBAN (mezinárodní formát čísla Vašeho účtu) a BIC/SWIFT (mezinárodní kód banky). Ostatní kódy (sort code, ABA/ACH, atd.) se používají v zahraničí pouze pro domácí platby.

Question 19

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je správný postup. Kreditní karta je dobrý sluha, ale špatný pán. Kreditkou se platí útrata jen když jste schopen dlužnou částku vrátit do konce bezúročného období. Úrok 7% je přiměřený úvěru do 200 000 Kč (u vyšších půjček byste dosáhl i na 5%). Doporučuji Equa bank nebo Air Bank.

Question 20

⭐ Doplacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme Hypotéční banka ani ČSOB, ale poradenský portál. Dotaz prosím směřujte na vaši banku, kterou požádejte o vyčíslení zůstatku hypotéky.

Question 21

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vedení účtu, kartu a všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Platí se jen za výběry z bankomatů v zahraničí (9 Kč) a zahraniční platby. Účet lze založit online z pohodlí domova, banka za Vámi zdarma pošle kurýra s podpisem smlouvy (vše se ovládá online přes internetbanking).
150 000 Kč lze uložit na spořící účet Equa bank, která zůstatky do 200 000 Kč úročí 0,8% (pakliže si na běžný účet necháváte zasílat výplatu či měsíčně zaplatíte aspoň 3x kartou). 
Běžné i spořící účty si zřiďte dva (pro Vás a manželku). Společné účty důrazně nedoporučuji (v případě nečekané události se jeden z manželů dostává mnohdy do neřešitelné situace). Takto navíc získáte úrok 0,8% až pro 400 000 Kč.

Question 22

⭐ Pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, která nabízí vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Účet lze ovládat plně online přes internebankig, kde lze nastavit angličtina. Založení účtu je možné online, ale v případě cizince z Kolumbie bude možná vyžadována osobní návštěva pobočky.