Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zatímco převod směnky mezi věřiteli je vcelku běžná věc (se směnkami se obchoduje - je to cenný papír), převod mezi dlužníky je komplikovaný až nemožný a pro svoji právní nejistotu bych tento institut nedoporučoval. 

	Věřitel akceptoval směnku od nějak bonitního dlužníka 1. Pokud by tento dlužník 1 převedl směnku na dlužníka 2 s nižší bonitou, banka by se mohla právem proti tomuto kroku ohradit (v extrémním případě by šel takto přepsat velký závazek z bonitního dlužníka na bezdomovce, což by z pohledu věřitele nebylo fér).

	Optimální (právně nejčistší) je původní směnku na manžela zrušit a nahradit ji směnkou novou podepsanou novým jednatelem. I toto však může být problém v případě, kdy je nový jednatel méně bonitní. 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro odhlasování úvěru stačí prostá většina, tedy 51%. Pro odhlasování rekonstrukce společných prostor je potřeba 3/4 většina, tedy 76%. 100% hlasů není vyžadováno nikdy (to by se nikdy nic neodhlasovalo - 100% většina byla vyžadována pro rekonstrukce zákonem do roku 2005).

	Tedy, pokud chcete např. provést zateplení a půjčit si na to, máte dva body k hlasování:

	1) provedeme zateplení nebo ne - zde je třeba 3/4 většina

	2) půjčíme si na to nebo ne - zde je třeba prostá 1/2 většina

	Výše vedené většiny jsou stanoveny zákonem jako minimální. Společenství si může ve stanovách určit dobrovolně i vyšší hodnoty. 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	možnosti jsou následující:

	
		vedoucí pobočky
	
		centrála
	
		ombudsman GE Money Bank - formulář pro zaslání stížnosti je k nalezení na webu banky


	Petr Jermář, Banky.cz

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	berte to pozitivně jako impuls ke změně - UniCredit Bank je jedna z nejdražších bank na tuzemském trhu a jistě jste se naplatili nemálo poplatků za provoz běžného účtu. Zkuste FIO Banku - běžný účet pro právnické osoby zcela bez poplatků za běžný provoz (vedení účtu, platby, karta, internetbanking, 10x výběr ze své sítě bankomatů měsíčně). 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	je-li bankovka roztržena pouze na dvě části, jedná se o tzv. běžné poškození a bankovku lze bezplatně vyměnit u ČNB či libovolné komerční banky, které poskytuje pokladní operace.

	Je-li bankovka roztržena na více než dvě části, jedná se o tzv. nestandardně poškozenou bankovku, kterou bezplatně vymění pouze ČNB. Komerční banky si za toto účtují poplatek až 20% z hodnoty bankovky.

	komerční banky = všechny banky na trhu mimo ČNB (ne pouze Komerční banka)

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		nejsme banka, ale poradenský portál (tedy účty neposkytujeme)
	
		společné účty (kdy dva jsou rovnocenní vlastníci účtu) poskytují asi jen 3 banky
	
		osobně společné účty vidím jako zbytečné, lepší je, aby si účet zřídil jeden a dal druhému plná dispoziční práva. 
	
		ještě lepší je, když mají manželé každý svůj účet (mohou si dát k účtům navzájem plná dispoziční práva)
	
		účet doporučuji zařídit u mBank, Air-Bank, FIO Banky či ZUNO - zde všude je vedení účtu a veškeré základní služby (vedení účtu, platební karta, internetbanking, platby) bez poplatků (platí se jen za výběry z bankomatů)


	Petr Jermář, Banky.cz

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zde vidím problém v pracovní smlouvě, kterou má jen pár dní. Pro získání půjčky je třeba být zaměstnaný na dobu neurčitou (či na dobu určitou, pakliže půjčka bude doplacena dříve než skončí pracovní smlouva) a nesmíte být ve zkušební či výpovědní lhůtě. Banka v rámci Vaší i své bezpečnosti musí počítat s nejhorším možným scénářem, kdy ve zkušební lhůtě můžete přijít o příjem ze dne na den (i když je to nepravděpodobné, stát se to teoreticky může).

	Z mého pohledu, spíše bych doporučil si nepůjčovat vůbec oněch 20 000 Kč. S příjmem 15 000 + rodičovská na tři hlavy v nájmu to určitě nemáte lehké, tak bych si to na Vašem místě nestěžoval půjčkou. Pokud by to byla půjčka např. na auto, bez kterého se manžel nedostane do práce či na pračku, bez které nemůžete vyprat, mělo by smysl riziko a drahotu půjčky podstoupit. Ale jinak u věcí spotřebního rázu by mi to za to nestálo přeplácet půjčenou částku úroky + nést riziko, že se něco zvrtne, já nebudu mít na úhradu dluhu a skončím v exekuci.

	Doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně a Půjčka - mám šanci ji získat?

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zda-li účet existuje Vám bohužel my coby poradenský portál nepotvrdíme (nemohla by tak učinit ani banka a to ani ČNB z důvodu zachování bankovního tajemství). Počkejte dva pracovní dny - pokud účet neexistoval, peníze se Vám vrátí zpět. Pokud účet existoval, výzva k navrácení peněz se standardně pokládá skrze svou banku, která kontaktuje majitele cílového účtu.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejrychleji lze blokaci karty provést přes infolinku Vaší banky.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	dětské účty nejsou z hlediska maximální uložené částky nijak limitovány. Slibně vypadají úrok slibovaný bankami v reklamách ovšem končí kol 10-20 000 Kč a dále jsou peníze úročeny zcela minimálně. U jaké banky jste účet zřídili?

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	v tomto Vám bohužel neporadíme - platební údaje (částka, číslo účtu, variabilní symbol) Vám musí sdělit Vaše pojišťovna. Nicméně:

	
		platební údaje budou na 99% stejné jako posledně, tedy můžete zkusit dohledat předchozí poukázku (ale doporučuji se přesto vše ověřit s pojišťovnou)
	
		za roční frekvenci plateb dávají pojišťovny slevy na pojistném (a vy máte méně starostí)
	
		Axa je poměrně drahá pojišťovna, většina ostatních je levnější
	
		pojistné plaťte převodem z účtu (to nabízí rozumné banky bez poplatku) z pohodlí domova přes internet banking - vyhnete se frontě na poště a ušetříte za složenku


	Petr Jermář, Banky.cz

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	přes paypal je snazší platit pomocí kreditní karty (peníze Vám nikde neleží ladem), platíte-li za zboží či služby. Posíláte-li peníze přes paypal rodině či přátelům, je lepší platit přímo přes paypal účet, kde si paypal neúčtuje provize.

	Paypal v Čechách spolupracuje s UniCredit Bank, tedy účet na paypal se dobíjí převodem peněz do Unicredit bank (standardní domácí platba).

	
		peníze musíte odesílat z účtu, který nese Vaše jméno (je shodné se jménem paypal účtu)
	
		peníze se zasílají na účet 81880926/2700
	
		do poznámky pro příjemce je třeba vložit "transfer id", které Vám vygeneruje paypal - po přihlášení klikněte na my account/top up a zde naleznete Vaše transfer id


	Petr Jermář, Banky.cz

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	aby se Vám vyplatilo provést mimořádnou splátku nad 20% se sankcí 3% a přebytečnými penězi u Air-Bank na 1,3% (čistý úrok po zdanění 1,105%) by musel být úrok z hypotéky vyšší než 4,105%*. Není-li úrok z hypotéky v této výši a nechcete-li splácet více než dalších 20%, nevyplatí se Vám tom, neboť v dalším roce můžete bezplatně opět splatit 20% bez sankcí.

	Petr Jermář, Banky.cz

	*bez započtení snížení daňového základu u daně z příjmu za zaplacené úroky

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál.

	Vkladní knížky dnes nabízejí pouze 4 banky a pro dospělé jedince pouze 3 banky (Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank im Stiftland a Sparkasse). Nejvyšší úrok nabízí Poštovní spořitelna u knížky s 12 měsíční výpovědní lhůtou a to aktuálně 0,9%. A to je pro vkladní knížky kámen úrazu, neboť na spořicím účtu bez výpovědní lhůty Vám dá Air-Bank 1,3% a Equa Bank 1,2%. Doporučuji tedy spořicí účet od jedné ze zmíněných bank.

	Porovnání vkladních knížek zde.

	Porovnání spořicích účtů zde.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší podmínky pro spotřebitelské úvěry dnes nabízejí Air-Bank, Equa Bank a ZUNO Bank => úrok 9-10%, bez poplatků za sjednání a vedení úvěru, tedy úrok = RPSN (u Equa Bank je při příjmu pod 10 000 Kč poplatek 99 Kč/měsíc za vedení běžného účtu).

	Půjčka do 100 000 Kč a nad 100 000 Kč má u těchto bank stejné podmínky - je tedy jedno, kolik si půjčíte. 

	Pojištění pro ztrátu zaměstnání: díky množství výluk ve skutečnosti nikomu moc nepomůže, vyhněte se mu.

	Odpuštění splátek za včasné splácení: funguje to tak, že banka odpuštěné splátky promítne do nižší úrokové sazby, tedy např. u Air-Bank dostanete sazbu 9-10% (banka Vám dopředu věří, že bude splácet včas) a v momentě, kdy začnete platit pozdě se Vám celá splácená částka přepočte tak, jako by žádná splátka odpuštěná nebyla.

	Obecně: pokud si nejste 100% jista, že splácení zvládnete, nepůjčujte si (pojištění neschopnosti splácet nepomůže). Vždy si důkladně prostudujte vše, co podepisujete. Jestli nerozumíte úroku a RPSN, nepůjčujte si raději vůbec (šance, že Vás někdo natáhne, je velká a jeden jediný neuvážený podpis Vám může zničit celý život). Finančním poradcům se vyhněte obloukem - ti radí tak, aby se měli na provizích dobře oni, ne Vy.

	Prostudujte náš článek Půjčujeme si odpovědně. 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku?

	Banka Vám nemůže zrušit účet bez předchozího oznámení předem (zpravidla 30 dní), nedošlo-li zvaší strany k porušení smluvních podmínek (např. neuhrazený dluh). Je-li tedy z Vaší strany vše ok, žádejte po bance okamžitou nápravu (znovu-otevření účtu). Ideální je tak učinit osobně na přepážce, v případe neúspěchu věc ihned eskalovat vedoucímu pobočku, centrále banky (ombudsmanovi banky, má-li ho ona banka) a taktéž České národní bance (dohledový orgán nad bankami).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	z jakého důvodu Vám KB odmítla provést platby? Máte na účtu dostatek peněz?

	Každopádně nejste-li s KB spokojen, není nic jednoduššího než změnit banku - na trhu máme přes 30 bank, které Vám běžný účet rády povedou (mnohdy i za výrazně lepších podmínek).

	Jste-li schopen si všechny základní úkony (odesílání plateb) provádět sám pomocí internetbankingu, doporučuji mBank, ZUNO Bank, Air-Bank. V případě potřebné asistence pobočkových pracovníků volte FIO Banku. Zde všude poskytují vedení běžného účtu bez poplatků.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	výborné podmínky konsolidace/refinancování spotřebitelských úvěrů nabízí Equa Bank, Air-Bank či ZUNO Bank (úrok 9-10%, kompletně bez poplatků).

	Chcete-li dodatečný úvěr, je lepší provést konsolidaci, při které si u nové banky rovnou zažádáte i o dodatečné peníze (nemá cenu napřed žádat o úvěr a pak konsolidovat). Nicméně v dobrém Vám radím: lepší by bylo doplatit stávající úvěry a nové si nebrat. Jistě, občas má v životě cenu se zadlužit pro věci dlouhodobé a investiční povahy (např. bydlení a koupě RD/bytu), ale spotřebitelské úvěry v těchto objemech mají blíže ke spotřebě než k investici a půjčovat si na spotřebu není rozumné (kupované věci přeplácíte vysoko na úrocích).

	V případě zájmu doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	Vaše zdání je správné, GE Money Bank bohužel není levnou bankou. Dnes je u půjčky běžné: úrok 9-10% a žádné poplatky (za sjednání či vedení úvěru, tedy RPSN = úrok) a u běžného účtu jsou standardem základní služby (vedení účtu, karta, internetbanking, kompletní platební styk) taktéž bez poplatků.

	Pro půjčku a běžný účet doporučuji: Air-Bank, mBank, ZUNO Bank či Equa Bank (Equa má jako jediná podmínku měsíčního příjmu min 10 000 Kč zasílaných na běžný účet u nich vedený, jinak si účtuje 99 Kč za vedení účtu - ostatní banky zcela bez podmínek).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ručitel, který by byl bez zaměstnání (tedy na ÚP) a ještě v registru, by nebyl příliš bonitní a pochybuji, že by banky takovéto ručitele akceptovaly. Na nich si totiž v případě problému exekutor vezme jen pár tisícovek ze sociálních dávek.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	volte spořicí účet od Air-Bank (1,3% bez podmínek a poplatků, ale pouze do 250 000 Kč). Nepatrně horší podmínky nabízí Equa bank (1,2% a poplatek 9 Kč za každou odchozí platbu, ale zas až do hranice úložky 1 250 000 Kč).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, k výběru bohatě postačí občanský průkaz či pas (řidičský průkaz je slabší identifikátor) - dokumenty o založení účtu netřeba dokládat.

	Petr Jermář, Banky.cz