Question 1

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za zpětnou vazbu - jsem rád, že jste s vybranou bankou spokojena :)

	Ještě čerstvá novinka - od února (čili ode dneška) nabízí Equa Bank jejich běžný účet zcela bez podmínek (dříve vyžadovala 3x platbu kartou nebo příjem 10 000 Kč). S tímto běžným účtem jsou zdarma všechny výběry v tuzemsku (z bankomatů všech bank) a v zahraničí jen za 9 Kč.

Question 2

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Děkuji za doplnění. Mohu potvrdit, že toto jsou skutečně standardní podmínky, na které narazíte u všech bank. Tedy ano, banka Vám po uplynutí doby fixace může jednostranně změnit podmínky (třeba i zvednout úrok na Vámi zmíněných 100%), ale Vy zas můžete tyto podmínky odmítnout a přejít k jiné bance (zcela bez sankcí).

	Hypotéka je běh na dlouhou trať, často na 30 let. Neboť dnes nikdo nedokáže předvídat, jaké přesně budou podmínky na trhu za 10, 20 a více let, uzavírá se dnes nejčastěji fixace na 5 let, po které si smluvní strany dohadují nové podmínky na dalších 5 let. Resp. banka Vám podmínky jednostranně změní, vy můžete říct, že je odmítáte a přecházíte ke konkurenci. Na to obvykle banka trošku sleví (z nové úrokové sazby) a část klientů od odchodu upustí. Nicméně stále se najde mnoho klientů, kteří každých 5 let mění banku a jsou spokojeni, že si vždy domluví lepší podmínky.

	Na trhu máme přes 20 bank poskytujících hypotéky. V takto konkurenčním prostředí (které by nám mohli leckde závidět) si jedna banka nedovolí navrhnout příliš nevýhodné podmínky (např. nyní úrok 5%, když je tržní průměr cca 2,5%), neboť by ji všichni klienti utekli ke konkurenci.

	Nicméně pokud se Vám přesto nabídka Hypoteční banky nezdá, zkuste třeba Equa Bank - aktuálně nabízí nejnižší úrok 2,09% u fixace na 5 let - více info v našem srovnávači zde.

Question 3

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku se jedná?

	Jaká dvě ustanovení jsou v rozporu ? (stačí velmi stručně)

	Možná o nic nejde a je to skutečně v pořádku a standardní. Nicméně tomu může být i přesně naopak a bylo by lepší jednání s touto bankou ukončit a poohlédnout se u konkurence (na trhu je přes 20 bank, které poskytují hypoteční úvěry a podmínky se občas o dost liší). V každém případě se určitě vyplatí nic neuspěchat a pořádně to promyslet - hypotéka je závazek na půlku života, takže by Vám všechny podmínky měly bez výjimky vyhovovat.

Question 4

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Vámi zmíněný účet je veden u Citibank. Obávám se, že ale ani Citibank Vám nebude schopna říct, za co a komu platíte (nemůže Vám sdělit informace o majiteli účtu, kam posíláte peníze v rámci zachování bankovního tajemství). To musíte vědět sama, zda-li je tato platba za telefon, internet, plyn, elektřinu či něco jiného.

	Po zadání čísla do googlu vybíhají odkazy na pojišťovny, tedy je možné, že tento výdaj bude mít blízko k nějaké pojistce.

Question 5

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto číslo Vám sdělí ERA - kontaktujte přímo je.

Question 6

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Equa Bank, Air-Bank či ZUNO Bank, kde jsou nulové poplatky za poskytnutí i vedení půjčky a nejnižší úroky kolem 10%. 

	U Equa Bank vychází splátka např. na 2 810 Kč, RPSN 10,92% a celkem za 6 let zaplatíte 202 320 Kč. 

	U Air-Bank by byla splátka 3 136 Kč, RPSN 10,37%, ale při včasném splácení Vám bude odpuštěno 11 splátek, tedy celkem za 6 let zaplatíte 190 093 Kč.

	I když se jedná o nejlepší půjčky na trhu, stále je to docela hodně přeplatit auto za 6 let o 40-50 000 Kč, tedy optimální je se obejít bez úvěru.

Question 7

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	FIO Banka je určitě nejlepší možnou volbou pro investování na burzovních i mimoburzovních trzích. Nízké poplatky a pohodlné ovládání přes online tool připomínající internetbanking.

	Nicméně jakékoliv investice tohoto typu doporučuji jen osobám financí znalých. Máte diplom z financí, několik let jste pracoval v oboru či jste aspoň poslední čtyři roky sledoval denně vývoj akciových trhů? Pokud ano a jste si dostatečně vědom všech rizik, proč to nezkusit. Nicméně pokud se sám příliš dobře v investování na kapitálových trzích neorientujete, doporučuji se tomu vyhnout obloukem.

Question 8

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik chcete uložit peněz?

	Na spořicích účtech bez výpovědní lhůty je možné získat 1,1-1,4%, JT Bank nabízí 3 měsíční vklad za 1,65%, ale je třeba vložit min. 500 000 Kč.

Question 9

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše stavební spořitelna, jsme pouze poradenský portál - kontaktujte přímo vaši stavební spořitelnu. Některé stavební spořitelny (např. Buřinka) umožňují změnit adresu přímo přes internetbanking.

Question 10

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den, 

	Citibank se svým nucením kreditních karet komukoliv na koho někde najde adresu pohybuje na hranici zákona a v tomto konkrétním případě ji určitě překračuje. Nebojte se bránit všemi dostupnými prostředky (i když samozřejmě Vaše obava o registr dlužníků je oprávněná, neboť vysvětlit jakékoliv nedorozumění chvíli trvá a mělo-li by to mít dopad na koupi nemovitosti či stavbu RD, bylo by to daleko nepříjemnější).

Question 11

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	s obratem 20 000 Kč je pro Vás jasnou volbou Equa Bank, kde již od obratu 10 000 Kč měsíčně máte vše all inclusive bez poplatků (včetně výběrů z bankomatů libovolných bank, atd.).

	Navíc jejich půjčka je zcela bezkonkurenční - nulové poplatky a úrok kol 10%.

Question 12

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál - v jaké bance má příjemce účet?

	Jinak obecně pro platební styk ČR-SR (eura i koruny) je nejlepší FIO Banka, kde je vše bez poplatků.

Question 13

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro firemní účet doporučuji FIO Banku, která jako jediná nabízí právnickým osobám vedení účtu bez poplatků.

	Pro soukromá konta lze taktéž doporučit FIO Banky (opět bez poplatku, včetně výběru z vlastní sítě bankomatů, která ale není největší), nebo alternativně Air-Bank, ZUNO (bez poplatků a podmínek, platí se jen za výběry z bankomatů) či Equa Bank , mBank (při splnění podmínek jsou zdarma i ty výběry z bankomatů, při nesplnění se platí poplatek ze vedení účtu).

	Více info v našem porovnávači běžných účtů zde.

Question 14

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	jakékoliv informace (čeho se splátky týkají atd.) Vám banka bohužel z důvodu zachování bankovního tajemství nemůže poskytnout. Na které pobočce byla půjčka uzavřena je irelevantní - případné informace o půjčce mají k dispozici všichni pracovníci banky (ale nemohou Vám je sdělit). Bohužel, pokud Vám syn osobně neřekne, jak se to s půjčkou má, informace získáte pravděpodobně až z upomínky (máte pravdu, to už hrozí penále). Jedinou další možností je zkusit prozkoumat synovi dokumenty a najít smlouvu o úvěru. Případně dál slepě platit, což také není optimální.

Question 15

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	to je věcí názoru analytického oddělení každé banky, s jakou predikcí budoucnosti počítá. Někdo věští růst úrokových sazeb za dva roky, jiný za čtyři. Osobně si myslím, že úroky zůstanou na současné úrovni do té doby, dokud ČNB nestáhne z oběhu nově natištěné koruny, které na trh vrhla závěrem roku 2013 s cílem oslabit korunu. Toto se očekává až v polovině roku 2016. Výraznější růst úrokových sazeb bude následovat se zpožděním min 6-12 měsíců po této akci.

	V současné chvíli považuji za slušnou nabídku 5 let fix úrok 2,09%, které nabízí např. Equa Bank či Wüstenrot hypoteční banka. U refinancování hypoték je sazba ještě nižší - 1,99%. Více info v našem srovnávači hypoték zde.

Question 16

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, banka toto učinit bez Vašeho souhlasu samozřejmě nemůže.

Question 17

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik celkem dlužíte? Je třeba si co nejrychleji najít novou práci či se pokusit rozprodat zbytné věci (elektronika, auto, atd.) a dluh splatit co nejdříve. Kontokorent je úročen vysokým úrokem a nikdo Vám refinancování levnějším spotřebitelským úvěrem bez práce (ani ve zkušební lhůtě) nepovolí.

	Obecně půjčovat si na kontokorent vůbec nedoporučuji, je to drahé (ale na to už je teď asi pozdě).

Question 18

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	BIC/SWIFT pro GE Money Bank je "AGBA CZ PP", více info zde.

	IBAN je možné si odvodit od českého formátu čísla účtu, postup zde.

Question 19

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	jedná se o dva samostatné pojmy, které spolu nijak nesouvisí.

	Preambule (z lat. preambulus – úvodní, předcházející) je úvodní, zpravidla slavnostní, část textu nějakého písemného dokumentu (např. listin, stanov nebo právních předpisů, jako jsou zákony a ústavy), která stanovuje úmysl, záměr, význam či smysl textu následujícího za preambulí.

	Restrukturalizace podniku je proces, jehož principem je optimalizace chodu firmy a tím dosažení vyšších zisků za využití nástrojů zjištění stávajícího stavu, návrhu řešení, testování a následné implementace navrženého řešení.

	Zdroj: wiki

Question 20

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění. Ano, FIO Banka bude pro tento účel dobrá volba - při tvorbě jejich systému mysleli na to, že někdo další bude chtít jejich výstupy navázat na své systémy, mnohdy i "amatérské" (ne SAP, ne Stormware, atd.). Navíc je jejich účet (i pro podnikatele) zcela bez poplatků, takže za zkoušku nic nedáte. Hodně štěstí :)

Question 21

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	je to trochu jinak. V prvních letech hypotéky jde skutečně větší část splátky na úroky a jen menší část splátky na úmor dluhu, ale to je přirozené, neboť v prvních letech máte od banky půjčeno více peněz a později méně (každý další rok máte od banky půjčeno méně peněz přesně o tu část, kterou jste již z části splátek jdoucích na úmor dluhu splatil).

	Příklad: Hypotéka 3 mil. Kč, na 30 let, úrok 2,09%, měsíční splátka 11 200 Kč. Na začátku prvního roku bance dlužíte celé 3 mil. Kč, úrok za první rok činí 3 mil. Kč x 2,09% = 62 700 Kč. Těchto 62 7000 Kč bance platíte na úrocích za to, že Vám na 1 rok půjčila 3 mil. Kč. Během prvního roku zaplatíte celkem 12 splátek, tedy 12 x 11 200 Kč = 134 400 Kč. Od toho odečteme úrok 62 700 a výsledkem je 71 700 Kč, které šly na úmor dluhu - o tuto částku máte dluh na začátku druhého roku nižší.

	Na začátku druhého roku bance dlužíte 3 mil. Kč mínus splacených 71 700 Kč =  2 928 300 Kč. V druhém roce tedy po Vás banka bude chtít úrok 2,09% z aktuálně půjčených 2 928 300 Kč, což bude 61 201 Kč. Dvanácti splátkami zaplatíte opět 134 400 Kč, odečteme úrok 61 201 Kč a na úmor dluhu půjde tentokráte 73 199 Kč.

	Na začátku třetího roku bude tedy dluh 2 928 300 Kč - 73 199 Kč = 2 855 101 Kč. Z toho bude chtít banka za třetí rok úrok 2,09% = 59 672 Kč. Dvanácti splátkami zaplatíte opět 134 400 Kč, odečteme úrok 59 672 Kč a na úmor dluhu půjde tentokráte 74 728 Kč. Na konci třetího roku bude tedy dluh 2 855 101 Kč - 74 728 Kč = 2 780 373 Kč.

	Pokud nyní převedete hypotéku do jiné banky, budete převádět dluh ve výši 2 780 373 Kč. Tuto částku zaplatí vaše nová banka vaší staré bance a Vy se s novou bankou dohodnete na nových podmínkách (úrok, výše splátky, doba splácení, atd.), jak ji budete splácet oněch 2 780 373 Kč.

	Od první banky jste měl půjčené necelé 3 mil. Kč na dobu 3 let a zaplatil jste za to na úrocích necelých 184 tisíc Kč, tedy zhruba 60 tisíc Kč ročně. Ať už od banky odejdete či nikoliv, zaplatil jste na úrocích přesně to, co jste zaplatit měl.

Question 22

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Neúčelovou hypotéku od Equa Bank s úrokem 3,99% při fixaci na 5 let. Sjednání úvěru 4 900 Kč, vedení úvěru 0 Kč. Dále třeba mBank, úrok 4,49% při fixaci na 5 let, sjednání a vedení úvěru 0 Kč.

	Více info v našem srovnávači hypoték zde.