Question 1

⭐ Refinancování překlenovacího úvěru od stavební spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den,

	překlenovací úvěr od stavební spořitelny - to je zlaté koryto, toho se stavební spořitelna dobrovolně nevzdá (úroky se Vám totiž počítají nikoliv z aktuálně dlužné částky, ale z celé původně půjčené částky). A navíc královský úrok 4,2%, když se dnes běžně půjčuje za polovic - tam bude za předčasné splacení tak velká sankce, že se více vyplatí počkat na konec fixace (2017). Jakákoliv forma úvěrů ze stavebního spoření (včetně meziúvěrů, překlenovacích úvěrů, atd.) je mnohem méně výhodná než klasická hypotéka - úroky a podmínky jsou úplně někde jinde (je to past, ze které Vás stavební spořitelna dříve než po uplynutí fixace nepustí).

Question 2

⭐ Platba odeslaná na špatný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	jestliže se Vám platba automaticky nevrátila, tak jste měla smůlu a cílový účet existoval - kontaktujte svoji banku, která oficiálně vyzve protistranu k navrácení peněz. Nevrátí-li majitel cílového účtu peníze dobrovolně, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 3

⭐ 100% hypotéka a směnka

Accepted Answer

Dobrý den,

	to bance bude vadit - jedinou šancí je snažit se směnku před bankou zamlčet, s čímž by ovšem musel souhlasit i prodávající (směnka by nesměla být zmíněna v kupní smlouvě - ani jako jakýkoliv jiný doplatek). Navíc riskujete, že kdyby se to kdykoliv později provalilo (banka na to přišla), úvěr Vám může ze dne na den zesplatnit pro porušení smluvních podmínek (zatajování jiných závazků). To by mi za to asi nestálo - co raději s rekonstrukcí počkat 6 měsíců, než ty peníze získáte?

Question 4

⭐ Bonita žadatele

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky standardně prověřují pouze bonitu žadatele o úvěr (výši výplaty - někde stačí potvrzení s razítkem, jinde volají i do mzdové účtárny firmy) a ne solventnost jeho zaměstnavatele. Tedy prodlení vašeho zaměstnavatele s odvody na sociálním pojištění překážkou pro zisk hypotéky nebudou.

Question 5

⭐ Vyvázání syna z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel to matematicky nevychází - úvěr 1 600 000 při úroku 1,99% a splatnosti 30 let má měsíční splátku necelých 6 000 Kč. Nemluvě o tom, že hypotéku je možné mít sjednanou pouze do 65-70 let, takže je otázkou, jestli by se do toho splatnost 30 let vůbec vešla. A i kdyby ano a Vám třeba měsíčně zůstávalo 6 000 Kč, nebudete mít absolutně žádnou rezervu. 

	I kdyby ale vše vycházelo, banka stále nemusí být ochotna Vašeho syna z hypotéky vyvázat, protože by se tím připravila o dodatečnou formu zajištění - a to banky dobrovolně nedělají. Stejný problém řeší i manželé po rozvodu, kdy banka odmítá vyvázání jednoho z manželů. Jedinou cestou je pak případné refinancování hypotéky při výročí fixace úrokové sazby u nové banky za nových podmínek.

Question 6

⭐ Půjčka na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,

	i když máte na mateřskou velmi slušný příjem (dohromady se všemi přídavky a dodatečným příjmem), osobně půjčky lidem na mateřské či v důchodu důrazně nedoporučuji - toto nejsou životní období, kdy by se člověk cítil 100% komfortně co se financí týče, zejména když je na domácnost sám (o manželovi se nezmiňujete).

	Doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně - zvažte, zda půjčku skutečně potřebujete a není-li případně lepší se bez věci, kterou zamýšlíte koupit, obejít a našetřit si na ni časem. Pokud si i přesto vyhodnotíte, že půjčku potřebujete, doporučuji Equa Bank či Air Bank (úrok do 10%, nulové poplatky). Banky jako potvrzení o příjmu akceptují i příjem z mateřské, dávek a jiných aktivit. Nicméně, protože jsou všechny tyto aktivity jisté pouze na dobu určitou, banky nedávají delší splatnost úvěru, než je délka takto zajištěných příjmů (příklad: pobíráte-li na mateřské 11 500 Kč měsíčně, banka Vám nedá delší splatnost než 1,75 roku).

Question 7

⭐ GE Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	dohromady za retail u korporátní klientelu zhruba 900 000 klientů.

Question 8

⭐ Dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	dětské účty do 15 let nabízejí pouze větší banky (KB, ČS, ČSOB, atd.) a rozdíly jsou mezi nimi minimální. Z mého pohledu takovéto účty nemají valného smyslu, neboť díky legislativním omezením plynoucích z nízkého věku (dítě do 15 let není za nic právně odpovědné) jsou možnosti dětských účtů značně omezené (nelze používat aktivně internetbanking, tedy zadávat platby, atd.). Také samotné praktické využití pro děti velké není - ještě nepracují a ani neplatí své účty - tedy nepotřebují nástroj platebního styku. Pro úspory (v tomto věku v řádu max. tisíců korun) je vhodnější klasické "prasátko" doma či mít kapesné uložené na účtu u rodičů. 

	Naopak po dosažení 15 let věku běžný účet smysl má (začínáme pracovat na brigádách a platit si své účty).

Question 9

⭐ Platbomat

Accepted Answer

Dobrý den,

	lhůty jsou stejné jako pro podání příkazu k platbě přes internetbanking či na pobočce - max. 2 pracovní dny.

Question 10

⭐ Bonita a dluh v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud se věc nejeví jako podezřelá, banky dluhy v zahraničí obecně neprověřují. Možná bych doporučil se o práci v Německu vůbec nezmiňovat (nedokládat žádné potvrzení o příjmu ze zahraničí) a tvářit si, jako byste nikdy nevystrčil paty z domova.

	Ještě je důležité zmínit, že pokud by banka kdykoliv později odhalila, že jste něco zamlčel, mohla by to považovat za porušení smluvních podmínek a úvěr ihned zesplatnit (chtít doplatit celý zbytek úvěru naráz do 30 dnů od odhalení nesrovnalostí). Může se to stát, nemusí se to stát, banka na to nikdy přijít nemusí a nebo může, ale úvěr nezesplatní - jen Vás chci o tomto riziku informovat.

Question 11

⭐ Porovnání běžných účtů

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro psaní školních prací z oblasti bankovnictví je náš portál jistě dobře využitelným zdrojem informací. Pokud se příliš v bankovnictví či financích neorientujete, doporučuji pročíst pár našich článků (zejména z oblasti bankovnictví, pojišťovnictví, realit či financí obecně).

Question 12

⭐ Poplatek za odeslání platby

Accepted Answer

Dobrý den,

	přijde na to, u jaké banky máte veden běžný účet. U mnohých bank jsou veškeré platby (stejně jako vedení účtu, platební karta, výběry z bankomatů, internetbanking, atd.) dnes již zdarma (a to zcela bez podmínek) - např. Equa bank, Fio banka a další. Větší banky (Česká spořitelna, ČSOB, atd.) si ale bohužel za tyto služby nechávají stále platit a ne málo.

Question 13

⭐ Náklady exekučního řízení

Accepted Answer

Dobrý den,

	jestli to správně chápu, Vy jste doplatil pouze dlužnou částku a ne samotné náklady exekučního/insolvenčního řízení, ano? V tomto případě má exekutor/insolvenční správce nárok na úhradu nákladů řízení.

Question 14

⭐ Omylem odeslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	kdy byla platba zadána? Pokud dnes odpoledne (peníze ještě z banky neodešly), půjde možná platba stornovat přes internetbanking. V opačném případě banka již platbu stornovat nemůže a je třeba vyzvat protistranu k navrácení peněz. Pakliže znáte majitele cílového účtu, můžete ho požádat osobně. Pokud ne (či s majitelem účtu nemáte dobré vztahy), může tak za Vás učinit vaše banka. Pokud protistrana peníze nevrátí, bude třeba ji žalovat u soudu pro bezdůvodné obohacení se.

Question 15

⭐ Storno platby

Accepted Answer

Dobrý den,

	platbu stornovat nelze, ale při chybně zadaném cílovém účtu se postupuje takto:

	
		sdělte své bance info o chybně provedené platbě
	
		vaše banka vyzve protistranu (majitele chybně zadaného účtu) k navrácení peněz
	
		pokud protistrana peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ji žalovat pro bezdůvodné obohacení se

Question 16

⭐ Dar

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o nedorozumění - nejsme banka, ale poradenský portál - fungující také na hranici neziskovky. Jsme parta nadšenců, kteří poskytují klientům portálu bezplatně (pro bono) konzultace z finanční oblasti (viz naše zdejší bankovní poradna). Dále nabízíme odborné články a nezávislý srovnávač bankovních produktů.

	Proto naše poradna ani žádný automobil nevlastní. Chcete-li podpořit dobrou věc, budeme samozřejmě moc rádi za jakékoliv umístění našeho loga do vašich propagačních materiálů. Pomůžete tím nemálo lidem, kteří neměli to štěstí a nedostalo se jim řádného vzdělání v oblasti finanční gramotnosti (pro dnešní dobu tak důležitá znalost).

Question 17

⭐ Porovnání běžných účtů

Accepted Answer

Dobrý den,

	otevření a uzavření účtu je u všech bank bezplatné.

	Poplatek za výběr z vlastní sítě bankomatů je pod položkou "bankomat" (každá položka po najetí myší ukáže komentář/dovysvětlení parametru).

	Poplatek za výběr z cizího bankomatu zatím naše databáze nepokrývá - mělo by být nasazeno během následujících měsíců.

	Poplatek za přímé bankovnictví dnes již banky separátně neúčtují - část jich tuto službu (stejně jako kompletní vedení účtu) nabízí zdarma (a bez podmínek) a zbylá část bank si účtuje měsíčně jeden všeobjímající poplatek "za vedení účtu" (který pokrývá internetbanking, někde i platební kartu, atd.) - k nalezení pod položkou "vedení účtu". 

	Jestli přemýšlíte, kde si založit běžný účet, ušetřím Vám další porovnávání a nasměruji Vás rovnou do Equa Bank - zde je vše kompletně bez poplatků a bez podmínek.

Question 18

⭐ Porovnání běžných účtů

Accepted Answer

Dobrý den,

	zde naleznete kompletní přehled všech bank a jejich běžných účtů. Každá položka je rozklikávací na více detailů + je možnost si vše nechat řadit dle Vámi zvoleného filtru.

Question 19

⭐ Životní pojištění - ukončení

Accepted Answer

Dobrý den,

	kontaktuje vaši pojišťovnu a domluvte si způsob výplaty (nejlépe osobně na pobočce a vše si nechte písemně potvrdit).

Question 20

⭐ Druhý pilíř

Accepted Answer

Dobrý den,

	na toto bohužel dnes ještě nikdo nezná odpověď. Zákon o konci druhého pilíře zatím schválila Poslanecká sněmovna, ale stále ještě chybní schválení v Senátu a podpis pana prezidenta (tedy konec druhého pilíře stále není legislativně potvrzen). Jakmile bude definitivně jasno, měla by vláda, resp. ministerstvo financí, vydat prováděcí doporučení. Předpokládám, že potvrzení od fondů nebude třeba a zaměstnavatelům bude doporučeno odvody stopnout pouze na základě samotného zákona.

Question 21

⭐ Výběr peněz

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji si peníze poslat přes internetbanking na český účet, kde s nimi dál budete moci volně disponovat.

Question 22

⭐ Kam uložit peníze z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	tomu rozumím - nebonitní půda bez alternativního využití za prémiovou cenu - takováto příležitost se nemusí opakovat.

	Ohledně úložky peněz, doporučuji spořící účet bez výpovědní lhůty s úrokem 1-1,5%. Kompletní přehled spořících účtů zde - zajímavá nabídka je např. FÉR Spoření od Sberbank (1,43% do 300 000 Kč), Air-Bank (1,1% do 250 000 Kč), Equa Bank (1,5% do 200 000 Kč při používání bezplatného běžného účtu - který mimochodem vřele doporučuji, neb je zcela bezplatný a bez podmínek), Expobank (1,1% do 13,5 mil. Kč).

	U termínovaných vkladů začínají nejzajímavější produkty na min. vkladu 0,5 mil. Kč (J&T Banka - vklad na 3 měsíce, Evropsko-ruská banka - FIX), na které bohužel nedosáhnete. Pro Váš vklad lze doporučit snad jen obyčejný termínovaný vklad od Evropsko-ruské banky na 1 rok (úrok 2%). Na déle bych dnes peníze neukládal, přírůstek úroku je pak minimální. Nicméně stojí za zvážení, zda má termínovaný vklad pro takto malou úložku vůbec smysl (rozdíl v úroku zhruba jen 0,5% a peníze máte kdykoliv k dispozici).

	Jinak dotazy zobrazujeme anonymně (tedy nikdo si Vás s touto zprávou nemůže identifikovat), ale všechny - aby rada pomohla i ostatním.