Question 1

⭐ Chci ukončit penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li na mysli penzijní spoření, doporučuji navštívit nejbližší pobočku vaší banky a domluvit se na způsobu výplaty (jednorázové vyrovnání, renta na dobu určitou, doživotní renta). Banka (resp. penzijní fond) Vám spočítá všechny 3 varianty, vysvětlí daňové dopady (např. při jednorázovém vyrovnání se dodaňují výnosy a příspěvky zaměstnavatele) a Vy si vyberete pro Vás optimální řešení.

Question 2

⭐ Hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,
máte 2 možnosti:
1) pozemek koupíte za své úspory a na stavbu si sjednáte hypotéku (zůstanete bez úspor)
2) na koupi pozemku i stavbu domu si sjednáte hypotéku a bance budete mimo budoucího RD ručit i bytem (zůstanou Vám celé úspory 1 mil. Kč)
V obou případech dodržíte pravidlo LTV, kdy Vám banka nemůže půjčit více než 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Neboť můžete každoročně ze zákona splatit bez sankce až 25% úvěru, vyplatí se možná více si půjčit na celou stavbu (1 mil. Kč splatíte kdykoliv, ale peníze navíc se půjčují obtížněji).

Question 3

⭐ Vyčíslení zůstatku úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
banky žádosti o vyčíslení zůstatku úvěru vyřizují do 30 dnů.

Question 4

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně ukončené insolvenci je možné hypotéku získat nejdříve za 3-5 let (pro více bonitní klienty platí spodní hranice). Společně nyní hypotéku velmi pravděpodobně nezískáte. Řešením by bylo zúžení SJM (pokud by Vaše manželka měla dostatečné příjmy pro splácení celé hypotéky).

Question 5

⭐ IBAN a SWIFT

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN je mezinárodní formát čísla vašeho účtu, který si můžete ověřit v naší IBAN kalkulačce. Banky mají SWIFT/BIC kód, který je pro Poštovní spořitelnu CEKOCZPP.

Question 6

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce zkontroluje oprávněnost přihlášených pohledávek a případné neoprávněné pohledávky vyloučí (nebo např. označí část příslušenství nad 100% jistiny za podřízenou pohledávku).

Question 7

⭐ OSVČ: Banka mi nechce půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
coby OSVČ může uplatňovat výdaje paušálem (40-80%) nebo dle skutečnosti. Ve vašem případě uplatňujete výdaje pravděpodobně paušálem a to ve výši 60%. Chcete-li navýšit své příjmy pro získání půjčky, můžete přestat uplatňovat paušál a nevykazovat žádné náklady. Pak by Vám uznatelný příjem vzrostl ze současných 7 000 Kč na 26 000 Kč, čímž byste na půjčku dosáhl (pokud byste splnil ostatní podmínky - neměl dluhy po splatnosti, nebyl předlužený, atd.). Státu byste ale odvedl výrazně více na daních, zdravotním i sociálním. Nabízí se tak úvaha, jestli by nebylo lepší si potřebných 100 000 Kč během příštích 12 měsíců raději ušetřit.

Question 8

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci ins. řízení započatého před 6/2019 je třeba během 5 let splatit min. 30% přihlášených pohledávek. Výše nezabavitelného minima (kolik Vám zůstane) závisí na celkové výši příjmu a počtu vyživovaných osob.
Příklad: Rodičovská 10 000 Kč, příjem z HPP 15 000 Kč, 2 děti, bez manžela: z celkového příjmu 25 000 Kč Vám bude zůstávat 17 082 Kč.

Question 9

⭐ Půjčí mi banka na koupi RD v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku, půjčku ani jiný úvěr nezískáte ještě 3-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence. Koupě RD na hypotéku tak bude aktuální nejdříve za 4 roky.

Question 10

⭐ Roční zúčtování daní a nezaměstnanost

Accepted Answer

Dobrý den,
toto se v ročním zúčtování daní neřeší. Daňové přiznání (nebo roční zúčtování daní prováděné zaměstnavatelem) pouze porovnává sražené zálohy na daň s vypočtenou daňovou povinností (výsledkem je daňový přeplatek nebo nedoplatek). 
Nezaměstnaný bez příjmů, který není registrován na Úřadu práce, má povinnost platit zdravotní pojištění (sociální nikoliv, to je dobrovolné). Pokud jste 4 měsíce nic neplatila, doporučuji dluh vyrovnat co nejdříve (kontaktujte vaší zdravotní pojišťovnu).

Question 11

⭐ Mám nárok na vrácení daní?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysoká záloha na daň Vám byla stržena ze mzdy za 9-12/2020? Z roční slevy na poplatníka jste pravděpodobně nevyčerpala 16 560 Kč (měsíční slevu 2 070 Kč jste pravděpodobně čerpala jen 9-12/2020), tedy sražená záloha na daň z příjmu Vám může být vrácena min. do této výše.

Question 12

⭐ Mám nízký příjem a banky mi nechtějí půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
při žádosti o půjčku Vám banky příjem z DPP neuznají, neboť o tento příjem můžete přijít bez náhrady ze dne na den (velmi výjimečně a pouze některé banky uznávají DPP jako doplňkový příjem při žádosti o hypotéku). Máte-li s podnikáním vysoké náklady a vykazujete čistý zisk pouze 7 000 Kč měsíčně, půjčku nezískáte. 
Kombinace OSVČ s nízkým ziskem, DPP, dluhy na sociálním pojištění a jiné splátky úvěrů - s tímto Vám banky půjčku poskytnout nemohou. Paušální daň by Vám nepomohla, naopak by ještě přitížila (nepodával byste daňové přiznání a nebylo by jak určit příjmy).

Question 13

⭐ Ručím za dluhy firmy?

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Nejprve doporučuji nechat právníkem přezkoumat, jestli dluhy za s.r.o. lze po Vás coby jednateli (nikoliv společníkovi) vymáhat. To je obvykle možné jen pokud by jednatel svým jednáním pochybil a způsobil firmě újmu. Společník naopak svým majetkem ručí vždy a to až do výše nesplaceného základního kapitálu. 
Těžko soudit, za jak dlouho Vás navštíví exekutor (momentálně jsou z důvodu krize koronaviru mobiliární exekuce pozastaveny až do konce ledna 2021). Nemáte-li jiný majetek ani příjem, exekutor byt pravděpodobně prodá (je to nepříjemné, ale miminko není důvodem pro nedotknutelnost majetku dlužníka). Máte-li dluhy např. 300 000 Kč a byt se prodá za 1 mil. Kč, bude Vám zbytek (700 000 Kč) vyplacen. Můžete si koupit jiný (menší) byt nebo bydlet v nájmu.

Question 14

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v těchto případech se čeká na vydání oznámení o skončení exekuce, které je exekutor oprávněn vydat až po nabytí právní moci příkazu k úhradě nákladů exekuce. Potřebuje-li dlužník odblokovat účet obratem, je obvykle možné o to požádat exekutora telefonicky, emailem či osobně.

Question 15

⭐ Akcie a limit 100 000 Kč pro daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
limit 100 000 Kč platí na fiskální rok, tedy v ČR pro fyzické osoby na rok kalendářní (leden-prosinec). Jiné příjmy (DPP, atd.) se do tohoto limitu nepočítají.

Question 16

⭐ Daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li daňovým rezidentem v ČR (zde žijete a pracujete), pak budete svůj příjem z prodeje hry danit v ČR.

Question 17

⭐ Roční zúčtovaní daně z příjmu a zdravotní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
roční zúčtování daní Vám na přání provede poslední zaměstnavatel. Pokud ho o to nepožádáte, podáte si daňové přiznání na místně příslušném FÚ sama. Finanční úřad/daňové přiznání neřeší sociální ani zdravotní pojištění (nemusíte FÚ dokládat, co máte nebo nemáte zaplaceno - to řešíte se svou zdravotní pojišťovnou a ČSSZ). Osoby bez příjmů sociální pojištění platit nemusí (pak se Vám ale nezapočítává doba na důchod), zdravotní ano.
Jste-li bez příjmů, doporučuji Vám se registrovat na ÚP (budou za Vás platit zdravotní i sociální).

Question 18

⭐ Jsem jednatelkou firmy v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
jak se to prosím stane, že matka samoživitelka bez příjmů je najednou jednatelkou zadlužené firmy, na kterou je podána exekuce, a společník zmizí v zahraničí? Nezaplatila Vám neznámá osoba za to, abyste se formálně stala jednatelkou firmy? Takto podvodníci verbují tzv. bílé koně (nejčastěji nemajetné bezdomovce, kteří nemají co ztratit), na které za drobnou úplatu převádějí své zadlužené firmy. 
V první řadě ručí za své závazky sama společnost. Nemá-li majetek, pak ve druhé řadě společníci do výše nesplaceného základního kapitálu (všichni společně a nerozlučně). Za určitých okolností ručí svým majetkem i jednatel za způsobená pochybení. 
Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Pokud byste ručila za dluh 300 000 Kč, mohl by Vám exekutor obstavit byt (není povinnost poskytnout dlužníkovi splátkový kalendář).

Question 19

⭐ Cizoměnová hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem ze zahraničí není překážkou v získání hypotéky. Hypotéka bude klasifikována jako cizoměnová, protože úvěr bude v jiné měně (CZK) než váš příjem (EUR?). U cizoměnových hypoték jsou na žadatele kladeny vyšší nároky. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 20

⭐ Exekuce na dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud na dětském účtu nebyly uloženy peníze dlužníka, podejte vylučovací žalobu a domáhejte se navrácení peněz soudní cestou.

Question 21

⭐ Běžný účet a daňový rezident

Accepted Answer

Dobrý den,
banka u každého klienta zjišťuje, je-li politicky exponovanou osobou a je-li daňovým rezidentem v ČR. Nejste-li daňovým rezidentem v ČR, sdělte tuto informaci v prohlášení bance. Nemáte-li v ČR žádné zdanitelné příjmy, pak zde nemáte povinnost platit daně.

Question 22

⭐ Nedostanu hypotéku na celou stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji postavit jen části nutné pro kolaudaci a ostatní (např. vybavení domácnosti) řešit z vlastních úspor později (až si na to našetříte). Banka bude chtít vidět položkový rozpočet stavby a peníze Vám bude uvolňovat dle aktuální prostavěnosti. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Doporučuji náš článek Hypotéka na stavbu domu.