Question 1

⭐ Hypotéka a předčasné splacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete doplatit bez sankcí vždy ke konci fixace, tedy pokud si u Moneta Money Bank sjednáte fixaci na rok, můžete po roce přejít k Fio (a pokud si u Fio opět sjednáte fix na 1 rok, můžete po roce nemovitost prodat a hypotéku doplatit). Nabízí se však otázka, k čemu je takový postup dobrý. Při refinancování hypotéky budete platit 2x vklad na katastr (4 000 Kč), možná odhad nemovitosti (4 000 - 5 000 Kč) a budete s tím mít starosti. Refinancování má smysl v případě, kdy Vám jiná banka nabídne lepší podmínky.

Question 2

⭐ Prodej akcií, daň z příjmu a uplatnění ztráty

Accepted Answer

Dobrý den,
zisk z prodeje akcií můžete ponížit o ztrátu z prodeje (akciové tituly nemusí být stejné) pouze v rámci časového testu (3 roky). Nemůžete tedy uplatnit ztrátu z prodeje akcií, které jste držel 5 let. 
Od daně z příjmu jsou osvobozeny příjmy z prodeje akcií do 100 000 Kč/rok.

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
jste asi první dlužník, který by proaktivně pobízel ins. správce ke zpeněžení své nemovitosti. Insolvence se řeší splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetkové podstaty dlužníka. Vaší povinností je nahlásit ins. správci všechny své příjmy (i mimořádné, např. z dědictví) a majetek. A pak je v kompetenci správce se rozhodnout, jak bude dále postupovat (který majetek zpeněží, atd.). Nemůžete tedy správce do zpeněžení nemovitosti nutit. 
Pokud Vám sestra dluží peníze více než 3 roky, může být její dluh promlčen (pokud nepodepsala uznání dluhu či jste dluh aktivně nevymáhal).

Question 4

⭐ Které registry kontroluje banka při žádosti o hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank při žádosti o hypotéku kontroluje pouze BRKI a NRKI (občas SOLUS). Doporučuji prostudovat Podmínky hypotéky.

Question 5

⭐ OSVČ, insolvence a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky pro OSVČ v insolvenci se mění (nově se bude COVID podpora týkat pravděpodobně i živnostníků v insolvenci). Doporučuji věc konzultovat s ČSSZ a vaší zdravotní pojišťovnou.

Question 6

⭐ Předčasné ukončení penzijního spoření a dodanění

Accepted Answer

Dobrý den,
jakou pojistnou smlouvu máte na mysli? Pokud manžel v roce 2020 ukončil předčasně životní pojištění nebo penzijní spoření, musí dodanit výnosy a příspěvky zaměstnavatele a to v daňovém přiznání za rok 2020.

Question 7

⭐ Vrátí mi nevyužitou slevu na poplatníka?

Accepted Answer

Dobrý den,
roční sleva na poplatníka činí 24 840 Kč a v průběhu roku lze každý měsíc uplatnit max. 2 070 Kč. Pokud jste v průběhu roku celou slevu nevyužila (např. z důvodu nezaměstnanosti, těhotenství, atd.), máte možnost ji využít nyní v rámci ročního zúčtování daní. Jedná o slevu na dani (nikoliv daňový bonus), tedy slevu lze využít pouze v případě, kdy jste v průběhu roku měla dostatečné příjmy, ze kterých se odváděla záloha na daň. Odpověď na otázku "kolik peněz Vám FÚ vrátí" Vám poskytne vyplněné daňové přiznání.

Question 8

⭐ Jak se bránit růstu dluhu?

Accepted Answer

Dobrý den,
růst úroků o 5 000 Kč měsíčně znamená roční nárůst 60 000 Kč, tedy 7% p.a. (což je na úrovni zákonného úroku z prodlení). Nárůst dluhu za posledních 15 let musíte brát v kontextu inflace (zdražování). Před 15 lety jste si za 100 000 Kč mohla v Praze koupit 2 parkovací stání a dnes by Vám na ně nestačilo ani 850 000 Kč. Není-li ve vašich silách splácet své závazky, požádejte o osobní bankrot.

Question 9

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete obecně refinancovat kdykoliv. Nejprve si ale nechte od stávající banky vyčíslit poplatek za případný odchod/refinancování hypotéky v průběhu fixace (může se výrazně lišit v závislosti na datu sjednání úvěru a bance, od stokorun až po desítky tisíc).

Question 10

⭐ Sjednání půjčky online na cestovní pas

Accepted Answer

Dobrý den,
na základě kopie cestovního pasu nelze sjednat půjčku online, tedy velmi pravděpodobně s tím nikdo škodu nenapáchal. Stav svých závazků si můžete ověřit v BRKI a NRKI.

Question 11

⭐ Z čeho mám žít v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně jste měl dříve vyšší příjem, na základě kterého Vám byly vyměřeny alimenty v současné výši. Požádejte soud o snížení alimentů z důvodu poklesu příjmů. Kolik celkem dlužíte? Nevyplatilo by se Vám požádat o osobní bankrot? Srážky byste měl stejné jako doposud, ale po 5 letech byste byl očištěn (nesplacené dluhy by byly prominuty).

Question 12

⭐ Kopie OP

Accepted Answer

Dobrý den,
banky běžně vyžadují kopii aktuálního OP (jedná se o běžnou praxi, nic mimořádného). Nechcete-li posílat kopii OP emailem, navštivte nejbližší pobočku vaší banky, kde si OP okopírují. Použití vodoznaku doporučuji pouze po konzultaci s vaší bankou (zdali bude banka takto upravený doklad akceptovat).

Question 13

⭐ Hypotéka, rozchod a prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypotéku ručí všichni spolužadatelé společně a nerozlučně. Rozchod nemá žádný právní dopad na hypotéku ani vlastnictví nemovitosti, vše je na domluvě partnerů. Expřítelkyně tak nemá nejen morální ale ani právní nárok požadovat po expříteli další peníze. Doporučuji náš článek Hypotéka pro partnery.

Question 14

⭐ Hypotéka od Wüstenrot přešla pod Moneta Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Moneta Money Bank převzala Wüstenrot se všemi náležitostmi (smluvní vztahy, kmen klientů, atd.). Uzavřené smlouvy zůstávají ze zákona v platnosti beze změn (nadále Vám u hypotéky platí stejná úroková sazba, fixace a další sjednané podmínky až do řádného konce fixace).

Question 15

⭐ Jsem v exekuci a potřebuji běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám může obstavit i podnikatelský účet. Na insolvenci dosáhne každý, kdo je po dobu 5 let schopen měsíčně splácet min. 2 200 Kč (podmínka splacení 30% přihlášených pohledávek padla již v roce 2019). Zvažte osobní bankrot.

Question 16

⭐ Kolik mi seberou v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 11 500 Kč a bez vyživovaných osob (děti, manželka) Vám mohou v exekuci srážet 1 242 Kč (u přednostních pohledávek 2 484 Kč).

Question 17

⭐ Mohu zrušit živnost v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
pozastavenou živnost můžete zrušit i bez souhlasu ins. správce. Pokud úředník trvá na svém, doporučuji rok vyčkat a zrušit živnost až po ukončení insolvence.

Question 18

⭐ Půjčka a opožděná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
jedna opožděná splátka o 14 dní v krizi koronaviru (a jinak čistá úvěrová historie) určitě nebude důvodem pro zamítnutí půjčky. Možná Vám banka napočítá vyšší úroky. Příjem 21 000 Kč je pro měsíční splátku 6 000 Kč dostatečný.

Question 19

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
251 760,08 Kč je celková očekávána výše všech splátek (kolik bance zaplatíte za celou dobu trvání smluvního vztahu). Pokud půjčku refinancujete u konkurence, zaplatíte své současné bance pouze aktuálně dlužnou částku (max. 120 000 Kč + případný poplatek za předčasné splacení úvěru). Doporučuji náš srovnávač půjček Konsolidace a refinancování.

Question 20

⭐ Insolvence na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
mateřská ani rodičovská nebrání vstupu do insolvence. Soud povolí oddlužení každému, kdo je schopen měsíčně splácet min. 2 200 Kč. S jednou vyživovanou osobou (1 dítě, bez manžela) musíte mít příjem min. 13 800 Kč (čehož lze dosáhnout na mateřské i rodičovské).

Question 21

⭐ Jak získám kompletní výpis z registru dlužníků?

Accepted Answer

Dobrý den,
chcete-li získat kompletní informace o svých záznamech v registrech, požádejte o výpis ze všech tří registrů:
BRKI - Bankovní registr klientských informací (zde naleznete info o bankovních úvěrech)NRKI - Nebankovní registr klientských informací (zde naleznete info o nebankovních úvěrech)SOLUS - registr ostatních spotřebitelských organizací (mobilní operátoři, atd.)

Question 22

⭐ Odklad splácet v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete požádat o přerušení insolvence až na 12 měsíců. Během přerušení byste platila jen výrazně sníženou odměnu ins. správci.