Question 1

⭐ Bonus na děti a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvencí nepostižitelným bonusem na děti se rozumí bonus za nevyčerpanou daňovou slevu poplatníkem, který se vyplácí jednou ročně v rámci daňového přiznání (ročního zúčtování daní). Tento bonus je nepostižitelný teprve od roku 2020. Co tedy myslíte tím, že Vám doteď brali bonusy? Došlo-li k pochybení (u mzdové účtárny nebo ins. správce), můžete se domáhat korekce.

Question 2

⭐ Mohu požádat o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
příspěvek na péči nelze v rámci insolvence postihnout. Z příjmu 11 753 Kč by Vám zůstávalo 9 167, tedy byste splnila podmínku pro vstup do insolvence "být schopna splácet min. 2 200 Kč měsíčně". O osobní bankrot tak požádat můžete.

Question 3

⭐ Hypotéka a věcné břemeno práva dožití

Accepted Answer

Dobrý den,
po sjednání hypotéky a zapsání zástavního práva nemůžete bance zástavu znehodnotit zapsáním věcného břemena práva dožití. Lze-li RD ze stavebně technického hlediska rozdělit na 2 bytové jednotky, můžete takto RD na katastru rozepsat na 2 byty a následně dát bance do zástavy pouze 1 byt (bude-li jeho hodnota dostatečná).

Question 4

⭐ Syn nám ručí za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
toto by bylo možné jen v případě, kdy by měl syn dostatečné příjmy na pokrytí splátek obou hypoték. Ze svého příjmu může syn dávat na splátky všech úvěrů max. 45-50%.

Question 5

⭐ Mohu ručit nemovitostí s věcným břemenem?

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaké věcné břemeno se jedná? Např. věcné břemeno provozování vedení nevadí, věcné břemeno práva dožití by už překážkou pro získání hypotéky bylo.

Question 6

⭐ Kdy získáme hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
o hypotéku je možné žádat nejdříve za 3-5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence. Sám manžel by tak mohl žádat již nyní, s Vámi nejdříve za 1-3 roky.

Question 7

⭐ Kdy mi odblokují účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
o doplacení dluhu informujte exekutora, který následně exekuci ukončí a účet Vám v přiměřené lhůtě odblokuje.

Question 8

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
rozhodnutí "jak vymáhat peníze od dlužníka" je vždy na exekutorovi. Někdy se nařizují srážky ze mzdy, jindy se blokuje majetek (včetně peněz na účtu) nebo se volí kombinace obojího (srážky ze mzdy a blokace majetku). Exekutor musí stejně pečlivě vymáhat malý dluh za 11 000 Kč jako velký dluh třeba za 100 000 Kč. Exekutor si nemůže říct "už je dluh menší, nechám to plavat". U některých bank můžete peníze čerpat i pod nulu. Dostáváte se tím do vysoce úročeného nepovoleného debetu, ale některé banky to umožňují.

Question 9

⭐ Nestíhám splácet, přišel jsem o práci

Accepted Answer

Dobrý den,
i přes nepřízeň krize koronaviru je nezaměstnanost stále velmi nízká. Máme rekordní počet volných pracovních míst, tedy byste měl nové zaměstnání nalézt velmi brzy (byť to třeba nemusí být ve vašem původním oboru). Je-li splácení půjček nad vaše síly, požádejte o osobní bankrot.

Question 10

⭐ Refinancování úvěru ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
momentálně jsou úrokové sazby výrazně níže a bonitní klient může bez dalších podmínek dosáhnout na úrok 1,69-1,79% při fixaci na 5 let. Nechte si od Modré pyramidy vyčíslit pokutu za předčasné doplacení úvěru a následně se rozhodněte, zdali by nebylo výhodnější úvěr refinancovat hypotékou u jiné banky.

Question 11

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte ins. správce o uvolnění přeplatku (případně o datum, kdy tak bude učiněno). Pokud Vám ins. správce peníze neuvolní a nebude mít k jejich držení další důvod (řízení bylo ukončeno pravomocným rozhodnutím soudu), domáhejte se svých peněz právní cestou.

Question 12

⭐ Zabaví mi správce peníze na účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence se řeší buď splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku (včetně obstavení peněz na účtu). O konkrétním způsobu řešení vaší insolvence rozhoduje soud na návrh ins. správce (nemůžeme vědět, jak se správce a soud rozhodnou).

Question 13

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
z příjmu 35 000 Kč Vám bez vyživovaných osob (děti, manželka) bude zůstávat 14 871 Kč. Při takto vysoké srážce ze mzdy (přes 20 000 Kč) Vám nikdo nábytek ani jiné domácí spotřebiče zabavovat nebude.

Question 14

⭐ Stavební spoření u Wüstenrot a Moneta

Accepted Answer

Dobrý den,
Wüstenrot stavební spořitelna se přejmenovala na Moneta stavební spořitelna. Náhled na účet stavebního spoření Vám zajistí internetbanking Moneta Money Bank.

Question 15

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě se o mimořádný příjem podléhající ins. srážkám nejedná (banka svou platbou pouze korigovala chybu).

Question 16

⭐ Nesplnila jsem podmínky po načerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za návrh na vklad do katastru činí 2 000 Kč (nikoliv 4% - to byla daň z nabytí nemovitosti). Nesplníte-li podmínky stanovené bankou, porušíte tím úvěrovou smlouvu a banka Vám bude moci hypotéku zesplatnit (požadovat navrácení celé dlužné částky do 30 dnů).

Question 17

⭐ Nesplácel jsem včas a dostal záznam do registrů

Accepted Answer

Dobrý den,
do registrů Vám byl zanesen negativní záznam (opožděná splátka o 15 dnů = negativní záznam/delikvence).

Question 18

⭐ Komu jsem poslala peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
jméno majitele účtu je bankovním tajemstvím a banky Vám jej sdělit nemohou.

Question 19

⭐ Sleva na dani za děti

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na dani za děti může uplatnit kterýkoliv z partnerů. Pokud slevu neuplatňuje váš manžel, můžete ji uplatnit Vy. Pakliže manžel v ČR nepracuje, nemá zde příjem a neuplatňuje daňové slevy, zaškrtněte v Prohlášení poplatníka u manžela "není zaměstnán" (pak nebudete muset dokládat žádné potvrzení od zaměstnavatele manžela).

Question 20

⭐ Neoprávněná srážka z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
vykonavatelnost exekucí je od momentu podání žádosti o oddlužení pozastavena (peníze Vám neměly být strženy). Informujte exekutora o vstupu do insolvence k 1/2/2021 a požádejte a navrácení srážky.

Question 21

⭐ Mám vysoký dluh, ale do insolvence nemůžu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste si v roce 2009 půjčila 128 000 Kč a do roku 2017 (8 let) jste nesplácela a odmítala dluh řešit, pak se bohužel nesmíte divit, že dluh dosáhl současných rozměrů. Pracujete jako finanční poradce (radíte ostatním lidem s jejich penězi!), tedy byste se měla ve financích orientovat a tušit, co je to úrok z prodlení, náklady vymáhání, atd. Můžete požádat věřitele o snížení dluhu, ale věřitel Vám velmi pravděpodobně nevyjde vstříc (proč by to dělal). Jinak pak zbývají pouze 2 možnosti: 
pokračovat v současné exekucevstoupit do insolvence

Question 22

⭐ Zůstatek na účtu a dědické řízení

Accepted Answer

Dobrý den,
banka může tyto informace sdělit (a peníze převést) pouze oprávněnému dědici. Je třeba notáře informovat o existenci účtu a vyžádat si nové notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví, které bude zahrnovat i zůstatek na tomto účtu.