Question 1

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den, 
kdo vlastní nemovitost (Vy, on, oba podílově), jak máte sepsané úvěrové smlouvy (oba dva společný úvěr nebo každý máte svůj úvěr zvlášť) a jak je dům členěn (podílové spoluvlastnictví celého domu nebo je dům rozdělen na bytové jednotky)?

Question 2

⭐ Doplňkové penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce/exekutor Vám na peníze na doplňkovém penzijním spoření může sáhnout jen za určitých okolností:
Insolvence: je-li úpadek dlužníka řešen zpeněžením jeho majetkové podstaty (nikoliv splátkovým kalendářem)Exekuce: vyčerpal-li exekutor ostatní přednostní způsoby vymáhání dluhu dle exekučního řádu (obstavení peněz na účtu, srážky ze mzdy, postih jiných majetkových práv dlužníka)Nicméně pokud byste spoření zrušila během insolvence či exekuce Vy, pak by tento mimořádný příjem připadl ins. správci (exekutorovi) obratem.

Question 3

⭐ Nedorazila mi platba

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud se Vám platba sama nevrátila (např. vlivem chybného zadání neexistujícího účtu), pak byly peníze doručeny příjemci nejpozději následující pracovní den po zadání platby.

Question 4

⭐ Blokace účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
vykonavatelnost exekucí je během insolvence pozastavena. Exekutor Vám může nadále blokovat účet, ale nemůže Vám z něj strhnout peníze. Teprve po úspěšném ukončení insolvence (doplacení 100% dluhů nebo jejich prominutí) bude exekuce ukončena a exekutor bude mít povinnost účet odblokovat. Zkuste exekutora požádat o odblokování účtu. Ve Vašem případě nemá smysl účet nadále blokovat, nicméně exekutor Vám ani tak nemá povinnost vyjít vstříc.

Question 5

⭐ Běžný účet a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor Vám může blokovat účet, ale nemůže Vám z něj strhnout peníze.

Question 6

⭐ Insolvence, manželství a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
vdávat se v insolvenci nebylo moudré, neboť Váš nastávající manžel začal dnem svatby ručit za Vaše dluhy (částečně i za ty vzniklé před manželství). Zatímco Vy jste chráněna insolvencí, Váš manžel nikoliv a exekutor by mohl obstavit jeho plat či majetek. Proto manželé vždy žádají o insolvenci společně.

Question 7

⭐ Hypotéka pro pendlery

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky pro poskytování hypoték pendlerům se vlivem krize koronaviru výrazně zpřísnily a schválení hypotéky bude vždy závislé na bonitě žadatele (výše příjmu, profese, atd.). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 8

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve by bylo třeba ověřit, jaké akcie z doby kuponové privatizace vaše babička vlastní (výpis Vám vyhotoví CDCP za 500 Kč). Dále byste si musel zřídit svůj akciový účet v CDCP a na základě notářského rozhodnutí o vypořádání dědictví na něj nechat převést akcie babičky (opět za poplatek). Teprve v této chvíli byste mohl s akciemi volně nakládat. Veřejně obchodované akcie na burze není problém kdykoliv prodat za aktuální tržní cenu (pse.cz), nicméně ve Vašem případě půjde spíše o neveřejně obchodované akcie, které od Vás nemá povinnost nikdo koupit. Zájemce o takto malé množství akcií byste pravděpodobně nenašel a potenciální výnos by byl převýšen transakčními náklady na všechny úkony zmíněné výše.

Question 9

⭐ Jak splatit dluhy?

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativními záznamy v registrech dlužníků Vám nikdo nepůjčí (ani na doplacení úvěrů u nebankovních společností). Je třeba snížit své výdaje na nezbytné minimum (žít několik měsíců o chlebu a vodě), dočasně zvýšit své příjmy (směny navíc, brigáda) a splácet maximum možného. Pokud by splácení bylo nad vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot.

Question 10

⭐ Mám záznam v registrech dlužníků?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemůžeme vědět, zda-li záznam v registrech dlužníků máte či nikoliv. Nechte si udělat výpis z BRKI, NRKI a Solus. Banky přihlížejí k záznamům mladším 4-5 let.

Question 11

⭐ Kolik je nezabavitelné minimum v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima v insolvenci není fixní a vychází z výše čistého příjmu a počtu vyživovaných osob (manželka a děti).

Question 12

⭐ Exekuce a darování auta

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor auto obstavit může a dokonce mohou být zneplatněny všechny takovéto převody majetku až 3 roky zpětně. Darování majetku v exekuce přítelovi, kamarádům či rodině se nazývá "odklánění majetku před věřiteli" a je nepřípustné.

Question 13

⭐ Bonusový program a vracení části peněz za platby kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank v rámci takovýchto bonusových programů vrací část peněz za nákupy v následujícím měsíci po dni, kdy k nákupu (platbě kartou) došlo. Peníze jsou připisovány na běžný účet.

Question 14

⭐ Dědictví a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně ukončené insolvenci bývají zbylé dluhy prominuty (nelze je dále vymáhat ani nemohou na nikoho přejít). Přijde na to, v jaké fázi oddlužení zůstavitelé zemřeli. Pokud došlo k úmrtí až po pravomocném rozhodnutí o prominutí dluhů, pak tyto dluhy zanikly a nemohou na Vás přejít. Pokud dříve, pak je tu riziko přechodu dluhů na dědice.

Question 15

⭐ Dary v rodině

Accepted Answer

Dobrý den,
předávání peněz v hotovosti důrazně nedoporučuji (pak se FÚ případně hůře vysvětluje, kde jste k penězům přišel). Budete-li mít na transfer peněz ze švagrova účtu darovací smlouvu od sestry, pak nic nedaníte.

Question 16

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože je takovéto jednání nespravedlivé a obvykle vede k totálnímu rozvratu vztahů v rodinách, majitel bytu (přítelova maminka) může za života přepsat svůj byt na kohokoliv zcela bez omezení. Pokud by k přepisu nemovitosti nedošlo za života přítelovy maminky, ale až v rámci dědictví, pak by v závěti museli být ostatní zákonní dědicové vyděděni (např. pro špatné chování, vedení nezřízeného života, atd.), jinak by závěť mohla být napadnuta pro neplatnost (nelze opominout neopominutelné dědice - děti zůstavitele).

Question 17

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
lhůta 3 roky začne běžet až momentem rozhodnutí soudu a započetím řádného splácení dluhů v insolvenci (doba od 11/2019 do dne rozhodnutí soudu se nepočítá).

Question 18

⭐ Nákup mobilu na splátky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe můžete brát jen takové závazky běžné spotřeby, kterým jste schopna dostát (zcela vyloučené jsou např. půjčky). Tento produkt od Vodafone je koncipován jako služba, nikoliv jako úvěr či nákup na splátky, tedy z právního hlediska si toto sjednat v insolvenci můžete. Nicméně čistě z hlediska selského rozumu:
1) v insolvenci potřebujete na holé přežití každou korunu - pokud nový telefon nezbytně nutně nepotřebujete (např. protože se Vám rozbil ten současný), vyčkejte s nákupem až na konec insolvence
2) spotřební elektroniku byste si nikdy neměla kupovat takto "na splátky" ale vždy jen za hotové (pokud na něco nemáte, raději to nekupujte)

Question 19

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale nezávislý finanční portál. Je třeba postupovat přesně tak jak jsme Vám napsali:
1) nejprve zkontrolujte, zda se Vám platba sama nevrátila (to se stává v případě, kdy chybně zadaný účet neexistuje)
2) pokud se Vám platba nevrátila, měl jste bohužel smůlu a chybně zadaný účet existoval - kontaktujte svou banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz
3) pokud majitel chybně zadaného účtu peníze nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se
Banky nemohou platby stornovat či vracet (nemohou brát lidem peníze z účtu neb nejsou schopny posoudit, zda-li se z Vaší strany skutečně jednalo o chybu či nikoliv).

Question 20

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám může blokovat účet, ale nesmí Vám obstavit nezabavitelnou část mzdy. Požádejte exekutora o vydání těchto peněz a v případě neúspěchu podejte vylučovací žalobu k soudu.

Question 21

⭐ Dědictví a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
je to tak jak píšete. V případě úmrtí jednoho z manželů připadá automaticky polovina majetku druhému z manželů (polovina SJM) a zbytek se dělí rovným dílem mezi druhého z manželů a děti. Nezapomeňte, že při úmrtí dochází k blokaci účtu zesnulého a banka může peníze uvolnit oprávněným dědicům (včetně vaší poloviny SJM) až po skončeném dědickém řízené, které může trvat i několik měsíců. Proto každému důrazně doporučuji mít své peníze na svém bankovním účtu (jinak riskujete, že se k penězům několik měsíců nedostanete).

Question 22

⭐ Koronavirus a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dobu splácení 5 let prodloužit nelze. Důležité je během těchto 5 let splnit podmínky insolvence (pro řízení zahájená po 6/2019 splácet měsíčně min. 2 200 Kč, pro řízení zahájená před 6/2019 splatit během 5 let min. 30% dluhů). Výše srážek není fixní a závisí na vašem aktuálním příjmu (se ztrátou zaměstnání a poklesem příjmů srážky klesají - vždy Vám musí zůstat nezabavitelné minimum).