Question 1

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
obvykle se před refinancováním žádá vyčíslení dluhu k určitému datu a nová banka posílá staré bance přesnou částku na umoření dluhu. V případě přeplatku se bude postupovat dle dohody, kterou jste si s bankami sjednal. Lhůty pro navrácení přeplatku budou součástí této dohody (informujte se u banky, která by Vám měla přeplatek zaslat).

Question 2

⭐ Odměna za Covid-19

Accepted Answer

Dobrý den,
bude se jednat o mimořádný příjem, který bude do určité míry použit na splácení vašich dluhů. Přesná výše srážky (kolik Vám zůstane a kolik půjde na dluhy) bude záviset na výši pravidelného čistého příjmu, výši odměny a počtu vyživovaných osob, ale zůstane Vám max. 33%.

Question 3

⭐ Hypotéka a Smlouva o úschově

Accepted Answer

Dobrý den,
Kupní smlouva a Smlouva o úschově se obvykle podepisují v jednu chvíli (data z jedné smlouvy vstupují do druhé, je to praktické). Banka ze smluv potřebuje vyčíst, kam má poslat peníze (Vámi načerpanou hypotéku). Číslo účtu advokátní či notářské úschovy se obvykle uvádí ve Smlouvě o úschově. Taktéž ji budou zajímat podmínky úschovy a budete muset bance doložit, že jste jako první poslal do úschovy část peněz z vlastních zdrojů (neposkytuje-li Vám banka úvěr za celou kupní cenu v případě ručí ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 4

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji dluh 6 000 Kč nejprve uhradit a teprve následně případně řešit soudní spor s UPC (nyní Vodafone) o neoprávněnosti vymáhaného dluhu.

Question 5

⭐ Kdo je majitelem účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
jméno majitele účtu je předmětem bankovního tajemství, banky Vám ho sdělit nemohou.

Question 6

⭐ Zdanění darů

Accepted Answer

Dobrý den,
dary můžete přijímat jako fyzická i právnická osoba. Pokud byste provozovali podnikatelskou činnost jako FO či PO, daníte zisk (příjmy mínus výdaje). Naopak jako nepodnikající FO daníte dary od cizích sazbou 15% (daň z příjmu).

Question 7

⭐ Výmaz z rejstříku dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy nepřihlášené do insolvence (a řádně uvedené v žádosti o oddlužení) byly po úspěšně ukončené insolvenci prominuty a nelze je dále vymáhat. Záznamy Vám z registru dlužníků časem zmizí, resp. banky k nim přestanou přihlížet (šance na další půjčku po insolvenci bude nejdříve za 3-5 let).

Question 8

⭐ Je možné získat půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po skončení insolvence půjčku ani hypotéku nezískáte. Je třeba vyčkat 3-5 let.

Question 9

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
zpoždění o týden zásadní problém nepředstavuje, ale doporučuji vše konzultovat s vaším ins. správcem (zda-li preferuje včas nekompletní data nebo později kompletní info).

Question 10

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně ukončené insolvenci získají nejbonitnější klienti další půjčku nejdříve za 3 roky (ostatní za 4-5 let). Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 11

⭐ Nejde mi aktivovat debetní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
na přiloženém průvodním dopisu si prosím ověřte, zda není nutné kartu nejprve aktivovat přes internetbanking. Pokud nikoliv, informujte svou banku a žádejte nápravu.

Question 12

⭐ Můžu si k přítelkyni v exekuci posílat výplatu?

Accepted Answer

Dobrý den,
nechat si posílat výplatu na běžný účet dlužníka v insolvenci není dobrý nápad. Mohla byste tím ublížit sobě i přítelkyni, neboť ins. správce by mohl tyto peníze omylem považovat za mimořádný příjem dlužníka, který by použil na umoření dluhů (a navíc by dlužníka v insolvenci čekalo vysvětlování, proč nenahlásil tento mimořádný příjem). Váš exekutor by taktéž mohl zablokovat vaší přítelkyni účet. Nedoporučuji.

Question 13

⭐ Která banka proplatí šek?

Accepted Answer

Dobrý den,
šeky se v Evropě téměř nepoužívají, proto je proplácí jen velmi málo bank. V ČR tuto službu nabízí např. Komerční banka, ale pouze svým klientům (nejprve si u nich musíte zřídit běžný účet).

Question 14

⭐ Založení účtu online v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám bankovní trh v těchto dvou zemích, tedy s tímto Vám bohužel neporadím.

Question 15

⭐ Zrušení daně z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
zrušení daně z nabytí nemovitosti doposud schváleno nebylo (zatím návrh zákona schválila pouze Poslanecká sněmovna, Senát ho vrátil PS zpět).

Question 16

⭐ Exekuce po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve se prosím ujistěte, že součástí soudního rozhodnutí o ukončení insolvence je též prominutí dluhů. Pokud ano, předložte toto soudní rozhodnutí exekutorovi a žádejte neprodlené odblokování účtu a navrácení neoprávněných srážek ze mzdy. Nedojde-li k nápravě, braňte se soudní cestou.

Question 17

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
sám byste hypotéku určitě nezískal, neboť po odečtení splátek současných úvěrů (6 000 Kč) Vám na živobytí zůstává pouze 12 000 Kč, ze kterých byste těžko platil dalších min. 4 400 Kč za hypotéku 1,2 mil. Kč na 30 let. Budete tak potřebovat spolužadatele o hypotéku, který by si ale měl toto spolužadatelství dobře rozmyslet. Když se on upíše pod vaši hypotéku, sám pak nemusí získat další pro sebe. Máte-li partnerku či manželku, požádejte o hypotéku společně.

Question 18

⭐ Jak spořit dětem?

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění a chválím vaši současnou finanční situaci (byt, druhý byt na investici, stavební spoření, doplňkové penzijní spoření, spořící účet). Přehled produktu stavební spoření pro děti naleznete v našem srovnávači. Podmínky všech 5 stavebních spořitelen jsou velmi podobné, za nejlepší považuji ČS (neplatíte zde poplatky za sjednání spoření jako u RB a ČMSS, ale zároveň zde ani nemáte podmínku pravidelného spoření jako u Modré pyramidy a mají velmi dobrý internetbanking - na rozdíl od Monety). Rozdíly mezi stavebním spořením pro děti a dospělé nejsou (u dětských pouze některé spořitelny nabízejí odpuštění poplatku za sjednání).
RB s úrokem 3% do 150 000 Kč na 6 měsíců Vaši otázku neřeší. Spořící účet nabídne momentálně dlouhodobě nejvíce 1% (Equa a Hello, případně 1,1% J&T Banka při fixaci na 3 měsíce pro vklady od 0,5 mil. Kč výše). Inflaci máme stále nad 3% (aktuálně 3,3%), tedy pokud byste měla své peníze uložené tzv. bezrizikově na spořícím účtu po dobu 5 let, ročně bystě tratila min. 2% - za 5 let byste si za své úspory koupila o 10% méně než dnes. 
Spořit dětem peníze, které jim chcete předat za 10 a více let, obecně nemá moc smysl, neboť by došlo k velké ztrátě na hodnotě (i 20% a více). Kdo nemůže spořit více než pár stovek měsíčně, nemá samozřejmě na výběr a musí se spokojit se stavebním spoření, které aspoň pokryje inflaci. Kdo ale může spořit měsíčně např. 8 000 Kč, mohl by uvažovat např. o dalším investičním bytu na hypotéku. Za takovouto měsíční splátku byste získala hypotéku cca 2,3 mil. Kč s úrokem 1,79% a se splatností 30 let. To na menší byt v krajském městě či v okolí Prahy stačí. Nebude Vás trápit vysoká inflace, nebudete řešit která banka dává aktuálně na spořícím účtu o desetinu procenta méně nebo více. Hodnota nemovitostí poroste min. o inflaci a není vůbec špatný pocit mít peníze půjčené za 1,79% při inflaci 3,3 %.

Question 19

⭐ Exekuce nebo insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám může obstavit zůstatek na účtu a případně majetek adekvátní výši dluhů. Dále Vám může dát exekuci na plat - to byste pak dostával pouze nezabavitelné minimum, ze kterého přežijete (na ulici neskončíte), ale pohodlné to nebude. Rozdíl mezi exekucí a insolvencí je v tom, že zatímco exekuce může být v případě vyšších dluhů a nižších příjmů doživotní (srážky nemusí pokrývat ani neustále rostoucí úroky a penále), insolvence je pouze na 5 let a pak začínáte s čistým štítem. 
Insolvenci online spíše nezařídíte, neb se jedná o soudní řízení a ins. správce s Vámi bude chtít pravděpodobně osobní schůzku. Ohledně ztracených výplatnic - zkuste zaměstnavatele požádat o vydání kopií nebo se poraďte s osobou, která Vám bude sepisovat návrh na oddlužení (jak jinak optimálně prokázat své příjmy).

Question 20

⭐ Proč platby do Ruska nefungují lépe a rychleji?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve 21. století samozřejmě umíme technicky zasílat platby v řádu vteřin. Vámi popsaný problém je čistě o politické vůli jednotlivých zemí odstraňovat administrativní překážky, otevírat trh a umožňovat volný pohyb peněz. 
V ČR máme okamžité platby (podporuje již 8 bank, další se postupně přidávají), které umožňují zasílat platby v řádu vteřin a to v režimu 24/7. Platby v rámci EU (SEPA) trvají max. 1 pracovní den. Platby do ostatních zemí trvají déle a v určitých případech (Rusko, Čína) je to poměrně komplikované a velmi nestandardní. Mimo bankovní platby tu dále máme PayPal, platby kartou a jiné nástroje. Některé země (Rusko, Čína) tyto celosvětově rozšířené a funkční nástroje a platební karty nepodporují a místo toho nasazují vlastní lokální nástroje (např. WeChat) a karty. Není to technika ale politika, která staví bariéry zamezující rychlejším a pohodlnějším transferům.

Question 21

⭐ Poplatek za sepsání návrhu na insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za sepsání návrhu na oddlužení je regulován zákonem a může činit max. 4 000 Kč + DPH. Nikdo by tak po Vás neměl požadovat 10 000 Kč. Doporučuji příliš neváhat a do insolvence vstoupit co nejdříve. Čím dříve se oddlužíte, tím dříve dostanete šanci na nový začátek. Nezapomeňte, že exekutor si Vás najde i v Bulharsku, kde Vám může obstavit mzdu a běžný účet. Zrovna nedávno jsme v naší bezplatné finanční poradně řešili případ dlužníka, který byl velmi překvapen, že si ho exekutor našel i v Chorvatsku na ostrově.

Question 22

⭐ Platba za zboží nedorazila

Accepted Answer

Dobrý den,
pro prodávajícího platí jednoduché pravidlo - dokud nemáte peníze na účtu, nemůžete zboží odeslat. Jestliže platba na Váš účet nedorazila, je to problém dlužníka, který si vše musí vyřešit na své straně a zajistit připsání peněz smluveným způsobem na Váš účet. Kupující po Vás chtěl číslo účtu a měl zaplatit v CZK či EUR. Není tak důvod do věci plést bitcoiny. Podvodníci mají často velmi bujnou fantazii a vyhrožují absurdně třeba i vyšetřováním FBI (což je zcela nesmyslné).