Question 1

⭐ Insolvence a alimenty

Accepted Answer

Dobrý den,
pro účely výpočtu nezabavitelného minima se uvažuje Váš čistý příjem před všemi srážkami (vč. alimentů), vyživovací povinnost na dítě z předchozí manželství zvyšuje Vaše nezabavitelné minimum a alimenty jsou brány jako přednostní pohledávka (jsou spláceny v plné výši před ostatními dluhy).

Question 2

⭐ Půjčka s nízkým příjmem na DPP

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně doporučuji si peníze půjčovat výhradně od bank (hypotéka 1,5-2%, půjčka 3-7%). Je ovšem pravděpodobné, že Váš relativně nízký příjem a k tomu ještě na dohody (ne na řádnou pracovní smlouvu) vyhodnotí banky jako nedostatečný pro získání půjčky. V takovém případě bych se ve Vašem vlastním zájmu s tímto smířil a nehledal půjčku za každou cenu. 
Jak píšete, pak jsou tu nebankovní poskytovatelé úvěrů, u kterých je úrok 60% spíše ještě velmi nízkou sazbou (RPSN dosahuje běžně stovek až tisíců procent). Na takovéto podmínky samozřejmě rozumný člověk přistoupit nemůže, protože je to obvykle začátek konce.

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
o insolvenci můžete zažádat ihned po prokázání dostatečného příjmu (není třeba čekat více měsíců jako např. u hypotéky). U insolvence se spíše zvažuje výhled do budoucna. Pro úspěšné oddlužení musíte být jako manželé schopni po dobu 5 let splácet min. 3 267 Kč měsíčně.

Question 4

⭐ Hypotéka se záznamem v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí pouze k záznamům v registrech mladším 4-5 let, tedy máte-li z minulosti negativní záznamy a chcete-li o úvěr žádat až za 4-5 let, nebude se získáním hypotéky žádný problém. Obecně je třeba:
mít dostatečný příjem (úměrný výši požadované hypotéky)mít pracovní smlouvu na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěnemít negativní záznamy v registrech mladší 4-5 letmít našetřeno min. 10% z kupní ceny nemovitosti (pro lepší úrok min. 20%)

Question 5

⭐ Nebankovní půjčky bez kontroly příjmů a registrů

Accepted Answer

Dobrý den,
dle zákona o spotřebitelském úvěru musí klienty prolustrovat každý poskytovatel půjček (bankovní i nebankovní). Nebankovní společnosti o kterých píšete se pohybují za hranou zákona, nemají licenci ČNB a spoléhají na neznalost lidí, kteří hledají půjčku za každou cenu (tito lidé se pak velmi často nemají schopnost bránit právní cestou). Cílem těchto společností je dostat dlužníky do neřešitelných situací, kdy kombinace extrémně vysokého úroku, poplatků a sankcí z nich dělá doživotní sponzory těchto firem. Důrazně nedoporučuji, je to nejspolehlivější cesta do osobního bankrotu, ve kterém ztratíte 5-10 let života.

Question 6

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku je možné získat nejdříve 3-5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence (spodní hranice se týká vysoce bonitních klientů s vyšším příjmem). Pravděpodobně tak s žádostí o půjčku budete muset ještě min. rok počkat.

Question 7

⭐ OSVČ a fakturace

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli jsem Vás pochopil správně, Vy jste dostal zakázku, na které pracoval Váš kamarád a nyní mu chcete jeho dodávku služeb pro Vás proplatit, ano? V tomto případě by měl fakturovat Váš kamarád Vám (ne Vy jemu). Fakturovat ovšem může jen ten, kdo má IČ (OSVČ, firma, atd.). Pokud Váš kamarád není OSVČ, nemůže Vám své služby vyfakturovat, ale budete muset zvolit jinou cestu (práce na DPP, DPČ, atd.).

Question 8

⭐ Musí mi banka poskytnout službu?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto banky určitě nemusí. Poskytování služeb je vždy dvoustranou záležitostí, se kterou musí souhlasit oba aktéři (poskytovatel služby/banka a příjemce služby/zákazník). Nemůžete nikoho nutit, oba od Vás mince ze zahraničí vykoupil. Ze zákona zajišťují české banky pouze bezplatnou výměnu českých bankovek a mincí.

Question 9

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
šance na půjčku je nejdříve 3-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence (spodní hranice 3 roky se týká bonitních klientů s vyššími příjmy).

Question 10

⭐ Hypotéka na rekonstrukci a hodnota zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám na hypotéku může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Pokud byste chtěla půjčit více, bylo by třeba bance ručit ještě jinou než rekonstruovanou nemovitostí nebo peníze na rekonstrukci čerpat po částech s postupným přeceňováním nemovitosti na aktuální hodnotu zahrnující již provedené stavební práce. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 11

⭐ Koronavirus a kompenzace pro DPP

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost se podává na předepsaném formuláři, jehož součástí je čestné prohlášení, že splňujete podmínky pro nárok na kompenzaci. FÚ bude následně plnění podmínek kontrolovat a neoprávněné příjemce dávek vyzývat k navrácení plateb navýšených o úroky. Doporučuji se předem ujistit, že nárok na tuto kompenzaci máte (je třeba na DPP pracovat min. 4 z 6 měsíců před krizí a z DPP odvádět zdravotní a sociální pojištění, což se týká pouze DPP s měsíčním výdělkem nad 10 000 Kč).

Question 12

⭐ Daň z prodeje bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
splňujete-li podmínky pro osvobození od placení daně z příjmu* (15% ze zisku), pak tento příjem v daňovém přiznání neuvádíte. 
* nemovitost je třeba 5 let vlastnit nebo v ní 2 roky bydlet

Question 13

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto sazby jsou extrémně nevýhodné, běžně lze dnes bez pojištění dosáhnout na méně než 2% u LTV do 80%. Přechodu ke konkurenci ovšem může bránit vaše současná nezaměstnanost. Zatímco stávající banka Vás znovu lustrovat nebude, při refinancování u konkurence byste musela dokládat průměrný příjem za posledních 12 měsíců, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a potvrzení, že nejste ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 14

⭐ Pozbytí svéprávnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
v takovémto případě by bylo nejlepší Vašeho bratra soudně zbavit svéprávnosti a stanovit mu opatrovníka, který by za něj jednal v právních otázkách (hospodařil s jeho účtem coby disponent, atd.). Jinak se k jeho účtu nedostanete.

Question 15

⭐ Insolvence a brigáda

Accepted Answer

Dobrý den,
až do celkového příjmu 27-31 000 Kč Vám z každé dodatečně vydělané koruny bude třetina zůstávat. Přivýdělek se Vám se současným čistým příjmem 13 500 Kč určitě vyplatí.

Question 16

⭐ Prodloužení čerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
prodloužení čerpání hypotéky i změnu účelu úvěru je poměrně komplikované měnit. Zatímco prodloužení čerpání by šlo řešit velmi jednoduchým dodatkem ke smlouvě (což ale banky akceptují málokdy - záleží na délce původní lhůty pro čerpání, kratší původní lhůtu půjde spíše prodloužit než delší), změna účelu úvěru může vyžadovat výraznější zásahy do smlouvy. V případě nedodržení podmínek či nenačerpání úvěru ve stanoveném termínu Vám banka může účtovat smluvní pokutu až 5% z nevyčerpaného objemu. Doporučuji proto s bankou začít jednat o možném řešení co nejdříve.

Question 17

⭐ Daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, příjem z této smlouvy o dílo bude pravděpodobně předmětem daně z příjmu. Zatímco zdanění DPP/DPČ a jiných pracovních smluv řeší vždy zaměstnavatel, u smlouvy o dílo či podnikání řešíte daně Vy (je třeba tyto příjmy zahrnout do daňového přiznání, přestože výsledná daňová povinnost může být třeba i nulová).

Question 18

⭐ Půjčka na firmu

Accepted Answer

Dobrý den,
nechce-li Vám banka poskytnout firemní úvěr z důvodu negativních záznamů v registrech dlužníků na straně majitele firmy (nikoliv např. z důvodu nedostatečného obratu, zisku, atd.), bylo by jediným řešením firmu přepsat na někoho jiného. To má mnoho právních rizik (dotyčný by Vám firmu např. později nemusel vrátit) a upřímně takovýto dobrovolník by se Vám hledal velmi těžko.

Question 19

⭐ Číslo platební karty

Accepted Answer

Dobrý den,
z prvních 6 čísel platební karty (tzv. BIN) lze vyčíst vydavatele platební karty. 
Visa: začíná číslem 4MasterCard: začíná dvojčíslím 51-55

Question 20

⭐ Výhra v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podvod. Tito podvodníci s Vámi komunikují i pomocí falešných profil, webů a emailů bank, právníků a přepravních společností. Jejich cílem je z Vás vytáhnout peníze pod záminkami různých poplatků.

Question 21

⭐ Hypotéka na koupi RD

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je možné. Banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy 10% je třeba financovat z vlastních úspor nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 22

⭐ Platba se odečítá sama

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně jste dala společnosti Netflix za základě odběru služeb souhlas k pravidelnému inkasu částky z vašeho běžného účtu pomocí debetní platební karty. Je třeba Netflixu sdělit, že již nechcete odebírat jejich služby. Na základě ukončení odběru služeb dojde k ukončení plateb.