Question 1

⭐ Kdy refinancovat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak se projeví ukončení covidového moratoria na splácení úvěrů. Já jsem optimistou a i banky opatrně hlásí pokračující dobrou platební morálku u retailových úvěrů navzdory nastupující druhé covidové vlně a lockdownu. Věřím tak v další mírný pokles sazeb. 
Je ovšem nutné zdůraznit, že bankou nabízené sazby (1,89-2%) jsou špatné i na dnešní poměry. Naši hypoteční poradci jsou Vám schopni při refinancování hypotéky nabídnout 1,58-1,79%.

Question 2

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
informaci o mimořádném příjmu stačí v insolvenci předat ins. správci, který je vaším správcem financí v rámci osobního bankrotu.

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji se ohledně těchto srážek domluvit s ins. správcem (v končeném důsledku je jedno, kdo exekuční srážku provede a peníze ins. správci pošle).

Question 4

⭐ Hraji automaty a rodiče mi chtějí zrušit trvalé bydliště

Accepted Answer

Dobrý den,
na trvalé bydliště u rodičů nemáte ve svém věku a stavu nárok. Rodiče Vám trvalé bydliště na své adrese mohou zrušit kdykoliv i bez Vašeho souhlasu či svědectví, zda u nich skutečně bydlíte či nikoliv. Vy naopak máte nárok na zřízení trvalého bydliště na adrese svého skutečného pobytu (máte-li na byt řádnou nájemní smlouvu). Bez nájemní smlouvy byste si musela zřídit trvalé bydliště na úřadě. 
Exekutor by měl mobiliární exekuci provádět v místě skutečného pobytu dlužníka, ovšem výjimkou nejsou ani případy exekucí provedených na oficiální trvalé adrese dlužníka (rodiče se pak musejí svého majetku složitě domáhat podáním vylučovací žaloby). Proto Vám maminka chce zrušit trvalý pobyt. 
S gamblery, feťáky a alkoholiky chce mít málokdo cokoliv společného. Jediným řešením je podstoupit léčbu. Naopak vůbec nepomáhá, když rodina např. za gamblera uhradí všechny dluhy. Je to spíše kontraproduktivní, protože gambler hraje dále a dluhy udělá znovu (jak jste si sama vyzkoušela). Nesmíte mít proto své mamince za zlé, že za Vás podruhé odmítla uhradit znovu všechny dluhy. Nevykašlala se na Vás, naopak Vám tím velmi pomohla. 
Máte na výběr. Buď podstoupíte léčbu, přestanete hrát a budete mít šanci se ze všeho dostat. Nebo budete hrát dále, dluhy Vám porostou do nesplatitelné výše, dostanete se do exekucí, sociálka Vám možná vezme dítě, přítel od Vás odejde a celý život se Vám rozpadne. Cílem nebankovních společností (které Vám možná ještě stále ochotně půjčují) je dostat Vás právě do této situace - chtějí mít dlužníky v doživotních exekucích, což je pro ně pravidelný zdroj příjmu (exekuci lze uvalit i na mateřskou, rodičovskou, sociální dávky a třeba jednou i na starobní důchod). Volba je na Vás!

Question 5

⭐ Jak založit spořicí účet dospělému synovi?

Accepted Answer

Dobrý den,
od 18 let (plnoletost) je syn za sebe právně odpovědný a finanční produkty si na své jméno může sjednávat výhradně jen on sám. Vy mu spořicí účet ani jiný produkt sjednat nemůžete. 
Můžete samozřejmě podle vašeho uvážení posílat libovolné prostředky na účet vašeho syna, který si sjednal on sám. Doporučuji pak ale na straně příjemce prověřit, zda nejde o dar a nemá být příslušně zdaněn?

Question 6

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
notářské řízení neřeší detailně vybavení domácnosti (nejedná-li se o něco mimořádně hodnotného, např. sbírku obrazů). Notář Vám určitě nebude rozepisovat, kdo si má vzít jaký hrnec či skříň. Chcete-li být 100% precizní a rozumná domluva se sestrou není možná, proveďte fotodokumentaci množství uhlí a každý si odvezte polovinu.

Question 7

⭐ Totální škoda na vozidle

Accepted Answer

Dobrý den,
nesouhlasíte-li s postupem pojišťovny a není-li Vám vyplacena náhrada škody v adekvátní výši, doporučuji se bránit právní cestou. Já osobně bych též trval na převodu vozidla v místě bydliště a neznámému cizinci plnou moc nedával.

Question 8

⭐ Stanovení prodejní ceny

Accepted Answer

Dobrý den,
hodnota nemovitostí se v čase mění a v lukrativních oblastech roste. Je tedy možné, že nemovitost měla před 6 lety hodnotu 1,8 mil. Kč a dnes má hodnotu 2,6 mil. Kč (nebo spíše i vyšší - banky totiž stanovují své odhady konzervativně pod úrovní tržních cen). Např. hodnoty bytů a domů v Praze jsou nyní i o 100% vyšší než před 6 lety. 
Proč prosím prodáváte takto výrazně pod cenou? Je pochopitelné, že se dobrému známému snažíte vyjít vstříc. Ale darovat mu takto 0,8-1 mil. Kč? To může vzbuzovat oprávněné otázky. Navíc v případě daru by bylo dobré sepsat darovací smlouvu (a obdarovaný by měl povinnost dar zdanit). Lepší by bylo sepsat kombinovanou "darovací a kupní smlouvu" a jasně specifikovat, co darujete a co prodáváte. Pak by banka s poskytnutím hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření neměla problém.

Question 9

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám někdo zcizil zděděnou babetu, kontaktujte Policii ČR a ohlaste krádež.

Question 10

⭐ Neprodlouží mi pracovní smlouvu, jsem těhotná a v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pracovní smlouva na dobu určitou končí v případě neprodloužení ve sjednaném termínu (pro Vás 31/12/2020). Na mateřskou můžete nastoupit 6-8 týdnů před termínem porodu, tedy nejdříve v půli února. Na leden a část února si můžete najít jinou práci nebo se registrovat na Úřadu práce. 
U insolvenčních řízení zahájených po 1/6/2019 stačí splácet měsíčně min. 2 200 Kč (odpadla podmínka splatit během oddlužení min. 30% přihlášených pohledávek). 2 200 Kč byste měla být schopna splácet i na mateřské či rodičovské. Taktéž by měl s financemi domácnosti pomoci otec dítěte (dobrovolně nebo nedobrovolně skrz soudem stanovené alimenty).

Question 11

⭐ Jak získat přístup do zděděné nemovitosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
přístup do vlastní nemovitosti si můžete zjednat za asistence Policie ČR (nesmí Vám být bráněno ve vstupu do nemovitosti, kterou vlastníte). Byla-li Babeta převedena na Vás a sestra Vám ji odmítá vydat, požádejte opět o asistenci Policii ČR (nebyla-li převedena na Vás, musí projít dědickým řízením - pouze na základě notářského rozhodnutí pak bude možné zapsat nového majitele to TP).

Question 12

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
je velmi pravděpodobné, že devítimístné číslo běžného účtu v Equa bank existovat nebude a platba se vrátí zpět České poště. Doporučuji věc řešit s Českou poštou coby odesílatelem platby.

Question 13

⭐ Jak se dostat z dluhů?

Accepted Answer

Dobrý den,
snaha pomoci své matce je jistě chválihodná, ale špatnou finanční situaci a exekuce nevyřešíte žádostmi o sociální dávky. Pokud Vaše matka nezvládá splácet své závazky (s 10 exekucemi pravděpodobně ne), doporučuji požádat o osobní bankrot, jehož podmínky jsou od 6/2019 velmi mírné. Po dobu 5 let stačí splácet měsíčně min. 2 200 Kč a následně bude zbytek prominut. Aby bylo možné na insolvenci srážet min. 2 200 Kč, je nutné mít příjem min. 11 000 Kč čistého měsíčně. Mamince tak stačí si najít zcela libovolnou práci za minimální mzdu.
Mimořádná okamžitá dávka v hmotné nouzi se poskytuje pouze na řešení mimořádných jednorázových záležitostí (např. při živelné pohromě, po propuštění z vězení, atd.). Běžný dlužník v exekuci tuto definici spíše nenaplní (nestalo-li se mu něco mimořádného). Exekutor musí vždy dlužníkům ponechat tzv. nezabavitelné minimum, tedy dlužníci v exekuci nikdy nezůstávají zcela bez peněz (např. z příjmu 10 000 Kč lze srážet u nepřednostních pohledávek max. 742 Kč). 
Příspěvek na bydlení je závislý na mnoha faktorech (příjmy, náklady na bydlení, normované náklady na bydlení, typ bydlení - v nájmu, ve vlastním).

Question 14

⭐ Pojištění nemovitosti a úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Nejspravedlivější by tedy bylo pojištění nemovitosti zrušit a přeplatek rozdělit rovnoměrně mezi všechny dědice? Zděděnou nemovitost budete pravděpodobně stejně muset znovu pojistit na své jméno (nepojištěná nemovitost představuje značné riziko), tedy to co vyinkasujete na přeplatku za zrušené pojištění po zemřelém, pravděpodobně obratem zainvestujete do nového pojištění.

Question 15

⭐ Nebankovní hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
slušný nebankovní sektor neexistuje. Zatímco banky poskytují hypotéky za 1,5-2,5% a v případě problému se snaží klientovi vyjít maximálně vstříc (aby nepřišel o nemovitost), nebankovní hypotéky se poskytují za 20% a více a cílem těchto společností je obvykle dlužníka o nemovitost připravit (takto vysoký úrok u milionového úvěru je nesplatitelný). Nechcete-li přijít o svůj dům, vyhněte se nebankovnímu sektoru obloukem. 
Příklad nebankovní hypotéky s úrokem 20% (bez započtení dalších extrémně vysokých poplatků za sjednání a vedení úvěru): půjčíte si 2 mil. Kč, roční úrok bude 400 000 Kč, tedy za rok Vám dluh vzroste na 2,4 mil. Kč, za 2 roky na 2,88 mil. Kč, atd. Aby Vám dluh nerostl, musela byste měsíčně splácet min 33 500 Kč. Aby se Vám dluh snižoval, bylo by třeba splácet více - např. 50 000 Kč měsíčně.

Question 16

⭐ Pojištění nemovitosti a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
pojištění nemovitosti vychází u průměrné nemovitosti na pár tisíc korun ročně. Právě jste zdědili nemovitost s hodnotou v řádech statisíců až milionů korun. Přijde Vám přiměřené se s dědici handrkovat kvůli vratce pojistného a hovořit o podvodu? Pojistku v případě úmrtí pojištěného zrušit můžete (pojišťovně je třeba předložit úmrtní list).

Question 17

⭐ Dědictví a stav peněz na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem dědictví je zůstatek peněz na účtu k datu úmrtí. Nacházelo-li se na účtu v momentě výplaty méně peněz, měla by Vám banka předložit výpis z účtu s výčtem transakcí od momentu úmrtí zůstavitele po datum výplaty peněz (aby bylo jasné, jaké platby proběhly, případně kdo peníze z účtu vybral).

Question 18

⭐ Insolvence, dar a doplacení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
dar přijmout určitě můžete. Na darované peníze bude pohlíženo jako na mimořádný příjem, který jste povinni odevzdat ins. správci k doplacení dluhu.

Question 19

⭐ Jak darovat peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlepší je sepsat darovací smlouvu a peníze poslat na účet obdarovaného. Obdarovaný musí následně dar zdanit. Platby nad 270 000 Kč se musí ze zákona provádět výhradně bezhotovostně (nesmíte nikomu dát 0,5 mil. Kč hotově).

Question 20

⭐ Může mi banka vrátit platbu za podvod?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nemůže vrátit peníze, které jste Vy dobrovolně poslal podvodníkovi. Proč by to dělala? Banka nemá povinnost nahrazovat škodu, kterou Vám způsobil podvodník. Proti podvodům žádné pojištění neexistuje. Ohledně nákupu auta doporučuji dodržovat následující - kupujte jen u prověřených prodejců a s osobním převzetím vozu (ne u neznámých online prodejců, kteří Vám slibují zaslání vozu po platbě).

Question 21

⭐ Zneužití kopie OP

Accepted Answer

Dobrý den,
samotná kopie OP ke sjednání půjčky nestačí. Při sjednávání půjčky osobně na pobočce banky je třeba vždy předložit originál a při sjednávání bankovních produktů na dálku je vyžadována kopie ještě dalšího dokladu totožnosti (a splnění dalších náležitostí). Kopie OP je však stále velmi citlivým dokumentem, určitě byste ho neměl volně poskytovat cizím a neznámým lidem.

Question 22

⭐ Platba do Turecka

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN označuje mezinárodní formát čísla účtu (je unikátní pro každý účet, není s ničím shodný). Převody trvají obvykle několik pracovních dnů.