Question 1

⭐ Jak řešit dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li schopni s manželem dluhy splácet (byť třeba s vypětím všech sil), pak je lepší raději vše řádně doplatit a insolvenci se vyhnout. Mnohdy stačí snížit výdaje na nezbytné minimum (odpsustit si alkohol, cigarety, dovolené, elektroniku, lepší oblečení, auto, atd.) a dočasně zvýšit příjmy brigádami či směnami navíc. Osobní bankrot je poslední šancí pro nesplatitelné dluhy (ne prvním řešením při obtížích). Má totiž mnoho negativních důsledků. 5 let byste žili o chlebu a vodě, dalších 5 let by Vám nikdo nepůjčil (tedy 10 let promarněného života, kdy byste nezískali hypotéku a nemohli si zajistit vlastní bydlení) a měsíčně byste platili odměnu insolvenčního správce (min. 1 100 Kč). 
Za každý den splátek po splatnosti Vám samozřejmě nabíhá úrok z prodlení. Exekuce během insolvence nehrozí. Manželé se rozhodují o tom, jestli do insolvence vstoupí (vždy společně) či nikoliv. Nevolí mezi vstupem jednoho nebo obou manželů (to nedává smysl).

Question 2

⭐ Jak zasíťovat pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,
elektřina (ČEZ) je ještě to nejjednodušší, máte-li přípojku do 50 m (stačí zaplatit poplatek za rezervovaný příkon, např. 3x20A = 10 000 Kč, postavíte elektroměrný sloupek (cca 10 000 Kč) a distributor Vás musí do 12 měsíců připojit (o nic dalšího se nestaráte). Kanalizace, voda a plyn jsou daleko výživnější, neb je řešíte zcela ve své režii a nejsou zde žádné pevné lhůty, do kdy Vás musí distributor připojit. Do hry mimo stavebního úřadu (který musí dodržovat platné zákony a nemůže Vás při splnění podmínek odmítnout) vstupuje Rada města, která Vám musí schválit věcné břemeno na vaše přípojky v obecním pozemku (před žádostí o územní souhlas). U vstřícné obce resp. rozumných místních politiků není problém, ale taktéž můžete narazit na neochotu nebo žádosti o úplatek, a pak Vám pod různými záminkami mohou stavbu blokovat třeba roky. Taktéž je rozdíl mezi stavbou samotných přípojek (stačí územní souhlas) a prodlužováním páteřních sítí (nutné stavební povolení/více razítek - kanalizace je pak vodním dílem, které neschvaluje stavební úřad ale vodoprávní úřad). 
Máte-li hlavní řády vedeny přímo kolem pozemku (ve vzdálenosti pár metrů) a vstřícnou Radu města, pak spíše přípojky realizovat do 24 měsíců stihnete. V případě chybějících hlavních řádů a neochotné Rady města bych raději počítal více let. 
Stavba (RD) je nedílnou součástí pozemku (nemůžete ručit pozemkem jedné bance a stavbou druhé bance). Budou-li obě hypotéky u stejné banky (na pozemek a na stavbu), pak není problém (na stavbu se čerpá překlenovací úvěr, který se po kolaudaci mění v řádnou hypotéku).
Doporučuji náš článek Jak na zasíťování pozemku: Elektrická přípojka

Question 3

⭐ Insolvence a svatba

Accepted Answer

Dobrý den,
manželka může o insolvenci žádat sama, ale nejlepší by bylo Vaši insolvenci ukončit a požádat znovu o společné oddlužení (již probíhající řízení nelze sloučit). V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Tedy i pokud by manželka žádné dluhy neměla, mohl by po ni exekutor vymáhat Vaše dluhy (pro které jste v insolvenci).

Question 4

⭐ Hypotéka a ručení pozemkem

Accepted Answer

Dobrý den,
při splnění podmínky LTV (banka Vám nemůže půjčit více než 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti) je toto teoreticky možné. Nicméně jednodušší by bylo pozemek rozdělit již před žádostí o hypotéku a ručit bance jen jedním pozemkem, neboť banka Vám do katastru možná zapíše věcné břemeno zákaz zcizení a zákaz zatížení. Bez souhlasu banky a papírování by tak nebylo možné část pozemku prodat.

Question 5

⭐ Insolvence a přezkum pohledávek

Accepted Answer

Dobrý den,
odměna 250 Kč bez DPH je za přezkum jedné pohledávky (ne jednoho věřitele). Přezkum pohledávek a měsíční odměnu správce hradíte Vy (peníze jsou deponovány u zaměstnavatele do momentu finálního rozhodnutí soudu o povolení či zamítnutí insolvence - tyto peníze nelze použít na nynější náklady insolvence).

Question 6

⭐ Daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
každý kdo měl v ČR zdanitelné příjmy v roce 2019 (které nedaní v zahraničí) by měl podat daňové přiznání. Význam to určitě má, neb budete mít pravděpodobně nárok na daňový přeplatek za slevu na poplatníka. O roční zúčtování daní můžete požádat svého posledního zaměstnavatele nebo si přiznání k dani z příjmu podejte sama. Doporučuji náš článek Daň z příjmu za rok 2018.

Question 7

⭐ Manželství a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste manželé, pak nemáte moc na výběr, neboť v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Do insolvence můžete vstoupit sama, ale pak by exekutor Vaše dluhy vymáhal po manželovi (neb on by nebyl chráněn insolvencí). Doporučuji náš článek Insolvence a osobní bankrot.

Question 8

⭐ Půjčka v Rakousku a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
běžně nahlížejí české banky jen do český registrů (BRKI, NRKI, Solus), kde záznam u půjčce ze zahraničí nenajdete.

Question 9

⭐ Insolvence a rodičovská

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 12 400 Kč byste na insolvenci s jednou vyživovanou osobou (1 dítě, bez manžela) těsně dosáhla, zůstávalo by Vám 9 640 Kč. Podmínkou vstupu do insolvence je schopnost splácet min. 2 200 Kč měsíčně po dobu 5 let. Naopak již není vyžadováno uhradit min. 30% dluhů - stačí "projevit snahu". Zvládnete-li za 3 roky splatit min. 60% dluhů, můžete požádat o kratší oddlužení na 3 roky. Jste-li vdaná, žádejte o osobní bankrot s manželem dohromady (neb za dluhy ručíte společně a nerozlučně). Píšete o úvěru na vybavení bytu - nezapomeňte, že insolvence se řeší splátkovým kalendářem i zpeněžením majetku (vlastníte-li byt, mohli by Vám ho dát do nucené dražby).

Question 10

⭐ Daň z nabytí nemovitosti a znalecký odhad

Accepted Answer

Dobrý den,
FÚ nemůže při vyměřování daně z nabytí nemovitosti postupovat čistě dle kupní smlouvy, jinak by si lidé začali přeprodávat nemovitosti za nižší ceny a vyrovnávali se bokem (aby ušetřili na dani). Pro kontrolu kupní ceny (jestli není zcela mimo realitu) se používá směrná hodnota nebo znalecký posudek. Nelze-li určit směrnou hodnotu (např. protože kupovaná zemědělská půda nemá BPEJ), je třeba jít cestou posudku. Mně osobně se výše ani princip daně z nabytí nemovitosti nelíbí, ale s tím nic nenaděláme. Je třeba respektovat platnou legislativu.

Question 11

⭐ Prodej části bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
prodej pokoje sousedovi má mnoho různých řešení a spíše bych zde doporučil vyhledat odbornou právní pomoc. Je-li byt vymezen a zapsán v katastru jako samostatná jednotka, pak můžete prodat sousedovi podíl na této jednotce nebo tento pokoj přičlenit k sousednímu bytu sepsáním prohlášení vlastníka, kde by došlo k novému vymezení bytových jednotek.

Question 12

⭐ Insolvence a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
nevím přesně, jak máte smluvně zajištěno doplacení insolvence bratrem, nicméně v případě Vašeho úmrtí by byla insolvence ukončena a zbylé dluhy by byly předmětem dědického řízení (stejně jako budoucí příjem od bratra).

Question 13

⭐ Stavební spoření a zrychlený výběr

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, za poplatek je možné sjednat rychlejší výplatu stavebního spoření. Nicméně v případě ukončení stavebního spoření před řádným termínem byste přišla o celou státní podporu a výnosy z ní - pečlivě vše zvažte.

Question 14

⭐ Rodičovská a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
napůjčovat si 700 000 Kč, nepracovat, pořídit si dítě a k tomu auto na leasing, to je docela smrtící koktejl. Insolvenci Vám s příjmem 8 400 Kč nepovolí, neboť v osobním bankrotu musíte být schopna splácet měsíčně min. 2 200 Kč a z takto nízké rodičovské by šlo srážet jen 93 Kč. 
Leasing se řídí podmínkami leasingové smlouvy, ale přestanete-li splácet, nejčastěji Vám odeberou auto a musíte-doplatit smluvní pokutu a neuhrazené splátky.

Question 15

⭐ Slíbené peníze ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod. Své peníze už neuvidíte, neboť podvodník sídlí v zemi se špatnou vymahatelností práva (nejčastěji africké státy). Tento podvod má mnoho scénářů (zájem o koupit prodávaného předmětu, dědictví, pomoc s převodem peněz, atd.), vždy jsou příjemci slíbeny velké peníze, a podvodník po celou dobu jen tahá z podvedeného peníze pod různými záminkami (smyšlené poplatky, cla a jiné výdaje). 
Uvědomte si, že v dnešní technické době Vám web falešné banky, přepravní společnosti či bezpečností agentury za odpoledne vytvoří i průměrný středoškolák. Podvodník s Vámi po celou dobu komunikuje jménem těchto institucí z různých adres. Peníze se posílají vždy převodem, neposílají se zásilkou, nic jako bezpečnostní kód neexistuje. Celý příběh je jak z říše pohádek, má k realitě neskutečně daleko.

Question 16

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
pro výpočet nezabavitelného minima je třeba znát Váš celkový příjem (součet důchodu a čisté mzdy). Např. z celkového příjmu 15 000 Kč by Vám zůstávalo 9 406 Kč, z 20 000 Kč pak 11 073 Kč.

Question 17

⭐ Hypotéka, stavba a prodloužení čerpání

Accepted Answer

Dobrý den,
banka má zájem Vám peníze půjčit, tedy určitě bude možné se s bankou dohodnout na prodloužení termínu pro čerpání hypotéky (byť třeba za poplatek nebo jiných smluvních podmínek).

Question 18

⭐ Dary v rodině a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
bude-li se jednat o vypořádání majetku formou daru či dědictví v rámci rodiny, budou všichni od placení daně osvobozeni.

Question 19

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na designu a technických možnostech internetbankingu konkrétní banky. Některé banky mají položku "SEPA nebo zahraniční platba", kde se nalézá kolonka BIC/SWIFT. Jiné banky mají jeden formulář na domácí i zahraniční platby a formulář se sám dynamicky přizpůsobuje vyplňovaným datům (ubírá/přidává pole).

Question 20

⭐ Nezabavitelné minimum a osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,
to takto nelze říci. V insolvenci se nejprve sečtou všechny příjmy (důchod a výplata) a nezabavitelné minium se počítá z celkového příjmu se zohledněním počtu vyživovaných osob. Určitě neplatí, že by Vám mělo zbývat přesně 60% ze mzdy.

Question 21

⭐ Úmrtí a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
většina majetku manželů (včetně peněz na účtu) bude pravděpodobně součástí SJM, které se rozdělí na poloviny a polovina po zemřelém bude dále předmětem dědického řízení. Ohledně možných stížností na převod peněz před úmrtím - záleží na vztazích v rodině. Dědictví lze řešit pomocí závěti. Jinak dochází k dělení majetku mezi zákonné dědice (manžela a děti). Většina rodin má dobré vztahy a je schopna se rozumně na všem dohodnout. U rozhádané rodiny můžete spíše čekat právní komplikace.

Question 22

⭐ Odstoupení od hypoteční smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, do 14 dnů od podpisu smlouvy můžete od hypotéky odstoupit zcela bez sankcí a udání důvodu. Po této lhůtě si většina bank účtuje smluvní pokutu 5% z nevyčerpané částky, což mohou být i statisíce korun. Doporučuji tak odstoupit od smlouvy co nejdříve.