Question 1

⭐ Může banka prodat pohledávku za dluhy klientů?

Accepted Answer

Dobrý den,
pohledávka je majetek jako každý jiný (stejně jako auto či nemovitost), vlastník s ní může volně nakládat, včetně prodeje libovolné osobě. Trendem bankovnictví posledních 10 let jsou tyto odprodeje pohledávek za zesplatněné úvěry. Banky se chtějí naplno věnovat své core činnosti (půjčování peněz) a je pro ně jednodušší a levnější balíky zesplatněných úvěrů odprodávat firmám, které se na vymáhání specializují. Pro Vás se tím nic nemění.

Question 2

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kolik peněz chcete půjčit, jak drahou nemovitost kupujete a máte-li dostatek vlastních úspor (nebo můžete-li ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí pro splnění podmínky LTV, kdy Vám banka může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti). Dále banky vyžadují čistý registr dlužníků, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud toto vše splňujete, neměl by být problém hypotéku získat. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi probereme a navrhneme nejlepší možné řešení.

Question 3

⭐ Proč mě banka odmítla?

Accepted Answer

Dobrý den,
proč Vás banka odmítla netuším (důvodem mohl být negativní záznam v registrech dlužníků, předchozí nevhodné jednání vůči bance, atd.), ale je to přesně tak jak banka píše - na poskytování bankovních služeb není právní nárok, banka Vás může odmítnout i bez udání důvodu.

Question 4

⭐ Potvrzení o zaplacených úrocích a pojištění schopnosti splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
základ daně z příjmu je možné ponížit pouze o zaplacené úroky za úvěr řešící Vaše bytové potřeby. Máte-li k úvěru sjednané pojištění, pak placené pojistné (které je součástí splátek) není možné ke snížení daně využít. Jestliže pojištění k úvěru sjednané nemáte, pak mohlo dojít k pochybení na straně banky - žádejte nápravu.

Question 5

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
váš insolvenční správce předloží soudu zprávu o průběhu vašeho oddlužení a splnění podmínek pro zdárné ukončení osobního bankrotu s prominutím ostatních dluhů.

Question 6

⭐ Mám nárok na daňový bonus?

Accepted Answer

Dobrý den,
na daňový bonus nárok nemáte, neb váš příjem za rok 2019 nedosáhl minimálně 6 násobku minimální mzdy (80 100 Kč). Počítají se pouze výdělky ze závislé nebo samostatné činnosti (zaměstnání nebo podnikání). Nepočítají se příjmy z pronájmu a dávky.

Question 7

⭐ Vyžaduji u každé platby kartou zadání PINu

Accepted Answer

Dobrý den,
toto nabízejí banky pouze na individuální žádost.

Question 8

⭐ Nezabavitelné minimum pro rok 2020

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 17 800 Kč a jednou vyživovací povinností Vám bude v roce 2020 zůstávat 11 441 Kč (více než v předchozím roce z důvodu růstu normativních nákladů na bydlení).

Question 9

⭐ Může penzijní fond zkrachovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
s (ne)pojištěností vkladů na penzijním spoření máte pravdu, ale riziko krachu penzijního fondu je velmi malé (zejména u transformovaných fondů), neb je zde striktní státní regulace (fond může investovat jen do velmi málo rizikových aktiv - čemuž odpovídá i minimální zhodnocení). Penzijní spoření má smysl z důvodu státního příspěvku (až 230 Kč měsíčně), slevy na daních (až 3 600 Kč ročně) a možného příspěvku zaměstnavatele. Stavební spoření má také smysl, neboť peníze můžete vybrat už po 6 letech, při měsíční úložce 1 700 Kč dosáhnete průměrného zhodnocení 3,5-4% a peníze můžete použít na cokoliv (nemusíte nutně investovat do bydlení).

Question 10

⭐ Falešný přítel ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, žádného přítele z USA pracujícího v Portugalsku nemáte, celou dobu si s Vámi píše podvodník ze země se špatnou vymahatelností práva, naaranžoval i nynější komunikaci s bankou. Jediným cílem tohoto podvodníka je z vás vytáhnout peníze - bude Vám psát jménem banky smyšlené důvody (na poplatky, na kód, na daně, cla a podobné nesmysly).

Question 11

⭐ Disponibilní zůstatek

Accepted Answer

Dobrý den,
spíše to vypadá na nezaúčtované karetní transakce, kdy se Vám do pár dnů oba zůstatky vyrovnají na -4 000 Kč. Doporučuji co nejdříve tyto peníze na účet vložit, aby Vám zbytečně nenaskakovalo penále za nepovolený debet a nedostal jste negativní záznam do registru dlužníků.

Question 12

⭐ Invalidní důchodce a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně nelze obstavit předměty denní potřeby, což by např. pro nechodícího invalidu byl vozík. Nicméně pokud pro Vás automobil není nezbytně nutný (s ohledem na Váš zdravotní handicap), pak ho lze v rámci exekuce zpeněžit. Dluh 30 000 Kč není závratný, tyto peníze byste měl mít našetřené do rezervy (co byste jinak dělal, kdyby Vám dosloužila pračka nebo lednička). Přesto - je-li splácení nad Vaše síly, lze požádat o osobní bankrot, kde mají invalidé ve druhém a třetím stupni (a starobní důchodci) jednou za život nárok na úlevu v podobě kratšího bankrotu (3 roky místo standardních 5 let). Nicméně to dobře zvažte, z mého pohledu se insolvence pro 30 000 Kč nevyplatí (poplatek za žádost o oddlužení, náklady na přezkum pohledávek, odměna insolvečního správce 1 100 Kč měsíčně).

Question 13

⭐ Jak zaplatit do USA?

Accepted Answer

Dobrý den,
Air Bank nabízí mimo vedení běžného účtu zdarma zahraniční platby mimo EU za 100 Kč (jiné banky si účtují fixně několik set korun a % z platby).

Question 14

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatky za výběry z bankomatů v zahraničí se řídí ceníkem vaší české banky, tedy Vám při cestě do zahraničí stačí nahlédnou do sazebníku vaší banky (lepší banky nabízejí celosvětově tyto výběry zdarma).

Question 15

⭐ Hypotéka a sázení

Accepted Answer

Dobrý den,
samotné sázení není překážkou pro získání hypotéky (máte-li jinak dostatečné příjmy a splňujete-li podmínku LTV), ale nemusíte pak dosáhnout na nejnižší možnou úrokovou sazbu.

Question 16

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li 2 dluhy u jednoho věřitele, pak podmínku pro vstup do insolvence nesplňujete.

Question 17

⭐ Minimální a zaručení mzda

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, coby kadeřník spadáte do třetí skupiny zaručené mzdy, kde je minimum 17 800 Kč. Můžete podat podnět Úřadu práce, který vše prošetří. Možná si také položte otázku, jestli chcete pracovat pro někoho, kdo Vás takto šidí a není ochoten Vás rozumně zaplatit. Při dnešní nulové nezaměstnanosti není problém najít i výrazně lépe placenou práci. Jsou to právě zaměstnanci s výučním listem, po kterých je dnes největší poptávka a komu nyní nejrychleji rostou mzdy. Kadeřník, řemeslník, kuchař, číšník, řidič, skladník a mnohé další podobné profese jsou velmi nedostatkové, pod 25 000 Kč hrubého bych nešel, protože takovou cenu na trhu práce máte.

Question 18

⭐ Mám dluhy, jak získat peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak se dostat k penězům? Jednoduchá ale nepopulární odpověď - tvrdou prací a úsporami. Je třeba snížit své výdaje na minimum (žít o chlebu a vodě) a zvýšit své příjmy směnami či brigádami navíc. 6 pokut za MHD a nezaplacený účet za telefon a plyn znamená pravděpodobně celkový dluh v řádu desítek tisíc korun, což je naštěstí velmi dobře řešitelné (na rozdíl od milionových dluhů, kde by se spíše volil osobní bankrot - tedy 5 let o chlebu a vodě pod dozorem insolvenčního správce). 
Peníze Vám s vaší historií nikdo nepůjčí. Podívejte se na to z druhé strany - Vy byste půjčil své peníze někomu, kdo má 6 exekucí a další nezaplacené dluhy? Asi těžko, protože byste se bál, že je nedostanete zpět.

Question 19

⭐ Vklad dolarů na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
bezplatně lze vložit valuty na běžný účet u Banky Creditas (vedení účtu též zdarma). Následně provedete platbu z Creditas do Air Bank.

Question 20

⭐ Mohou mi zablokovat účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor tak učinit může, což by Vám značně zkomplikovalo život. Proto toto řešení důrazně nedoporučuji. Váš účet by měl vždy sloužit pouze Vám.

Question 21

⭐ Darování pozemku a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
záznam o exekuci bude z katastru odstraněn až po doplacení dluhu a ukončení exekuce. Pokud jste s tímto nesouhlasil, neměl jste dar přijímat. Převodem nemovitosti na třetí osobu nedochází automaticky k výmazu exekuce (naopak jste nemovitost nabyl s touto právní vadou a musíte počítat se všemi důsledky).

Question 22

⭐ Daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
směrná hodnota je něco jako zjednodušený posudek, který si na formuláři finančního úřadu můžete vyhotovit sama (čímž ušetříte peníze za posudek). Daň se vždy platí z vyšší částky (kupní cena nebo 75% posudek/75% směrná hodnota).