Question 1

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 400 000 Kč na 8 let vychází měsíčně na 5 200 Kč při nejnižším možném úroku 5% (se záznamem v registrech to budete mít dražší, počítejme cca 6 000 Kč). K tomu připočtěte splátku současného úvěru 1 100 Kč a měsíčně by Vám zůstávalo pouze 13 900 Kč, což je méně než průměrný důchod. Chcete skutečně dalších 8 let prožít na hranici chudoby?

Question 2

⭐ Jakou banku?

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet doporučuji od Equa bank, která nabízí vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek. Spořící účet doporučuji od Banky Creditas, která nabízí úrok 1,8% (opět vše zcela bez poplatků).

Question 3

⭐ Bude amnestie pro dlužníky?

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná amnestie pro dlužníky se nechystá. I pokud by nějaká amnestie byla, záznam z registrů dlužníků by Vám nesmazala. Cílem registrů (BRKI, NRKI, Solus) je informovat vaše obchodní partnery (banky, pojišťovny, mobilní operátoři, atd.) o Vaší úvěrové historii a platební morálce. Pokud byste si dnes někde chtěl půjčit peníze, váš věřitel by měl vědět, že jste právě prošel osobním bankrotem (či naopak že jste spolehlivě poslední roky vše splácel).

Question 4

⭐ Která banka má levné SEPA platby?

Accepted Answer

Dobrý den,
řešením je mít běžný účet u takové české banky, která si za SEPA neúčtuje nekřesťanských 197 Kč, ale třeba jen pár korun (či je má zcela zdarma). Doporučuji Fio banku, mBank a Air Bank. Navíc od prosince vstupuje v platnost nová EU regulace o bankovních poplatcích, která neumožní bankám účtovat za SEPA více než za tuzemské platby (v praxi tak budou SEPA platby u všech bank do dvou měsíců zdarma). 
Účet v Německu Vám na dálku nezaloží a i při osobní návštěvě německé banky byste musel prokázat, k čemu účet potřebujete (banky obvykle vyžadují pracovní a nájemní smlouvu s německou adresou). 
Práva distributorů uměleckých děl jsou samostatnou kapitolou. Není-li zboží určeno k české distribuci, nemůžete se zlobit, že Vám je německý Amazon nechce prodat. Tohle se třeba jednou v budoucnu podaří vyřešit stejně jako se v minulosti zrušily poplatky za roaming v EU a jak se nyní ruší bankovní poplatky za platby v EU.

Question 5

⭐ Nedostal jsem peníze za prodej auta

Accepted Answer

Dobrý den,
slovo proti slovu a předání hotovosti bez vydaného potvrzení se těžko dokazuje. Na benzinových pumpách bývají kamery. Pokud se celý incident odehrál v prostoru snímaném kamerou, zkuste si sehnat záznam (ale déle než 7 dní se obvykle záznamy neukládají) - výrazně by Vám to pomohlo prokázat podvod. Takto pouze můžete PČR odpovědět, že jste peníze nedostal. Vše pravděpodobně skončí uzavřením případu a odkázáním Vás na případnou civilní žalobu.

Question 6

⭐ Ochrana před exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení je vykonavatelnost exekucí pozastavena (nyní po Vás exekutoři ani inkasní agentury nic chtít nemohou - mohou Vám max. zablokovat účet, ale nemohou z něj strhnout peníze). S příjmem 30 000 Kč a jedním dítětem by Vám v insolvenci zůstávalo 14 465 Kč (v exekuci to samé v případě přednostních pohledávek a trochu více u nepřednostních pohledávek).

Question 7

⭐ Přihlášení pohledávek do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pohledávky do insolvence přihlašuje jejich aktuální majitel. To může být banka nebo např. inkasní agentura, které banka vaši pohledávka prodala. Přihlašuje se jistina včetně příslušenství. Od 1/6/2019 se zrušila povinnost splatit min. 30% dluhů a pro účely insolvenčního řízení a plnění podmínek (např. splacení 60% během 3 let) se uvažuje pouze jistina a příslušenství max. do výše jistiny (ve Vašem případě 140 000 Kč).

Question 8

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
proč Vám banka zablokovala účet? Nezapomeňte, že banky sdílejí informace o svých klientech prostřednictvím BRKI (Bankovní registr klientských informací). Pokud u jedné banky např. dlužíte peníze a chcete přeběhnout ke druhé bance, druhá banka bude o Vašem dluhu skrz BRKI vědět.

Question 9

⭐ Rychlé půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, u všech půjček je vyžadován český účet a příjem v českých korunách (jinak by se jednalo o cizoměnový úvěr z důvodu rozdílné měny příjmu dlužníka a úvěru, což by bylo komplikovanější).

Question 10

⭐ Chybně spočtené srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
došlo-li k chybě, je třeba ji opravit. Rozdíl vraťte insolvenčnímu správci.

Question 11

⭐ Prodej majetku před insolvencí

Accepted Answer

Dobrý den,
bylo-li auto prodáno před zahájením insolvence, nemůže být zpeněženo v rámci insolvenčního řízení. Nezapomeňte, že soud při povolování insolvence zkoumá poctivost Vašeho záměru. Pokud jste před vyhlášením insolvence prodal všechen svůj majetek (či ho pouze fiktivně převedl na cizí jména), může Vám soud insolvenci odmítnout z důvodu nepoctivého záměru.

Question 12

⭐ Bankovní licence

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná banka nemůže na českém trhu působit bez bankovní licence udělené ČNB nebo na základě zřízení zahraniční pobočky banky licencované jinou centrální bankou v EU. V obou případech jsou bankovní vklady pojištěny na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Pokud by banka zkrachovala, náhrada by Vám byla vyplacena českým Garančním systémem finančního trhu nebo zahraničním ekvivalentem. Konkrétně ING Bank není pojištěna u českého Garančního systému finančního trhu ale v Holandsku.

Question 13

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
menší nepravidelné splátky nemusí být nutně klasifikovány jako uznání dluhu. Vaše půjčka poskytnutá dlužníkovi měla přesně stanovenou splatnost. Je-li dluh po splatnosti déle než 3 roky a Vy jste nezačal dluh aktivně vymáhat, vystavujete se riziku jeho promlčení. Pro prodloužení promlčení lhůty na 10 let si nechte od dlužníka podepsat "uznání dluhu".

Question 14

⭐ Kdy mohu žádat o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro podání návrhu na oddlužení je třeba být se splátkami v prodlení (nikoliv nutně celých 30 dní) a mít dva různé věřitele.

Question 15

⭐ Jak dlouho trvá mezinárodní platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, odkud a kam peníze převádíte. Zatímco lhůty pro tuzemský a evropský platební styk (SEPA) jsou pevně dané, ostatní mezinárodní platby závisí na zemích odesílatele a příjemce a kvalitě bankovního spojení (počtu zprostředkovatelských bank).

Question 16

⭐ Jak vybrat peníze ze spořícího účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
stačí se ke svému účtu přihlásit přes internetbanking a zadat odchozí platbu. Nemáte-li k účtu zřízen internetbanking, bude třeba navštívit nejbližší pobočku.

Question 17

⭐ Důvěryhodnost fyzické osoby

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky důvěryhodnosti zmíněné v Zákoně o spotřebitelském úvěru představují jen jakési minimum, přes které nejede vlak. V registrech dlužníků bude Váš záznam veden ještě další 4 roky od momentu úspěšného ukončení insolvence. Budete-li se ucházet o pozici v bankovnictví, na kterou jsou kladeny vysoké nároky na důvěryhodnost, může dát banka přednost spíše jinému kandidátovi.

Question 18

⭐ Nedorazila mi platba

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám platba nedorazila na účet, pak peníze nikdo neodeslal. Potvrzení o provedené platbě lze velmi snadno zfalšovat. Nebo taktéž mohl odesílat peněz platbu zadat, pak vygenerovat potvrzení o platbě a následně platbu stornovat.

Question 19

⭐ Slíbené bohatství ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
samozřejmě se jedná o klasický podvod, kdy by z Vás podvodník pouze tahal peníze pod smyšlenými důvody (poplatky za převod, atd.).

Question 20

⭐ Insolvence a prominutí dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh z roku 2011 měl být přihlášen do insolvenčního řízení. Projdete-li úspěšně oddlužením, dluh bude prominut a nebude možné ho dále exekučně vymáhat.

Question 21

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
tuzemská mezibankovní platba trvá max. 1 pracovní den (včera odeslané peníze by měly nejpozději dnes dorazit do cíle).

Question 22

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
samotné dispoziční právo nevadí, ale jakékoliv zasílání Vašich peněz na účet přítelkyně by už k blokaci vést mohlo.