Question 1

⭐ Doplňkové penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci exekuce ani insolvence nelze zabavit úspory na doplňkovém penzijním spoření. Pokud byste ovšem spoření ukončil a peníze vybral, jednalo by se o mimořádný příjem, který by byl použit na úhradu Vašich dluhů.

Question 2

⭐ Výplata dvojnásobku životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
nárok na výplatu dvojnásobku životního minima z Vašeho účtu máte pouze jednou za dobu exekuce při blokaci účtu (máte-li na účtu dostatek peněz). Více exekucí není překážkou ve výplatě peněz, ale taktéž nezískáváte nárok na další výplatu za každou dodatečnou exekuci.

Question 3

⭐ Hypotéka a pojištění nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
banka za poskytnutí hypotečního úvěru požaduje do zástavy pojištěnou nemovitost s vinkulovaným pojistným plněním ve prospěch banky, to je v pořádku. Nicméně dáváte-li bance do zástavy pouze pozemek bez stavby, nemá samozřejmě smysl pozemek pojišťovat. 
Stavba tvoří nedílnou součást pozemku. Až stavbu dokončíte, stane se RD součástí pozemku, který má banka v zástavě. Máte-li nízký úvěr, na jehož zajištění stačí z hlediska LTV pouze samotný pozemek, dalo by se teoreticky diskutovat o změně požadavku banky na pojištění nemovitosti. Nicméně v praxi se mi to zdá zbytečné hned ze dvou důvodů. 1) nemovitost je dobré mít pojištěnou nehledě na hypotéku, jinak velmi hazardujete 2) Pojištění běžné nemovitosti v hodnotě cca 5 mil. Kč vyjde pouze na 2 500 Kč ročně - nemá tak smysl tuto položku příliš řešit.

Question 4

⭐ Email z Afriky

Accepted Answer

Dobrý den,
samozřejmě se jedná o podvod, pouze se z Vás snaží vytáhnout peníze. Proč si myslíte, že by Vám neznámý cizinec z Afriky chtěl poslal miliony dolarů?

Question 5

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že toto bohužel nebude možné. Obvykle jsou banky ochotny poskytnout hypotéku nejdříve po 4 letech od momentu zdárného ukončení insolvence.

Question 6

⭐ Jak se podepisuje úvěrová smlouva?

Accepted Answer

Dobrý den,
většinu úvěrových smluv pro retailové i korporátní klienty podepisuje za banku pouze jeden pracovník, který má k tomu patřičné oprávnění. Samotný podpis smlouvy je pouhou třešničkou na dortu, které předchází důkladný skóring (na kterém může pracovat i více než jeden člověk z úvěrového oddělení, obchodní případ mohl vyžadovat schválení nadřízeného či být vystaven jiné formě supervize). Obecně, jednoduché případy (mezi které se řadí i Vámi zmíněná půjčka 400 000 Kč) prochází rukama méně pracovníků, složitější případy (např. úvěr v řádu stovek milionů korun pro firmu) mají složitější schvalovací postup.
Pro každý případ mohou být vyžadovány jiné dokumenty prokazující finanční situaci žadatele o úvěr. Zaměstnanec předkládá potvrzení od zaměstnavatele o průměrném výdělku, OSVČ daňové přiznání a případně potvrzení o neexistenci dluhů na daních a odvodech, všechny FO jsou lustrovány v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), PO dokládají kompletní účetní závěrku a např. finanční plán na další roky, atd.

Question 7

⭐ Finanční poradenství

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byl dluh oprávněný a uhradila jste ho včas, neměla byste platit nic navíc. Jednat s oběma firmami určitě můžete, ale je otázkou, čeho se doberete u společnosti, o které byl natočen dokument Rada nad zlato (doporučuji shlédnout).

Question 8

⭐ Návrat z mateřské do práce

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci insolvence započaté před 1/6/2019 máte povinnost splatit min. 30% dluhů během 5 let. Pokud tuto podmínku splníte pouze se srážkami ze mzdy, neměl by být problém darovací smlouvu zrušit a na insolvenci posílat pouze zákonné srážky ze mzdy.

Question 9

⭐ Doplatek dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
o doplacení dluhu informujte svého insolvenčního správce, který je Vaším průvodcem v osobním bankrotu (on bude dále v případě potřeby informovat soud). ÚMČ s Vaší insolvencí nebude mít po doplacení dluhu nic společného.

Question 10

⭐ Pojištění pro případ úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li k hypotéce sjednané životní pojištění kryjící riziko úmrtí, pak by zbylý dluh v případě úmrtí dlužníka doplatila pojišťovna.

Question 11

⭐ Dosáhneme na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, na minimální splátku ve výši min. 2 000 Kč měsíčně dosáhnete, takže Vám osobní bankrot povolen být může.

Question 12

⭐ Mám další dluh a jsem už v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence je Vaše šance na nový začátek, nepromarněte ji! Pokud jste se v insolvenci opět zadlužil, může Vám být osobní bankrot ukončen a nevyhnete se exekucím (třeba i doživotním). Doporučuji vyvinout maximální úsilí a dluh na nájemném neprodleně doplatit.

Question 13

⭐ Jak se zbavit dluhů?

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše situace má pouze 2 možná řešení:
1) Zatnout zuby, snížit výdaje na minimum (žít "o chlebu a vodě"), zvýšit své příjmy směnami navíc či brigádou a splácet dluhy jak jen to půjde.
2) Požádat o osobní bankrot - žít 5 let pouze s nezabavitelným minimem, které ve Vašem případě činí 11 121 Kč. Po té Vám budou případné zbylé dluhy prominuty a dostanete šanci začít znovu. 
Peníze Vám nikdo nepůjčí, neboť jste předlužen a máte mnoho negativních záznamů v registrech.

Question 14

⭐ Výběr hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,
nejjednodušší je peníze převést ze spořícího účtu na běžný a peníze vybrat z bankomatu debetní kartou.

Question 15

⭐ Můžu přijít v insolvenci o dům?

Accepted Answer

Dobrý den,
za dluhy v manželství ručíte společně a nerozlučně. Na úmor těchto dluhů lze použít i majetek, který není v SJM, ale pouze ve výlučném vlastnictví jednoho z manželů.

Question 16

⭐ Zkoumá se v insolvenci původ dluhů?

Accepted Answer

Dobrý den,
původ dluhů se v insolvenci nezkoumá. Je jedno, jestli jste se do osobního bankrotu dostala nerozvážnými půjčkami, neplacenými pokutami za jízdy načerno či z jiného důvodu. Soud pouze ověřuje poctivost záměru.

Question 17

⭐ Výplata na cizím účtu a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
každý by si měl nechat výplatu zasílat pouze na svůj účet, jinak velmi riskuje. Zejména v situaci, kdy je majitel účtu v dluzích a žádá o insolvenci. Exekutor ani insolvenční správce nemůže vědět, že na účtu jsou ještě jiné než dlužníkovi peníze. Snadno se tak může stát, že Váš strejda přijde o své úspory i výplatu (jejich navrácení se pak lze domáhat vylučovací žalobou - dlouhé a vyčerpávající, nedoporučuji).

Question 18

⭐ Bonus 500 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
od jaké banky a zač žádáte bonus 500 Kč? Mnohé banky dnes vyplácí bonusy za založení běžného účtu. Splnil-li jste všechny podmínky pro vyplacení bonusu, určitě o něj nepřijdete.

Question 19

⭐ Zahájení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
1) ano, přesně 13 596 Kč 2) až po schválení, insolvenci ve vlastním zájmu oznamte exekutorovi a vašemu zaměstnavateli Vy a to co nejdříve po podání návrhu 3) může 4) vykonavatelnost exekucí je v insolvenci pozastavena - exekutor Vám dále může blokovat účty, ale nemůže Vám z nich strhnout peníze

Question 20

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že i při 100% splacení dluhů v rámci osobního bankrotu Vám nikdo dalších 3-5 let nepůjčí. Jsou banky, které výměnou za vyšší úrokovou sazbu (např. 4% oproti dnes běžným 2,2%) tolerují menší prohřešky v registrech dlužníků. Ale rok po skončení insolvence by žádost o hypotéku neměla šanci na úspěch.

Question 21

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak, jak Vám vaše banka řekla. Buď máte štěstí, chybně zadané číslo účtu neexistuje a peníze se vrátí zpět, nebo máte smůlu a budete muset majitele chybně zadaného účtu prostřednictvím své banky požádat o vrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude na Vás ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se. ČSOB plošně předčíslí 115 nepoužívá.

Question 22

⭐ Jde vyzrát nad exekutory?

Accepted Answer

Dobrý den,
není jak vyzrát nad exekutory, žádná klička neexistuje. Jsou pouze 2 možná řešení. Buď uhradíte všechny své dluhy (čímž zastavíte exekuce) nebo projdete osobním bankrotem, na jehož konci Vám budou zbylé dluhy prominuty. Pro invalidy ve druhém a třetím stupni je od 1/6/2019 možná jednou za život kratší insolvence (pouze na 3 roky místo standardních 5 let).