Question 1

⭐ Kde sjednat penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
máte na výběr z 8 penzijních společností. Každá penzijní společnost nabízí 3 fondy (konzervativním, vyvážený a dynamický):
Konzervativní - nízké riziko, nízký výnos. Vyvážený - střední riziko, střední výnosDynamický - vyšší riziko, vyšší výnos
Výše poplatků za správu peněz je regulována zákonem (všude stejná), tedy fond vybírejte čistě podle výnosnosti - v tom Vám pomůže náš srovnávač penzijního spoření.
Mladým se spíše vyplatí vyvážený nebo dynamický fond (podstupují riziko, ale v delším horizontu spíše vydělají a úspory jim neznehodnotí inflace), několik let před důchodem bude lepší volit vyvážený či konzervativní fond (neriskovat výkyv hodnoty fondu těsně před výběrem peněz). 
Výše úložky opět závisí na věku a vaší představě, kolik byste si chtěla do důchodu našetřit. Velmi zjednodušeně - pokud budete chtít v penzi pobírat 3 000 Kč měsíčně po dobu 20 let, pak by bylo záhodno 20 let měsíčně spořit 3 000 Kč. 
Za prvních ukládaných 1 000 Kč získáte od státu měsíčně příspěvek 230 Kč, za dalších až 2 000 Kč pak slevu na dani (15% z uložených peněz získáte v rámci ročního zúčtování daní zpět). Více než 3 000 Kč nemá smysl ukládat.

Question 2

⭐ Podnikání a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
živnost (živnostenský list) = OSVČ. Chcete-li pracovat na sebe jako živnostník, pak prvním krokem by mělo být zřízení živnosti. OSVČ mající živnost jako hlavní činnost musí platit měsíčně zálohy na sociální a zdravotní pojištění (min. v zákonem stanovené minimální výši). Zdanění příjmů probíhá následovně - od svých příjmů odečtete náklady (skutečné nebo paušál) a zisk zdaníte sazbou 15% (můžete samozřejmě uplatnit daňové slevy).

Question 3

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
neopominutelný dědic znamená, že dotyčného nesmíte při sepisování závěti opomenout. Musíte tak své děti v závěti zmínit, ale můžete jim odkázat méně než kolik by činil jejich zákonný podíl (nebo také nic). Vše ovšem musí být řádně zdůvodněno. Např. "Odkazuji synovi méně, protože za mého života již něco obdržel darem, atd.". 
Nespokojený dědic samozřejmě může závěť napadnout a domáhat se soudní cestou jiného dělení majetku. Pak už by rozhodnutí soudu záleželo na šikovnosti právníků obou protistran a kvalitě sepsané závěti. Pokud byste např. všem dětem odkázala stejně, ale jednomu by byl poskytnut dar 3 roky před úmrtím zůstavitele, pak by se ostatní dědicové mohli domáhat započítání tohoto daru do dědictví, resp. snížení dědického podílu obdarovaného. 
Rada závěrem - dědictví a dělení majetku v rodinách je obecně velmi citlivé téma, které může napáchat na vztazích značené škody (můžete vrazit nesmazatelný klín mezi své potomky, což si určitě žádný rodič nepřeje). Nejlepší a nejjednodušší je tak rozdělit majetek mezi své děti spravedlivě. Spravedlivě sepsanou závěť nikdo napadat nebude.

Question 4

⭐ Dědictví a závěť

Accepted Answer

Dobrý den,
tento paragraf řeší tzv. neopominutelné dědice. Při sepsání závěti nemůžete neopominutelné dědice vynechat (jinak by závěť byla napadnutelná), nicméně je stále můžete třeba i vydědit (nic jim neodkázat). Jen je třeba takovéto vydědění řádně vyargumentovat. Můžete tedy např. napsat: "Vše odkazuji své manželce a dětem nic, protože o mne nejevily zájem a vedou trvale nezřízený život." Naopak nelze napsat pouze: "Vše odkazuji své manželce" (tím byste porušili Vámi citovaný paragraf, neboť byste opominuli neopominutelné dědice).

Question 5

⭐ Dědictví a výplata peněz z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
bance je třeba doložit notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví. Banka následně peníze vyplatí oprávněným dědicům v přiměřeném termínu (obvykle v řádu dnů). Nadměrné výběry hotovosti na pobočkách je třeba hlásit obvykle 2 pracovní dny předem (doporučuji raději volit převod na účet, mít doma desítky tisíce je značně rizikové).

Question 6

⭐ Koupě domu na hypotéku dětem

Accepted Answer

Dobrý den,
toto příliš nedává smysl, neboť byste si nemohla ani uplatňovat slevu na dani za zaplacené úroky z hypotéky (na to má nárok jen majitel domu a účastník úvěrové smlouvy). Navíc nejsou-li děti plnoleté, pak byste měli výrazně ztížené nakládaní s jejich majetkem a veškeré právní úkony (o všem by musel rozhodovat opatrovnický soud).
Jinak myšlenka "dětem místo spoření peněz koupit dům" je velmi správná, úspory tak ochráníte před inflací/znehodnocením. Doporučuji Vám dům koupit s manželem do SJM a nemovitost předat dětem až později.

Question 7

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
buď závěť sepsána je, a pak se majetek dělí dle poslední vůle zůstavitele, nebo závěť sepsána není, a pak se majetek dělí dle zákona (manželka polovinu a druhá polovina se dělí rovným dílem mezi děti a manželku - např. při 3 dětech by každé dostalo 1/8). Není nic jako minimální možný podíl dětí na dědictví - děti můžete za určitých okolností i zcela vydědit.

Question 8

⭐ Koupě pozemku s exekucemi

Accepted Answer

Dobrý den,
toto nelze bez detailní znalosti dluhů a exekucí prodávajícího posoudit. Má-li např. prodávající 3 dluhy u 3 různých věřitelů, pak mohl každý z věřitelů obstavit jeden pozemek. V exekučním řízení (na rozdíl od insolvence) vymáhá každý z věřitelů své dluhy sám za sebe. Nelze proto např. argumentovat, že se mají věřitelé dohodnout a obstavit společně jen jeden pozemek. Věřitelé nejsou povinni takto spolupracovat.

Question 9

⭐ Odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
smlouvu u své banky zrušit můžete, ale banka by Vám naúčtovala penále (pravděpodobně 5%). Těžko soudit, jestli jste se loni rozhodli špatně. Rozhodnutí podepsat jste učinili před rokem a tou dobou byly sazby jinde než dnes (průměr kolem 2,7%) a bylo všeobecné očekávání dalšího růstu úroků. Benzin stál přes 30 Kč/l, máslo přes 50 Kč, atd. Dnes vlivem krize koronaviru (kterou nemohl nikdo čekat) jsou ceny benzinu a másla na historických minimech. Stejně tak klesá cena peněz, což se projevuje nulovým úročením u spoření a levnějšími hypotékami. Nechte si od banky vyčíslit případnou pokutu za odstoupení od smlouvy a dobře si spočtěte, zdali se Vám přechod k jiné bance vyplatí.

Question 10

⭐ Platba ze Slovenska do ČR

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě nepotřebujete žádný nový běžný účet ani euro účet. Peníze pošlete ze svého slovenského euro účtu na současný český korunový účet jako SEPA platbu (v EUR), která je zcela zdarma. Příchozí euro platba se na českém korunovém účtu automaticky přepočte na koruny kurzem banky ze dne přijetí platby (opět bez poplatků).

Question 11

⭐ Výměna bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
svůj byt můžete prodat nebo vyměnit za jiný. Je pouze na Vás, jaké podmínky si dohodnete s kupujícím. Banka po Vás může za určitých okolností požadovat uhrazení prokazatelných nákladů spojených s předčasným splacením hypotéky (záleží kdy byla hypotéka podepsána nebo refixována, kolik jste uhradila od tohoto data řádných splátek, kdy Vám končí fixace, jaké podmínky jste si v úvěrové smlouvě sjednala, atd.).

Question 12

⭐ Falešný zájemce o bazarové zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
není žádná banka ani paní v Itálii - celou dobu si s Vámi píše podvodník, jehož cílem je z Vás pouze vytáhnout peníze (píše Vám i jménem banky). Šance na vypátrání pachatele je nulová, neb jste mu poslala peníze přes anonymní bitcoin (není ho jak vypátrat). Pro příště doporučuji uvažovat selským rozumem a položit si tyto 2 otázky:
1) Proč by si paní z Itálie kupovala šaty na českém bazaru? Vy si také kupujete nošené šaty na rumunském bazaru?
2) Proč by banka měla řešit bazarový prodej šatů? Banky s prodejem bazarového zboží nemají nic společného. 
Je to vždy kupující, kdo platí prodávajícímu, nikdy ne naopak. Podvody typu "zaplať mi předem a já ti pak vrátím více" jsou staré jak lidstvo samo. Prodávající nikdy nemůže poslat zboží kupujícímu před připsáním peněz na svůj účet (žádné mezičlánky a hrátky se smyšlenými prostředníky "my Vám pošleme peníze až pošlete číslo zásilky").

Question 13

⭐ Založení účtu bez OP

Accepted Answer

Dobrý den,
to není otázka volby nebo poplatků. Buď máte české občanství a pak Vám žádná česká banka účet bez platného OP nezaloží, nebo nemáte české občanství a pak Vám bude stačit coby cizinci jen pas. Občané ČR mají zákonnou povinnost mít platný OP, tedy máte-li české občanství a nemáte-li platný pas, může Vám být uložena pokuta.

Question 14

⭐ Splácení hypotéky z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
Hypotéční banka nepodmiňuje poskytnutí hypotéky vedením běžného účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny, nicméně za toto nabízí slevu z úrokové sazby - rozhodnutí je na Vás. Pro splácení hypotéky doporučuji určitě korunový účet, neboť úvěr budete splácet v korunách.

Question 15

⭐ Daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
nestihnete-li peníze z prodeje bytu investovat do vlastního bydlení do 12 měsíců od data jejich přijetí, bude třeba zaplatit daň z příjmu z prodeje bytu (15% ze zisku). Na Vaši druhou otázku bych odpověděl následovně - krácení daní je do 50 000 Kč přestupkem, nad 50 000 Kč trestným činem. V případě prokázání krácení daní Vám hrozí poměrně vysoké sankce (úrok a penále i v desítkách procent dlužné částky a nad 50 000 Kč též trest odnětí svobody). Doporučuji nepřemýšlet nad tím, jak Vás může FÚ zkontrolovat, ale držet se litery zákona.

Question 16

⭐ Založení účtu a OP

Accepted Answer

Dobrý den,
u občanů ČR je při založení účtu nutné předložit platný OP (pas nestačí). Pokud byste neměla české občanství, byla byste považována za cizince, a pak by pas stačil.

Question 17

⭐ Sleva na dani za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
toto pravda není, slevu na dani za hypotéku si můžete uplatnit v poměrné výši za tu část roku, po kterou jste byt vlastnil a užíval ho k vlastnímu bydlení.

Question 18

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
takovéto situace jsou vždy na dohodě mezi dlužníkem a ins. správcem. Ze zákona Vám nemůže být strženo více, tedy preferovaným řešením bývá dobrovolný doplatek dlužníka.

Question 19

⭐ Exekuce v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor Vám může nechat obstavit účet i v zahraničí. Přijde na to, jak velký máte dluh a kde přesně se účet nachází. Pro malý dluh nebude pravděpodobně nikdo vyvíjet úsilí k blokaci účtu v Austrálii, nicméně v rámci EU je exekuce v zahraničí velmi pravděpodobná.

Question 20

⭐ Hypotéka, Úřad práce a příjem z pronájmu

Accepted Answer

Dobrý den,
při žádosti o hypotéku lze zohlednit i budoucí příjem z pronájmu. Každá banka k tomu přistupuje trochu jinak a různě vysoké jsou i úrokové přirážky. 
Při žádosti o hypotéku dokládáte průměrnou výši příjmu za posledních 12 měsíců a nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Příjem z mateřské a rodičovské uznává každá banka opět trochu jinak. Nejlepší by bylo vše propočítat (kolik potřebujete půjčit, jaký příjem má manžel, kolik Vám banky uznají z rodičovské) a podle toho načasovat datum podání žádosti o hypotéku. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 21

⭐ Centrální registr účtů

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, i účty stavebního spoření jsou vedeny v centrální evidenci účtů.

Question 22

⭐ Exekuce a výplata

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel se občas stává, že exekutor zablokuje i cizí účet, kam si dlužník nechává zasílat nezabavitelné minimum. V takovém případě je třeba exekutorovi vše vysvětlit a požádat o odblokování účtu. Pokud on účet dobrovolně neodblokuje, bude třeba podat vylučovací žalobu.