Question 1

⭐ Jak probíhá insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Výše nezabavitelné částky je vždy závislá na výši příjmu, tedy s rostoucím příjmem budou srážky vyšší a v insolvenci zaplatíte celkem více (a naopak). Vše co se nyní na počátku osobního bankrotu dohodne jsou jen odhady budoucího vývoje a teprve po 5 let soud rozhodne, zda-li byly podmínky pro prominutí dluhů splněny (projevena snaha a spláceno min. 2 200 Kč měsíčně).

Question 2

⭐ Je neplacení dluhů trestným činem?

Accepted Answer

Dobrý den,
neplacení dluhů není trestným činem (na rozdíl např. od úvěrového podvodu). Dluhy lze po dlužníkovi vymáhat soudní cestou (exekučně), ale na nemajetném si mnohdy není co vzít.

Question 3

⭐ Potřebuji hypotéku a nemám platný OP

Accepted Answer

Dobrý den,
bez platného OP si v bance nelze zřídit ani běžný účet, natožpak žádat o hypotéku. Nejprve si tedy budete muset obnovit OP. Je-li příjem v jiné měně než úvěr (ve Vašem případě výplata v EUR, hypotéka v Kč), jedná se o tzv. cizoměnovou hypotéku, která je z hlediska podmínek regulátora trhu (ČNB) komplikovanější. Některé banky takovéto úvěry neposkytují fyzickým osobám vůbec, jiné pouze ve výjimečných případech.

Question 4

⭐ Rodičovská a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pro insolvenční řízení zahájená po 1/6/2019 již neplatí podmínka splatit během 5 let min. 30% dluhů, takže Vám do určité míry může být jedno, kdo jaké pohledávky přihlásí. Nicméně platí podmínka být schopen splácet měsíčně min. 2 200 Kč, což s příjmem 7 333 Kč a jednou vyživovanou osobou (dítě) nepůjde (z takto nízké částky nic srážet nelze).

Question 5

⭐ Dědictví, dluhy po zemřelém a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
důchod podléhá exekučním srážkám, doplatek na bydlení ne. Pokud po otci zůstaly dluhy, může Vaše matka odmítnout dědictví jako celek (dluhy i majetek). Zvažte, co je pro Vás výhodnější.

Question 6

⭐ Dědictví a započtení darů za poslední 3 roky

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci dědictví můžete požádat o započtení darů za poslední 3 roky před smrtí zůstavitele. Obdarovaný tento dar ani jeho část nevrací, ale je mu adekvátně snížen podíl na dědictví.

Question 7

⭐ Zvyšuje se nezabavitelné minimum?

Accepted Answer

Dobrý den,
zatím žádné zvýšení oznámeno nebylo. Nezabavitelná částka na jednotlivce a vyživovanou osobu vychází z životního minima a normativních nákladů na bydlení. Životní minimum se spíše zvyšovat nebude, normativní náklady na bydlení možná ano. Vláda o tomto bude rozhodovat nejdříve v lednu 2020.

Question 8

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
nálepka slouží pouze jako viditelné označení majetku obstaveného exekutorem. Po stržení nálepek si dobře zapamatujte, co bylo zabaveno a s čím tedy nemůžete volně nakládat.

Question 9

⭐ Hypotéka, nebankovní půjčky a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypotéku se vždy ručí nemovitostí. Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%), což s vlastními úsporami 400 000 Kč bohatě splňujete. Banky přihlížejí k záznamům v registrech mladším 3-4 let, tedy nedošlo-li k nesplácení nebankovních půjček v blízké minulosti, neměl by být s hypotékou problém.

Question 10

⭐ Jak zadat SEPA platbu?

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má jinak designovaný internetbanking, tedy u každé banky se zahraniční platba může zadávat trochu jinak. Některé banky mají speciální položku v menu "SEPA" nebo "zahraniční platba", jiné banky mají jeden formulář na tuzemské i zahraniční platby, který průběžně přidává či ubírá pole dle vyplňování informací (formulář umí sám rozhodnout, jedná-li se o domácí či zahraniční platbu).

Question 11

⭐ Půjčil jsem peníze kolegovi

Accepted Answer

Dobrý den,
do hlavy Vašemu dlužníkovi nevidím, nemohu tušit, jestli má v úmyslu Vám řádně svůj dluh splatit, nebo naopak chystá kličky skrz vklady cizích osob a následné požadavky na vrácení peněz pro bezdůvodné obohacení se.
Půjčování peněz je poměrně komplikovaná záležitost z hledisku risku a legislativy. Na půjčování peněz máme banky, které půjčují za velmi rozumný úrok 4-7%. Na ohodnocení rizika a případné vymáhání dluhů mají celá oddělení. Půjčovat peníze jako fyzická osoba bez tohoto odborného zázemí je velmi nerozumné, nedoporučuji.

Question 12

⭐ Slíbené peníze za zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod. Neznámý cizinec ze zahraničí Vám slíbil peníze (dědictví, za pomoc s praním špinavých peněz, atd.) a teď z Vás bude jen tahat peníze pod smyšlenými záminkami (bankovní poplatky, daně, cla). Podvodníci umí dokonale naaranžovat konverzaci s bankou, web, emaily, takže máte pocit, že si píšete s bankou.

Question 13

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 30 000 Kč by Vám bez dětí mělo zůstávat 12 858 Kč. Z příjmu 20 000 Kč to bude 10 954 Kč.

Question 14

⭐ Zahraniční platba v cizí měně

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, české koruny lze poslat na euro účet. Obecně měna platby nehraje roli. Můžete z účtu v libovolné měně poslat platbu v libovolné měně na účet v libovolné měně (banky si vše přepočtou adekvátními kurzy "nákup/prodej" dle svých kurzovních lístků automaticky).

Question 15

⭐ Bezplatná finanční poradna

Accepted Answer

Dobrý den,
další dotaz zadejte prosím do naší bezplatné finanční poradny jako nový dotaz.

Question 16

⭐ Převod bytu do OV a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě to možné je. Abyste se stala spoluvlastníkem bytu, je třeba byt od družstva s přítelem koupit společně (kupní smlouva musí být psaná na oba) - nebo Vám později musí část bytu darovat. O hypotéku můžete nezávisle na vlastnické struktuře žádat dohromady.

Question 17

⭐ Dluh za bankovní poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, stačí synovi na účet zaslat dlužnou částku. Dále bych doporučil převést běžný účet k bance, která nabízí vedení účtu a karty bez poplatků (např. Equa bank).

Question 18

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
vyčkejte 3 pracovní dny - třeba jste měly štěstí, chybně zadané číslo účtu neexistovala a platba se sama vrátí zpět na účet odesílatele. V opačném případě bude muset odesílatel kontaktovat svou banku, která vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. U částky 282 Kč celý tento postup zvažte, neboť mnohé banky si za tyto úkony (výzva protistrany k navrácení peněz) účtují poplatky v řádu stokorun.

Question 19

⭐ Dosáhnu na insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
invalidé ve druhém a třetím stupni mohou jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky. Nicméně podmínkou pro schválení kratšího i delšího osobního bankrotu je schopnost měsíčně splácet min. 2 200 Kč, což s příjmem 4 400 Kč nebude možné.

Question 20

⭐ Pobočky

Accepted Answer

Dobrý den,
Home Credit neprovozuje pobočky, vše vyřizuje online. Doporučuji navštívit jejich portál a využít jeden ze způsobů elektronické komunikace.

Question 21

⭐ Insolvence a doplatek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete si požádat o doplatek za bydlení, který nepodléhá srážkám v insolvenci. Případně zvažte levnější nájem.

Question 22

⭐ Peníze mi nestačí na živobytí

Accepted Answer

Dobrý den,
z každého dodatečného výdělku Vám zbude zhruba třetina a 66% putuje na úhradu dluhů (až do maximálního čistého výdělku 26-30 000 Kč - dle počtu vyživovaných osob - dále už jde vše na úmor dluhů). Určitě tak máte příležitost si vydělat více. Na druhou stranu, osobní bankrot není procházkou růžovým sadem, bude to tvrdých 5 let, po kterých získáte šanci na nový začátek (všechny neuhrazené dluhy budou prominuty).