Question 1

⭐ Změna MPU na banku

Accepted Answer

Dobrý den,
změna právní formy MPU z družstva na banku nemá na Vaše právo na podíl na zisku žádný vliv. Dříve jste byla družstevníkem kampeličky, dnes jste akcionářem banky. Jiné názvosloví, stejný nárok na podíl na zisku. 
Nárok na výplatu dividend má ten, kdo k tzv. rozhodnému datu vlastní akcie. Rozhodné datum stanovuje MPU. Zápis akcií v CDCP (nezařazená evidence nebo přiřazení na Váš majetkový účet) nemá na nárok na dividendy vliv.

Question 2

⭐ Stravenky a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
stravenky nejsou ze zákona nárokové, jedná se o dobrovolný benefit poskytovaný zaměstnavateli. Každý zaměstnavatel si pak určuje, kdo přesně ze zaměstnanců a za jakých podmínek (výše příspěvku a forma jeho úhrady) má na stravenky nárok. Nelíbí-li se Vám benefit Vašeho zaměstnavatele, můžete ho odmítnout a nečerpat. Taktéž můžete změnit zaměstnavatele - při současné 3% nezaměstnanosti by to neměl být problém, dnes si vybírá především zaměstnanec.

Question 3

⭐ Nebankovní půjčka na 20 dnů

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji se všem nebankovním půjčkám obloukem vyhnout, bývá to začátek velmi bolestivého konce (exekuce, osobní bankrot, zničený život). Je to jako s drogami. První dávku dostanete od dealera možná zdarma, ale pro další (už placenou) si přijdete sám, protože se bez ní neobejdete. 
Nevím co může být tak urgentního, že by to nepočkalo 20 dní do Vaší další výplaty. Pak byste se obešel zcela bez půjčky. Pokud si nemůžete pomoci a peníze potřebujete ihned, půjčte si od banky. Jestliže Vám banka nepůjčí, pak to dělá pro Vaše dobro (předem ví, že byste nebyl schopen pravděpodobně úvěr splatit). 
Doporučuji mBank, která první půjčku novým klientům (až 40 000 Kč na 1 rok) nabízí pouze za fixní poplatek 2% z půjčené částky. Tedy dnes si půjčíte 20 000 Kč a za rok vrátí celkem 20 400 Kč.

Question 4

⭐ Mohu žádat s nízkým důchodem o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že ani při schválení novely insolvenčního zákona s příjmem 6 800 Kč na oddlužení nedosáhnete. Minimální splátka v insolvenci by byla 2 000 Kč (1 000 Kč úmor dluhů, 1 000 Kč odměna insolvenčnímu správci) a na živobytí by Vám zbývalo pouze 4 800 Kč. 
Na druhou stranu, z čistého příjmu 6 800 Kč Vám může exekutor strhávat max. 383 Kč. S tím se dá žít.

Question 5

⭐ Insolvence společně s přítelem?

Accepted Answer

Dobrý den,
o insolvenci můžete žádat dohromady s manželem, ale s přítelem to nejde, neboť nemáte společné jmění manželů (SJM). Manželé mají vůči sobě mnoho povinností (ručí si vzájemně za dluhy, vyživovací povinnost, společný majetek, atd.). Naopak ve vztahu "druh-družka" nemáte vůči druhému žádné povinnosti, neručíte si ze zákona vzájemně za své dluhy. Proto nelze o insolvenci žádat společně. Přítel nemá s Vašimi dluhy nic společného, proto není důvod, aby žádal o insolvenci. Stále Vám však může pomoci se splácením půjček.

Question 6

⭐ Zaměstnavatel za mne nechce podat daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, roční zúčtování daní by měl provést zaměstnavatel. Na druhou stranu není podání daňového přiznání ničím komplikovaným, práce na 10 minut. Návod v našem článku Daň z příjmu za rok 2018.

Question 7

⭐ Úrazové pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
mnoho seniorů se nechá přesvědčit líbivými slovy podomních prodejců, pořadatelů předváděcích akcí (tzv. šmejdi) a prodejců po telefonu ke koupit produktu, který nepotřebují či je jinak nedokonalý (a obvykle předražený). Stačí úsměv mladé slečny a starší lidé nadšeně kupují předražené hrnce, zázračné medikamenty a nepotřebné finanční produkty. Legislativa na ochranu spotřebitele se snaží co může, ale primární problém je vždy na straně seniorů, že si něco dobrovolně koupí, a až následně zjistí, že se jedná o zcela nepotřebnou, předraženou a nekvalitní záležitost.
Pojistit lze jen nahodilé riziko. Tedy např. senior je téměř nepojistitelný na riziko úmrtí, protože se jedná o jistou událost, která dříve či později nastane (není nahodilá, nelze se ji vyhnout). Stejně tak nelze pojistit seniorovi úraz při hře ragby. Proto máte ve smlouvě uvedené výluky z pojištění, na které Vás ale měl prodejce pojistky předem upozornit.
Doporučuji náš článek Podvody s prodejem produktů po telefonu.

Question 8

⭐ Jak rozdělit podnikání?

Accepted Answer

Dobrý den,
dělení podnikání z důvodu dělení zisku je v pořádku a lze tak učinit např. pomocí spolupracující osoby (např. se vše fakturuje na Vás a Vy následně můžete v rámci daní z příjmu převést 30-50% příjmů a nákladů na svoji přítelkyni/manželku). Dělení podnikání z důvodu vyhnutí se plátcovství DPH v pořádku není a stane se předmětem zájmu kontroly Finančního úřadu. 
Příklad: S partnerkou provozujete hospodu. Můžete si dělit zisk a každý za sebe podávat daňové přiznání (kde každý uplatní své daňové slevy). Ale hospoda bude při obratu nad 1 mil. Kč vždy plátcem DPH. Provoz nelze rozepsat na více osob z důvodu snížení obratu pod 1 mil. Kč.

Question 9

⭐ Trvalé bydliště

Accepted Answer

Dobrý den,
není-li ex-přítelkyně Vašeho kamaráda majitelem nemovitosti a nemá-li k pobytu v této nemovitosti sjednanou nájemní smlouvu, lze ji trvalé bydliště zrušit. Pokud byla částka 450 000 Kč poskytnuta bez řádné smlouvy o půjčce a od data poskytnutí peněz uplynuly 3 roky, lze pohlížet na tyto peníze jako na dar a protistrana nemá jak dokázat opak (chybí jakýkoliv dokument, který by prokazoval opak a uplynula všeobecná promlčecí lhůta 3 roky). 
Soudu bych se vůbec neobával, neboť požadavky ex Vašeho kamaráda na polovinu nemovitosti nebo 1 mil. Kč jsou zcela mimo. Kdybychom chtěli vše přesně vyúčtovat, měla by nárok na 450 000 Kč s příslušenstvím (obvyklý úrok za dobu půjčky), ponížených o cenu obvyklého nájmu za dobu, po kterou u přítele bydlela. Převzetí hypotéky a celé nemovitosti je zcela mimo.

Question 10

⭐ Jsem předlužená, co dělat?

Accepted Answer

Dobrý den,
jediným řešením je omezení výdajů na minimum (třeba několik měsíců žít o chlebu a vodě) či zvýšení příjmu (brigáda). Oboje je na rodičovské s malým děckem velmi komplikované, protože z rodičovského příspěvku (ve Vašem případě max. 11 500 Kč) není moc kam slevovat. Soud by Vám nyní neschválil ani osobní bankrot, protože ze svého příjmu byste pravděpodobně nebyla schopna splatit ani 30% dluhů během následujících 5 let.

Question 11

⭐ Neaktivita účtu a jeho zrušení

Accepted Answer

Dobrý den,
banky k automatickému rušení účtu při neaktivitě přistupují individuálně. Nejsou-li na účtu peníze a roste-li dluh, banka účet spíše zruší. Naopak pokud je zůstatek na účtu kladný, nemá banka důvod účet rušit, protože by neměla komu vyplatit zůstatek (musela by složitě dohledávat majitele či dědice).

Question 12

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky u hypoték vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky zde, pokusíme se Vám pomoci s bankami vyjednat výjimku. Nemohu nic slíbit, ale jistá šance na úspěch tu je z důvodu relativně nízkého LTV (39%) a pracovní smlouvy na delší období (3 roky).

Question 13

⭐ Jak obejít plátcovství DPH?

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že účelové rozdělení podnikání mezi více osob z důvodu vyhnutí se plátcovství DPH (od obratu 1 mil. Kč) nenajde pochopení u Finančního úřadu.

Question 14

⭐ Daň z příjmu a prodej auta

Accepted Answer

Dobrý den,
při bezúplatném převodu jsou náklady 0 Kč a Vy platíte daň z příjmu (15%) z celé prodejní ceny. I proto převod mezi manželi a následný prodej auta nemohu doporučit. Absolutně to nedává smysl, jen zaplatíte více na daních a snížíte si hodnotu auta o dalšího majitele zapsaného v technickém průkazu.

Question 15

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku KB a požádejte o zrušení účtu. Pokud Vám nebyla doposud vydána platební karta, je šance, že Vám účet zruší obratem. Jinak je výpovědní lhůta 2-4 týdny. Během této lhůty platíte případné poplatky za vedení účtu. Za samotné zrušení účtu se nic neplatí.

Question 16

⭐ Kontokorent a RPSN

Accepted Answer

Dobrý den,
8 800 Kč je suma úroků a poplatků za celoročně půjčených 20 000 Kč při RPSN 44,25%. Půjčíte-li si peníze jen na část roku, zaplatíte méně. Splácet a půjčovat si můžete s kontokorentem zcela libovolně, neplatí se poplatky za každou splátku či načerpání úvěru. 
Zkusím Vám dobře poradit ještě jednou: Dluh ihned doplaťte, kontokorent zrušte a dále vůbec nepřemýšlejte o tom, že byste si půjčoval za necelých 50%!

Question 17

⭐ Kolik stojí SEPA platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
v našem článku Jak na zahraniční platby uvádíme přehled poplatků všech bank. Nejlevnější SEPA platby má Fio Banka (20 Kč) či Air Bank (25 Kč). Nově nabízí SEPA platby zdarma mBank, ale má výrazně horší kurzy. Samozřejmě se najdou i banky, které si za stejnou službu nestydí říct i 200-250 Kč. Je jen na Vás, u které banky budete mít běžný účet

Question 18

⭐ Vyplatí mi insolvenční správce to co vymohl exekutor?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence je o tom, že Vy budete splácet dluh věřitelům (ne že dostanete zpět peníze, které již od Vás vymohl exekutor). Peníze a majetek zabavený exekutorem po datu podání žádosti o insolvenci je exekutor povinen předat insolvenčnímu správci, který je použije k umoření Vašich dluhů.

Question 19

⭐ O kolik přeplatím kontokorent?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve smlouvě o kontokorentu máte uvedeno RPSN 44,25%. To znamená, že za půjčených 20 000 Kč po dobu jednoho roku bance zaplatíte na úrocích a poplatcích 8 850 Kč. Doporučuji dluh ihned vyrovnat a kontokorent zrušit.
Půjčovat si na pravidelné výdaje a spotřebu je velmi špatné. Naopak byste měl mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. Pokud měsíčně utratíte průměrně 15 000 Kč, mějte na účtu minimálně 45-90 000 Kč. Jen tak se nedostanete do finančních potíží v případě nečekaných událostí (nemoc, ztráta příjmu, porucha pračky, atd.). 
Závislost na půjčkách je stejně škodlivá jako závislost na alkoholu, kouření či drogách. Zbavte se jí co nejdříve. A půjčovat si za 50% je stejně nebezpečné jako denně popíjet destiláty s tímto obsahem alkoholu.

Question 20

⭐ Doplacení hypotéky a výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
požadavku banky na doložení LV upřímně nerozumím, neboť výpis z LV si lze opatřit online během pár vteřin. Pro Vás není nic snazšího než bance tento výpis vytisknout a doložit.

Question 21

⭐ Opatrovník a děti

Accepted Answer

Dobrý den,
děti zastupuje primárně rodič (matka - Vy, otec - Váš ex-manžel). Pouze v případě sirotků, nesvéprávných rodičů nebo dětí vychovávaných zcela mimo rodinu se stanovuje dětem opatrovník. Jinak pro opatrovníka není důvod.

Question 22

⭐ Lhůta pro zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v dohodě o zrušení účtu máte uvedené datum, ke kterému účet zanikne. Obvykle si banky nechávají 2-4 týdny, aby se na účet zaúčtovaly všechny doposud nezaúčtované transakce platebních karet (byla-li debetní karta k účtu vydána). Pro zániku účtu se případné příchozí platby budou vracet zpět odesílatelům jako nedoručené.