Question 1

⭐ Předmanželská smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za své dluhy společně a nerozlučně (až za 100% dluhů vzniklých během manželství a až za 50% dluhů vzniklých před manželstvím). Pokud se během insolvence vdáte, manžel se stane ručitelem až za 50% Vašich dluhů vzniklých před manželstvím. Exekutor na Vás během insolvence nemůže, ale na manžela ano (neboť on v insolvenci není). Proto manželé vždy žádají o insolvenci společně.
Chcete-li mít v manželství majetkové poměry, práva a povinnosti upraveny jinak než dle zákona, můžete si stanovit vlastní podmínky v tzv. předmanželské smlouvě, která se sepisuje u notáře.

Question 2

⭐ Účet pro cizince z Afriky

Accepted Answer

Dobrý den,
k čemu potřebuje člověk z Asie (toho času pracující v Africe) účet v České republice? Pokud Vás kontaktoval neznámý cizinec přes email a slibuje Vám peníze za pomoc s otevřením účtu, jedná se o podvod (bude z Vás tahat peníze a sám Vám nikdy žádné nezaplatí).

Question 3

⭐ Mohu se vdát v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně doporučuji se svatbou vyčkat na úspěšné ukončení insolvence (5 let), jinak by exekutor druhý den po svatbě postihl majetek Vašeho manžela (blokace účtu, prodej majetku, obstavení mzdy). V exekuci ani insolvenci se není rozumné vdávat. V krajním případě by šlo u notáře sepsat tzv. předmanželskou smlouvu o zúžení SJM, ale zde doporučuji důrazně zvážit veškeré následky (zejména v případě potenciálního rozvodu).

Question 4

⭐ Zatajil jsem mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
nenahlášením mimořádného příjmu insolvenčímu správci jste porušila podmínky insolvence, což není ideální. Rozumný insolvenční správce Vás pouze vyzve k odevzdání takto získaných peněz (které použije k umoření Vašich dluhů) a bude souhlasit se zdárným ukončením osobního bankrotu.

Question 5

⭐ Nemohu se dostavit na pobočku

Accepted Answer

Dobrý den,
banky službu terénního pracovníka nenabízejí. Při podpisu smlouvy o vedení účtu za Vámi zdarma vyšlou kurýra a další úkony lze provádět přes internetbanking nebo přes asistenční linku banky.

Question 6

⭐ Exekuce vedená na zaměstnance

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že bez podrobného prostudování všech exekučních příkazů Vám na toto nejsme schopni kvalifikovaně odpovědět. V případě nejasností ohledně provádění srážek ze mzdy u zaměstnanců v exekuci doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc.

Question 7

⭐ Pojištění bytového domu

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, co přesně máte na bytovém domě pojištěno, v jakém rozsahu a s jakými výlukami. Obvykle se nemovitosti pojišťují proti škodám způsobeným živly (povodeň, kroupy, zásah bleskem, atd.). Součástí tohoto pojištění může být odpovědnost kryjící škody způsobené nemovitostí svému okolí (např. padající tašky, vyplavení společných prostor prasklým vodovodem, atd.). Doporučuji prostudovat podmínky vaší pojistné smlouvy či případně kontaktovat nejbližší pobočku vaší pojišťovny.

Question 8

⭐ Jak ukončit spoření u ING?

Accepted Answer

Dobrý den,
na tyto úkony žádné speciální formuláře nejsou. Navštivte nejbližší pobočku ING Bank a sdělte jim, že chcete skončit.

Question 9

⭐ Banka mi nabídla vysoký úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéky od 1 mil. Kč výše lze určitě sehnat levněji (od 2,59%). Přirážka za nižší úvěr pod 1 mil. Kč by neměla být tak vysoká. Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a naši specialisté Vám udělají lepší nabídku.

Question 10

⭐ Mám šanci na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
dle současných pravidel je nutné v insolvenci splatit min. 30% dluhů během 5 let. Z příjmu 12 000 Kč měsíčně se Vám budete 333 000 Kč splácet velmi těžko. Doporučuji vyčkat několik měsíců než vstoupí v platnost novela insolvenčního zákona, která již nevyžaduje splacení min. 30% dluhů (stačí projevit snahu).

Question 11

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli jsem vše pochopil správně, Vaše matka vybrala neoprávněně coby disponent peníze z účtu zemřelého otce, ačkoliv část těchto peněz měla připadnout Vám jakožto dědici - ano? Banka účet blokuje ihned po dodání úmrtního listu. Jestliže došlo k výběru peněz Vaší matkou před dodáním úmrtního listu bance, pak banka nepochybila a musíte se svých peněz domáhat u své matky (třeba i soudní cestou). V opačném případě je chyba na straně banky, která chybně vyplatila peníze neoprávněné osobě - náhradu škody žádejte po bance.

Question 12

⭐ Předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,
toto Vám bohužel nikdo nemůže garantovat. Některé banky platby automaticky vracejí (např. mBank u chybějícího 670100), u jiných se platba může připsat na účet, ale příjemce ji nemusí být schopen správně identifikovat (např. účty finančních úřadů u ČNB).

Question 13

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji zkontrolovat BRKI, NRKI a Solus. Toto jsou 3 hlavní registry, kde banky ověřují úvěrovou historii klientů 4-5 let zpětně (ke starším záznamům se nepřihlíží). Dále je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Pokud toto všechno splňujete, neměl by s úvěrem být problém.

Question 14

⭐ Výměna euro bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
euro bankovky v nominální hodnotě 500 EUR sice ECB přestala tisknout, ale bankovky dále platí. Není nutná směna za jiné bankovky. Takto vysoká bankovka v hodnotě cca 13 000 Kč je samozřejmě nepraktická, neboť se na ni při běžné transakci v obchodě špatně vrací.

Question 15

⭐ Úvěr na koupi bytu a výstavbu domu

Accepted Answer

Dobrý den,
lepší by bylo si nyní vzít hypotéku na koupi bytu a následně za 2 roky druhou hypotéku na výstavbu RD. Maximální splátka obou úvěrů nesmí překročit 45% Vašich čistých měsíčních příjmů (18 000 Kč), což by neměl být problém (neplánujete-li stavět rozlehlou haciendu). Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka - vše Vám spočítáme a navrhneme nejlepší řešení na míru.

Question 16

⭐ Banky mi k půjčce vnutila fondy

Accepted Answer

Dobrý den,
jsme rádi, že Vám podařilo dosáhnout aspoň částečného snížení plateb na nevyžádané produkty. Pobočkový pracovní banky je placen provizně dle toho, kolik produktů prodá. Čím horší produkt, tím vyšší provize. Vnutit klientovi k půjčce fondy je určitě za hranou jakékoliv profesionality a etiky. Trvejte na úplném zrušení podílových fondů. 
Penzijní spoření smysl má, to bych Vám také doporučil (každý se potřebuje nějak zajistit na stáří). Nicméně je to zcela nevhodné v momentě, kdy splácíte spotřebitelský úvěr. Napřed doplatit půjčku, potom spořit. Penzijko rušit nemusíte - stačí přestat platit a začít znovu později.

Question 17

⭐ Úvěr po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu zdárně dokončené insolvence Vám bohužel nikdo dalších 4-5 let nepůjčí. Důrazně doporučuji se vyhnout případným nebankovním půjčkám, které cílí na majitele nemovitostí. Tyto společnosti Vás dokáží kombinací smluvních pokut a kliček v obchodních podmínkách připravit o střechu nad hlavou velmi rychle.

Question 18

⭐ Platba do Litvy

Accepted Answer

Dobrý den,
z jakého důvodu jste do Litvy posílala tak vysokou částku? Jedná se o velmi nestandardní transakci, průměrný Čech nemá důvod posílat do Litvy tolik peněz. Banka musí dle AML legislativy (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) hlásit podezřelé transakce Finančně analytickému útvaru MF, který může rozhodnout o blokaci platby. Byly všechny údaje k platbě zadané správně? (IBAN, BIC) Možná ČS peníze odeslala a platbu stopla a vrátila korespondenční banka (ČS nemá přímý platební styk s Litvou, peníze putují ještě přes "zprostředkovatelské" banky - např. Polsko).

Question 19

⭐ Neodhlášené povinné ručení

Accepted Answer

Dobrý den,
při prodeji auta je třeba odhlásit povinné ručení u pojišťovny, které po doložení kupní smlouvy zaniká ke dni prodeje auta (a pojišťovna Vám vrací přeplatek na pojistném za zbylou část roku). Pravděpodobně jste své povinné ručení zapomněl odhlásit a pojišťovna si tak myslí, že auto dále vlastníte a neplatíte (a proto po Vás pojistné vymáhá exekučně). Navštivte nejbližší pobočku vaší pojišťovny a předložte kupní smlouvu potvrzující prodej auta. To by mělo pro zastavení exekuce stačit. Pravděpodobně ponesete náklady exekučního řízení, ale vymožený dluh Vám bude pojišťovnou určitě vrácen (pojišťovna na tyto peníze nárok nemá).

Question 20

⭐ Důvody pro zamítnutí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
transakce se sázkovou kanceláří Vám ve skoringu určitě body k dobru nepřidají, ale neměl by to být důvod pro zamítnutí půjčky. Spíše Vám za to banka mírně navýší úrokovou sazbu. Banky dnes čím dál více zohledňují i chování klienta v občanském životě (jestli kouří, nadmíru konzumuje alkohol, věnuje se hazardu, žije převážně v noci, atd.). Naopak body navíc může získat otec od rodiny splácející hypotéku bez těchto "závadných" transakcí. Banky takto diferencují rizikovost klienta stejně jako např. pojišťovny řidiče dle značky vozidla (např. černé BMW v kombinaci s mladým řidičem dostává tučnou přirážku na povinném ručení).

Question 21

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
při zneužití platební karty se vždy zkoumá míra zavinění na straně klienta. Pokud byste někomu sdělila citlivé informace (číslo karty, PIN, CVC kód), banka reklamaci neuzná. V opačném případě je Vám ztráta plně kompenzována. Stejný postup se uplatňuje u debetních i kreditních karet. Došlo-li by k zaviněnému zneužití kreditní karty, musela byste dluh bance uhradit. 
Na běžném účtu má většina lidí průměrně menší zůstatek (např. 30 000 Kč) než kolik činí povolený úvěrový rámec na kreditce (např 100 000 Kč). V případě zaviněného zneužití karty bez kompenzace na straně banky Vám tak hrozí vyšší ztráta u kreditní karty (lupič může odčerpat více peněz).

Question 22

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
z celkového příjmu 40 000 Kč můžete měsíčně splácet až 18 000 Kč. Splátka úvěru 3 mil. Kč na 30 let vychází pouze na 12 000 Kč, tedy příjem máte dostatečný. Hodnota kupovaného pozemku a budované stavby bude dohromady s RD Vašich rodičů dostatečnou zástavou. Jediným problémem by mohla být pracovní smlouva Vaší přítelkyně na dobu určitou. Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a náš hypotéční specialista pro Vás zkusí najít vhodné řešení.