Question 1

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám pravděpodobně nechce půjčit proto, že by splácení nového úvěru (hypotéky) a staré půjčky (800 000 Kč) bylo nad vaše síly. Kolik nyní měsíčně splácíte, jaký je váš čistý měsíční příjem a kolik byste si chtěli půjčit na hypotéku? 
Příklad: Máte s přítelem dohromady čistý měsíční příjem 35 000 Kč. Splátky současné půjčky činí 10 000 Kč a na živobytí Vám zbývá 25 000 Kč. Potřebujete hypotéku 3 mil. Kč, kde měsíční splátka u úvěru na 30 let činí 12 000 Kč. Banka Vám hypotéku nedá, protože pak by Vám na živobytí zbývalo jen 13 000 Kč měsíčně. 
Pro získání hypotéky je třeba mimo dostatečného příjmu mít pracovní smlouvu na dobu určitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Banka Vám může půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti.

Question 2

⭐ Telefonní bankovnictví

Accepted Answer

Dobrý den,
Moneta Money Bank nabízí stejně jako Česká spořitelna telefonní bankovnictví. Již nyní nabízí telefonní bankovnictví pouze posledních 10 bank a do budoucna čeká tuto službu další omezení (či úplné zrušení). Doporučuji co nejdříve přejít na internetbanking. Volat někam kvůli každé platbě je velmi nepohodlné a navíc je zde nemalé riziko chyby (špatně zadané číslo účtu operátorem z důvodu přeslechnutí). Internetbanking není o nic složitější než zadání dotazu do naší poradny.

Question 3

⭐ Sberbank nebo JT Banka

Accepted Answer

Dobrý den,
volte J&T Banku, která nabízí vyšší úrok. Míra rizika je u obou bank stejná - nulová (vklady jsou ze zákona pojištěny na 100% hodnoty až do cca 2,5 mil. Kč). Spořící účet (u JT s úrokem 0,8% a výpovědní lhůtou 3 měsíce) volte pro krátkodobé uložení peněz. Naopak termínovaný vklad (např. 2 roky za 1,7%) se vyplatí pro střednědobé uložení peněz (pokud Vaše peníze nebudete po dobu 2 let vůbec potřebovat).

Question 4

⭐ Nepřihlášená pohledávka do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
nepřihlášené pohledávky za dluhy vzniklé před zahájením insolvence jsou při řádném ukončení insolvence (splaceno min. 30% dluhů během 5 let) prominuty a nelze je dále vymáhat. Chyba je na straně věřitele, který zapomněl svoji pohledávku přihlásit u insolvenčního správce. 
Věřitele (majitele bytu) jste uvedla správně. Exekutor pro ně dluh pouze vymáhá, sám není věřitelem.

Question 5

⭐ Prostředník pro správu akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
pro nakládání s akciemi musíte mít nějakého prostředníka, který je účastníkem CDCP/trhu s cennými papíry. Může to být Komerční banka, Fio banka nebo jiné banky či nebankovní společnosti. Bez prostředníka byste nemohla volně nakládat se svými akciemi. Vaše akcie jsou uloženy v CDCP (Centrální depozitář cenných papírů). Pro CDCP jsou partnerem tzv. účastníci CDCP (prostředníci - velké finanční skupiny).
Zvažte, jestli by případně nebylo jednodušší akcie prodat (pak byste již prostředníka nepotřebovala).

Question 6

⭐ Účastník CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,
Patria Vám coby účastník CDCP pouze zprostředkovává přístup na kapitálový trh. Na Váš pokyn Vám nakoupí či prodá akcie. Akcie jsou uloženy v CDCP (záznam v elektronické podobě, kdo co vlastní - něco jako katastr nemovitostí). Krach účastníka CDCP nemá žádný dopad na Vaše vlastnictví akcií. Je to stejné, jako by zkrachovala realitka, která Vám zprostředkovala nákupu nemovitosti.

Question 7

⭐ Dědictví a vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
bance (Česká spořitelna) je třeba předložit úmrtní list, na základě kterého provede blokaci vkladní knížky. Následně bance předložíte notářské usnesení o vypořádání dědictví (ve kterém je zmíněno, kdo peníze z vkladní knížky dědí) a banka dědici převede peníze a zruší vkladní knížku. Jiný postup možný není. 
Pokud již dědické řízení proběhlo (a knížku jste objevila až nyní), doporučuji věc neřešit. Stálo by Vás to spousta času a papírování a nic byste z toho neměla.

Question 8

⭐ Přepočet kurzu u platby kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
standardně se pro platby kartou aplikuje kurz banky (banky kurzy zveřejňují online na svých webech). Vy zaplatíte v USA kartou 10 USD a z účtu Vám strhnou 10 USD. Není-li účet veden v USD ale v CZK, banka přepočte USD na CZK svých kurzem. Občas (např. u Paypal) máte možnost místo kurzu banky zvolit kurz zprostředkovatele platby, ale ten je obvykle méně výhodný. 
Nemáte-li příjmy v USD, nemá smysl si zřizovat účet v USD pro útraty v USD (při vkladu CZK na USD účet by docházelo ke stejné konverzi jako při platbě v USD z CZK účtu).

Question 9

⭐ FX4Cash od Deutsche Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
dle prospektu Deutsche Bank k FX4Cash to jde přes SWIFT.

Question 10

⭐ Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme banka, ve které jste si žádal o hypotéku. Standardně trvá vyřízení hypotéky 4 týdny (více info v našem článku Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?). Ohledně přesného stavu Vaší žádosti o hypotéku doporučuji kontaktovat přímo banku, u které jste si o hypotéku požádal.

Question 11

⭐ Jak vypovědět pojistnou smlouvu?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlepší je pojištění vypovědět osobně na pobočce a nechat si vystavit potvrzení o zrušeném pojištění. Alternativně doporučeným dopisem (kde máte potvrzení, že adresát zásilku převzal). Rušení pojištění přes email není příliš jisté (zkuste si tuto možnost zrušení pojistky předem ověřit u vaší pojišťovny).

Question 12

⭐ Nesplácela jsem půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy se platit musí. Když přestanete splácet, budou po Vás navrácení peněz vymáhat věřitelé s pomocí exekutora. Že Vám někdo poradil, abyste své dluhy nesplácela, nikde jako argument neobstojí. Rozhodnutí "nesplácet" bohužel zpět vrátit nelze. Jste dospělá svéprávná osoba (máte voličské právo, atd.). 
O insolvenci (osobní bankrot) se žádá ve chvíli, kdy nestíháte splácet své dluhy. Je-li Váš příjem dostatečný na úhradu oné půjčky na Vánoce, soud Vám insolvenci nepovolí (takže rovnou můžete požádat soud o zastavení insolvenčího řízení). Dluh po Vás bude vymáhat exekutor. Doporučuji si s ním domluvit splátkový kalendář. Místo svého původního dluhu tak budete platit navíc náklady na exekuční řízení. 
Prvopočátkem všech problémů byla Vaše nerozumná půjčka na vánoční dárky. Finančně gramotný člověk si nikdy nepůjčuje peníze na dárky, dovolenou a spotřební věci. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 13

⭐ Výpovědní lhůta pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
pojistky lze běžně vypovídat jednou ročně (vždy k datu výročí smlouvy). V případě mimořádných událostí (např. prodej pojištěného bytu) lze pojistku vypovědět bez výpovědní lhůty k datu ukončení vlastnictví pojištěného předmětu.

Question 14

⭐ Disponibilní zůstatek

Accepted Answer

Dobrý den,
platba se Vám neprovedla z důvodu nedostatku peněz na účtu. Disponibilní zůstatek na účtu označuje množství peněz, které můžete utratit (než se dostanete na nulu či do povoleného debetu - máte-li sjednaný kontokorent). Peníze které nemáte nemůžete utratit.

Question 15

⭐ CVC a CVV kód

Accepted Answer

Dobrý den,
CVC/CVV kód je trojmístné číslo, které naleznete na zadní straně každé platební karty. Je to něco jako PIN pro autorizaci online plateb.

Question 16

⭐ Dokládání faktur

Accepted Answer

Dobrý den,
při čerpání hypotéky na výstavbu stačí bance dokládat kopie faktur. Stejně tak stačí kopie faktur i pro případnou reklamaci provedených stavebních prací.

Question 17

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
při blokaci účtu z důvodu exekuce máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (6 820 Kč pro samostatně žijící osobu bez rodiny). Exekutor Vám z každé výplaty musí nechat tzv. nezabavitelné minimum (cca 10 000 Kč) - nemůže si ponechat celou výplatu.

Question 18

⭐ Velké množství plateb z Ruska a Ukrajiny

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlepší by bylo si založit účet na Ukrajině, v Rusku a Bělorusku, aby platba pro Vaše zákazníky byla vždy "domácí" (v rámci jedné země). Posílat 300 - 800 Kč jako mezinárodní platbu se nevyplatí Vám ani zákazníkům (zbytečně by je to odrazovalo). Pro zákazníka je samozřejmě jinak nejlepším řešením platba kartou. 
Platba z karty na kartu probíhá úplně stejně jako z účtu na účet (neb každá karta má své číslo účtu). Proto české banky nemají důvod toto zavádět a spíše pracují na zrychlení klasických plateb.

Question 19

⭐ Předplacená karta pro zasílání výplaty

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je možné. Zaměstnavatel však musí k zasílané výplatě vždy uvést správný variabilní symbol, aby se Vám platba na kartu řádně připsala (vydavatelé předplacených karet používají pro všechny karty vždy jen jeden sběrný účet a identifikace příchozích plateb probíhá dle VS). V exekuci je předplacená karta patrně jediným způsobem, jak nepřijít o možnost bezhotovostního platebního styku.

Question 20

⭐ Havarijní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
vozidlo z půjčovny je vždy pojištěné. V případě nehody platíte pouze spoluúčast (přesnou výši a podmínky naleznete v podmínkách půjčovny). České banky havarijní pojištění jako doplňkovou službu kreditních karet nenabízejí.

Question 21

⭐ Mohu ručit svým dětem za hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
ručit za hypotéku může Vašim dětem kdokoliv (rodina či cizí). Nicméně ručitel musí mít dostatečný příjem, aby v případě potřeby mohl sám úvěr (za který ručí) splácet. Zbývá-li Vám jen životní minimum (a sama již splácíte půjčky a hypotéku), z čeho byste chtěla splácet úvěr dětí? Máte-li domek již zastavený za svoji hypotéku, nelze jim ručit za hypotéku dětí. 
Ani v případě dostatečného příjmu a nezastavěného RD bych Vám ručení dětem za hypotéku nedoporučil. V případě nenadálých události byste skončili "na ulici" všichni, to je velké riziko.

Question 22

⭐ Požadavky na získání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto požadavky jsou nestandardní a banky je uplatňují pouze pokud žadatel o hypotéku neprošel těsně skóringem (nedostatečný příjem, chybějící vlastní úspory či nedostatečná zástava). Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku zde, kolegové se pro Vás pokusí nalézt vhodné řešení bez ručitele a zástavy dvou nemovitostí.