Question 1

⭐ Dosáhnu na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
od 1/6/2019 byla zrušena podmínka splatit během insolvence (5 let) min. 30% dluhů. Nyní stačí splácet min. 2 200 Kč měsíčně a "projevit snahu". Na osobní bankrot tak dosáhnete. S příjmem 17 000 Kč a bez vyživovaných osob Vám bude zbývat 9 954 Kč. Pro život v Praze to samozřejmě není mnoho, bude to velmi tvrdé. Na druhou stranu získáte šanci na nový začátek. Zůstat po celý život v exekucích je mnohem horší.

Question 2

⭐ Falešný prodejce auta

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi přesvědčivé dokumenty a vůbec celou komunikaci (včetně např. zfalšovaného profilu banky, dodavatele, atd.) dnes dokáže naaranžovat i průměrný středoškolák, technicky je to velmi jednoduché. Podejte trestní oznámení na neznámého pachatele, nicméně u podvodníků ze zahraničí je obecně vymahatelnost horší. Jestli skončily peníze v Rakousku, pak tu šance je, ale mimo Evropu skoro vůbec.

Question 3

⭐ Mohou mi obstavit podporu v nezaměstnanosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
podporu v nezaměstnanosti lze obecně obstavit, nicméně v případě příjmu 4 000 Kč a dvou vyživovacích povinností Vám exekutor nic strhnout nemůže (z důvodu příliš nízkého příjmu pod nezabavitelným minimem).

Question 4

⭐ Mohu se vzdát dědictví?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, i v insolvenci se můžete dědictví vzdát, je to vaše zákonné právo.

Question 5

⭐ Kam uložit peníze na 2 roky?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze vložte na spořící účet u Banky Creditas s úrokem 1,8% (peníze budete mít kdykoliv k dispozici, budete s nimi moci nakládat zcela bez omezení).

Question 6

⭐ Odvolání daru a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
darovací smlouvu lze kdykoliv odvolat (učiňte tak písemně a kopii předložte insolvenčnímu správci). Nicméně stále musíte plnit podmínky insolvence a v rámci 5 let splatit min. 30% všech dluhů.

Question 7

⭐ Jak splatit nebankovní půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez negativního záznamu v registrech byste si na splacení nebankovní půjčky mohl půjčit u banky za standardních podmínek (úrok 5-7%, splatnost až 10 let). Ve Vaší situaci se ale budete muset spolehnout jen na sebe. Snižte výdaje na nezbytné minimum (žijte o "chlebu a vodě") a zvyšte své příjmy směnami navíc či brigádami. V tomto režimu pokračujte do doby, než splatíte nebankovní půjčku (16 000 Kč) a dokud si neuděláte na účtu pohotovostní rezervu min. 50 000 Kč. Dále doplaťte co nejdříve i bankovní půjčky (110 000 Kč) a navyšte rezervu na 100 000 Kč.

Question 8

⭐ Účet pro příjem důchodu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vedení účtu zdarma a bez podmínek. Příchozí SEPA platba (v EUR v rámci EU) jen za 9 Kč a od prosince zdarma (díky regulaci EU, která zakazuje účtovat za SEPA platby více než za tuzemské).

Question 9

⭐ Hypotéka a odpočet úroků z daní

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi nestandardní situace. Pokud si koupíte byt na hypotéku, banka Vám pravděpodobně nechá do katastru zapsat věcné břemeno "zákaz zcizení", se kterým nebude moci nemovitost převést na třetí osobu. Pokud by se Vám s bankou podařilo vyjednat povolení pro převod bytu na rodiče, pak byste teoreticky splňoval podmínky zákona, který říká: "na odpočet úroků má nárok plátce hypotéky uvedený v úvěrové smlouvě, který nemovitost užívá k uspokojování vlastních bytových potřeb nebo bytových potřeb své rodiny". V praxi by se ale nemuselo finančnímu úřadu líbit, že nemovitost nevlastníte (přestože hypotéku splácíte).

Question 10

⭐ Jak splatit nebankovní půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s takto čerstvým negativním záznam v registrech dlužníků Vám nikdo další peníze na refinancování nebankovní půjčky nepůjčí. Celková zadluženost 126 000 Kč ještě není s příjmem 24 000 Kč kritická, nicméně Váš problém je pravděpodobně v tom, že běžné neinvestiční výdaje financujete spotřebitelskými úvěry, což není ideální. Na účtu byste měl mít rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů. Tyto drobné úvěry (tu a tam pár desítek tisíc korun) zejména od nebankovních společností jsou cestou do pekel.

Question 11

⭐ Insolvence a dary

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci můžete být příjemcem jednorázového či pravidelného daru, nicméně všechny dary by byly vyhodnoceny jako mimořádný příjem, který byste musel odevzdat insolvenčnímu správci.

Question 12

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor tak nadále nemůže požadovat srážky ze mzdy. Obvykle se věc řeší tak, že exekutor požádá zaměstnavatele o dočasné uschování srážek ze mzdy až do momentu finálního rozhodnutí soudu o oddlužení (pak jsou tyto deponované srážky v případě schválení oddlužení poukázány ins. správci - nebo v opačném případě exekutorovi).

Question 13

⭐ Trvalý pobyt a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
trvalý pobyt na insolvenci vliv nemá. Problém by byla případná svatba, kdy by manžel začal automaticky ručit i za část Vašich dluhů vzniklých před manželstvím.

Question 14

⭐ Svatba, dluhy a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
svatbu v insolvenci nemohu doporučit, neb v manželství ručíte za všechny své dluhy společně a nerozlučně (částečně i za dluhy vzniklé před manželstvím). Exekutoři by tak mohli dluhy vymáhat po Vaší manželce (neb ona na rozdíl od Vás nebude chráněna insolvencí). Se svatbou určitě vyčkejte na ukončení insolvence a uhrazení či prominutí dluhů.

Question 15

⭐ Jak prodat akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba kontaktovat správce, se kterým má Vaše paní uzavřenou komisionářskou smlouvu. Tento správce (nejčastěji banka) Vás zastupuje při obchodování na kapitálovém trhu a jemu můžete dát pokyn k prodeji.

Question 16

⭐ Převod peněz z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
vkladní knížka je velmi zastaralý produkt, který Vám neumožňuje pohodlné nakládání s penězi (a navíc Vám peníze svým nulovým úrokem znehodnocuje). Proto je třeba osobně navštívit pobočku vaší banky, peníze z knížky vybrat a vložit na účet vnuka. Pokud byste měl peníze na účtu, vše byste vyřídil z pohodlí domova zadáním platby online přes internetbanking. Za vklad peněz na cizí účet banky účtují nemalé poplatky. Proto (a zároveň i z důvodu Vaší bezpečnosti) doporučuji tuto operaci provádět ve dvou za asistence vnuka.

Question 17

⭐ Trvalý pobyt

Accepted Answer

Dobrý den,
každý má někde trvalý pobyt, přinejhorším psaný na obecním úřadě (což není překážkou pro vstup do insolvence).

Question 18

⭐ Podřízená a nepodřízená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
z hlediska insolvenčního řízení jsou nejprve uspokojovány nepodřízené pohledávky a až následně pohledávky podřízené. V praxi se tak obvykle na úhradu podřízených pohledávek dostává málokdy.

Question 19

⭐ Darovací smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
řádně uzavřená darovací smlouva má právní platnost se všemi důsledky (vymahatelnost, odvolatelnost, atd.). Vaše kamarádka by si měla velmi dobře rozmyslet, k čemu se případně upisuje. Chce-li se upsat k daru po následujících 60 měsíců, pak je vše v pořádku. Ale těžko si umím představit důvod, proč by tak měla činit.

Question 20

⭐ Stavební spoření - jaké vybrat?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji stavební spoření od Stavební spořitelny ČS, kde za sjednání produktu online zaplatíte jen 495 Kč (jinde se obvykle platí 1% z cílové částky, tedy min. 1 500 Kč). Úroky a poplatky za vedení produktu jsou u všech spořitelen podobné, kompletní přehled v našem srovnávači stavebního spoření.

Question 21

⭐ Ručení dvěma byty

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je možné. Při zástavě ještě jiné než kupované nemovitosti můžete na hypotéku získat i 100% kupní ceny a celkově díky vyšší bonitě dosáhnete na lepší podmínky (nižší úrok).

Question 22

⭐ Nesplňuji DSTI

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Pro získání hypotéky je třeba splnit všechny 3 parametry (DSTI, DTI, LTV) a není možné nesplnění jednoho kritéria nahrazovat lepšími výsledky v jiných oblastech.