Question 1

⭐ Ručení druhou nemovitostí a vyvázání zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit až 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Celkově ale mohou mít banky v portfoliu pouze 15% úvěrů s LTV v rozmezí 80-90% (proto jsou tyto úvěry dražší). S LTV do 80% dosáhnete na nižší úrok a některé banky dávají další bonus v podobě ještě nižší sazby za LTV do 70%. Doporučuji si nechat od hypotečního poradce udělat návrh úrokové sazby na 70/80/90% LTV a pak zvolit pro Vás nejoptimálnější variantu. 
Druhou nemovitost je možné vyvázat ze zástavy ihned po poklesu jistiny (zbylého dluhu) pod sjednanou hodnotu LTV. Tento poměr Vám snižuje nejen splácení úvěru, ale také růst cen nemovitostí (nemovitost je možné nechat za 2-3 roky přecenit odhadcem banky). Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a naši specialisté s Vámi vše proberou a navrhnou nejvhodnější řešení.

Question 2

⭐ Musím platit daň z nabytí nemovitosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
§9 (osvobození od daně) říká následující: (1) Od daně z nabytí nemovitých věcí je osvobozeno nabytí vlastnického práva k nemovité věci při a) provádění reorganizace v rámci insolvenčního řízení, jde-li o vydání části dlužníkových aktiv věřitelům nebo o převod dlužníkových aktiv na nově založenou právnickou osobu, ve které mají věřitelé majetkovou účast. Nejednalo-li se o insolvenční řízení, pak Váš zápočet pohledávky na osvobození pravděpodobně stačit nebude.

Question 3

⭐ Kolik mi bude zůstávat navíc od června 2019?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým platem 29 800 Kč a čtyřmi vyživovacími povinnostmi (3 děti a manžel) Vám bude od červnové výplaty vyplácené v červenci zůstávat 19 173 Kč.

Question 4

⭐ Ochrana před exekucí v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ochrana před exekucí začíná platit momentem podání návrhu na oddlužení na soud (nečeká se až na schválení). Během této ochranné lhůty je vykonavatelnost exekucí pozastavena.

Question 5

⭐ Vlastní zdroje

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám na pořízení nemovitosti financované hypotékou mohou půjčit max. 90% z hodnoty zastavované nemovitosti (LTV). Zbylých 10% je třeba mít naspořeno nebo ručit ještě jinou nemovitostí. Pro lepší úrok je vyžadováno LTV max. 20%. U půjček (spotřebitelských úvěrů) není spolufinancování vlastními zdroji vyžadováno.

Question 6

⭐ Diety

Accepted Answer

Dobrý den,
diety vyplácené zaměstnavatelem slouží k pokrytí zvýšených nákladů zaměstnance při služebních cestách mimo pracoviště a nemohou být předmětem exekuce (nejedná se o plat).

Question 7

⭐ Kolik mi bude zůstávat navíc od června 2019?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 32 800 Kč a bez vyživovacích povinností Vám doposud zůstávalo 9 643 Kč. Nově si od červnové výplaty (vyplácené v červenci) polepšíte o 3 214 Kč na 12 858 Kč.

Question 8

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Váš insolvenční správce nekoná jak by měl, nezbude Vám než podat k soudu návrh na ukončení insolvence osobně. Nicméně i potom si soud vyžádá stanovisko Vašeho správce, který musí potvrdit, že jste podmínky oddlužení splnila (splatila min. 30% dluhů). Taktéž si požádejte o prominutí zbylých dluhů (ale opět by to za Vás měl udělat insolvenční správce - proto si ho platíte).

Question 9

⭐ Předplacená debetní karta

Accepted Answer

Dobrý den, předplacenou kartu Mastercard poskytují následující české banky a finanční instituce:
 Česká spořitelna - karta Biip je společným produktem ČS a její dceřiné společnosti Mopet CZ - užití je limitováno na děti od 10 do 18 let, s tím souvisí upozornění a přehledy pro rodiče.Blesk peněženka - běžně lze dobít do výše 10 tisíc Kč, lze sjednat zvýšený limit 55 tisíc/rok.ČSOB - COOL karta , nebo Dobrý karta COOP - limity pro dobíjení byly nastaveny na 3.500 pro anonymní využití, 60.000 při registraci přes webový portál a 600.000 při plném ověření totožnosti na poště.
Kromě toho existuje několik aplikací, či zahraniční poskytovatelé. Ve vašem případě tedy asi bude nejvhodnější ČSOB, resp. zřejmě k využití i na poštách jako Poštovní spořitelna ERA.

Question 10

⭐ Kratší oddlužení pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona umožňující seniorům kratší oddlužení na 3 roky se vztahuje pouze na nové osobní bankroty započaté po 1/6/2019. Na Vás se tedy kratší varianta insolvence bohužel nevztahuje.

Question 11

⭐ Přeprodej nedobytných pohledávek

Accepted Answer

Dobrý den,
přeprodej pohledávek (i nedobytných) je naprosto v pořádku. Pohledávka (Váš dluh) je majetek jako každý jiný a jeho majitel s ním může volně nakládat. Např. banky dříve vymáhaly nedobytné pohledávky vlastními silami a nyní je trendem se jich zbavovat za zhruba 10-15% nominální hodnoty. Banky si tím vylepšují výkonnostní ukazatele (snižují poměr úvěrů po splatnosti, realizují jednorázový mimořádný příjem a šetří mzdové náklady na vymáhání). Tyto pohledávky kupují firmy, které se na vymáhání specializují (na rozdíl od bank, jejichž primárním businessem je půjčování peněz).

Question 12

⭐ Fixní nebo floatingová sazba

Accepted Answer

Dobrý den,
sazba PRIBOR udává cenu peněz na mezibankovním trhu. V dobách ekonomického růstu je poptávka po finančních zdrojích vyšší a cena peněz (PRIBOR) roste. Naopak v období poklesu trhů je situace opačná. Predikovat vývoj této sazby je obtížné (přijde na to, jak moc pozitivně vidíte budoucnost), ale v roce 2015 se po mnohaleté stagnaci a recesi růst ekonomiky očekával (tehdy bylo chybou akceptovat floatingovou sazbu). Naopak nyní je těžké predikovat, jak se bude cena peněz vyvíjet dále. Někteří členové rady centrální banky vybízejí k dalšímu růstu, jiní nikoliv a mezinárodní ratingové agentury se převážně shodují, že letos už základní úrokové sazby v ČR neporostou (zahraniční rizika mírně převažují nad vyšší domácí inflací). Průměrná úroková sazba hypoték klesá již pátým měsícem po sobě. 
Jaký úvěr (a na co) máte u Erste leasing sjednán? Již zmíněné hypotéky umíme refinancovat s fixem až na 10 let již od 2,5%.

Question 13

⭐ Nebankovní mikro půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste všechny půjčky řádně splatil, je vše v pořádku a nebankovní poskytovatelé úvěrů po Vás nemohou nic dalšího vymáhat. Můžete požádat i o smazání klientského účtu (bez Vašeho souhlasu se zpracováním osobních údajů/GDPR Vám zákaznický účet vést nemohou).

Question 14

⭐ Kolik by nám zůstalo v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 31 500 Kč a 3 vyživovacími povinnostmi (manželka a 2 děti) by Vám v insolvenci zůstávalo 17 680 Kč. Manželce by zůstávala celá rodičovská ve výši 7 600 Kč.

Question 15

⭐ Hypotéka na dům s příjmem z pronájmu

Accepted Answer

Dobrý den, váš společný
příjem 55-60 tisíc měsíčně by měl být zřejmě ke získání a splácení stávající hypotéky se zůstatkem 0,7 mil. i nové hypotéky na koupi nemovitosti v hodnotě 2,3 mil dostatečný. 
Domníváme se, že příjem z pronájmu ani nebude potřeba započítávat.Pro konečné hodnocení bude nutné znát detaily vašich příjmů, výši splátky současné hypotéky, ostatní výdaje, počet vyživovaných osob a další detaily, které banky vyžadují při scoringu zájemců o hypotéku. Bude rovněž potřeba vzít v potaz umístění, kvalitu a cenu kupovaného domu, posoudit LTV a vybrat banku, která za daných podmínek poskytuje optimální úrokovou sazbu. Váš případ aktuálně není možné více posoudit v obecné rovině.

Zadejte
prosím vaše kontaktní informace v naší hypoteční kalkulačce a kolegové vám
zavolají a proberou s vámi nejlepší možné řešení.

Question 16

⭐ Prodej auta a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byste prodal auto do roka od data je koupě, zaplatíte daň ze zisku ve výši 15% (rozdíl mezi odkupní a prodejní cenou). Předchozí splátky mají charakter pronájmu, nelze je zahrnout do pořizovací ceny. Prodáte-li vůz nejdříve za rok, budete od placení daně osvobozen.

Question 17

⭐ Komu nahlásit podvod?

Accepted Answer

Dobrý den,
podvod nahlaste Policii ČR, která podnikne další kroky v přestupkovém či trestním řízení.

Question 18

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
toto není platné číslo účtu, máte v něm pravděpodobně překlep (předčíslí a kód banky jsou v pořádku).

Question 19

⭐ Prodej zástavy bankou

Accepted Answer

Dobrý den,
při porušení smluvních podmínek úvěru banky úvěr zesplatňují (požadují navrácení všech peněz do 15 dnů). Jak jste porušil smluvní podmínky, proč Vám banka úvěr zesplatnila? Nejčastěji se tak stává z důvodu opakovaného nesplácení. Pokud jste úvěr řádně nesplácel, není jiné cesty než nemovitost prodat a z výtěžku uspokojit Váš dluh vůči bance. Jestliže se jednalo pouze o omyl a peněz máte dost, zkuste s bankou dojednat jiné řešení.

Question 20

⭐ Nelze zaplatit kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si prosím v nastavení karty (přes internetbanking), že máte povolené platby online.

Question 21

⭐ Půjčka z Nigérie

Accepted Answer

Dobrý den,
stejně jako učíme malé děti nechodit pryč z dětského hřiště s cizími lidmi, dospělí by se měli vyvarovat kontaktu s neznámými cizinci, kteří jim slibují modré z nebe (pohádkové zbohatnutí, koupi inzerovaného bazarového zboží se zasláním na druhou stranu zeměkoule, půjčky, atd.). Jedná se o klasické podvody, kdy z Vás budou podvodníci pouze tahat peníze. Sídlí v zemích jako Nigérie, kde je velmi špatná vymahatelnost práva. Doporučuji s tímto podvodníkem okamžitě ukončit veškerou komunikaci, i když Vám bude vyhrožovat třeba vyšetřováním FBI (nejčastěji používaná falešná hrozba). Podvodník Vám nemá jak uškodit, nemůže Vám zablokovat účet ani nic podobného.

Question 22

⭐ Potřebuji půjčku a nemám příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
bez pravidelného příjmu Vám nikdo peníze půjčit nemůže (porušil by tím zákon o spotřebitelském úvěru, který chrání dlužníky proti předlužení).