Question 1

⭐ Srážky v insolvenci před schválením

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, až do momentu schválení oddlužení by aktuální výše srážek v depozitu měla odpovídat srážkám exekučním (nikoliv insolvenčním). Tato úprava vychází z faktu, že zaměstnavatel není účastníkem insolvenčního řízení a naopak stále musí dbát pokynů exekutora (který ovšem musí jednat s ohledem na probíhající ins. řízení). V praxi se tak zahájení insolvence projeví jako příkaz exekutora zaměstnavateli odkládat dočasně do depozitu exekuční srážky.

Question 2

⭐ Spoření v GBP

Accepted Answer

Dobrý den,
libra je vlivem rizika brexitu bez dohody na minimech, takže není nejvhodnější doba ke směně za koruny či jinou měnu. Bohužel zároveň žádná banka v ČR nenabízí zajímavě úročený spořící produkt pro GBP.

Question 3

⭐ Dluhy z předchozího manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství se za dluhy ručí společně a nerozlučně, tedy celý dluh může být vymáhán pouze i po jednom z manželů (není to tak, že by každý z manželů ručil jen za 50% společného dluhu - oba ručí za 100%). Váš případ je komplikovanější v tom, že dluh je starý 10 let, bratr se rozvedl a prodělal insolvenci. Chtělo by to vše nechat podrobně přezkoumat právníkem, hrozí-li nadále nějaké riziko.

Question 4

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
kde přesně v zahraničí budete žít (EU/mimo EU) a v jaké měně si budete chtít peníze posílat (EUR/jiná měna)? Od prosince 2019 se díky nařízení EU ruší poplatky za bankovní styk v rámci EU, takže toto bude u všech bank zdarma (SEPA platby - v EUR v rámci EU). Levné výběry z bankomatů nabízí běžný účet Equa bank (v ČR bez poplatků, kdekoliv v zahraničí jen za 9 Kč), vedení účtu a internetbanking zdarma samozřejmostí.

Question 5

⭐ Zasílání stavu na účtu na přání poštou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky vyřizují tyto individuální žádosti obvykle za cenu vyšších stokorun/1 žádost. Stav svého spořícího účtu můžete kdykoliv zkontrolovat (včetně celé historie) online přes internetbanking a to zcela zdarma. Papír vytištěný bankou a zaslaný Vám poštou nemá žádnou přidanou hodnotu (má stejnou platnost, jako online náhled na účet).

Question 6

⭐ Jak dlouho trvá platba ze Slovenska?

Accepted Answer

Dobrý den,
v pořádku to určitě není, platba ze Slovenska trvá max. 2 pracovní dny. Pokud Vás navíc protistrana ujišťuje že je to normální, jde o neznalost, pochybení nebo podvod.

Question 7

⭐ Hypotéka bez vlastních úspor?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%), tedy zbylých 10-20% z kupní ceny musíte mít našetřeno nebo je třeba bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Bez vlastních úspor nebo ručení ještě jinou nemovitostí na hypotéku bohužel nedosáhnete.

Question 8

⭐ Zrušení účtu a dopis z banky

Accepted Answer

Dobrý den,
těžko říct, jedná-li se o omyl nebo skutečný dluh. Doporučuji získat originál dopisu, který Vám byl zaslán (v tom by neměl být problém) a s tímto dopisem navštívit nejbližší pobočku vaší bývalé banky.

Question 9

⭐ Dluhy a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení ani nemůžete dále splácet jednotlivé pohledávky, neb by se jednalo o zvýhodňování vybraného věřitele před ostatními. Na upomínku můžete odpovědět informací o probíhajícím insolvenčním řízení. Co Vám přijde za půl roku je jedno - budou se uvažovat (a do insolvence přihlašovat) aktuální dluhy platné k datu schválení insolvence. Nepřihlášené pohledávky nebude možné v případě úspěšně ukončené insolvence dále vymáhat (dluhy budou prominuty).

Question 10

⭐ Blokace účtu manželky a čerpání kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
právní názory se v tomto různí, ale já osobně se kloním k výkladu, že o čerpání kontokorentu může rozhodnout pouze majitel účtu a nevyčerpaný úvěrový rámec (kontokorent, kreditka) nelze považovat za majetek dlužníka (naopak peníze jsou až do momentu načerpání klientem v majetku banky). 
Blokace samotného účtu manželky je v pořádku, neb za dluhy ručíte v manželství společně a nerozlučně.

Question 11

⭐ Kam si mohu stěžovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji nejprve oznámit pojišťovně písemně Váš nesouhlas se zamítnutím plnění. Dále je možné podat podnět dohledovému orgánu nad pojišťovnami (ČNB).

Question 12

⭐ Mám šanci na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
DPP, velké dluhy ani větší počet exekucí osobnímu bankrotu nebrání, nicméně musíte vydělávat minimálně tolik, abyste zvládla v rámci insolvence měsíčně splácet min. 2 200 Kč po dobu 5 let. Z příjmu 10 000 Kč a se dvěma vyživovanými dětmi činí nezabavitelné minimum 9 763 Kč, takže byste mohla splácet pouze 237 Kč a to je bohužel málo. Musíte si zvýšit své příjmy na min. 13 000 Kč, ze kterých by Vám zůstávalo 10 763 Kč a zbylých 2 200 Kč by šlo na insolvenci.

Question 13

⭐ Družstevní byt a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco v případě bytu v osobním vlastnictví by se do lhůty 5 let započítala i doba vlastnictví zemřelého, u družstevního bytu se počítá pouze doba, po kterou jste byt vlastnil Vy (ode dne, kdy jste nabyl podíl v družstvu do svého majetku).

Question 14

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud se Vám peníze nevrátí zpět na Váš účet do 3 pracovních dnů, měla jste bohužel smůlu a cílový chybně zadaný účet existoval. Je třeba kontaktovat svou banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud dotyčný peníze nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Banky samy od sebe platby stornovat nemohou.

Question 15

⭐ Lhůty v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto lhůty jsou závislé na konkrétní vytíženosti soudu, ke kterému jste žádost o oddlužení podal. Někdy může být hotovo za 3 měsíce, jindy se nedočkáte ani po půl roce.

Question 16

⭐ Musím platit nový dluh v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
úspěšně ukončená insolvence Vás očišťuje jen od nezaplacených dluhů vzniklých přes insolvencí. Pozdější/novější dluhy prominuty nejsou a musíte je uhradit, jinak byste opět skončila v exekuci.

Question 17

⭐ Investice do korporátních dluhopisů?

Accepted Answer

Dobrý den,
zapomeňte na investice do korporátních dluhopisů a dejte svých několik desítek tisíc korun na spořící účet - doporučuji Banku Creditas s úrokem 1,8%. První pravidlo úspěšného investora zní "dávej peníze jen do toho, čemu skutečně rozumíš". Automechanik může investovat do veteránů, numismatik do mincí, filatelista do známek a finanční analytik třeba do dluhopisů. Budete-li jako laik investovat své peníze do instrumentů kterým nerozumíte, velmi pravděpodobně o ně přijdete. Musela by se udělat analýza konkrétního dluhopisu a výsledkem by stejně nebylo doporučení (koupit/nekoupit), ale spíše shrnutí parametrů (rizikovost, likvidita, výnosnost, trendy v oborech, atd.). 
Na případné investice do dluhopisů byste musel trochu jinak. Představte si to jako koupi auta. Nejdříve si sám musíte říci, co od auta očekáváte (malé/velké, benzín/diesel, bílé/červené, atd.) resp. co s ním chcete dělat (jezdit po městě nebo dálky, sám či s rodinou, na chatu nebo na okruh). Podle preferencí a účelu byste si pak vybral konkrétní značku a model. Stejné je to s investicemi - musíte si ujasnit, jak velké riziko jste ochoten podstoupit, jaké výnosnosti byste chtěl dosáhnout, na jak dlouho chcete investovat, jakou likviditu vyžadujete, kterému oboru věříte, atd.). Např. pro 40 000 Kč toto nemá smysl vůbec podstupovat a je mnohem lepší je dát na spořící účet.

Question 18

⭐ Daň z příjmu a výdělečná činnost

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, z pravidelné výdělečné činnosti musíte platit daně a odvody. Od daní jsou osvobozeny pouze příležitostné aktivity s výdělkem do 30 000 Kč (příležitostné, nikoliv pravidelné). Daňové přiznání podáváte místně příslušnému finančnímu úřadu (dle svého bydliště) každý rok do 31/3. Můžete si samozřejmě uplatnit daňové slevy, díky kterým může být výsledná daň třeba i nulová (v případě celkového nízkého výdělku). Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2018.

Question 19

⭐ Je na mě psané auto o kterém nevím

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi riziková situace, kdy je na Vás psané cizí auto, o kterém vůbec nic netušíte. Všechny nedoplatky na povinném ručení a pokuty jdou za Vámi coby oficiálním provozovatelem motorového vozidla. Jestli na Vás bylo auto napsáno bez Vašeho vědomí, jedná se o podvod, který neprodleně nahlaste Policii ČR.

Question 20

⭐ Insolvence a darovací smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, Vaše dcera s Vámi může uzavřít darovací smlouvu na zasílání pravidelné měsíční částky pro dorovnání minima do insolvence.

Question 21

⭐ Poděkování

Accepted Answer

Dobrý den,
děkujeme a jsme rádi, že se Vám naše bezplatná finanční poradna líbí.

Question 22

⭐ Neznámý cizinec z Turecka

Accepted Answer

Dobrý den,
zkuste se vžít do role člověka, který má problém odeslat platbu ze svého účtu. Jak to budete řešit? Spíše budete kontaktovat svou banku a žádat zjednání nápravy, než že byste psala neznámému člověku na neznámý email třeba do Rumunska či Turecka s tím, že mu dáte všechny své přístupové údaje ke svému účtu. 
Jedná se o podvod, scénářů je mnoho (pohádkové zbohatnutí, dědictví, koupě zboží na bazaru, pomoc s transferem peněz, atd.). Vždy to končí tím, že po Vás podvodník chce peníze.