Question 1

⭐ Úvěr na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 25 000 Kč můžete splácet měsíčně max. 11 250 Kč. I s kreditní kartou byste tak na úvěr měl těsně dosáhnout (případně zrušte kreditku). Můžete-li ručit rekonstruovanou či jinou nemovitostí, je možné též zkusit hypotéku (úrok kolem 3%, splatnost až 30 let, ročně lze mimořádně splatit bez sankcí až 25%). Naopak úvěr ze stavebního spoření bych zvažoval až jako poslední možnost (vysoký úrok v překlenovací fázi).

Question 2

⭐ Kdy lze podat žádost o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost o oddlužení může podat kdokoliv v situaci, kdy je předlužen (nestíhá splácet). Exekuce nevadí - naopak většina žadatelů o osobní bankrot se nejprve dostanete do exekuce a až následně žádá o insolvenci.

Question 3

⭐ Podvodný dotazník

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, co za citlivé údaje jste do dotazníku vyplnila. Číslo karty, datum expirace karty, CVC kód a PIN jsou zneužitelné údaje (v takovém případě doporučuji okamžitou blokaci platební karty).

Question 4

⭐ Výkup akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
na výplatu dividend (či ceny za výkup akcií) má nárok dědic akcií Vaší matky, který je jmenován v notářském rozhodnutí o vypořádání dědictví. Jste-li dědicem, kontaktujte ohledně výplaty Pražské služby.

Question 5

⭐ Hypotéka bez vlastních zdrojů

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že bez vlastních zdrojů hypotéku nezískáte. I české banky Vám nemohou na hypotéku půjčit více než 90% zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%). Nahrazování vlastních zdrojů jinou půjčkou je obcházením pravidel regulátora trhu a toto důrazně nedoporučuji.

Question 6

⭐ Kreditní karta a výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
z kreditní karty můžete vybrat hotovost ze všech bankomatů. Česká spořitelna si za výběr účtuje 50 Kč u vlastní sítě, 80 Kč za bankomat cizí banky v ČR a 125 Kč v zahraničí. Ve všech třech případech platíte navíc poplatek 290 Kč za výběr hotovosti z kreditní karty.
Důrazně doporučuji nevybírat hotovost z kreditky (ani nepřevádět peníze na jiný účet - opět zpoplatněno částkou 290 Kč). Kreditní karta slouží primárně k platbám (v obchodech či online) a pouze v situaci, kdy jste schopen peníze vrátit v rámci bezúročného období. Jinak byste platil úrok až 24%.

Question 7

⭐ Euro účet

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet vedený v EUR bez poplatků a podmínek nabízí Equa bank, Air Bank a Fio banka. Za výběr valut na pobočce se platí u všech českých bank a ne málo (% z výběru) - vybírat eura v hotovosti na pobočkách v ČR nedoporučuji. Výběry z bankomatu v zahraničí má nejlevnější Equa bank (9 Kč) a bankomat Vám vždy vydá měnu země, ve které se nachází (v Německu dostanete EUR, v Británii GBP, atd.).

Question 8

⭐ Anonymní účet

Accepted Answer

Dobrý den,
anonymní účet nelze založit v ČR ani v zahraničí. AML legislativa (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) to neumožňuje.

Question 9

⭐ Podvody ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, jedná se o podvod - doporučuji tyto emaily ignorovat a rovnou označovat jako spam.

Question 10

⭐ Přednostní pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
mezi přednostní pohledávky spadá výživné, náhrady újmy poškozenému ublížením na zdraví, náhrady újmy způsobené úmyslnými trestnými činy, daně a poplatky, nedoplatky na sociálním zabezpečení a zdravotním pojištění.

Question 11

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji snížit výdaje na minimum, najít si dodatečný příjem (brigáda) a již nikdy více si nepůjčovat na spotřebu. Taktéž můžete požádat o osobní bankrot, kdy je třeba během 5 let splatit min. 30% dluhů - více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení). Zhruba od poloviny roku se pravidla pro oddlužení zmírňují (již nebude třeba splatit min. 30% dluhů, ale postačí měsíčně splácet min. cca 2 200 Kč a "projevit snahu"). Může tak být pro Vás výhodnější s žádostí o oddlužení počkat na léto.

Question 12

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci se uvažuje vyšší a nižší nezabavitelná částka (nižší je platná v případě přednostních pohledávek). U insolvence je nezabavitelná částka rovná nižší nezbavitelné částce z exekuce.

Question 13

⭐ Kam uložit peníze na rok?

Accepted Answer

Dobrý den,
polovinu peněz dejte na termínovaný vklad do Creditas a druhou do J&T Banky. Obě banky nabízejí za termín na 1 rok úrok shodně 1,6%. Lépe vychází termín na 2 roky za 2%. Vklady u bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do cca 2,5 mil. Kč (proto doporučuji rozdělit peníze do dvou bank).

Question 14

⭐ Skončila mi exekuce a nemám na živobytí

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto mnoho nenaděláte. Exekuce Vám skončila, účet byl odblokován, ale stále je hluboce v mínusu. Jediným receptem na vyvarování se nedostatku peněz na živobytí je mít dostatečný příjem a zbytečně se nezadlužovat (čímž se vyhnete dluhu na účtu i exekucím).

Question 15

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo účtu (IBAN, BIC) a především variabilní symbol sloužící jako identifikace plátce Vám na požádání sdělí váš penzijní fond.

Question 16

⭐ Úrazové pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
vše záleží na pojistných podmínkách, které jste si s pojišťovnou podpisem smlouvy sjednal. Některé pojišťovny poskytují pojistné plnění již od prvního dne pojistky, jiné mají výluky (např. neplní první měsíc, aby se předešlo pojistným podvodům).

Question 17

⭐ Exekuce a podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,
podnikat s exekucemi na krku je velmi komplikované. Zatímco u zaměstnaneckého poměru se sráží peníze z výplaty, v případě OSVČ se srážky nejčastěji uplatňují z plateb za faktury (Váš obchodní partner bude muset spolupracovat s exekutorem a odvádět mu 40-60% z každé Vám proplacené faktury). Toto Vaše obchodní partnery přestane velmi rychle bavit a raději s Vámi ukončí spolupráci.

Question 18

⭐ Konsolidace na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že na mateřské Vám nikdo nepůjčí. Dávky které dostáváte od státu sotva pokryjí náklady na živobytí pro Vás a dítě. Proto Vám banka nemůže půjčit další peníze (ani poskytnout konsolidaci).

Question 19

⭐ Nákup nemovitosti v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
jako manželé nabýváte všechen majetek během trvání manželství do SJM. Na straně kupujících tak budou uvedení "manželé" a v Návrhu na vklad do Katastru pak "návrh pro vklad vlastnického práva pro SJM".

Question 20

⭐ Předmanželská smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za své dluhy společně a nerozlučně (až za 100% dluhů vzniklých během manželství a až za 50% dluhů vzniklých před manželstvím). Pokud se během insolvence vdáte, manžel se stane ručitelem až za 50% Vašich dluhů vzniklých před manželstvím. Exekutor na Vás během insolvence nemůže, ale na manžela ano (neboť on v insolvenci není). Proto manželé vždy žádají o insolvenci společně.
Chcete-li mít v manželství majetkové poměry, práva a povinnosti upraveny jinak než dle zákona, můžete si stanovit vlastní podmínky v tzv. předmanželské smlouvě, která se sepisuje u notáře.

Question 21

⭐ Účet pro cizince z Afriky

Accepted Answer

Dobrý den,
k čemu potřebuje člověk z Asie (toho času pracující v Africe) účet v České republice? Pokud Vás kontaktoval neznámý cizinec přes email a slibuje Vám peníze za pomoc s otevřením účtu, jedná se o podvod (bude z Vás tahat peníze a sám Vám nikdy žádné nezaplatí).

Question 22

⭐ Mohu se vdát v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně doporučuji se svatbou vyčkat na úspěšné ukončení insolvence (5 let), jinak by exekutor druhý den po svatbě postihl majetek Vašeho manžela (blokace účtu, prodej majetku, obstavení mzdy). V exekuci ani insolvenci se není rozumné vdávat. V krajním případě by šlo u notáře sepsat tzv. předmanželskou smlouvu o zúžení SJM, ale zde doporučuji důrazně zvážit veškeré následky (zejména v případě potenciálního rozvodu).