Question 1

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	běžný účet: Equa bank - vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) bez jakýchkoliv podmínek, alternativně Fio banka či Air Bank

	spořící účet (pro úložky do 0,5 mil. Kč): Equa Bank (1,25% do 200 000 Kč při zasílání výplaty na běžný účet, jinak 0,75%), Air Bank (1,2% při platbách kartou, jinak 0,9%)

	termínované vklady (pro úložky nad 0,5 mil. Kč): ANO spořitelní družstvo (2,55% pro termín 1 rok, více pro delší termíny)

Question 2

⭐ Připodepsání transakce

Accepted Answer

Dobrý den,

	buď pokyn k platbě autorizuje majitel účtu či libovolný disponent sám (podepsání) nebo se mohou disponenti dohodnout na autorizaci více osobami - tzv. připodepsání. V tomto případě disponent A podá pokyn k platbě a dokud ho neschválí např. disponent B tzv. připodepsáním, pokyn platný není.

Question 3

⭐ Česko-egyptská

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná taková banka neexistuje. Obecně platební styk s Afrikou je velmi komplikovaný (v případě některých zemí až nemožný). Nač přesně potřebuje Česko-egyptskou banku, nešlo by to řešit nějak jinak?

Question 4

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Šeky vybraných amerických bank v tuzemsku proplácejí pouze největší banky (KB, atd.) a to za nemalý poplatek.

Question 5

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		garantovanost vkladů: ano, vklady u všech bank v tuzemsku jsou pojištěny na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (tedy zhruba 2,7 mil. Kč). Tedy až do oněch 2,7 mil. Kč je to zcela bezrizikové. Jinak v ČR žádná banka nezkrachovala od dob Union Banky (2003), tuzemský bankovní sektor je ve výborné kondici (což nám závidí mnohé západní země). Když už by nějaká banka zkrachovala, tak si umím představit, jak Fond pojištění vkladů (FPV) vyplácí náhradu u menší banky v řádu miliard korun. Ale jde zcela mimo mé představy, jak by se lidem vyplácela náhrada v případě krachu velké banky - protože tolik peněz by FPV dohromady nikdy nedal.
	
		sankce za zrušení podílových fondů: prostudujte důkladně smlouvu, ale pokud jste jim neposlala doposud žádné peníze, sankce bude nulová
	
		volba banky: pro běžný účet bych do užšího výběru zařadil Equa bank a Fio banku. Obě banky se liší jen výběry z bankomatů (Equa neomezeně, Fio dává 10 výběrů zdarma, ale jen ze své sítě bankomatů) a pobočkami (Equa - málo poboček a všechny bezhotovostní, Fio - více poboček a všechny hotovostní). Z mého pohledu je lepší Equa, protože pobočky nejsou třeba - i smlouvu o sjednání účtu za Vámi banka pošle zdarma kurýrem až domů a vše ostatní jde řešit již jen přes internetbanking. Čím méně lidského faktoru při jednání na pobočkách, tím lépe (je to pro Vás pohodlnější vše vyřizovat z pohodlí domova a stroj nechybuje).
	
		družstevní záložny: od loňského roku došlo ke změně pojištěnosti vkladů - dříve to bylo pro záložny 100% jako u bank, ale nově je to jen 90% (resp. 10% z vkladu musíte vložit do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny). Na druhou stranu třeba ona Vámi zmíněná ANO SD má zcela bezkonkurenční úroky. Tedy něco za něco - vyšší úrok = vyšší riziko v tomto případě. Rozhodnutí je na Vás. Obecně peníze do 0,5 mil. Kč bych radši držel v bankách na spořících účtech s úrokem kol 1% (Equa 1,25% do 200 000 Kč při používání běžného účtu, dále až 250 000 Kč lze uložit do Air Bank za 0,9% bez nutnosti mít u nich účet - účet lze otevřít plně online, na pobočku netřeba chodit)

Question 6

⭐ Regulovaná nebo registrovaná banka?

Accepted Answer

Dobrý den,

	při rozkliknutí každé položky v seznamu sledujte kolonku "typ oprávnění k činnosti":

	
		licence -  regulovaný subjekt
	
		notifikace - registrovaný subjekt

Question 7

⭐ Seznam regulovaných subjektů

Accepted Answer

Dobrý den,

	seznam regulovaných subjektů je k dispozici na webu ČNB. Seznam bank, které jsou pojištěny v tuzemsku, je k dispozici na webu Fondu pojištění vkladů (pojištěny jsou ze zákona všechny vklady, jen některé v tuzemsku a některé v zahraničí). Seznamy nemusí být a nejsou identické.

Question 8

⭐ Kontakt na majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka Vám bohužel nemůže sdělit tyto informace o majiteli účtu. Jméno, adresa, email či jiné kontaktní údaje - to vše je chráněno bankovním tajemství.

Question 9

⭐ Mezinárodně známá banka pro firmu

Accepted Answer

Dobrý den,

	tento dotaz jsme už řešili zde pod číslem 2559.

	Chcete-li mezinárodně známou banku, budete si za to bohužel muset připlatit - bankovní služby tam dostanete identické jako u méně známé banky, jen za násobnou cenu. Zejména platební styk se zahraničím Vás u známé banky bude poměrně bolet, protože zatímco u méně známých bank přijde jedna SEPA platba do 25 Kč/platba (a ostatní typy zahraničních plateb do 100 Kč/platba), u známějších bank se platí základ 150-250 Kč + % z každé platby (obvykle 0,5%).

	Podmínky u podnikatelských úvěrů (kontokorentů) jsou vždy individuální a jsou výsledkem vyjednávání mezi vámi a bankou.

	Trváte-li na mezinárodně známé bance, doporučuji Komerční banku (ze skupiny Société Générale).

Question 10

⭐ Pronájem platebních terminálů

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka ani jiný provozovatel platebních terminálů ale poradenský portál. Pro pronájem POS doporučuji využít nabídky polského Paymenta (z každé transakce si berou jen 0,45%).

Question 11

⭐ Pronájem platebních terminálů

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro pronájem platebních terminálů (POS) doporučuji využít nabídku Paymenta (platebniterminaly24.cz).

Question 12

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro fyzické osoby doporučuji běžný účet od Equa bank (vše zdarma bez podmínek  včetně výběrů z bankomatů cizích bank), pro právnické osoby pak Fio banku (která nabízí PO to samé co Equa mimo výběrů z cizích bankomatů). U obou bank je samozřejmostí i bezplatné vedení cizoměnových účtů či debetní karty.

	Kontokorent nabízí pouze Fio (Equa nikoliv), ale doporučuji se bez něj raději zcela obejít. Pojištění asistenčních služeb či jiná doplňková pojištění k debetní kartě z lidí tahají pouze peníze a nejsou téměř pro nikoho výhodná. Nabízejí to obě banky, ale opět je lepší se tohoto vyvarovat.

Question 13

⭐ Jméno majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka Vám bohužel nemůže sdělit jméno majitele účtu, kam posíláte peníze (v rámci zachování bankovního tajemství).

	O jakou smlouvu se jedná? Teoreticky je jedno, komu účet patří. Vy jste obecně ve smlouvě vázána uhradit peníze na účet ve smlouvě uvedený (ne někomu konkrétnímu). Resp. toto by ještě byla akceptovatelná úvaha pro vztah dvou fyzických osob. Na poli právnických osob je vyžadováno potvrzení o majiteli účtu (opatření proti praní špinavých peněz) před provedení první kontraktuálně sjednané platby.

Question 14

⭐ Výměna mincí - poplatek

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Do 100 ks mincí banky obvykle peníze vyměňují zdarma, dále za poplatek (doporučuji např. Fio banku, která si účtuje jen 20 Kč za každých 50 ks mincí nad 100 ks). Proto bych případně radil neměnit naráz více než 100 mincí či peníze utrácet postupně při nákupech.

Question 15

⭐ Akcie versus družstevní podíl

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkujeme za Vaši přízeň.

	Ohledně likvidity a dalších specifik, jsou rozdíly mezi družstevním členským vkladem a akciemi. Členský vklad je Váš podíl v družstvu - v případě ukončení Vašeho působení v družstvu (či jinak - dle stanov družstva) můžete svůj podíl družstvu prodat (resp. družstvo ho musí od Vás odkoupit). Cena se odvíjí od aktuální hodnoty družstva.

	V případě akcií vlastníte cenné papíry akciové společnosti, které mohou (ale nemusí) být veřejně obchodovatelné na burze. Jsou-li akcie veřejně obchodovatelné na burze, lze je obvykle prodat za aktuální tržní cenu. Nejsou-li akcie veřejně obchodovatelné, musíte si případného kupujícího hledat sám (není zde žádný market maker garantující likviditu).

Question 16

⭐ Transformace záložny na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	při transformaci družstva (záložna) na akciovou společnost (banka) se členský vklad přemění na akcie. Vklady v bankách jsou pojištěny stejně jako v záložnách - na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,7 mil. Kč). K žádné ztrátě členského či regulérních vkladů dojít nemůže.

	Ohledně data transformace, myslím, že pro Creditas to stále není na pořadu dne. Zatím se tato transformace před lety úspěšně povedla jen Fio a nyní k ní má nejblíže Moravský peněžní ústav (který na ni roky usilovně pracuje).

Question 17

⭐ Úmrtí majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	po úmrtí majitele účtu dochází k blokaci účtu (po doručení úmrtního listu bance či výzvě notáře) až do momentu vyřešení dědictví notářem (i proto důrazně nedoporučuji společné účty). Nicméně dochází pouze k blokaci, žádné peníze nemůžou nikam mizet. Doporučuji přes internetbanking neprodleně zkontrolovat pohyby na účtu/kam ony peníze zmizely - jestli je někdo podvodem někam nepřevedl.

Question 18

⭐ Změna banky - kodex mobility

Accepted Answer

Dobrý den,

	službu "Změna banky", která je založená na tzv. kodexu mobility České bankovní asociace, je možné využít i bez nutnosti rušit starý účet.

Question 19

⭐ Čínská nebo turecká banka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv - žádná taková banka v tuzemsku neoperuje. Bank of China je jediná a navíc u nás otevřela svou pobočku teprve loni na podzim.

Question 20

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte pravdu, šeky u nás proplácejí pouze větší banky a za nemalou úplatu - zkuste třeba KB nebo ČSOB (netřeba být jejich klientem).

Question 21

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro běžný účet doporučuji Equa Bank v případě, že nepotřebujete na přepážkách pracovat s hotovostí (vklady/výběry) a vystačíte si s bankomaty. Odměnou Vám bude kompletně bezplatné vedení účtu včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank. Pakliže potřebujete hotovostní přepážky, volte Fio banku (také vše zdarma a bez podmínek mimo výběrů z cizích bankomatů). 

	Ohledně spoření, částky zhruba do 0,25 mil. Kč doporučuji uložit na spořící účet bez výpovědní lhůty (Equa Bank 1-1,5%), Air Bank 0,9%, Sberbank 0,93%. Vyšší částky pak na jednoleté termínované vklady (ERB Bank, J&T Banka).

Question 22

⭐ Konverze měn a použité kurzy

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - o jakou banku se jedná?

	Obecně se při konverzi měn používá kurz banky ze dne, kdy byla transakce provedena/zaúčtována (nikoliv ze dne zadání příkazu). Příklad: pokud zadáte příkaz k úhradě dnes večer a platba bude odeslána (odepsána z účtu) zítra, použije se zítřejší kurz. Při platbě kartou se platby zaúčtovávají až s několikadenním zpožděním (předběžná blokace se provádí dle aktuálně dostupného kurzu a finální zúčtování až s kurzem ze dne, kdy byla platba zaúčtována).