Question 1

⭐ Srážky ze mzdy v depozitu

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky ze mzdy deponované u zaměstnavatele budou použity na splácení Vašich dluhů. V případě schválení insolvence poputují peníze ins. správci, při neschválení pak exekutorovi. Vám nemohou být vyplaceny za žádných okolností.

Question 2

⭐ Na jaký úrok má poskytoval úvěru nárok?

Accepted Answer

Dobrý den,
poskytovatel úroku má nárok na takový úrok, s jakým jste dobrovolně souhlasil v úvěrové smlouvě. Banky poskytují hypotéky za 2,5% a půjčky za 5-7%. Nebankovní poskytovatelé úvěrů chtějí mnohdy i tisíce procent RPSN. V rámci insolvence se příslušenství (úroky a penále) nad 100% jistiny považuje za podřízenou pohledávku.

Question 3

⭐ Insolvence a práce načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství za dluhy ručíte společně a nerozlučně. Když jeden chybuje (např. dostane pokutu za rychlou jízdu), platíte oba - resp. pokud by jeden nezaplatil, exekutor by vymáhal dluh po obou. Proto při porušení insolvence jedním z manželů může být osobní bankrot ukončen oběma (nelze postihnout separátně pouze jednoho).

Question 4

⭐ Žádost o oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
před i po novele ins. zákona platilo a platí, že dlužník vstupující do insolvence je povinen pečlivě vyplnit žádost o oddlužení, ve které detailně popisuje své majetkové poměry (příjmy, dluhy, majetek). Věřitel se samozřejmě má starat o svá práva a je povinen své pohledávky přihlásit do insolvenčního řízení. Kdo se zapomene přihlásit do insolvenčního řízení, obvykle své pohledávky po úspěšně ukončené insolvenci neřeší (většina věřitelů nemá potřeba zkoumat 5 let staré dokumenty a napadat žádosti o oddlužení pro formální nebo materiální nedostatky). Nicméně pokud byste na nějaké své dluhy v žádosti o oddlužení zapomněla, zbytečně riskujete komplikace. Soud by např. mohl věc posoudit jako nepoctivý záměr a osobní bankrot nepovolit, věřitelé by mohli napadnout rozhodnutí o prominutí dluhů, atd. Určitě nestačí do žádosti o oddlužení vypsat jen 2 věřitele, máte-li jich více. 
Právo je poměrně složitou záležitostí. I proto se na účet právníků vtipkuje stylem "2 právníci, 3 právní názory". My se snažíme odpovídat nestranně dle svého nejlepšího vědomí a svědomí. Novela ins. zákona platí teprve 6 měsíců. Ještě tedy nemohlo dojít dle nových pravidel k situaci diskutované výše (tak se stane nejdříve za několik let), nejsou pro to judikáty. Těžko předvídat, jak budou soudy rozhodovat v těchto méně běžných potenciálních sporech za 5 let.

Question 5

⭐ Insolvence a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy vzniklé před insolvencí vymáhat nelze, nicméně pokud jste výživné neplatil od momentu zahájení insolvence, pak tyto "nové" dluhy vymáhat po úspěšně ukončené insolvenci lze (insolvence řeší pouze dluhy vzniklé před vstupem do insolvence).

Question 6

⭐ Zapomněl jsem uvést jeden dluh

Accepted Answer

Dobrý den,
po zdárně ukončené insolvenci jsou prominuty pouze dluhy řádně uvedené v žádosti o oddlužení. Věřitel má povinnost své pohledávky přihlásit do ins. řízení, ale dlužník je musí řádně uvést v žádosti o oddlužení.

Question 7

⭐ Nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
pohledávky nepřihlášené do insolvence (včetně alimentů) vzniklé před vstupem do insolvence jsou po úspěšně ukončené insolvenci prominuty a nelze je dále vymáhat.

Question 8

⭐ Exekuce po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste dluh z období před insolvencí řádně uvedla v žádosti o oddlužení a věřitelé se nepřihlásili, pak je tento dluh nyní prominut a nelze ho dále vymáhat. Žádejte okmažité ukončení exekuce.

Question 9

⭐ Jak odblokovat účet

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte osobně exekutora a informujte se, kolik a za co dlužíte. Následně dluh zaplaťte a exekutor účet nechá odblokovat. Taktéž si můžete nechat vyhotovit výpisy z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) - doporučuji náš článek Víme, jak získat výpis z registru dlužníků.

Question 10

⭐ Co by pro me znamenala insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence (osobní bankrot) dává šanci předluženým na nový začátek. Žil byste 5 let o chlebu a vodě (z příjmu 25 000 Kč a při dvou vyživovaných osobách by Vám zůstávalo 14 763 Kč) a mohli by Vám zpeněžit majetek (auto). Po 5 letech by Vám zbylé dluhy byly prominuty.

Question 11

⭐ Jak probíhá insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Výše nezabavitelné částky je vždy závislá na výši příjmu, tedy s rostoucím příjmem budou srážky vyšší a v insolvenci zaplatíte celkem více (a naopak). Vše co se nyní na počátku osobního bankrotu dohodne jsou jen odhady budoucího vývoje a teprve po 5 let soud rozhodne, zda-li byly podmínky pro prominutí dluhů splněny (projevena snaha a spláceno min. 2 200 Kč měsíčně).

Question 12

⭐ Rodičovská a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pro insolvenční řízení zahájená po 1/6/2019 již neplatí podmínka splatit během 5 let min. 30% dluhů, takže Vám do určité míry může být jedno, kdo jaké pohledávky přihlásí. Nicméně platí podmínka být schopen splácet měsíčně min. 2 200 Kč, což s příjmem 7 333 Kč a jednou vyživovanou osobou (dítě) nepůjde (z takto nízké částky nic srážet nelze).

Question 13

⭐ Zvyšuje se nezabavitelné minimum?

Accepted Answer

Dobrý den,
zatím žádné zvýšení oznámeno nebylo. Nezabavitelná částka na jednotlivce a vyživovanou osobu vychází z životního minima a normativních nákladů na bydlení. Životní minimum se spíše zvyšovat nebude, normativní náklady na bydlení možná ano. Vláda o tomto bude rozhodovat nejdříve v lednu 2020.

Question 14

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
nálepka slouží pouze jako viditelné označení majetku obstaveného exekutorem. Po stržení nálepek si dobře zapamatujte, co bylo zabaveno a s čím tedy nemůžete volně nakládat.

Question 15

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 30 000 Kč by Vám bez dětí mělo zůstávat 12 858 Kč. Z příjmu 20 000 Kč to bude 10 954 Kč.

Question 16

⭐ Dosáhnu na insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
invalidé ve druhém a třetím stupni mohou jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky. Nicméně podmínkou pro schválení kratšího i delšího osobního bankrotu je schopnost měsíčně splácet min. 2 200 Kč, což s příjmem 4 400 Kč nebude možné.

Question 17

⭐ Insolvence a doplatek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete si požádat o doplatek za bydlení, který nepodléhá srážkám v insolvenci. Případně zvažte levnější nájem.

Question 18

⭐ Nepřihlášené pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy do insolvence přihlašují vždy "jejich majitelé" (nebo jimi pověřená osoba). Dlužíte-li např. bance, bude dluh přihlašovat banka (a ne exekutor, který případný dluh před vstupem do insolvence vymáhal - nedlužíte-li samotnému exekutorovi). Těžko soudit, proč někdo svou pohledávku do řízení nepřihlásil.

Question 19

⭐ Vstupuji do insolvence, z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
deponování exekučních srážek ze mzdy zaměstnavatelem na příkaz exekutora po vstupu do insolvence je běžnou praxí. Nemělo by Vás to nijak poškozovat, neboť tyto srážky byste bez vstupu do insolvence stejně nedostala (byly by dál vypláceny exekutorovi). V insolvenci Vám bude zbývat méně než v exekuci s nepřednostními pohledávkami, takže nyní i s deponováním mzdy Vám stále zůstává více peněz než budete mít k dispozici po plném schválení insolvence. Až do momentu schválení insolvence platíte správce ze svého (1 089 Kč/měsíc), po schválení insolvence už se to platí ze srážek. 
Vždy je třeba přizpůsobit své výdaje svým příjmům (jinak zbankrotujete). Nemáte-li dostatek příjmů na pokrytí svého životního standardu, musíte si buď něco odpustit nebo si vydělat více.

Question 20

⭐ Může živnostník žádat o osobní bankrot?

Accepted Answer

Dobrý den,
i živnostník může žádat o osobní bankrot. Stejně jako v případe fyzických osob nepodnikatelů bude třeba vyplnit žádost o oddlužení, ve které detailně popíšete své majetkové poměry včetně dluhů a příjmů.

Question 21

⭐ Lze vymáhat staré dluhy?

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy mohly být prominuty po úspěšně ukončené insolvenci nebo třeba jsou nyní po 10 letech promlčeny, ale s jistotou Vám to říct nemohu, neb neznám detailně Váš případ (kdy jaký dluh vznikl). Obecně insolvence řeší pouze dluhy vzniklé před datem vstupu do insolvence. Pokud Vám další dluhy vznikly po tomto datu, je možné je vymáhat.

Question 22

⭐ Insolvence a nemocenská

Accepted Answer

Dobrý den,
o doplatek na bydlení v insolvenci žádat lze. S pracovní neschopností a poklesem příjmů klesne i srážka z těchto příjmů (ale musíte si ohlídat, že i s nižšími příjmy budete schopna splácet tolik, abyste plnila podmínky insolvence - pro stará řízení započatá před 1/6/2019 "splatit min. 30% dluhů během 5 let", pro nová řízení od 1/6/2019 "splácet min. 2 200 Kč měsíčně").