Question 1

⭐ Výmaz z rejstříku Solus

Accepted Answer

Dobrý den,
ze Solusu ani BRKI/NRKI (Bankovní/Nebankovní registr klientských informací) se nic nemaže. Naopak principem těchto registrů je informovat věřitele o Vaší úvěrové historii (pozitivně i negativně - že jste třeba splácela včas, nebo jste naopak nezvládla své dluhy splatit a musela jste projít insolvencí). Banky obvykle nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let, tedy dalších 4-5 let od momentu skončení insolvence Vám pravděpodobně nikdo nepůjčí.

Question 2

⭐ Převod nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
byt jste vlastnili s matkou na půl, ano? Vaše polovina byla přepsána na vydražitele (bytové družstvo), to je v pořádku. Proč ale byla přepisována druhá polovina Vaší matky? Ta přece s Vaší insolvencí a s Vašimi dluhy nemá nic společného. Nerozumím formulaci "převedli na družstvo a mě ponechali jako majitele na katastru". Buď jste majitelem Vy nebo družstvo.

Question 3

⭐ Insolvence a vlastnictví nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, může. Insolvenční správce musí zajistit maximální možné splacení dluhů inkasem všech mimořádných příjmů dlužníka či prodejem jeho majetku. Nechat si na sebe v insolvenci přepsat majetek či peníze znamená je obratem odevzdat insolvenčímu správci. Proč jste si na sebe nechal převést majetek Vaší matky?

Question 4

⭐ Můžu mít účet v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel v ČR chybí institut chráněného účtu pro lidi v exekuci, který by jim umožňoval nadále užívat bezhotovostní platební styk pro příjem nezabavitelné části mzdy a úhradu nákladů na živobytí. Každý nově založený účet by Vám tak obratem zablokoval exekutor.

Question 5

⭐ Zasílání výplaty na účet přítele

Accepted Answer

Dobrý den,
to rozhodně není dobrý nápad. Na Vaši výplatu by bylo pohlíženo jako na další přítelův příjem, který by insolvenční správce použil k umoření dluhů. Svých peněz byste se musela složitě domáhat zpět. Obvykle chtějí naopak lidé v dluzích (insolvenci/exekuci) zasílat výplatu na účet partnera, který dluhy nemá (což také nemohu doporučit). Výplatu si nechte zasílat pouze na svůj běžný účet.

Question 6

⭐ Exekuce a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, máte nárok pouze na výplatu dvojnásobku životního minima. Exekuce může být pro podnikatele až likvidační. Nicméně v exekuci jde primárně o uspokojená zájmu věřitelů. Dlužíte peníze, které chce věřitel získat co nejdříve zpět (nehledě na to, jak moc tím utrpí Vaše podnikání). Pokud byste neměl dostatečný majetek pro uspokojení dluhů a věřitelům by větší užitek přineslo pokračování Vašeho podnikání (které by generovalo budoucí zisky pro splácení dluhů), doporučuji se s věřiteli domluvit na splátkovém kalendáři, který by neměl likvidační efekt na Vaše podnikání.

Question 7

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon nespecifikuje konkrétní počet dnů, ale hovoří obecně o přiměřené lhůtě a užívá pojem "bezodkladně". Doporučuji se s insolvenčním správcem domluvit. V případě nečinnosti je možné podat stížnost pro nečinnost.

Question 8

⭐ Obstavení majetku přítelkyně

Accepted Answer

Dobrý den,
nejedná-li se o cílené odklánění Vašeho majetku před věřiteli (např. koupíte přítelkyni auto za své peníze, které měly být použity na umoření dluhu), pak nikoliv. V rámci společné domácnosti však může být komplikované rozlišit, co přesně patří Vám a co přítelkyni. Jestliže exekutor obstavil majetek Vaší přítelkyně, musí se ona domáhat jeho navrácení podáním vylučovací žaloby k soudu.

Question 9

⭐ Návrh na povolení oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba vyplnit a k soudu podat Návrh na povolení oddlužení. Tento dokument má přes 10 stran, kde detailně popisujete svoji finanční situaci (příjmy, majetek, dluhy). Přílohou je třeba doložit dalších až 11 potvrzení (např. výpis z rejstříku trestů) - seznam s detailními popisy je uveden v Návrhu na povolení oddlužení.

Question 10

⭐ Insolvence a výše srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
při čisté mzdě 20 500 Kč Vám může insolvenční správce srážet až 11 000 Kč. Srážky ze mzdy jsou nastaveny tak, aby Vám vždy zůstalo zákonné minimum a zároveň se umořilo co nejvíce dluhu (ideálně až 100%). Na telefonátu mezi soudcem a insolvenčním správcem nevidím nic špatného.

Question 11

⭐ Lze splatit insolvenci dříve než za 5 let?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci není nutné setrvávat celých 5 let. Zvládne-li Vaše dcera splatit dluhy již po 3 letech, bude insolvence obratem ukončena a ona opět dostane šanci na nový život s plnou peněženkou. Osobně preferuji co nejrychlejší splacení dluhů (byť za cenu dočasně "utaženějšího opasku").

Question 12

⭐ Zasílání výplaty na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože se jedná o nezabavitelnou část mzdy, exekutoři občas i tak účty blokují. Navrácení peněz se pak musíte složitě domáhat podáním vylučovací žaloby. Proto zasílání peněz na Váš účet nedoporučuji.

Question 13

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
doložte bance úmrtní list, na základě kterého banka zablokuje účet zemřelého (pakliže u ní zesnulý účet měl). Taktéž můžete tuto informaci zmínit před notářem, který existenci účtu zemřelého u banky ověří.

Question 14

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
při řádném ukončení insolvence (splacení min. 30% dluhů během 5 let) jste od zbylých dluhů vzniklých před insolvencí osvobozena (nikoliv však od dluhů vzniklých po zahájení insolvence). Doporučuji své závazky vůči bance řádně vyrovnat. Dluh za poplatky nebude vyšší než pár stokorun a budete mít klid. Jinak by také mohla banka pohlížet na věc jako na dluh vzniklý k datu žádosti o ukončení vedení účtu, tedy v průběhu insolvence (min. část poplatků za časové období po zahájení insolvence). Tento doposud malý dluh by se navyšoval o penále a náklady na exekuční vymáhání, které by věřitel mohl zahájit i v průběhu insolvence.

Question 15

⭐ Výplata zasílaná na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
toto řešení nedoporučuji, neboť hrozí, že exekutor zablokuje účet i Vašemu známému. V současném právním řádě bohužel chybí institut chráněného účtu pro lidi v exekuci/insolvenci, který by jim umožňoval účastnit se bezhotovostního platebního styku (přijímat nezabavitelnou část mzdy a platit složenky).

Question 16

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci účet neblokuje insolvenční správce, ale obvykle tak činí exekutor (jehož exekuce byla sice pozastavena - nemůže z účtu strhnout peníze - ale stále může účet blokovat). Jednoduchým náhledem do centrálního registrů účtů exekutor zjistí, kde všude máte účty a ty zablokuje. Nemá smysl se snažit schovat u jiné banky.
Do momentu schválení insolvence je několik možných postupů (kdo a jak bude peníze strhávat), ale pravděpodobně Vám bude zůstávat pouze nezabavitelné minimum.

Question 17

⭐ Zahájení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na postupu věřitelů (každý může na podání insolvečního návrhu reagovat jinak), ale velmi pravděpodobně Vám exekutor zablokuje účet. V té chvíli Vám banka vyplatí do začátku dvojnásobek životního minima a dál už budete žít jen z nezabavitelné části mzdy. Budete muset přesvědčit zaměstnavatele, aby Vám peníze vyplácel hotově, protože účet bude blokován a nový Vám banky nezaloží.

Question 18

⭐ Přítel má exekuci, zablokují účet i mně?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud na Vašem účtu nebude přítel cíleně skrývat peníze před exekutorem, pak Vám blokace účtu nehrozí (doporučuji na něj nezasílat ani nezabavitelnou část výplaty). Naopak Vám ve společné domácnosti hrozí exekuce movitého majetku, jehož navrácení byste se musela složitě domáhat vylučovací žalobou (exekutor nepozná, co přesně je jeho a co Vaše).

Question 19

⭐ Chci požádat o insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenci Vám soud schválí pouze tehdy, nejste-li schopen prokazatelně dostát svým závazkům a zvládnete-li během následujících 5 let splatit aspoň 30% dluhů. Pokud vše stíháte splácet (půjčku, nájem, atd.), o insolvenci určitě nežádejte - není proč. O insolvenci by se dozvěděl nejen Váš zaměstnavatel, ale i ostatní (banky, dodavatelé služeb, třeba i Vaši kamarádi - neboť všechny informace o insolvenci jsou veřejně dostupné online v insolvenční rejstříku). Což Vám značně ztíží život, neboť mnoho partnerů od Vás dá ruce pryč (banky Vám neotevřou účet, atd.). 
Insolvence je porušením úvěrových podmínek - banka Vám pravděpodobně obratem půjčku zesplatní a zablokuje účet. Je to skutečně krizový scénář pouze pro bezvýchodné situace. Je určitě lepší se trochu uskromnit a své dluhy splatit bez asistence exekutora či insolvenčního správce (dluh by se Vám zbytečně navýšil o penále, zpozdné a nemalé odměny exekutora/insolvenčního správce).

Question 20

⭐ Doplacení insolvence a ukončení exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuce jsou během insolvence pouze pozastavené, proto jsou stále vedeny v exekučním rejstříku. Po zdárném ukončení insolvence (leden 2019) budou zbylé dluhy prominuty a exekuce definitivně ukončeny.

Question 21

⭐ Oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o insolvenci jste chráněna před exekucemi (vykonavatelnost exekucí je pozastavena - mohou Vám zablokovat účet, ale nemohou z něj strhávat peníze). Insolvence Vám bude schválena pouze tehdy, zvládnete-li během následujících 5 let splatit min. 30% svých dluhů (tedy necelých 70 000 Kč), což by neměl být problém. Dokonce je pravděpodobné, že zvládnete uhradit celý dluh 200 000 Kč. K tomu se samozřejmě připočítává odměna insolvenčního správce, která Vám stejně jako případná odměna exekutorovi splácení poněkud prodraží. 
Dluh 1 000 Kč u nebankovky a špatný variabilní symbol - neprodleně společnost kontaktujte a oznamte jim svou chybu - určitě společnými silami platbu dohledáte (se špatným VS nemá příjemce platby jak poznat, kdo peníze poslal).

Question 22

⭐ Nezvládnu vyžít z minima

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelná část mzdy v insolvenci vychází z životního minima a normativních nákladů na bydlení. Hodnota minimální mzdy v tomto nehraje žádnou roli. Životní minimum samostatně žijícího jedince (3 410 Kč) se již několik let nezvedalo, normativní náklady na bydlení rostly naposledy k 1/1/2018 (určuje vláda svým nařízením). V současné chvíli tak není možné zvýšit nezabavitelnou část mzdy. 
Nezabavitelná část mzdy pro pracujícího s mediánovou mzdou (a bez vyživovaných osob v domácnosti) činí necelých 10 000 Kč. Není to mnoho, ale s trochou snahy s tím vyžít jde (pronájem pokoje ve sdíleném bytě či na ubytovně v méně atraktivní lokalitě cca 4 000 Kč, strava 3 000 Kč, ostatní výdaje/rezerva 2 500 Kč). Vydržte ještě 4 roky a budete moci začít nový život s čistým štítem.