Question 1

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

	v současné chvíli je pro schválení osobního bankrotu nutné prokázat schopnost splatit během 5 let aspoň 30% dluhů. Avšak nyní se v Parlamentu projednává novela insolvenčního zákona, která by podmínku "min. 30%" zrušila. Orientačně, z průměrného platu lze při utažení opasku splácet měsíčně 10 000 Kč, tedy za 5 let lze umazat 600 000 Kč dluhu, což by v rámci osobního bankrotu stačilo na celkové dluhy ve výši 2 mil. Kč. Máte-li vyšší dluhy či nižší příjem, zkuste vyčkat na novelu insolvenčního zákona.

	Myslete na svou budoucnost. Jednou se budete chtít oženit (exekuce by postihla i Vaši manželku) a vychovávat děti. S přibývajícími roky bude ubývat sil a jednou Vás čeká penze. Skutečně není rozumným řešením po celý život prchat před exekutorem. 

	Na Váš dotaz ohledně "viditelnosti" účtů není jednoduchá odpověď, neboť každá země má trochu jiné podmínky. Vezměme jako příklad ČR: do 31/12/2017 musí exekutor s dotazem obeslat všechny banky, záložny, atd. (přes 40 institucí). Od 1/1/2018 mu stejnou informaci poskytne obratem nově budovaný centrální registr účtů. V každé zemi jsou dnes tyto podmínky rozdílné a rozdílný bude i jejich vývoj v budoucnu. Ale obecně jsou dnes trendem digitalizace a centralizace, které práci exekutora diametrálně ulehčují.

Question 2

⭐ Zahájení podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,

	neznám Vaši celkovou finanční situaci (majetek, dluhy, příjem, vzdělání, závazky, rodina) ani Vaše podnikání. Jestli je pro Vás lepší pobírat podporu v nezaměstnanosti nebo rozjíždět podnikání v exekuci musíte rozvážit Vy osobně. Jen jsem Vás chtěl upozornit, že začínat podnikat v momentě probíhajících exekucí může třeba Váš jinak dobrý podnikatelský záměr odsoudit k nezdaru. Budete žít v nejistotě, kdy Vám co exekutor obstaví. S lidmi v exekuci nechce nic nikdo mít. Každý lepší účetní software dnes při vydávání faktury provádí kontrolu odběratele v insolvenčním rejstříku, tedy na bázi B2B dluhy neskryjete.

Question 3

⭐ Blokace podnikatelského účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, exekutor může nechat obstavit všechny Vaše účty i ostatní majetek. Ohledně podnikání, moudřejší by bylo nejprve vyrovnat své dluhy. Podnikatel v exekucích/insolvenci jen velmi obtížně navazuje dodavatelsko-odběratelské vztahy.

Question 4

⭐ Kam odklonit majetek?

Accepted Answer

Dobrý den,

	neúnosnou výši dluhů lze řešit přes osobní bankrot. 5 let žijete "o chlebu a vodě", ale pak jste zcela očištěn. Odklánění peněz před exekutorem nemá smysl, dříve či později by na Vás došlo (na Slovensku a v rámci EU velmi brzy). To byste musel sáhnout po exotičtější destinaci v Africe, Jižní Americe, na Blízkém východě či v Pacifiku, kde je velmi nízká vymahatelnost práva. Otázkou je, zda-li by Vám to za to stálo žít po celý zbytek života v nejistotě. 

	Chybovat je lidské, každý může dostat druhou šanci. Doporučuji se k problému postavit čelem a projít osobním bankrotem.

Question 5

⭐ Peníze posílané na účet kamaráda

Accepted Answer

Dobrý den,

	a nebylo by lepší mít svůj vlastní účet, když to nic nestojí? Equa bank, Air Bank, Fio Banka - vedení účtu zcela zdarma bez jakýchkoliv podmínek, včetně internetbankingu, platební karty a všech plateb. Doporučuji Equa bank, kde máte navíc zdarma neomezené výběry z bankomatů všech bank (u ostatních dvou bank jen ze své sítě). 

	V exekuci lze obstavit i většinu sociálních dávek (v určitých případech i přídavky na děti), tedy nebýt zaměstnána Vás před případnými dopady exekutora neochrání stejně jako posílání dávek na účet kamarádky - exekutor by ji zablokoval účet. 

	Doporučuji:

	
		mít svůj vlastní bezplatný běžný účet
	
		všechny své závazky (nájem, energie, atd.) platit včas a nikdy si nepůjčovat (tak se vyhnete riziku exekuce)
	
		najít si práci - na trhu je přes 100 000 volných pracovních míst, které se firmy snaží zoufale obsadit, není problém zaměstnat téměř kohokoliv

Question 6

⭐ Jak se dostat k výplatě?

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro lidi v exekuci je bohužel jediným řešením nechat si vyplácet nezabavitelnou část mzdy hotově na ruku. Zcela u nás chybí institut. tzv. chráněného účtu, který by lidem v exekuci dál umožňoval využívat bezhotovostního platebního styku (nejen pro příjem výplaty, ale i pro hradu složenek, atd.). Poslanci slibují nápravu, která by snad měla přijít příští rok.

Question 7

⭐ Výplata posílaná na účet kamaráda

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejjistější je si nechat vyplácet nezabavitelné minimum z výplaty hotově na ruku. Exekutor může nechat obstavit i účet Vašich známých, má-li důvodné podezření, že tam odkláníte peníze, které by měly být předmětem exekuce. To není Váš případ, neb si tam necháváte posílat nezabavitelnou část mzdy, která nepodléhá exekuci. Ale 100% jistotu, že exekutor účet neobstaví a vše se pak nebude muset vysvětlovat, bohužel nemáte.

Question 8

⭐ Založení nového účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nový účet u jiné banky si založit může, ale exekutor mu ho pravděpodobně zablokuje. Není to samozřejmě na 100% jisté, neboť banky automaticky nehlásí exekutorovi přítomnost účtu exekuovaného (naopak exekutor se musí dotazovat bank). Pokud Váš přítel řádně splácí, exekutor nebude mít důvod obesílat znovu banky a kontrolovat nově založené účty. Ale jistotu mít nebudete.

Question 9

⭐ Před-manželská smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano - toto je možné ošetřit v před-manželské smlouvě zúžením společného jmění manželů. Smlouvu Vám za úplatu sepíše notář. Dokument, který pomůže ochránit přítele od Vaší exekuce, se Vám ale může stát komplikací v případě rozvodu (Vy s malými dětmi zadlužená bez příjmu a nemající nárok na polovinu manželova majetku nabytého během manželství). Zvažte, nebylo-li by případně lepší exekuci před svatbou doplatit, a pak udělat společný životní krok bez před-manželské smlouvy.

Question 10

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik celkem dlužíte a kolik je Vám měsíčně strháváno z výplaty? Při malém dluhu, který bude umořen srážkami ze mzdy v brzké době, exekutor pravděpodobně účet nezablokuje (není-li na něm k dispozici větší suma peněz, která by pokryla celý dluh či jeho splácení uspíšila). Exekutor vždy postupuje tak, aby dluh vymohl co nejrychleji a nejefektivněji. Dlužníci jsou obvykle bez nemovitého majetku, tedy mezi nejčastější nástroje vymáhání dluhu se řadí právě srážky ze mzdy a(nebo) obstavení peněz na účtu.

Question 11

⭐ Založení nového účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nový účet Vám založí kdekoliv, ale exekutor ho pravděpodobně obratem nechá zablokovat. V tuzemsku bohužel chybí institut tzv. chráněného účtu, který by umožňoval lidem v exekuci nadále používat bezhotovostní platební styk. Takto jste bohužel nucena do komplikovanějších hotovostních transakcí.

Question 12

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,

	nemůže, neboť se jedná o nezabavitelnou část Vaší mzdy. Obstavit účet Vaší přítelkyně či ostatních známých by exekutor mohl pouze v případě, pokud byste tam cíleně odkláněl peníze (mimo onoho nezabavitelného minima) a tím mařil exekuci.

Question 13

⭐ Starý dluh

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál - ohledně tohoto staršího dluhu je třeba kontaktovat svou banku. Nebylo-li doposud zahájeno vymáhání soudní cestou, pak bude dluh pravděpodobně promlčený (všeobecná promlčecí lhůta je 3 roky, při uznání dluhu 10 let).

Question 14

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nový účet si Vy i Váš přítel založit můžete, ale exekutor by ho zablokoval. V Čechách bohužel stále chybí institut tzv. chráněného účtu, kdy by lidé v exekuci měli možnost dál používat účet pro bezhotovostní platby (příjem nezabavitelného minima z výplaty pro exekučních srážkách, platby nájemného, energií, atd.). Dnes jsou bohužel všichni s exekucí tlačeni do hotovostního platebního styku.

Question 15

⭐ Omylem zablokovaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	požadujte po bance i exekutorovi okamžité odblokování účtu a případnou náhradu škody. Takovéto omyly se stávat nesměji.

Question 16

⭐ Dluhy manžela

Accepted Answer

Dobrý den,

	v manželství ručíte spolu za všechno společně a nerozdílně, ne jen každý za polovinu dluhů. Když nemá jeden z čeho dluhy platit (a žádný majetek k zabavení), padne tíha exekuce plně na druhého (a ne jen z poloviny). U peněz z penzijního připojištění, které bylo placeno před manželstvím (a tedy nespadá do SJM), by šla podat vylučovací žaloba a žádat soudně navrácení této částky. Alimenty (stejně jako případné jiné sociální dávky) obstavit jdou (část dlužníků ani jiné příjmy než dávky nemá). Na výplatu dvojnásobku životního minima má nárok ten, na koho je vedena exekuce (Vám tedy banka nic vyplatit nemůže, přestože zabavila i Váš majetek). 

	V partnerství nejste Vy, on, vaše věci a jeho věci. Jste team, který dělá vše společně. Od svatby na to máte i úřední razítko. Jeden k druhému máte vyživovací povinnost, majetek nabytý během manželství je společný, příjmy jsou společné, dluhy jsou společné, odpovědnost za život je společná. Aby manželství dobře fungovalo, pak by samozřejmě "příspěvky" obou měly být vyrovnané, neměl by to celé táhnout jen jeden.

Question 17

⭐ Dluhy manžela

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je komplikované. Dluhy vzniklé před manželstvím nespadají do SJM, a tudíž za ně Vy neručíte. Na druhou stranu NOZ umožňuje postihnout SJM i pro dluhy, které nespadají do SJM. Pokud by manžel na Váš účet odkláněl peníze před exekutorem, pak by exekutor mohl zablokovat i Váš účet s Vašimi (a manželovými) penězi a Vy byste se musela domáhat navrácení svých peněz (kterých jste nabyla před manželstvím) vylučovací žalobou. Mzdy obou manželů spadají do SJM, tedy peníze na Vašem účtu (pravděpodobně pocházející z Vaší výplaty) jsou součástí SJM (které je možné postihnout i pro dluhy nespadající do SJM). Podstatná je také skladba dluhu. Původní dluh před manželstvím je jen manželův. Ale za úroky z dlužného období v manželství a náklady exekuce (která byla zahájena až nyní) ručí oba manželé. 

	V manželském slibu se hovoří cosi o známosti vzájemného zdravotního a finančního stavu. Osobně považuji za krajně neférové, že Vás manžel před svatbou o svých dluzích neinformoval.

Question 18

⭐ Obstavení účtu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekutor Vám může obstavit účet i v zahraničí. Zakládat si účet na jiné jméno důrazně nedoporučuji - dostal byste do problémů i svého kamaráda, který by pro Vás na své jméno účet založil - i ten by totiž exekutor zablokoval. Pokud by na něm měl Váš kamarád peníze, byly by obstaveny i ty a on by se jich musel zpětně domáhat vylučovací žalobou u soudu.

Question 19

⭐ Nový účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nový účet u jiné banky si samozřejmě založit můžete, banka to neodmítne, ale exekutor ho pravděpodobně opět zablokuje.

Question 20

⭐ Výživné

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, na placení výživného se vztahuje všeobecná promlčecí lhůta 3 roky. Při tzv. uznání dluhu se lhůta prodlužuje na 10 let.

Question 21

⭐ Úhrada dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejpodstatnější je správné číslo účtu, adresa příjemce platby je nadbytečná (leč stále na složence povinná). Volte adresu exekutora (rozhodně ne věřitele - příjemcem peněz je primárně exekutor, který dále z vybraných peněz uspokojuje věřitele).

Question 22

⭐ Manželé

Accepted Answer

Dobrý den,

	za dluhy vzniklé během manželství ručí oba manželé, neb dluhy spadají do společného jmění manželů (není-li předmanželskou smlouvou ošetřeno jinak). Má-li Vaše paní exekuci na dluhy, které vznikly během manželství, pak může exekutor nechat obstavit i Váš majetek, účet či mzdu.