Question 1

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spořitelně předložte rozhodnutí soudu o zdárném ukončení insolvence. Na základě tohoto dokumentu by stavební spořitelna měla uzavřít svou pohledávku vůči Vám.

Question 2

⭐ Nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
za řádné přihlášení pohledávky do insolvenčního řízení je zodpovědný věřitel (stavební spořitelna). Pokud svou pohledávku (Váš dluh) řádně nepřihlásila, je chyba na její straně. Vy jste každopádně nyní od tohoto závazku osvobozena, stavební spořitelna po Vás tento dluh nyní již vymáhat nemůže.

Question 3

⭐ Hypotéka, půjčky, automaty, ručení

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o přítelkyni nebo manželku Vašeho syna? Kdo kupoval RD a na koho je dům v katastru napsán (na syna, na oba dva nebo SJM?) Kdo je otcem dětí přítelkyně? (nejsou-li děti Vašeho syna a přítelkyně nebyla jeho manželkou, proč platí syn výživné?)
Nechci být přehnaným pesimistou, ale v tomto příběhu je bohužel všechno špatně. Je to jako usednout za volant auta, kterému propadla technická, nemít řidičák, být opilý a způsobit těžkou dopravní nehodu. Z toho se hledá cesta ven velmi špatně.
První chybou bylo podepsat synovi ručení bytem. Banka správně vyhodnotila, že hypotéka může být nad síly Vašeho syna, a proto mu odmítla půjčit peníze bez ručení další osobou, která by v případě problémů za syna dluh doplatila. Podepsáním ručitelského závazku musíte počítat s tím, že dříve či později budete pravděpodobně muset převzít splácení za dlužníka. Druhou chybou bylo, že syn na sebe bral dobrovolně dluhy otce své přítelkyně.  
Splátky dluhů 19 000 Kč, hypotéka 11 000 Kč, dohromady budete muset splácet 30 000 Kč čistého měsíčně po dobu nejméně dalších 10 let (a hypotéku 11 000 Kč/měsíc budete samozřejmě splácet i po tom dalších 10-15 let). K tomu 4 000 Kč provoz domu a min. 10 000 Kč na živobytí (strava, ošacení). Váš syn by tak potřeboval mít čistý příjem 44 000 Kč měsíčně, což je v hrubém necelých 60 000 Kč. Pokud přestanete platit, syn přijde o dům a Vy o byt.

Question 4

⭐ Ukončení insolvence a výběr penzijka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je třeba vyčkat až do momentu, kdy rozhodnutí soudu o ukončení insolvence nabude právní moci. Teprve po té dojde k ukončení exekucí a odblokování penzijka.

Question 5

⭐ Ukončená insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
skončila-li insolvence po 5 letech úspěšně (bylo splaceno min. 30% z dluhu) a máte-li potvrzení o odmazání všech zbylých nesplacených závazků, další peníze Vám již nikdo vzít nemůže a penzijní připojištění můžete s klidem vybrat. Nezapomeňte však na podmínky pro ukončení spoření, bez jejichž splnění přijdete o již připsanou státní podporu a příspěvky zaměstnavatele by byly dodaněny.

Question 6

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu ukončení insolvence Vám banky bohužel dalších 4-5 let půjčit nemohou. Zákon o spotřebitelském úvěru nakazuje věřitelům důsledně prověřovat schopnost splácet u všech žadatelů o úvěr a čerstvě ukončený osobní bankrot bohužel není nejlepší vizitkou dlužníka. Nicméně z mého osobního pohledu, pokud bych už jednou v životě skončil v osobním bankrotu, všech dalších půjček bych se v budoucnu ve vlastním zájmu vyvaroval.

Question 7

⭐ Dluh vůči bance

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji navštívit nejbližší pobočku ČSOB, kde Vám sdělí, jak dále postupovat ohledně úhrady dluhu.

Question 8

⭐ Účet pro výplatu mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
účet si mohou lidé v exekuci založit u všech bank, ale riskují, že jim ho exekutor taktéž zablokuje. Tím jsou bohužel exekuovaní hnáni do hotovostního platebního styku, neboť v Čechách chybí institut chráněného účtu pro příjem výplaty a placení složenek.

Question 9

⭐ Účet na syna

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vašemu synovi založíte účet a uložíte si na něj své peníze (je jedno, z jakého zdroje peníze pocházejí - z výplaty, důchodu či sociálních dávek), pak exekutor účet Vašeho syna zablokuje a zabaví Vaše peníze. Stejně tak bude exekutor postupovat tehdy, když své peníze uložíte na účet svých známých. Peníze na účtu nejdou označit jako "toto je z nezabavitelné dávky hmotné nouze, atd." Budou-li takto zabavené peníze pocházet z nezabavitelné dávky v hmotné nouzi, můžete se jich soudní cestou (přes vylučovací žalobu) domoci zpět. Ale není to nic, co byste chtěl dobrovolně podstupovat.

Question 10

⭐ Účet na syna

Accepted Answer

Dobrý den,
účet synovi založit můžete, ale pokud na něj budete ukládat své peníze, abyste se tím vyhnul exekuci, exekutor pak nechá obstavit i tento účet.

Question 11

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože má velmi dobrý smysl lidem v exekucích zachovat možnost bezhotovostního platebního styku, současná legislativa to neumožňuje. Bohužel Vám tak nezbývá než platit vše hotově (což je pracnější a dražší) a doufat, že parlament snad již letos prohlasuje institut tzv. chráněného účtu, který by lidem v exekucích umožňoval dál používat bezhotovostní platební styk.

Question 12

⭐ Bývalý druh

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě můžete být naprosto klidná - exekutor Vás nemůže nikterak ohrozit. Velmi dobrým krokem bylo zrušení trvalého bydliště pro Vaše bývalého druha - v opačném případě by riziko exekuce hrozilo i Vám, resp. byste se musela následně domáhat vylučovací žalobou navrácení svých movitých věcí. 
Jestliže Váš bývalý druh splácí měsíčně 10 500 Kč, pak je exekutor nad míru spokojen a pravděpodobně nebude vůbec dále pátrat po movitém majetku. Takto lze dluh umořit za necelých 3 a půl roku. Ač se absolutní výše dluhu (420 000 Kč) může zdát závratně vysoká, při splátkách 10 500 Kč/měsíc jde ještě v rámci exekucí a osobních bankrotů a ten lepší případ.

Question 13

⭐ Poplatek za vedení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ne, Česká spořitelna po dobu exekuce neúčtuje poplatek za vedení účtu. Některé jiné banky tak ovšem činí a dokonce si občas účtují i speciální poplatek za probíhající exekuce (např. ČSOB či Poštovní spořitelna). Pak tu jsou i banky, u kterých se žádné poplatky za vedení účtu ani jiné transakce neplatí (Equa bank, Air Bank, Fio banka).

Question 14

⭐ Nestíhám splácet své závazky

Accepted Answer

Dobrý den,
bude třeba si trochu detailněji rozebrat Vaši finanční situaci. Kolik celkem dlužíte a za co? Jaký je Váš pravidelný čistý měsíční příjem a jaké jsou Vaše výdaje na živobytí? (kolik platíte za nájem, energie, stravování, alimenty, atd.?).
Pokud přestanete splácet své dluhy, věřitelé mohou požádat soud o uvalení exekuce. Exekutor Vám může obstavit účet, mzdu, majetek, případně i sociální dávky. Mezi možná řešení spadá zvýšení příjmů (přesčasy, brigády), snížení nákladů (omezení nezbytných výdajů), refinancování dluhu a osobní bankrot.

Question 15

⭐ Vykupují banky exekuce?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel žádná banka takovýto produkt (refinancování exekuce) nenabízí a ani by to nebylo dle platné legislativy možné, neboť dle zákona o spotřebitelské úvěru musí banka důkladně prolustrovat klientovu schopnost splácet. Pozdní splácení/záznam v registrech/exekuce během posledních 4-5 let je důvodem k zamítnutí žádosti o libovolný úvěr.

Question 16

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v tomto případě exekutor účet zablokovat může, neboť je pravděpodobné, že exekuovaný ma na takovémto účtu uloženy peníze (jinak by neměl k účtu vystavenou platební kartu, kterou peníze z účtu může utrácet).

Question 17

⭐ Nedotknutelnost účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel žádná banka takovouto službu poskytovat ze zákona nemůže. Aktuálně se v parlamentu projednává novela zákona o exekucích, která by zavedla statut nedotknutelného účtu, aby lidé v exekucích nebyli nuceni do hotovostního platebního styku.

Question 18

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
u jaké banky máte účet veden a jaký na něm máte aktuálně zůstatek? Pokud exekutoři zjistili, že zůstatek je nulový a banka by Vám měla dál účtovat poplatky za vedení účtu, které by z Vás nikdy nevymohla (protože jste v exekuci), pak Vám třeba banka účet právě ruší. Nebo se může jednat o nedorozumění či technický problém (exekutoři nedodali bance dostatečné podklady pro blokaci účtu).

Question 19

⭐ Daňový bonus na děti

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový bonus za děti (tedy nevyčerpaná daňová sleva za děti) je stejně jako samotná vratka na dani (daňový přeplatek) mimořádným příjmem, který lze zahrnout do majetkové podstaty dlužníka a lze ho tedy zabavit exekučně či srazit v rámci insolvence (osobního bankrotu).
Loni jste měla čistou mzdu 15 667 Kč a výplatu na účet (po srážkách) 9 118 Kč. Pokud bylo toto v pořádku, měl by být na první pohled správně i letošek, kdy čistá mzda činila 13 468 Kč a výplata 7 700 Kč (čistá mzda se liší o 2 000 Kč a výplata o 1 400 Kč). Náhrady jsou již zohledněny v čisté mzdě (nepřičítají se navíc).

Question 20

⭐ Účet na Islandu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor může nechat obstavit účet i na Islandu. Je ovšem otázkou, bude-li po majetku dlužníka pátrat i v této zemi.

Question 21

⭐ Western Union

Accepted Answer

Dobrý den,
občanský průkaz se u Western Union předkládá pouze z důvodu identifikace původu peněz (aby se zamezilo legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Osobně nevím o žádném případu, kdy by Western Union peníze dlužníka zablokoval a předal je exekutorovi, ovšem nelze to zcela vyloučit. Tak jako tak není obecně Western Union nejlepším nástrojem pro převod peněz, neboť platby do zahraničí jsou zatíženy vysokými poplatky a velmi špatnými kurzy. Z pohledu exekuovaného, který nemůže mít běžný účet v bance, však mnohdy jiná možnost bohužel nezbývá.

Question 22

⭐ Osobní bankrot a vratka daně

Accepted Answer

Dobrý den,
vratka daně je dle zákona o daních z příjmu brána jako mimořádný příjem, který spadá do majetkové podstaty dlužníka. Soudní judikatura již v minulosti potvrdila, že takovýto mimořádný příjem lze v rámci exekuce zabavit a při osobním bankrotu/insolvenci/oddlužení je třeba daňový přeplatek vydat insolvenčnímu správci.