Question 1

⭐ Další půjčka po osobním bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,

	marně přemýšlím, co Vás může vést k touze vzít si další půjčku hned po té, co jste si prošla osobním bankrotem. Žít 5 let velmi skromně z minima je jistě nepříjemná životní zkušenost. Během osobního bankrotu stačilo jednou škobrtnout a mohla jste definitivně skončit v celoživotních exekucích. Proč chcete opět riskovat?

	Podívejte se na to ze strany banky/věřitele: půjčila byste Vy sama své peníze někomu, kdo své dluhy v minulosti nezvládal splácet tak hrubým způsobem, že se dostal až do osobního bankrotu? (během kterého věřitelům splatil ne všechny dluhy, ale pouze dohodnutou část) 

	To nejlepší, co pro sebe můžete v životě udělat, je jednou provždy na půjčky zapomenout.

Question 2

⭐ Zkušební doba

Accepted Answer

Dobrý den,

	budete-li žádat o hypotéku u své stávající banky (u které máte veden běžný účet a chodí Vám na něj mzda), pak se možná banka obejde bez potvrzení o příjmu ze mzdové účtárny zaměstnavatele (neboť zná vaše finanční poměry) a úvěr získáte. 

	Požádáte-li o úvěr v jiné bance (kde Vás neznají) či bude-li vaše stávající banka potvrzení o příjmu vyžadovat, pak úvěr bohužel nezískáte, neboť mzdová účtárna kromě výše čistého příjmu potvrzuje i to, že nejste ve zkušební či výpovědní lhůtě (v obou případech banky úvěr neposkytnou). 

	Doporučuji tedy vyčkat 3 měsíce na uplynutí zkušební lhůty, jinak nebudete mít 100% jistotu.

Question 3

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	zdravá část IPB byla prodána v roce 2000 ČSOB, tedy můžete zkusit nárok na výplatu uplatnit tam. Nicméně po 16 letech může být již bohužel pozdě.

Question 4

⭐ Nelze se přihlásit do internetbankingu

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku?

	Preventivně můžete zkusit vyresetovat cache prohlížeče.

Question 5

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme stavební spořitelna ani banka, ale poradenský portál - v této věci je třeba oslovit vaši stavební spořitelnu, u které má dcera produkt sjednaný. Některé stavební spořitelny nabízejí i pasivní internetbanking, kde je možné všechny údaje a historii účtu vyčíst online z pohodlí domova.

Question 6

⭐ Internetbanking přihlášení

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku se jedná a jaký používáte prohlížeč?

Question 7

⭐ Kde neobtěžují finanční poradci?

Accepted Answer

Dobrý den,

	vybíral bych z pětice nové generace nízkonákladových bank (Equa bank, Air Bank, Fio banka, ZUNO, mBank). mBank byla dříve dobrá, ale zhruba od 2013 takto po telefonu "obtěžuje" s nabídkami půjček a pojištění. ZUNO bohužel oznámila minulý týden konec. Equa, Air Bank ani Fio mě nikdy s ničím neobtěžovaly, tedy mohu vřele doporučit.

Question 8

⭐ Platební karta virtuální

Accepted Answer

Dobrý den,

	Komerční banka má v nabídce i virtuální platební kartu právě pro placení na internetu. Nemusíte čekat na výrobu plastové karty, ale obdržíte rovnou číslo virtuální karty.

Question 9

⭐ Studentská půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro získání půjčky je třeba mít vlastní pravidelný příjem (ze kterého by se úvěr splácel). Studentům bez příjmu vybrané banky půjčí (např. Komerční banka - úvěr Gaudeamus), ale vyžadují ručitele. Nemáte-li coby student ani příjem ani ručitele, pak Vám bohužel nikdo nepůjčí.

Question 10

⭐ Platba na chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Royal Bank of Scotland ani jiná banka, ale poradenský portál. Pakliže se peníze automaticky nevrátily, účet doposud stále existuje. Doporučuji kontaktovat UPC a domluvit se s nimi na řešení (pravděpodobně budou akceptovat výjimečně platbu na tento účet - pokud ne, vrátí Vám peníze a Vy je přepošlete na správný účet).

Question 11

⭐ Jak zrušit účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	přijde na to, u jaké banky máte účet veden. Např. Air Bank umožňuje zrušení účtu přes internetbanking, mBank a další banky Vás poženou na pobočku.

Question 12

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

	úvěr nelze na nikoho přepsat. A i kdyby to šlo, těžko byste hledala dobrovolníka, který by si na sebe dobrovolně převedl cizí dluhy se všemi důsledky (ručil by za Váš dluh, sám by si nemohl vzít úvěr, až by potřeboval, atd.). Pokud byste už takového dobrovolníka našla, musel by si vzít nový úvěr na sebe, Vám peníze předat a následně byste takto splatila své současné dluhy Providentu. Nicméně ani toto nelze doporučit, neboť ve většině případů to vede k následnému rozpadu rodinných či přátelských vztahů. 

	Jediným spolehlivým receptem na zbavení se úvěrů, které nezvládám splácet, je snížení svých výdajů na minimum, tedy přestat utrácet za zbytné věci (alkohol, cigarety, elektronika, volnočasové aktivity, kadeřník, dovolená, atd.) a platit jen nájem, základní potraviny a energie. Tímto spartánským způsobem života aspoň po dobu několika měsíců lze ušetřit nemalé peníze, které Vám pomohou splatit dluhy. Řešit starší úvěr novým úvěrem a ještě do toho tahat někoho dalšího, to je cesta do pekel.

Question 13

⭐ Fondy

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl - nejsme vaše banka a nenabízíme žádné fondy - jsme poradenský portál. 

	U fondů je nutné počítat s tím, že investice do nich je na rozdíl od vkladů u bank nepojištěna, výnos negarantován a poplatky za správu peněz se fondy často snaží tajit (obvykle % p.a. z objemu spravovaných peněz - nutno odečíst od slibovaného výnosu).

Question 14

⭐ Komu patří účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak psal kolega níže, je možné požádat prodávajícího o dokument "potvrzení o majiteli účtu" (které prodávajícímu může na požádání vystavit jeho banka), ale má to svá úskalí - je-li to podvodník z internetového bazaru, může Vám zaslat falzifikát, který od originálu nerozeznáte. 

	Osobně doporučuji na internetu nakupovat jen u prověřených eshopů nebo na aukčních portálech (Aukro, eBay), kde vidíte historii prodávajícího (pozitivní a negativní komentáře). Kupovat cokoliv "naslepo" přes jiné bazary, kde nevidíte historii prodávajících, je nutná platba předem, resp. není možné osobní převzetí, je riskantní (kupujete-li něco dražšího než bazarové oblečení pro děti za pár korun).

Question 15

⭐ Studentský účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	dětské účty jsou jen do 15 let. Pro období 15-18 let bude třeba založit účet studentský (a v 18 letech je možno přejít na účet pro dospělé). Studentský účet doporučuji od mBank (vše zdarma a bez podmínek, včetně 3 výběrů z bankomatů měsíčně). V 18 letech pak přejděte k Equa bank (studentské účty zde bohužel nenabízejí). U Equa máte také vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank), zatímco u mBank jsou stále jen 3 výběry a navíc je třeba začít plnit podmínku útraty kartou, jinak začnete platit měsíční poplatek za vedení platební karty.

Question 16

⭐ Zájem o úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik chcete půjčit, na jak dlouho a jaký je Váš čistý měsíční příjem?

Question 17

⭐ SHA, BEN, OUR

Accepted Answer

Dobrý den,

	počet zprostředkovatelských bank ovlivnit bohužel nemůžete a poplatky za platební styk mimo EU nejsou malé, tedy se vyplatí pro menší částky místo bank spíše paypal. Dnes většina bank standardně neumožňuje OUR (pouze SHA a BEN), takže obvykle přesně víte, kolik za příchozí platbu ze zahraničí zaplatíte (dle ceníku vaší banky).

Question 18

⭐ Ověření majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel žádná banka Vám nemůže poskytnout informace ohledně majitele účtu z důvodu zachování bankovního tajemství. Jak by se vám líbilo, kdyby banka sdělovala číslo Vašeho účtu na požádání komukoliv?

	Jedinou cestou jak ověřit číslo účtu je požádat svého dodavatele zboží, aby se Vám prokázal formou výpisu z účtu, nebo formou smlouvy o vedení účtu s bankou. Nicméně ani zde nemáte jistotu, že účet vedený např. před měsícem, ještě stále existuje.

	Pokud jste si jistá kvalitou zboží a jen se bojíte, že peníze nedoputují příjemci, tak se můžete alespoň spolehnout na kontrolu tzv. "Modulo11", díky které vám dnes neumožní jakékoliv internetové bankovnictví poslat peníze na neexistující účet (je prováděna automaticky).

	Pokud byste řešila problém, jestli se vám vrátí peníze při nekvalitě a reklamaci, tak se musíte spokojit s referencemi prodávajícího, nebo můžete využít některou z on-line služeb, které garantují vrácení platby, jako je Aukro+, ve složitějších případech využít bankovní akreditiv, či prostě trvejte na platbě až po převzetí zboží.

Question 19

⭐ Z pošty do banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, jde to přes poštovní poukázku A pro tuzemský platební styk. Musíte zajít na pobočku České pošty, tam vyplnit onu poukázku typu A, vystát frontu a zaplatit poplatek. Při vyplňování poukázek dochází často k překlepům a chybám v platbách.

	Nebylo by lepší si založit bezplatný běžný účet u banky a platby zadávat přes internetbanking z pohodlí domova a zcela zdarma? Doporučuji Equa bank - vše zdarma včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank a zcela bez podmínek. Pobočky této banky nemají hotovostní přepážky. Chcete-li vkládat hotovost na účet na pobočkách, doporučuji Fio banku (stejné podmínky jako Equa, jen má navíc hotovostní pobočky a bezplatné výběry z bankomatů jsou omezeny pouze na vlastní síť bankomatů Fio).

Question 20

⭐ Neznámý poplatek

Accepted Answer

Dobrý den,

	samo od sebe to možné není, tam musí být nějaký důvod - bohužel nikdo jiný než KB Vám tuto konkrétní položku nebude schopen objasnit.

Question 21

⭐ Spor s bankou

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší je se s bankou dohodnout (nejde-li dojít k dohodě na pobočce, obraťte se na centrálu). Pokud dohoda možná není, můžete se obrátit na Finančního arbitra nebo se stížností na ČNB (coby dohledový orgán nad bankami).

Question 22

⭐ Rozestavěný dům

Accepted Answer

Dobrý den,

	 

	max. výše úvěru ku hodnotě nemovitosti je 95%, pro slušný úrok 90%. Tedy pro úvěr 3 mil. Kč musí mít dům s pozemkem hodnotu 3,33 mil. Kč. Refinancovat nezkolaudovaný dům, resp. dům nezapsaný v katastru, může být problém. Banka potřebuje zástavu, a tou dům nezapsaný do katastru není (lze ručit jen pozemkem nebo si do katastru nechat zapsat aspoň rozestavěnou stavbu - ta nějakou hodnotu má, ale samozřejmě menší, než hodnotu dostavěného domu). Pokud banky více nepůjčí, spásu u nebankovních společností bych rozhodně nehledal - nejrychlejší cesta, jak přijít o střechu nad hlavou.

	 

	Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.