Question 1

⭐ Pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

	vzhledem k velmi nízkým úrokovým sazbám se dnes i přes vysoké poplatky za sjednání a vedení produktu vyplatí stavební spoření, můžete-li spořit 20 000 Kč ročně (vkládat je možno kdykoliv libovolnou částku během roku, pravidelně i jednorázově). Přesně tolik je třeba vložit pro získání plné státní podpory 2 000 Kč/rok (10% z vkladu). Roční vedení produktu vyjde na 300-360 Kč a poplatek za sjednání produktu cca 0-1 500 Kč (bez zisku plné státní podpory se to nevyplatí, neboť úrok 1% by byl téměř vynulován poplatky). Spoření je na 6 let (nelze vypovědět dříve, jinak byste přišla o státní podporu). Doporučuji Wüstenrot (pro děti bez poplatku za sjednání produktu) či Českou spořitelnu a sjednání online (při sjednání online se platí jen 495 Kč a v ceně je dárek pro dítě). 

	Nemůžete-li spořit 20 000 Kč ročně, doporučuji spořící účet (na své jméno) od Air Bank s úrokem 1% (je třeba měsíčně 5x zaplatit kartou a mít u nich bezplatný běžný účet) či Equa bank s úrokem 0,8% (je třeba mít u nich bezplatný běžný účet a nechat si na něj zasílat výplatu či mateřskou nebo zaplatit měsíčně 3x kartou).

	Dětské účty ani jiné produkty pro děti do 15 let nelze příliš doporučit (nízké úroky pro velmi malé částky, spousta omezení).

Question 2

⭐ Zaměstnavatel neodváděl pojistné

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud jste měla podepsanou řádnou pracovní smlouvu, pak za Vás německý zaměstnavatel byl povinen odvádět sociální pojištění (a jednou ročně Vám musel dávat potvrzení o tzv. vyměřovacím základu). V tomto případě bych doporučil na zaměstnavateli právně vymáhat doplacení sociálního pojištění.

	Pracovala-li jste bez řádné pracovní smlouvy např. v pohostinství (na různé dohody, které nezakládají povinnost odvádět sociální pojištění - ale ani nárok na sociální dávky) a peníze dostávala tzv. na ruku, pak se s tím bohužel nedá nic dělat.

Question 3

⭐ Kde si půjčit 100 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Minutovou půjčku od Equa bank. Půjčte si 99 999 Kč a budete to mít za velmi příjemné RPSN 6,91%, měsíční splátka 1 966 Kč na 5 let. Od 100 000 Kč je RPSN malinko vyšší (9,27%), splátka by podražila asi o stokorunu. Více info a možnost sjednání online zde.

Question 4

⭐ Další půjčka po osobním bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění. Vězte, že na lidi v osobním bankrotu/exekuci/insolvenci nehledíme nikterak špatně. Naopak právě pro jejich vlastní dobro se je snažíme odrazovat od dalších půjček.

	Ručitelský závazek byste nikdy a nikomu (ani přítelovi, vlastním dětem, rodičům, atd.) podepisovat neměla. Banka u každého zájemce o úvěr ohodnocuje jeho schopnost splácet. Pokud je vše v pořádku, úvěr je schválen. Pokud si ale banka není jistá tím, že by dotyčný byl skutečně schopen splácet, pak vyžaduje ručitele. Dělat ručitele znamená počítat s tím, že úvěr jednoho dne budete muset za dlužníka doplatit (pokud by dlužník byl schopen splácet sám, banka by ručitele nevyžadovala). 

	Půjčka na auto, které potřebujete k výkonu povolání, mi přijde jako rozumný důvod pro úvěr (stejně jako hypotéka na bydlení) - je to investice, která Vám něco přinese (ne prostá spotřeba). Bohužel Vám od momentu ukončení osobního bankrotu ještě min. 4 roky žádná banka nepůjčí (zhruba tak dlouho zůstávají záznamy v registrech dlužníků). Nebankovním poskytovatelům úvěrů se doporučuji vyhnout obloukem - téměř jistá cesta zpět do bankrotu.

Question 5

⭐ Zrušení účtu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	některé banky umožňují zrušit účet dokonce online přes internetbanking (např. Air Bank), ale v případě Poštovní spořitelny se obávám, že se neobejdete bez fyzické návštěvy pobočky. Můžete samozřejmě zkusit zaslat žádost o ukončení vedení produktu poštou (s ověřeným podpisem), ale toto nemusí být bohužel vždy akceptováno (stejné obtíže mohou být i v případě plné moci). Některé banky své klienty drží "zuby nehty" a kladou překážky korespondenčnímu ukončování produktů.

Question 6

⭐ Další půjčka po osobním bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,

	marně přemýšlím, co Vás může vést k touze vzít si další půjčku hned po té, co jste si prošla osobním bankrotem. Žít 5 let velmi skromně z minima je jistě nepříjemná životní zkušenost. Během osobního bankrotu stačilo jednou škobrtnout a mohla jste definitivně skončit v celoživotních exekucích. Proč chcete opět riskovat?

	Podívejte se na to ze strany banky/věřitele: půjčila byste Vy sama své peníze někomu, kdo své dluhy v minulosti nezvládal splácet tak hrubým způsobem, že se dostal až do osobního bankrotu? (během kterého věřitelům splatil ne všechny dluhy, ale pouze dohodnutou část) 

	To nejlepší, co pro sebe můžete v životě udělat, je jednou provždy na půjčky zapomenout.

Question 7

⭐ Zkušební doba

Accepted Answer

Dobrý den,

	budete-li žádat o hypotéku u své stávající banky (u které máte veden běžný účet a chodí Vám na něj mzda), pak se možná banka obejde bez potvrzení o příjmu ze mzdové účtárny zaměstnavatele (neboť zná vaše finanční poměry) a úvěr získáte. 

	Požádáte-li o úvěr v jiné bance (kde Vás neznají) či bude-li vaše stávající banka potvrzení o příjmu vyžadovat, pak úvěr bohužel nezískáte, neboť mzdová účtárna kromě výše čistého příjmu potvrzuje i to, že nejste ve zkušební či výpovědní lhůtě (v obou případech banky úvěr neposkytnou). 

	Doporučuji tedy vyčkat 3 měsíce na uplynutí zkušební lhůty, jinak nebudete mít 100% jistotu.

Question 8

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	zdravá část IPB byla prodána v roce 2000 ČSOB, tedy můžete zkusit nárok na výplatu uplatnit tam. Nicméně po 16 letech může být již bohužel pozdě.

Question 9

⭐ Nelze se přihlásit do internetbankingu

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku?

	Preventivně můžete zkusit vyresetovat cache prohlížeče.

Question 10

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme stavební spořitelna ani banka, ale poradenský portál - v této věci je třeba oslovit vaši stavební spořitelnu, u které má dcera produkt sjednaný. Některé stavební spořitelny nabízejí i pasivní internetbanking, kde je možné všechny údaje a historii účtu vyčíst online z pohodlí domova.

Question 11

⭐ Internetbanking přihlášení

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku se jedná a jaký používáte prohlížeč?

Question 12

⭐ Kde neobtěžují finanční poradci?

Accepted Answer

Dobrý den,

	vybíral bych z pětice nové generace nízkonákladových bank (Equa bank, Air Bank, Fio banka, ZUNO, mBank). mBank byla dříve dobrá, ale zhruba od 2013 takto po telefonu "obtěžuje" s nabídkami půjček a pojištění. ZUNO bohužel oznámila minulý týden konec. Equa, Air Bank ani Fio mě nikdy s ničím neobtěžovaly, tedy mohu vřele doporučit.

Question 13

⭐ Platební karta virtuální

Accepted Answer

Dobrý den,

	Komerční banka má v nabídce i virtuální platební kartu právě pro placení na internetu. Nemusíte čekat na výrobu plastové karty, ale obdržíte rovnou číslo virtuální karty.

Question 14

⭐ Studentská půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro získání půjčky je třeba mít vlastní pravidelný příjem (ze kterého by se úvěr splácel). Studentům bez příjmu vybrané banky půjčí (např. Komerční banka - úvěr Gaudeamus), ale vyžadují ručitele. Nemáte-li coby student ani příjem ani ručitele, pak Vám bohužel nikdo nepůjčí.

Question 15

⭐ Platba na chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Royal Bank of Scotland ani jiná banka, ale poradenský portál. Pakliže se peníze automaticky nevrátily, účet doposud stále existuje. Doporučuji kontaktovat UPC a domluvit se s nimi na řešení (pravděpodobně budou akceptovat výjimečně platbu na tento účet - pokud ne, vrátí Vám peníze a Vy je přepošlete na správný účet).

Question 16

⭐ Jak zrušit účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	přijde na to, u jaké banky máte účet veden. Např. Air Bank umožňuje zrušení účtu přes internetbanking, mBank a další banky Vás poženou na pobočku.

Question 17

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

	úvěr nelze na nikoho přepsat. A i kdyby to šlo, těžko byste hledala dobrovolníka, který by si na sebe dobrovolně převedl cizí dluhy se všemi důsledky (ručil by za Váš dluh, sám by si nemohl vzít úvěr, až by potřeboval, atd.). Pokud byste už takového dobrovolníka našla, musel by si vzít nový úvěr na sebe, Vám peníze předat a následně byste takto splatila své současné dluhy Providentu. Nicméně ani toto nelze doporučit, neboť ve většině případů to vede k následnému rozpadu rodinných či přátelských vztahů. 

	Jediným spolehlivým receptem na zbavení se úvěrů, které nezvládám splácet, je snížení svých výdajů na minimum, tedy přestat utrácet za zbytné věci (alkohol, cigarety, elektronika, volnočasové aktivity, kadeřník, dovolená, atd.) a platit jen nájem, základní potraviny a energie. Tímto spartánským způsobem života aspoň po dobu několika měsíců lze ušetřit nemalé peníze, které Vám pomohou splatit dluhy. Řešit starší úvěr novým úvěrem a ještě do toho tahat někoho dalšího, to je cesta do pekel.

Question 18

⭐ Fondy

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl - nejsme vaše banka a nenabízíme žádné fondy - jsme poradenský portál. 

	U fondů je nutné počítat s tím, že investice do nich je na rozdíl od vkladů u bank nepojištěna, výnos negarantován a poplatky za správu peněz se fondy často snaží tajit (obvykle % p.a. z objemu spravovaných peněz - nutno odečíst od slibovaného výnosu).

Question 19

⭐ Komu patří účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak psal kolega níže, je možné požádat prodávajícího o dokument "potvrzení o majiteli účtu" (které prodávajícímu může na požádání vystavit jeho banka), ale má to svá úskalí - je-li to podvodník z internetového bazaru, může Vám zaslat falzifikát, který od originálu nerozeznáte. 

	Osobně doporučuji na internetu nakupovat jen u prověřených eshopů nebo na aukčních portálech (Aukro, eBay), kde vidíte historii prodávajícího (pozitivní a negativní komentáře). Kupovat cokoliv "naslepo" přes jiné bazary, kde nevidíte historii prodávajících, je nutná platba předem, resp. není možné osobní převzetí, je riskantní (kupujete-li něco dražšího než bazarové oblečení pro děti za pár korun).

Question 20

⭐ Studentský účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	dětské účty jsou jen do 15 let. Pro období 15-18 let bude třeba založit účet studentský (a v 18 letech je možno přejít na účet pro dospělé). Studentský účet doporučuji od mBank (vše zdarma a bez podmínek, včetně 3 výběrů z bankomatů měsíčně). V 18 letech pak přejděte k Equa bank (studentské účty zde bohužel nenabízejí). U Equa máte také vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank), zatímco u mBank jsou stále jen 3 výběry a navíc je třeba začít plnit podmínku útraty kartou, jinak začnete platit měsíční poplatek za vedení platební karty.

Question 21

⭐ Zájem o úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik chcete půjčit, na jak dlouho a jaký je Váš čistý měsíční příjem?

Question 22

⭐ SHA, BEN, OUR

Accepted Answer

Dobrý den,

	počet zprostředkovatelských bank ovlivnit bohužel nemůžete a poplatky za platební styk mimo EU nejsou malé, tedy se vyplatí pro menší částky místo bank spíše paypal. Dnes většina bank standardně neumožňuje OUR (pouze SHA a BEN), takže obvykle přesně víte, kolik za příchozí platbu ze zahraničí zaplatíte (dle ceníku vaší banky).