Question 1

⭐ Může banka měnit smluvní podmínky?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky (stejně jako mobilní operátoři, dodavatelé energií, atd.) mohou jednostranně měnit smluvní podmínky, poplatky a úroky. Na oplátku Vy zase můžete při jakékoliv změně smluvních podmínek od banky (mobilních operátorů, dodavatelů energií) okamžitě a bez sankce odejít a to i v případě, kdy Vám ještě nevypršela vázací lhůta. Příklad: Sjednáte si mobilní tarif s vázací lhůtou 24 měsíců, operátor po půl roce zvýší ceny, Vy můžete smlouvu ihned bez sankce ukončit (přestože jinak byste musela platit ještě zbylých 18 měsíců či sankci za předčasné ukončení smlouvy).
Ohledně firemního účtu, doporučuji Fio banku, kde máte vedení účtu, kartu, internetbanking a všechny tuzemské transakce zdarma a to bez jakýchkoliv podmínek. Dejte sbohem všem poplatkům jednou provždy.

Question 2

⭐ Jak zjistit majitele účtu?

Accepted Answer

Dobrý den
toto bohužel není možné z důvodu zachování bankovního tajemství. Banky nemohou sdělovat veřejnosti jakékoliv údaje o majitelích účtů. Pokud jste se stal obětí trestného činu (podvod, atd.), pak je třeba se obrátit na Policii ČR, které se k údajům o majitelích účtů dostane.

Question 3

⭐ Peníze dědicům bez dědického řízení

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně se Vám přepážkový pracovník banky snažil prodat penzijní připojištění, u kterého lze skutečně určit osoby, které po úmrtí majitele spoření dostanou peníze vyplaceny bez ohledu na dědické řízení (peníze uložené na penzijním spořením lze vybrat nejdříve za 5 let od data sjednání spoření). Nebo to také mohl být zcela jiný produkt. Neboť nevíme, co vlastně chtěl přepážkový pracovník banky Vaší mamince sjednat za produkt, doporučuji nic nesjednávat (to by byl hazard s vlastními penězi).

Question 4

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji celou věc nahlásit Policii ČR, neboť se Vaše známá dopouští minimálně trestného činu vydírání. Pokud už osobní údaje Vaší rodiny zneužila a sjednala si na ně úvěr, pak se dopustila také trestného činu úvěrového podvodu. S tímto není radno otálet, potenciální sjednané úvěry jménem Vaší rodiny Vás mohou přivést do velmi nepříjemné životní situace. 
Stav svých závazků (sjednaných úvěrů) si lze ověřit u bankovních a nebankovních registrů (BRKI, NRKI, Solus), ale stojí to čas a peníze. Příklad: 4 rodinní příslušníci, 3 registry = 12 zpoplatněných dotazů. Proto raději doporučuji řešit věc s pomocí Policie ČR.

Question 5

⭐ Konsolidace půjčky a kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Takto nízký dluh ke konsolidaci (90 000 Kč) doporučuji refinancovat půjčkou od Equabank s RPSN 5,86% (možno sjednat online zde). Díky nízkému LTV (poměr dluhu vůči hodnotě nemovitosti - ve Vašem případě jen 13%) by určitě nebyl problém získat americkou hypotéku (úrok 3-5%), ale vzhledem k množství papírování se to nevyplatí. Úspory na úrocích byste přeplatil poplatky za sjednání úvěru, přepisy na katastru, atd.

Question 6

⭐ Disponent k účtu přítele

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je bez jakéhokoliv problému v insolvenci možné. Získání dispozičního práva k cizím účtům není během insolvence ani exekuce omezeno. V případě exekuce bych však doporučil onen účet užívat jen pro platební styk a ne pro odklánění peněz před exekutorem (pak by hrozilo obstavení účtu exekutorem).

Question 7

⭐ Konsolidace půjčky a kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
konsolidaci spotřebitelských úvěrů k hypotéce nabízí např. Moneta Money Bank, ale úrok je velmi vysoký (téměř 10%). Což se příliš nevyplatí, neboť konsolidaci spotřebitelských úvěrů do nové půjčky (bez hypotéky/zástavy nemovitosti) lze dnes pořídit za 5-8%. Samotná americká hypotéka (peníze na cokoliv se zástavou nemovitosti) přijde na 3-5%. Kolik dlužíte na hypotéce, kontokorentu a půjčce a jakou hodnotu má nemovitost v zástavě?

Question 8

⭐ Jak platit na Slovensko?

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA je obecně nejrozšířenější a nejlevnější způsob plateb po EU. Proto mohou ostatní typy plateb jako eurogiro časem skončit. Era má bohužel bezkonkurenčně nejdražší SEPA platby. 250 Kč je více než desetinásobek nejlevnější Fio banky (20 Kč), která má navíc platby na Slovensko zdarma. Ani jinak se Vám Era příliš nevyplatí - platíte za vedení účtu, odchozí platby, výběry z bankomatů, atd. To jsou služby, které dnes mnoho bank nabízí zcela zdarma a bez podmínek. Doporučuji co nejdříve zrušit běžný účet u Era a přejít třeba právě k Fio bance, která nabízí vše zdarma a bez podmínek (včetně plateb na Slovensko - SEPA do ostatních zemí jen za 20 Kč). Alternativně lze volit Air Bank (opět vše zdarma, SEPA za 25 Kč).

Question 9

⭐ Historie účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně máte na mysli oním "skládáním výpisů"? Banky ze zákona archivují historii účtu 10 let. Vy máte dostupnou historii účtu přes internetbanking po neomezeně dlouhou dobu (resp. po dobu, kdy jste klientem banky). Před případnou změnou banky je možné celou historii účtu vyexportovat do pdf.

Question 10

⭐ Na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
bez účtu to levně nejde. Doporučuji běžný účet od Fio banky, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně plateb na Slovensko).

Question 11

⭐ SEPA z ČR do Rakouska

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud platbu odešlete v EUR, bude poplatek činit 250 Kč (v Kč by to bylo 1 500 Kč). Kurz bude "devizy prodej" banky Era ze dne odeslání platby (dnes byl tento kurz 26,61)

Question 12

⭐ Z Rakouska do ČR

Accepted Answer

Dobrý den,
za příchozí SEPA platbu (z Rakouska v EUR) si UniCredit Bank účtuje 200 Kč (Equa bank 9 Kč a má navíc lepší kurzy). Pro založení běžného účtu u Equa bank (a jiných bank) je vyžadováno české telefonní číslo, na které Vám budou zasílány autorizační kódy ke všem platebním příkazům zadaným přes internetbanking. Doporučuji ČEZ mobil - neplatíte žádný paušál, jen to, co provoláte (2,20 Kč/min, 1,20 Kč/SMS).

Question 13

⭐ Nezadaný variabilní symbol

Accepted Answer

Dobrý den,
variabilní symbol (VS) není povinným údajem pro zdárné dokončení platby, peníze na účet příjemce dorazí i bez něj. VS slouží pouze k lepší identifikaci platby na straně příjemce. Např. eshopy dle VS párují došlé platby s objednávkami. Doporučuji kontaktovat příjemce platby a spolu došlé peníze na jeho účtu dohledat.Jedinou výjimkou jsou historické produkty České spořitelny, které fungovaly přes sběrný účet a VS, nebo SS je klíčovým symbolem, který přiřazuje platbu pro podúčet konkrétní osoby (týká se vkladních knížek, či jiných produktů starších 20ti let). Vzhledem k tomu, že Vaše platba směřovala na Raiffeisen bank, nemůže neuvedení VS mít tento důsledek. Chyba tedy nemůže být na vaší straně.

Question 14

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji zrušit papírové výpisy, čímž ušetříte měsíčně několik desetikorun na poplatcích. Historii účtu a všechny pohyby na účtu si můžete kontrolovat přes internetbanking z pohodlí domova (kdykoliv a zdarma). Papírový výpis je dnes zcela zbytečný. Je drahý, musíte na něj týdny čekat, hrozí riziko úniku citlivých informací (kdokoliv se dostane k Vašim písemnostem bude vědět, kolik máte na účtu) a nemá větší váhu než náhled na účet přes internetbanking.

Question 15

⭐ Z Rakouska do ČR

Accepted Answer

Dobrý den,
příchozí platba ze zahraničí v EUR na tuzemský korunový účet se automaticky přepočte na koruny kurzem banky "EUR nákup devizy" ze dne připsání platby. Doporučuji běžný účet od Equa bank, která si účtuje za příchozí EUR platby v rámci EU jen 9 Kč a má velmi dobré kurzy. Vedení účtu je zcela zdarma.

Question 16

⭐ Stavební spoření pro vnouče

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření není nikterak omezeno výší vkladu, je možné ukládat měsíčně i 4 300 Kč. Stavební spoření doporučuji sjednat online u České spořitelny s cílovou částkou 300 000 Kč. Při sjednání online činí poplatek za sjednání pouze 495 Kč (jinak 1% z cílové částky, tedy 3 000 Kč). Roční poplatek za vedení spoření 324 Kč. Ke stavebnímu spoření si nechte zřídit bezplatný pasivní internetbanking a budete moci kdykoliv zkontrolovat online celou historii spoření (připsané platby, státní podpory, atd.). Obejdete se tak bez papírového výpisu, za který byste jinak ročně platila další desítky korun.

Question 17

⭐ Výplata dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku České spořitelny a předložte potvrzení od pana notáře. Na základě tohoto dokumentu Vám banka peníze po Vaší tetě vyplatí.

Question 18

⭐ Pro studenta

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlepší běžný účet nabízí Equa bank, kde máte vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek. Toto je nezávislé na statusu studenta, nabídka platí pro všechny. Pokud navíc syn zaplatí kartou aspoň 3x měsíčně (byť třeba jen 1,90 Kč za rohlík), získá úrok 0,8%.

Question 19

⭐ Mám pozemek, chci si půjčit na stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, pozemkem budete ručit stejně jako postaveným RD (pozemek i stavba jsou dohromady jedna nemovitost, RD je nedílnou součástí pozemku). Bude záležet na hodnotě pozemku (ocenění provede znalec banky před schválením hypotéky), ale 5 000 m2 stavební parcely by mělo mít dostatečnou hodnotu. 
Příklad: Hodnota pozemku 1 000 000 Kč, vlastní úspory 120 000 Kč, cena stavby 2 620 000 Kč, úvěr 2 500 000. LTV bude 69% (půjčených 2,5 mil. Kč z celkové hodnoty nemovitosti 3,62 mil. Kč).

Question 20

⭐ Prodejce zkrachoval, kde reklamovat zboží?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud by bylo zboží ve standardní záruce (2 roky) a prodejce byl v insolvenci, pak byste bohužel o záruku přišli. Prodejce zkrachoval, není u koho uplatnit nárok na záruku/opravu/vrácení peněz. Prodejce se stává Vaším dlužníkem a Vy tak teoreticky můžete přihlásit svoji pohledávku v rámci insolvenčního řízení, kdy se majetek prodejce zpeněží a insolvenční správce pak z výtěžku vyplatí věřitele. V praxi ovšem prodejci v úpadku žádný majetek nemají a není tedy co zpeněžovat/z čeho uspokojovat nároky věřitelů. 
U prodloužené záruky bude záležet na detailech pojistné smlouvy a dalších okolnostech, ale obecně bych zkusil nárok na opravu/vrácení peněz uplatnit u pojišťovny. Je ovšem možné, že prodejce přestal platit pojistné, čímž porušil pojistnou smlouvu, kterou pojišťovna následně vypověděla.

Question 21

⭐ Konsolidace se záznamem v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
nestíháte-li splácet více drobných půjček s krátkou dobou splatnosti, pak je určitě dobrým řešením konsolidace všech závazků do jednoho většího úvěru s delší dobou splatnosti, kdy měsíční splátka bude nižší (za cenu delšího splácení). Bohužel se záznamem v registrech Vám ale nikdo půjčit nemůže (díky zákonům na ochranu spotřebitele).

Question 22

⭐ Nedostatek peněz na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, stačí přes internetbanking tuto platbu stornovat. O storno je také možné požádat na pobočce.