Question 1

⭐ Jak se vybavit financemi do USA

Accepted Answer

Dobrý den

	určitě bych volil kombinaci místního účtu a karty k českému účtu. V USA při délce pobytu 1 rok bude třeba stejně vyřídit vše místní (telefon, účet, kartu, atd.), ale mít jako zálohu českou kartu není vůbec špatné řešení. Převody peněz do zahraničí mimo EU má výhodné Air-Bank, která si účtuje pouze 100 Kč za platbu -  tedy po otevření místního účtu v USA sem převeďte jednorázově peníze nejlépe z Air-Bank účtu.

	Ohledně české platební karty v zahraničí, dříve se to dost lišilo spolehlivostí (některé banky a jejich karty akceptovány v USA nebyly - za etalon spolehlivosti byly brány karty Komerční banky), ale dnes je možné používat téměř libovolnou kartu libovolné banky, tedy bych volil čistě dle směnných kurzů a poplatku za výběr ze zahraničního bankomatu. Dobře vychází Equa bank (9Kč/výběr z bankomatu + velmi dobré kurzy). 

	Zatímco v Evropě se používají převážně debetní karty (vydané k účtu), v USA převládají více kreditní karty. Některé úkony (např. půjčení auta z půjčovny) bez kreditní karty provést nelze (půjčovna odmítne udělat blokaci zálohy na debetní kartu). Proto bych doporučil mít s sebou i kreditní kartu (a tu používat výhradně na platby u obchodníků, kteří odmítnou akceptovat debetní kartu - rozhodně nepoužívat na výběry z bankomatů).

Question 2

⭐ Zapomenutý PIN ke kartě

Accepted Answer

Dobrý den,

	pravděpodobně jde o debetní kartu (k běžnému účtu se vydávají právě debetní karty, kreditní karta je samostatný úvěrový produkt). O jakou se jedná banku? Některé banky umožňují reset pinu přes internetbanking. Ale jinak je třeba bohužel osobně navštívit nejbližší pobočku.

Question 3

⭐ Výměna Švédských korun

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl - nejsme banka, ale poradenský portál. Jakou banku máte na mysli? Obecně dobrý kurz CZK/SEK k dnešnímu dni je 2,88.

Question 4

⭐ Komu náleží dětské stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	peníze jsou samozřejmě Vaše, to je absolutně bez diskuze - není žádná právní cesta, jak by je od Vás otec mohl získat zpět.

	Právě naopak, od doby platnosti NOZ je nyní pro rodiče velmi komplikované nakládat s prostředky na dětských stavebních spořeních v útlém věku jejich potomků. Př.: pokud rodič založí svému dítěti např. v roce věku stavební spoření a peníze by chtěl po šesti letech vybrat, musí o souhlas žádat opatrovnický soud (a přesně doložit, jak peníze ve prospěch dítěte vynaloží) - jinak mu spořitelna peníze nevyplatí.

Question 5

⭐ Otevírací doba

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka, ale poradenský online portál - nemáme pobočky. O jakou pobočku jaké banky se jedná?

Question 6

⭐ Převod z ČS do Equa

Accepted Answer

Dobrý den,

	2 pracovní dny.

Question 7

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku? Nejjednodušší je navštívit nejbližší (či libovolnou) pobočku vaší banky a požádat osobně o zrušení účtu. Výpovědní lhůta bývá obvykle 1 měsíc.

Question 8

⭐ Volba banky pro příjem EUR ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	vybírat z banky eura v hotovosti je poměrně nákladné (platí se % z vybírané částky) - obvykle se vyplatí vybrat z bankomatu kartou koruny a ty vyměnit v lepší směnárně.

	Dobrou volbou na příjem euro plateb ze zahraničí je Equa bank (9 Kč), ZUNO (zdarma) či Fio banka (20 Kč). Vedení účtu jak v korunách tak eurech je u všech zmíněných banka zdarma. Fio má zdarma výběry hotovosti (v korunách) na pobočce, Equa bank zas neomezené výběry z bankomatů všech bank. ZUNO je čistě virtuální banka bez poboček, za bankomaty se platí.

Question 9

⭐ Jistotní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	sjednání tohoto produktu u KB vyjde na 0,2% z ukládané částky, min. 6 000 Kč, max. 20 000 Kč. Ohledně úhrady - záleží na domluvě mezi prodávajícím a kupujícím. Férové je dělit náklady na prodej nemovitosti (tedy náklady na úschovu peněz, případně na sepsání kupní smlouvy) mezi prodávajícího a kupujícího rovným dílem. Ale záleží na dohodě.

Question 10

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro získání půjčky je třeba doložit dostatečný pravidelný příjem (výplata, důchod, atd.). Za absolutní minimum se považuje zhruba 8 000 Kč čistého měsíčně. Čeká-li Vás v brzké době mateřská a následně rodičovská, jak vysoký Váš příjem bude?

	Refinancovat 50 000 Kč na 2 roky s měsíční splátkou nad 2 000 Kč asi půjde, ale u větších částek může být problém.

Question 11

⭐ Jistotní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	při prodeji nemovitostí je standardem platba přes notáře či jistotní účet u banky. Peníze kupující k notáři či na tento účet složí, na katastr se podá žádost k převodu a po zapsané změně vlastníka dojde k vyplacení peněz (notářem či bankou) prodejci. Pokud katastr návrh na vklad změny vlastnického práva zamítne, peníze se vrátí zpět kupujícímu. Toto je férový přístup jak pro prodávajícího tak pro kupujícího. 

	Více info v našem článku: Prodej nemovitosti 1 a Prodej nemovitosti 2.

Question 12

⭐ UniCredit Bank a plnění podmínek

Accepted Answer

Dobrý den,

	splátky kreditní karty se automaticky nestrhávají z běžného účtu, je to třeba nastavit přes internetbanking. 

	Není obecně lepší mít hypotéku u banky, která po Vás nechce takovéto nesmyslné požadavky? Jednou zapomenete a úrok poskočí o 0,4% výše. Kompletní porovnání hypoték zde, špatné nejsou Fio banka či Wüstenrot hypoteční banka.

Question 13

⭐ Kam převést půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den, 

	z Vámi uvedených bank doporučuji Komerční banku. Nicméně pokud byste netrvala na bankách, jejichž pobočky máte nejblíže, lze uvažovat i o Equa bank či Air-Bank, které mají ještě malinko lepší podmínky. Kompletní přehled zde.

Question 14

⭐ Broker Consulting za mě vyplnil investiční dotazník

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud jste skutečně podepsala dotazník, kde jste byla vykreslena jako poučený investor uvědomělý možné ztráty, pak je obtížnější se proti následnému jednání poradce bránit. Tímto aktem jste dala poradci písemné potvrzení, že všemu 100% rozumíte. Kdybyste investorský dotazník nepodepsala, pak by pomoc byla snazší - mohla byste podat podnět ČNB k prošetření. 

	Osobně jsem ještě neviděl nikoho, komu by finanční poradce dobře poradil. Nikdo to s Vašimi financemi nemůže myslet upřímněji než Vy sama. Svěřovat své finance cizím lidem je poměrně nerozumné. Viz náš článek Finanční poradenství po Česku nebo natočený dokument Rada nad zlato. Pokud poradce neplatíte přímo Vy sama, ale je placen provizně od prodaného kusu, pak Vám bude doporučovat vždy takový produkt, ze kterého má nejvyšší provizi. A nejvyšší provize bývají z neprodejných produktů, které bývají pro klienty obvykle velmi nevýhodné.

Question 15

⭐ Je nutné předložit OP?

Accepted Answer

Dobrý den,

	k poslání peněz z účtu na účet potřebujete především běžný účet (při jehož zřízení předkládáte OP). Pokud účet nemáte, můžete hotovost na cílový účet vložit na pobočce banky, u které je cílový účet veden (budete muset předložit OP). Za takovýto vklad (v ceníku bank vedený jako "vklad provedený tzv. třetí osobu") se platí a ne málo - obvykle 75-100 Kč. Proto je lepší mít svůj běžný účet, který dnes nemálo bank vede zcela zdarma a bez podmínek.

Question 16

⭐ Bank account

Accepted Answer

Dobrý den,

	bank account je číslo účtu, tedy sem zadat cílové číslo účtu, kam chcete poslat platbu.

Question 17

⭐ Zjištění účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Co přesně chcete o svém účtu vědět? 

	Jinak obecně, nejste-li se zákaznickým servisem své banky spokojena, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 bank, které Vám ochotně účet povedou, mnohé zcela zdarma.

Question 18

⭐ Jak dlouho trvá platba z ČNB do Moneta?

Accepted Answer

Dobrý den,

	standardní tuzemské platby trvají max. 2 pracovní dny, tedy peníze dorazí nejpozději ve čtvrtek (zítra a ve středu je svátek). Lepší banky (moderní nízkonákladovky) platby zvládají rychleji (za 1 pracovní den), méně proklientské banky platby uměle zdržují a trvá jim to tedy ony 2 pracovní dny.

Question 19

⭐ Kam investovat 0,5 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	částku 0,5 mil. Kč doporučuji nechat ležet na spořícím účtu u Air-Bank a Equa bank (rozdělit na dvě poloviny pro dosáhnutí prémiového úroku) se sazbou 1% - bez rizika, bez poplatků, bez jakýchkoliv triků, peníze kdykoliv k dispozici. 0,5 mil. Kč není zas tak velká částka v dnešní době nízkých úroků, aby se s tím vyplatilo vymýšlet více. Na termínovaném vkladu 5 let získáte u banky 1,4%, ale to je malý rozdíl za omezenou dispozici s penězi na 5 let. U likvidních komodit (zlato, atd.) budete platit nemalý poplatek za nákup a prodej komodity (2x10-20%) - zisk Vám místo inflace zde "sežerou" poplatky. Fondy jsou na tom podobně - na první pohled nepříliš viditelný roční poplatek za správu (% ze spravovaných peněz) výnos sráží na úroveň lepších spořících účtů či termínovaných vkladů.

	I když úrok 1% nevypadá příliš slavně, v momentě dnešní téměř nulové inflace stále vyděláváte (stejně jako před lety, kdy byl úrok třeba 3%, ale inflace 2%).

	Nemáte-li stavební spoření, zkuste dát 150-300 000 Kč do něj (u ČS - viz článek zde). Termín 6 let, úrok 1% + státní podpora 2 000 Kč/rok - poplatky. Celkově to dnes nevychází špatně, přestože se mi osobně tento dotační státní mechanismus nelíbí.

Question 20

⭐ Koupě bytu od města za speciálních podmínek

Accepted Answer

Dobrý den,

	myslíte úvěr 250 000 Kč nebo 2,5 mil. Kč?

	Při koupi nemovitosti obecně kupující platí až v momentě, kdy je dokončen převod na katastru (do té doby leží peníze v úschově). Tedy si neumím moc představit situaci, že dnes uzavřete kupní smlouvu, dnes zaplatíte a až za 4 roky se Vás byt přepíše. Této situaci by spíše více pasovala rezervační smlouva či smlouva a smlouvě budoucí - podepíšete dnes a platba/převod nemovitosti proběhnou v roce 2020.

	Nicméně pokud přesto chcete zaplatit dnes a máte jinou nemovitost do zástavy, není problém - půjčí Vám každá banka (a ráda - na trhu je přebytek peněz). Kompletní přehled hypoték zde, doporučuji Fio banku, Wüstenrot hypotéční banku či Equa bank.

Question 21

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	šeky v tuzemsku proplácí pouze ty největší banky (ČS, ČSOB, KB, Moneta, Raiffeisenbank), pouze na účty u nich vedené a účtují si nemalý poplatek 1% z hodnoty šeku (min. 100-500 Kč). Tedy jinde než u ČS nepochodíte. Výše poplatku bude závislá na typu šeku.

Question 22

⭐ Spořící účet nebo fondy?

Accepted Answer

Dobrý den,

	neorientujete-li se na finančních trzích dokonale, doporučuji fondy vynechat a peníze uložit na spořící účet či termínovaný vklad. Úroky jsou nyní extrémně nízké a rozdíl mezi termínem na 5 let a spořícím účtem bez výpovědní lhůty není pro 500 000 Kč velký. Můžete třeba 200 000 Kč uložit do Equa bank a 300 000 Kč do Air-Bank, které Vám budou při plnění podmínek tyto peníze úročit 1%. Peníze budete mít kdykoliv k dispozici, žádné poplatky, provize ani jiné skryté triky.