Question 1

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Česká spořitelna ani jiná banka, ale poradenský portál.

	Pokud se Vám přístup České spořitelny nelíbí, proč nepřevedete běžný účet k jiné bance? Na trhu máme přes 30 bank - není nic jednoduššího než přejít ke konkurenci. Doporučuji např. mBank, ZUNO Bank, Air-Bank či pokud máte rádi širší síť poboček tak FIO Banku. Zde všude máte vedení účtu kompletně zdarma (včetně všech plateb, karty, internetbankingu), bez podmínek a nikdo Vás nebude obtěžovat papírovými výpisy. Jediné za co platíte jsou výběry z bankomatů.

	Pokud paní nemůže sama na pobočku, mBank za ní pošle zdarma kurýra s podpisem smlouvy až domů, u Air-Bank lze založit účet plně online (stačí poslat fotku občanky emailem). Nebylo by to takto pohodlnější?

	Jinak na obranu ČS (s jejichž přístupem ke klientům mnohdy nesouhlasím) je třeba podotknout, že plná moc bez notářského ověření je neplatná vždy. Banka či jiný příjemce plné moci se musí spolehnout na úřední razítko potvrzující platnost dokumentu - není zde bohužel jiná možnost jak ověřit pravost podpisu.

Question 2

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud Vám nevadí podmínka min. příjmu 10 000 Kč měsíčně zasílaného na účet (pro Vás asi bez problémů splnitelná, ale někomu i přesto takovéto podmínky vadit mohou), doporučuji běžný účet od Equa Bank, kde budete mít vše včetně výběrů ze všech bankomatů v tuzemsku bez poplatků.

	Pokud chcete běžný účet zcela bez podmínek, vybírejte mezi mBank, FIO, ZUNO, Air-Bank, kde budete mít bez poplatků vše mimo výběry z bankomatů (zde má každá z těchto čtyřech bank jinou poplatkovou politiku, nějaké výběry zdarma tam jsou, ale jen ze své sítě bankomatů či při útratě kartou, atd.)

	Spořicí účet mějte klidně v jiné bance než běžný účet, vše budete ovládat přes internetbanking z pohodlí domova. Zde vybírejte mezi Air-Bank (1,2% do 250 000 Kč), Equa Bank (1% do 1 000 000 Kč), MPU (1,7% do 150 000 Kč, dále 1,4%) - vše bez podmínek a bez výpovědní lhůty.

	Více peněz je lepší uložit na terminovaný vklad, kde úroky u ročních termínů jsou cca. 2% (Evropsko-ruská banka, ANO SD).

Question 3

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

To skutečně nemůže trvat déle než dva pracovní dny, mBank je férová banka, která peníze připisuje ihned, jak je sama obdrží, bez zpoždění. Problém tedy možná bude na straně odesílatele - počkejte dnes do pozdního odpoledne a pokud peníze nedorazí, kontaktujte toho, kdo Vám je měl poslat.

Question 4

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	ze které banky do které banky se peníze převádějí?

	Pokud odesílatel zadal příkaz k platbě ve středu, dnes odpoledne by peníze nejpozději měly dorazit.

Question 5

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	převod z jedné banky do druhé trvá standardně 1-2 pracovní dny, ne více. Na množství převáděných peněz nezáleží, 1 Kč je převedena stejně rychle jako 1 mil. Kč.

Question 6

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	na trhu máme 5 tzv. moderních nízkonákladových bank, které nabízejí běžný účet bez poplatků (mimo výběry z bankomatů): FIO Banka, mBank, ZUNO, Air-Bank, Equa Bank, přičemž:

	
		Equa Bank si klade podmínky aktivního užívání účtu, takže ji škrtám
	
		FIO nenabízí spotřebitelský úvěr, taktéž škrtám
	
		mBank má mizerné úroky u spoření, škrtám
	
		zbývá nám ZUNO a Air-Bank, ze kterých má o fous lepší podmínky Air-Bank (vyšší úrok u spoření)


	Spotřebitelský úvěr a běžný účet jsou nerozlučně spojené produkty (každá banka která by Vám půjčila bude chtít, abyste u nich měla i běžný účet). Ale spoření může být u jiné banky zcela nezávisle na těchto dvou produktech. Proto můžete k Air-Bance přidat do užšího výběru i mBank, kde se mi osobně líbí více poplatky za výběry z bankomatů. Spořicí účet pak může být klidně u Air-Bank či Moravského peněžního ústavu. U MPU bych si sice běžný účet neotevřel (banky mají propracovanější internetbanking pro pravidelnou obsluhu účtu), ale spoření je tam super. Aktuálně 1,7% do 150 000 Kč a dále 1,4% je bankami doposud nepřekonáno.

	Na přerod MPU na banku nečekejte, to je oproti původně deklarovaným smělým plánům ještě proces na roky. Nicméně status MPU (banka nebo záložna) nemá žádný omezující vliv na volbu finančního ústavu pro spoření (i pro běžný účet, kde přerod na banku nemusí nutně znamenat implementaci lepšího IB).

Question 7

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	určitě ne, vklady všech bank a družstevních záložen působících v ČR jsou ze zákona pojištěny u Fondu pojištění vkladů na 100% hodnoty do ekvivalentu 100 000 EUR (nyní cca. 2,75 mil.Kč). Navíc problémy se týkají ruských bank v Rusku (které mají omezený přístup na zahraniční kapitálové trhy), nikoliv jejich zahraničních dcer v ČR.

Question 8

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	peníze se z účtu odepisují hned po zadání platby. Pokud tedy peníze na účtu v Bank of Scotland stále jsou, k převodu určitě nedošlo a v Equa bank byste je hledala marně. Zkontrolujte, zda při zadávání platby nebylo omylem použito budoucí datum (pak by se převod provedl a peníze odeslaly až ve stanovený den, ne dříve). Pokud bylo vše ok, kontaktuje Bank of Scotland - nejspíše půjde o technický problém na jejich straně.

Question 9

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Jméno majitele účtu (ani jeho adresu a dalším kontaktní údaje) Vám bohužel žádná banka sdělit nemůže, neboť musí ctít bankovní tajemství. Tyto údaje je možné sdělit pouze orgánům činným v trestním či občanskoprávním řízení.

	Nicméně, situace není beznadějná (byla by, kdyby jste zaplatil na poště dobírku za prázdný balík - tam se protistrana dohledává hůře a peníze se z ní dostávají ještě komplikovaněji - hraničí to s nemožností). Zde stačí zajít do banky a oznámit, že jste peníze poslal omylem na špatné číslo účtu a chcete platbu zrušit. Banka následně vyzve protistranu k navrácení peněz. Pokud tak protistrana neučiní, bude třeba ji zažalovat pro bezdůvodné obohacení se (s tímto banka může pomoci, soudy rozhodují tyto spory velmi rychle).

Question 10

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejjednodušší je to přes internetbanking - stačí se přihlásit přes web své banky a hned vidíte zůstatek účtu včetně možnosti zobrazení historie.

Question 11

⭐ Dotaz na reality

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál, tedy od nás si hypotéku nikdo nebere. 

	Pro vypořádání prodeje nemovitosti se používá buď notářská úschova nebo jistotní účet (bankovní úschova). Osobně doporučuji jistotní účet, neboť riziko pochybení notáře coby jednotlivce je objektivně vyšší. 

	Přehled všech jistotních účtů, které nabízejí banky v ČR je zde. Poplatek je obvykle 0,2% z kupní ceny, což činí např. u 3 mil. Kč pouze 6 000 Kč - je velmi příznivá cena. Je nutné pečlivě dohodnout podmínky, za kterých banka pošle peníze prodávajícímu a kdy je případně vrátí kupujícímu. Banka následně bude konat (pošle peníze) na základě ověřeného potvrzení o splněné podmínce (např. potvrzení z katastru o dokončeném převodu).

Question 12

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Děkuji za doplnění - plně chápu. Sám také preferuji směnárny, např. exchange.cz s VIP kurzem na kupon a peníze vozím do zahraničí hotově (i když to není optimální z hlediska rizika odcizení). Ale banky lepší řešení nenabízejí a ani příchod moderních nízkonákladovek na trh v posledních pěti letech bohužel nic nového v této oblasti nepřinesl.

Question 13

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	je to jak říkáte. Pokud se Vám něco stane, půjde knížka do dědického řízení, neboť dcera je zde pouze disponent, nikoliv majitel.

	Banka knížku zablokuje poté, co se dozví, že se Vám něco přihodilo. Pokud dcera stihne hotovost vybrat dříve něž někdo banku informuje o blokaci, budou peníze její.

Question 14

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	vše dohromady bude problém, to nenabízí žádná banka v ČR.

	
		vedení účtu v EUR zdarma a bez podmínek nabízí FIO Banka, ZUNO, Air-Bank (při splnění podmínek aktivního užívání účtu Equa Bank)
	
		výběry z bankomatů v zahraničí: Equa Bank 9 Kč, Air-Bank v EU za 25 Kč, mimo EU 100 Kč, FIO 0,5% + 80 Kč, ZUNO 80 Kč nebo bez poplatku při splnění podmínky aktivního užívání účtu, Výběry v zahraničí zdarma nad ekvivalent 2 500 Kč nabízí mBank, ale ta zas nenabízí vedení účtu v EUR.
	
		práce s hotovostí na pobočce v EUR (vklady/výběry) je zpoplatněna u všech bank a ne málo (např. FIO 0,5%, min 75 Kč, max 250 Kč)


	Bude to tedy otázkou kompromisu. K jakému účelu přesně účet potřebujete, jak často chcete vkládat a vybírat?

Question 15

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění - s bankou lze domluvit vyzvednutí karty na libovolné pobočce, nebudete muset nutně do Vršovic.

Question 16

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku?

	Dnes je již obvykle možné si nechat kartu zaslat poštou a následně si ji osobně aktivovat přes internetbanking - což by vyřešilo nemožnost dostavit se na pobočku osobně.

Question 17

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro platební styk ČR-SR volte FIO Banku, kde je toto zcela bez poplatků (stejně jako vedení účtu a tuzemský platební styk).

Question 18

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	to co popisujete je spíše úvěr ze stavebního spoření než hypotéka. Tento produkt je z mého pohledu nesmyslný - přesně jak říkáte, máte úvěr, který chcete splácet a ne si spořit. Je to jen další lumpárna, jak z Vás vytáhnout vyšší úroky za aktuálně vyšší dluh, i když si někde vedle spoříte. 

	Proto doporučuji tento úvěr ze stavebního spoření refinancovat klasickou hypotékou u banky, kde dostane slušný úrok (doporučuji fixaci úroku na 5 let, kde je možné dosáhnout až na sazbu 1,99%) a nebudou po Vás chtít žádné poplatky. Vzorné splácení banky u hypoték považují za samozřejmost, za to žádná banka nic nevrací (toto se nabízí hlavně u spotřebitelských úvěrů).

	Mrkněte na nabídku Equa Bank (úrok 1,99%, bez poplatků a ještě s bonusem 5 tisíc Kč) a případně rovnou vyplňte poptávkový formulář zde.

	Nezapomeňte si zkontrolovat podmínky své smlouvy u Raiffeisen stavební spořitelny - za jakých okolností můžete přejít ke konkurenci. Standardem je možnost bezplatně přejít v době výročí fixace úrokové sazby, ale stavební spořitelny většinou nic takového nenabízí a navíc vyžadují penále.

Question 19

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv. S číslem účtu nikdo nic mimo majitele účtu nezmůže. Banka ani nemůže dotyčnému potvrdit, komu účet skutečně patří, atd. v rámci zachování bankovního tajemství.

	Pro výběr peněz je třeba vždy takový pokyn autorizovat - osobně na pobočce pomocí OP a podpisu dle podpisového vzoru či přes internetbanking pomocí přihlašovacího hesla a potvrzovacího kódu zasílaného na mobil. Vždy je třeba překonat dva bezpečností prvky, což je téměř nemožné.

Question 20

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud chybně zadaný účet neexistoval, peníze se automaticky vrátí do 3-4 pracovní dní zpět. Pokud účet existoval, bude získání peněz výrazně komplikovanější - vše bude třeba nahlásit své bance, která vyzve protistranu k navrácení peněz. Pokud protistrana neuposlechne, bude třeba ji žalovat u soudu pro bezdůvodné obohacení se.

	Pokud jste podala chybný příkaz dnes, peníze pravděpodobně ještě neopustily banku a rychlým jednáním bude třeba ještě možné tuto platbu stopnout.

Question 21

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	naštěstí nikoliv, příchozí platby ze Slovenské sporitelny jsou bez poplatků. Naopak odchozí platby z České spořitelny do Slovenské sporitelny jsou zpoplatněny 50 Kč. 

	Obecně pro platební styk ČR-SR doporučuji FIO Banku, kde je vše bez poplatků (stejně jako vedení účtu a tuzemské transakce).

Question 22

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky poskytují takovéto rychlé půjčky (spotřebitelské úvěry) pouze do výše několika set tisíc Kč. Více si lze jako fyzická osoba půjčit pouze se zástavou nemovitosti (hypotéka) - máte nemovitost, kterou by bylo možné ručit? Pokud ano, obávám se, že i pak zabere celý proces poskytnutí úvěru min. tři týdny (musí se ověřit Vaše příjmy, ocenit nemovitosti, atd.).