Question 1

⭐ Přítelkyně si vzala půjčku na moje auto

Accepted Answer

Dobrý den,
auto je majetkem vlastníka, který je zapsán ve velkém TP. Půjčku musí splácet ten, kdo je zapsán v úvěrové smlouvě. Toto jsou jasně dané věci. Notář Vám k tomu nemá co sepsat. Pokud si půjčku berete na cizí jméno a auto je oficiálně psané na někoho jiného než kdo splácí, pak je toto na vaše vlastní riziko. Já bych takovéto řešení vůbec nedoporučoval.

Question 2

⭐ Akcie z kuponové privatizace a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
účty a akcie vedené na Vaše jméno zjistíte snadno. Stačí navštívit nejbližší pobočku vaší banky a pobočkový pracovník Vám sdělí, jaké účty u nich máte vedené a kolik na nich máte peněz (s tímto majetkem můžete disponovat ihned). Akcie (máte-li nějaké) budou pravděpodobně vedeny v tzv. nezařazené evidenci - CDCP Vám za 500 Kč pošle poštou výpis (stačí jim sdělit rodné číslo). 
Ohledně účtů a akcií vedených na Vaši maminku - tento majetek bude muset vypátrat notář vyřizující dědictví (on banky osloví dopisem). Banky následně peníze převedou oprávněnému dědici na základě notářského rozhodnutí o vypořádání dědictví (stejně tak akcie).

Question 3

⭐ Jednorázové navýšení důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
jak píšete, jedná se zatím pouze o návrh, který se již několikráte změnil a doposud nebyl schválen (nejdříve byla slíbena seniorům měsíční valorizace nad zákonnou výši, později jednorázové zvýšení důchodu). Je tedy stále možné, že důchodci např. nedostanou nic - už proto, že k tomuto navýšení není důvod (seniorům se příjem během krize koronaviru nesnížil a vyšší seniorská inflace je již zohledněna ve valorizačním mechanismu). 
Pokud by došlo k jednorázovému navýšení důchodů o 5 000 Kč (tak jak se slibuje nyní), zůstane většině dlužníků jen 33 % z této částky (u více příjmových seniorů třeba také nic - konkrétní číslo bude vždy záviset na výši celkového příjmu a počtu vyživovaných osob). Aby k tomuto nedošlo, nesmělo by se jednat o navýšení důchodu ale o sociální dávku nepodléhající insolvenčním/exekučním srážkám (podobně jako např. dávky v hmotné nouzi). 
Většina tazatelů je s tímto obeznámena a nebere navýšení důchodu o 5 000 Kč jako hotovou věc. Proto se také ptají "když bude důchod navýšen" a my odpovídáme "za tohoto předpokladu", neboť je to stále v úrovni "coby kdyby".

Question 4

⭐ Kdo je majitelem účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
jméno majitele účtu je bankovním tajemstvím, banky Vám ho sdělit nemohou. Musíte sama vědět, komu a proč platíte.

Question 5

⭐ Zůstanou mi COVID odměny v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak vysoký máte čistý příjem, kolik budou odměny a kolik máte vyživovaných osob (manžel, děti). Přinejlepším Vám zůstane 33%.

Question 6

⭐ Příspěvek důchodcům a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na formě výplaty (prosté navýšení důchodu nebo nezabavitelná sociální dávka). Zatímco prosté navýšení důchodu by bylo předmětem ins. srážek, nezabavitelná sociální dávka nikoliv.

Question 7

⭐ Hypotéka a AML

Accepted Answer

Dobrý den,
AML legislativa (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) nařizuje bankám takto lustrovat klienty, nejedná se o svévolné narušování soukromí ze strany bank. Jsou to právě virtuální měny, pomocí kterých teroristé a hackeři dnes vybírají výkupné. Proto se banky v rámci AML dotazníku ptají i na tato aktiva.

Question 8

⭐ Deponování mzdy u zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor pravděpodobně požádal vašeho zaměstnavatele o deponování exekučních srážek ze mzdy do momentu plného schválení nebo zamítnutí insolvence. Po plném schválení oddlužení a zahájení ins. splátek budou deponované srážky ze mzdy poukázány ins. správci (nebo v případě neschválení oddlužení pak exekutorovi).

Question 9

⭐ Půjčila jsem přítelovi peníze, nechce splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
vymáhat takto půjčené peníze mezi partnery může být poměrně komplikované. V případě soudního sporu budete muset prokázat, že jste půjčku poskytla (a za jakých podmínek - což může být bez sepsané smlouvy poměrně komplikované, bude to slovo proti slovu). Váš přítel může argumentovat, že to byl dar nebo společné výdaje. Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Právník za úplatu vše prostuduje a doporučí Vám, zda a jak bude nejlepší peníze vymáhat. Asi Vám nyní není třeba zdůrazňovat, že vztahy nejsou o penězích. Stejně jako je statisticky prokázáno, že rodiny se třemi a více dětmi mají nejnižší rozvodovost, vztahy založené na půjčených penězích mají naopak rozchodovost téměř 100%.

Question 10

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byste insolvenci zrušila, spočetlo by se, kolik k dnešnímu dni aktuálně dlužíte (dluhy před insolvencí ponížené o splacenou část v rámci insolvence, navýšeno o úroky z prodlení). Insolvence dle nových pravidel již nevyžadujete splatit během 5 let min. 30%, tedy je do určité míry jedno, kolik dlužíte - je takto možné se zbavit všech dluhů s minimálním úsilím. Zvažte, je-li pro Vás výhodnější splácet 3 roky více v současné insolvenci nebo 5 let méně v nové insolvenci.

Question 11

⭐ Blokace účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor Vám může nadále blokovat běžný účet (až do momentu prominutí dluhů po konci insolvenci), ale nemůže Vám z něj strhnout peníze. Zkuste poslat žádost o odblokování účtu, ale jak jste již byla informována, exekutor Vám nemusí vyhovět. Co mají prosím společného účty Vašich rodičů s vaší insolvencí?

Question 12

⭐ Výplata bonusu v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak velká to bude odměna a jak vysoký čistý příjem Váš bratr má. Z odměny mu zůstane max. 33%, možná méně.

Question 13

⭐ Insolvence a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci insolvence je výkon exekucí pozastaven. Oznamte exekutorovi, že jste v insolvenci (nemůže po Vás nyní nic exekučně vymáhat).

Question 14

⭐ Výhodné spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik peněz a na jak dlouho byste chtěla uložit? Potřebujete mít k uloženým penězům přístup (možnost je kdykoliv vybrat) či nikoliv? Máte již založené stavební spoření a doplňkové penzijní spoření? Dobrý spořící účet s úrokem 1% do 200 000 Kč nabízí Equa bank (stačí měsíčně zaplatit 3x kartou libovolnou částku). Ke spořícímu účtu je tak záhodno si u stejné banky otevřít i bezplatný běžný účet.

Question 15

⭐ Nestíhám splácet insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
neuhradíte-li v rámci insolvence min. 30% dluhů, nemusí Vám být po 5 letech prominuty ostatní dluhy. Řešením může být současnou insolvenci ukončit a požádat si o osobní bankrot znovu dle nových pravidel (pro řízení zahájená po 6/2019 již odpadla povinnost splatit min. 30% a nyní stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč).

Question 16

⭐ Prodej pozemku

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně nedoporučuji propůjčovat svůj běžný účet komukoliv (třeba i bratrovi) pro jeho transakce. Není jediný důvod, proč by bratr nemohl použít svůj účet. Pokud takový důvod existuje (např. Váš bratr je v exekuci), pak byste se Vy sám vystavil značným problémů.

Question 17

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,
šeky se v Evropě téměř nepoužívají, proplácí je pouze velmi málo bank a to výhradně svým klientům (je třeba mít v dané bance běžný účet). Doporučuji Komerční banku.

Question 18

⭐ Zisk a nezisková organizace

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná hranice není. Jako neziskovka můžete zisk tvořit, jen ho musíte použít na rozvoj své organizace (nemůžete si ho vyplatit). Daň z příjmu se platí pouze ze zisku, tedy pokud žádného zisku nedosáhnete, nic na dani nezaplatíte.

Question 19

⭐ Prominuté dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
prominuté dluhy po úspěšně ukončené insolvenci nelze vymáhat. Mnoho věřitelů to přesto na dlužníky zkouší s falešnými výhrůžkami exekuce. Věřitelům sdělte, že dluhy byly v rámci insolvence prominuty. Pokud by přesto podali návrh k soudu na exekuci, braňte se právní cestou a argumentujte prominutím dluhů (tento spor nemůže protistrana vyhrát).

Question 20

⭐ Hypotéka a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto jednáním ze strany rodičů Vašem manžela bohužel nic nenaděláte. Lidsky nepochopitelné. Navíc protahování dědického řízení poškozuje všechny dědice (tedy i rodiče Vašeho manžela). Nemáte-li peníze na provoz auta a motorek, můžete SPZ uložit do depozitu (nebudete mít pak povinnost platit povinné ručení). Ohledně hypotéky doporučuji jednat s bankou. Řešením může být, že přestanete splácet a banka nemovitost prodá (má na ni zástavní právo). Výtěžek z prodeje se použije na doplacení dluhu u banky a zbytek bude předmětem dědického řízení.

Question 21

⭐ Slíbená půjčka z ciziny

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podvod, nikdo ze zahraničí Vám žádnou půjčku neposkytne. Cílem podvodníků je z Vás pouze vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (poplatky, pojištění, atd.).

Question 22

⭐ Finanční poradce mi sjednal životko, investice a nestíhám platit

Accepted Answer

Dobrý den,
upřímně řečeno, finanční poradci si z Vás evidentně udělali tzv. "dojnou krávu". Finanční poradce má z každého investičního životního pojištění a fondů velmi štědrou provizi (obvykle dostávají většinu peněz, co do IŽP a fondů vložíte během prvních 24 měsíců). Proto je výkonnost vašich investic po 3 letech takto nízká (většina vložených peněz šla na provize poradcům). 
Doplňkové penzijní spoření je dobrý produkt (sjednání Vás nic nestálo, měsíčně dostáváte od státu příspěvek až 230 Kč a dalších až 3 600 Kč ročně zpět na daních). Ostatní fondy a IŽP velmi dobře promyslete. Nechte si vyčíslit, kolik peněz byste dostala zpět při výpovědi. O vyčíslení těchto částek požádejte přímo pojišťovny a investiční společnosti (Vašim finančním poradcům se vyhněte obloukem). Někdy může být lepší akceptovat ztrátu hned a poučit se, než do černé díry sypat další peníze. Pro příště si pamatujte, že nikdo to s Vašimi financemi nebude myslet nikdy upřímněji než Vy sama. Používejte selský rozum a nenechte se takto klamat rádoby poradci.