Question 1

⭐ Insolvence a výše splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci se výše srážek obvykle nestanovuje fixně, ale jedná se o variabilní částku, která vychází z výše vašeho příjmu a počtu vyživovaných osob. S růstem příjmu srážka roste, s poklesem příjmu srážka klesá tak, aby Vám vždy zůstalo nezabavitelné minimum. Tento výpočet je přesně upraven zákonem a ke změně výše srážek není třeba rozhodnutí soudu (výše srážek může být jiná třeba každý měsíc v závislosti na počtu odpracovaných směn, výši odměn, příplatků atd.).

Question 2

⭐ Přepsání majetku na přítelkyni

Accepted Answer

Dobrý den.
jednalo-li se o podnikatelský úvěr na IČ (ne o půjčku pro fyzickou osobu), pak se samozřejmě na Vás zákon o spotřebitelském úvěru nevztahuje. To co zamýšlíte (přepsat majetek na přítelkyni) se nazývá odklánění majetku před věřiteli a je to v exekuci nepřípustné (soud může takovéto transfery rušit až 3 roky zpětně).

Question 3

⭐ Kupující ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, IBAN můžete kupujícímu sdělit bez obav o zneužití. Mějte se však na pozoru. Ve většině těchto případů (kupující se zahraničí) se jedná o podvod, kdy z Vás bude podvodník pod různými záminkami tahat peníze ("napřed mi pošlete něco málo na poplatky, a pak já pošlu více Vám"). Podvodníci dokáži zfalšovat i komunikaci s bankou či přepravní společností. Stačí dodržet velmi jednoduché pravidlo: Coby prodávající nikomu nic neplatíte a zboží neodesíláte, dokud nemáte peníze na účtu.

Question 4

⭐ Sirotčí důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
výše sirotčího důchodu je závislá na výši příjmu zemřelého a délce jeho důchodového pojištění.

Question 5

⭐ AML a účet platby

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, na základě AML legislativy (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) může banka tyto informace požadovat. Pakliže bance neposkytnete součinnost, může Vám být vedení běžného účtu ukončeno.

Question 6

⭐ Dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
a jak dluh vznikl? Pokud jste např. dlužníkovi půjčil peníze, měl jste dle zákona o spotřebitelském úvěru nejprve prověřit dlužníkovu bonitu a ujistit se, že Vám bude peníze schopen splácet (zkontrolovat, že má dostatečný příjem, nemá negativní záznamy v registrech dlužníků atd.). Na splácení všech úvěrů mohlo jít max. 45% příjmů dlužníka, tedy pokud jste požadoval splátku 4 000 Kč týdně (16 000 Kč měsíčně), musel dlužník mít čistý příjem min. 35 500 Kč.
Když dlužník nesplácí, je lepší na nic nečekat a zahájit vymáhání. Spekulování na kumulaci úroků a pokut se nevyplácí, protože dlužník může požádat o osobní bankrot, kde se příslušenství ve výši nad 100% jistiny považuje za podřízenou pohledávku (s téměř nulovou výtěžností). Dluh může být navíc časem promlčen (přestože podepsáním uznání dluhu se lhůta promlčení výrazně prodloužila). 
Toto vše je třeba důkladně prověřit a pro převod pohledávky na jinou osobu (darování manželce) doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. V manželství navíc máte vše společné, tedy pokud jste peníze půjčil za dobu trvání manželství, je tato pohledávka součástí SJM.

Question 7

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji na nic nečekat a požádat o osobní bankrot (insolvenci) co nejdříve. Pro úspěšné oddlužení stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč a zbytek Vám bude po 5 letech prominut (již 6/2019 odpadla podmínka splatit v rámci insolvence min. 30% dluhů). Je jedno jak máte vysoký plat či dluhy, po 5 letech "o chlebu a vodě" dostanete šanci na nový začátek.

Question 8

⭐ Daňové přiznání a roční zúčtování daně

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v tomto případě byste si měla daňové přiznání podat sama. Za nesplnění této povinnosti by Vám sankce hrozila, tedy doporučuji daňové přiznání podat (vyplnění elektronického formuláře je práce na pár minut).

Question 9

⭐ Založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle vyžadují, aby klient žádající o poskytování bankovních služeb měl v dané zemi tzv. svůj zájem (bydlel tam nebo pracoval či studoval). Pokud v ČR nebydlíte, nepracujete ani nestudujete, může být založení účtu poměrně komplikované.

Question 10

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto údaje naštěstí zneužitelné nejsou. Pokud by Vám byl odcizen např. občanský průkaz, pak by bylo nutné ho nechat co nejdříve zablokovat.

Question 11

⭐ Hypotéka pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nabízejí hypotéky i cizincům ze zemí mimo EU. Každý případ je posuzován individuálně s ohledem na bonitu žadatele - doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 12

⭐ Dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
o co přesně se jedná? Máte směnku, uznání dluhu či jiný dokument? Jak a kdy dluh vznikl a kdy měl být splacen? Vymáhal jste soudní cestou tuto pohledávku po dlužníkovi?

Question 13

⭐ Daň z prodeje auta

Accepted Answer

Dobrý den,
dani z příjmu podléhá prodej aut u fyzických osob jen v případě prodeje do 12 měsíců od koupě. Daní se však pouze dosažený zisk, což se v praxi stává málokdy, neb auta na hodnotě časem ztrácí. Daňové přiznání musí každoročně podávat každá fyzická osoba mající zdanitelné příjmy, tedy v přiznání za rok 2020 navíc pouze zmíníte příjem z prodeje auta, který Vám však díky nulovému zisku placenou daň nezvýší.

Question 14

⭐ Insolvence a mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
příplatek je mimořádným příjmem a většina z něho půjde na umoření dluhů v insolvenci (sečte se základní mzda a příplatek a z celkového příjmu se vypočte nezabavitelné minimum).

Question 15

⭐ Doložení pojistné smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
vyžádejte si patřičný dokument od pojišťovny (pojistná smlouva se všemi náležitostmi) a ten předejte bance.

Question 16

⭐ Hypotéka po nemocenské

Accepted Answer

Dobrý den,
banky vyžadují doložení průměrného příjmu za posledních 12 měsíců, tedy s nižším příjmem z nemocenské byste na hypotéku pravděpodobně nedosáhla.

Question 17

⭐ Musím zdanit příjem z pronájmu bytu?

Accepted Answer

Dobrý den,
zisk z pronájmu bytu je třeba uvést v daňovém přiznání (příjem z nájemného bez záloh na energie mínus náklady - skutečné nebo paušálem). Po aplikaci daňových slev bude ve Vašem případě výsledná daňová povinnost pravděpodobně nulová. V inv. důchodu můžete byt pronajímat, o důchod nepřijdete.

Question 18

⭐ Rozdělení domu na bytové jednotky

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak je rodinný dům koncipován a lze-li ze stavebně technického hlediska rozdělit na samostatné bytové jednotky. Pokud ano (např. každé patro představuje jeden byt), pak Vám právník za úplatu vypracuje tzv. Prohlášení vlastníků, ve kterém se bytové jednotky vymezí a katastr Vám na základě tohoto dokumentu byty zapíše. Náklady jsou zcela zanedbatelné v porovnání se ziskem (2 samostatně zapsané bytové jednotky mají vyšší hodnotu než 1 dům).

Question 19

⭐ Může mi exekutor prodat nemovitost?

Accepted Answer

Dobrý den,
prodej nemovitosti je vždy až poslední možností, když dlužník nespolupracuje a nesplácí. Při dluzích do 30 000 Kč je navíc prodej nemovitosti možný jen ve specifických případech. Nezapomeňte, že mimo samotného dluhu exekutor vymáhá také všechny náklady na exekuční řízení.

Question 20

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Banky u hypoték vyžadují zapsané zástavní právo k nemovitosti v prvním pořadí, tedy ručíte-li za jednu nemovitost dvěma úvěry u jedné banky, Vašemu bratrovi jiné banky refinancování neposkytnou (to byste museli změnit banku oba). 
Do budoucna by bylo nejlepší rozdělit RD na bytové jednotky tak, aby každý byl majitelem své bytové jednotky. Pak byste mohli lépe disponovat se svým výhradním majetkem (každý by mohl mít hypotéku u jiné banky, atd.).

Question 21

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
je to tak jak píšete, pokud od podpisu smlouvy uplynuly min. 2 roky, může být sankce za předčasné splacení hypotéky max. 1% z výše doplácené částky, max. 50 000 Kč, a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky, které ČNB svým dovysvětlením z roku 2019 omezila pouze na administrativní náklady (banky nemohou požadovat úhradu úrokové ztráty). 
Tato pravidla se vztahují pouze na hypotéky sjednané nebo refixované po 12/2016, tedy pokud jste úvěrovou smlouvu uzavřel dříve, mohla Vám banka naúčtovat i více.

Question 22

⭐ Insolvence a vymáhání prominutého dluhu

Accepted Answer

Děkuji,
tento dluh byl v rámci osobního bankrotu prominut a nelze jej dále vymáhat. Vy jste proti chybně vystaveného platebnímu rozkazu podal správně odpor. Nyní je třeba vyčkat na rozhodnutí soudu, který nemůže rozhodnout jinak než tak, že platební rozkaz zruší.