Question 1

⭐ Na jaký úrok má poskytoval úvěru nárok?

Accepted Answer

Dobrý den,
poskytovatel úroku má nárok na takový úrok, s jakým jste dobrovolně souhlasil v úvěrové smlouvě. Banky poskytují hypotéky za 2,5% a půjčky za 5-7%. Nebankovní poskytovatelé úvěrů chtějí mnohdy i tisíce procent RPSN. V rámci insolvence se příslušenství (úroky a penále) nad 100% jistiny považuje za podřízenou pohledávku.

Question 2

⭐ Daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
z nulových příjmů ze žádná daň neplatí, nicméně nemáte-li příjmy ze zaměstnání aspoň ve výši minimální mzdy, musíte odvádět zdravotní pojištění v minimální výši. Obecně odpověď na otázku "kolik mám zaplatit na daních" podává právě daňové přiznání, kde se vše spočte a výsledkem je daňový nedoplatek, přeplatek nebo čistá nula.

Question 3

⭐ Založení účtu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
založení účtu plně online jinak než bez scanu platného OP, druhého dokladu totožnosti a jiného účtu u české banky (který nebyl založen online) bohužel možné není. Ještě je možné založení účtu korespondenčně, kde místo zaslané koruny z jiného českého účtu banka vyšle za klientem kurýra s podpisem smlouvy. Nicméně tuto metodu nabízí banky výhradně pro ČR a výjimečně okolní státy. Do zámoří za Vámi pravděpodobně žádná banka nebude ochotna vyslat kurýra.

Question 4

⭐ Zaměstnání a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání podává každý, kdo za fiskální rok vygeneruje zdanitelné příjmy. U zaměstnanců mající živnost jako vedlejší činnost se v daňovém přiznání sčítají příjmy ze zaměstnání a životnosti. Jestliže byly příjmy z živnosti nulové, pak v letošním daňovém přiznání budete mít jen příjmy ze zaměstnání.

Question 5

⭐ Nedoručená platba

Accepted Answer

Dobrý den,
banka odesílatele platbu odeslala přesně tak, jak jste ji zadal přes internetbanking (ať už bylo Vaše zadání správné nebo chybné). Pokud se Vám platba automaticky nevrátila, byla připsána na účet příjemce. Doporučil bych tedy platbu dohledat na straně příjemce (Revolut).

Question 6

⭐ Zapomenutý účet v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
bylo-li vedení účtu kompletně bez poplatků, pak Vám žádná sankce za neuzavření účtu nehrozí. Naopak pokud banka účtovala měsíční poplatky za vedení účtu (nebo poplatek při neaktivitě), pak se Vám na nezrušeném účtu kumuluje dluh. Prostudujte sazebník svého produktu nebo zkontrolujte stav účtu online přes internetbanking.

Question 7

⭐ Půjčka, minimální mzda a práce načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
prací načerno (oficiálně za minimální mzdu a zbytek bokem) riskujete nejen pokutu až 100 000 Kč a bídu ve stáří (z minimální mzdy budete dostávat jen minimální důchod, v dnešním nominále třeba jen 9 000 Kč - posuďte sama, jestli byste z toho vyžila), ale taktéž si nikdy nebudete schopna půjčit peníze (na konsolidaci dluhů, na bydlení, atd.). S čistým příjmem ve výši minimální mzdy Vám banky půjčí pár desítek tisíc korun (nemáte-li další dluhy/úvěry). 
Při dnešní nulové nezaměstnanosti jsou to právě zaměstnanci, kdo si diktuje podmínky. Požadujte legální pracovní smlouvu na celou výplatu nebo změňte zaměstnavatele.

Question 8

⭐ Mohu zrušit účet u banky?

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet můžete s klidným svědomím zrušit, banky nikam informace o Vašich transakcích po zrušení účtu neposílají. Banky data obecně archivují po zákonem stanovenou dobu (10 let).

Question 9

⭐ Hypotéka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
u záznamu v registrech záleží na velikosti prohřešku a době, kdy k němu došlo. Banky obvykle nepřihlížejí k záznamům starším 4 let. Pokud Vám před 3 měsíci nechtěl nikdo mimo Air Bank půjčit ani 80 000 Kč na spotřebitelský úvěr, hypotéku Vám dnes nikdo pravděpodobně neposkytne. Už proto, že nyní v registrech máte nově mnoho zamítnutých žádostí o půjčky, které zmizí nejdříve za další 3 měsíce.

Question 10

⭐ Insolvence a práce načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství za dluhy ručíte společně a nerozlučně. Když jeden chybuje (např. dostane pokutu za rychlou jízdu), platíte oba - resp. pokud by jeden nezaplatil, exekutor by vymáhal dluh po obou. Proto při porušení insolvence jedním z manželů může být osobní bankrot ukončen oběma (nelze postihnout separátně pouze jednoho).

Question 11

⭐ Zahraniční platba, ABA, ACH

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto identifikátory používají pouze americké banky pro domácí platby v rámci USA, česká UniCredit Bank ABA/ACH number nemá a k ničemu je nepotřebujete.

Question 12

⭐ Svátky, Vánoce a platby

Accepted Answer

Dobrý den,
banky podporující okamžité platby (nyní 8 bank z celkových více než 30) procesují platby 24/7 v řádu vteřin (tedy i během svátků). Ostatní banky odesílají/přijímají platby jen v pracovní dny.

Question 13

⭐ Zamítnuté žádosti o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
zamítnuté žádosti o úvěr zůstávají v registrech obvykle 6-12 měsíců. Pokud Vás banky v posledních měsících 20-30x odmítly, pravděpodobně pro to měly velmi dobrý důvod. Doporučuji vyčkat dalších 6-12 měsíců, dokud se Vám registr nevyčistí. Nyní Vám nikdo konsolidaci neposkytne.

Question 14

⭐ Může mi banka zrušit účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytování právních služeb není nárok. Pokud banka podmínila vedení podnikatelského účtu doložením daňového přiznání (což není nestandardní požadavek) a Vy jste tuto podmínku nesplnil, pak Vám banka účet zrušit mohla.

Question 15

⭐ Žádost o oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
před i po novele ins. zákona platilo a platí, že dlužník vstupující do insolvence je povinen pečlivě vyplnit žádost o oddlužení, ve které detailně popisuje své majetkové poměry (příjmy, dluhy, majetek). Věřitel se samozřejmě má starat o svá práva a je povinen své pohledávky přihlásit do insolvenčního řízení. Kdo se zapomene přihlásit do insolvenčního řízení, obvykle své pohledávky po úspěšně ukončené insolvenci neřeší (většina věřitelů nemá potřeba zkoumat 5 let staré dokumenty a napadat žádosti o oddlužení pro formální nebo materiální nedostatky). Nicméně pokud byste na nějaké své dluhy v žádosti o oddlužení zapomněla, zbytečně riskujete komplikace. Soud by např. mohl věc posoudit jako nepoctivý záměr a osobní bankrot nepovolit, věřitelé by mohli napadnout rozhodnutí o prominutí dluhů, atd. Určitě nestačí do žádosti o oddlužení vypsat jen 2 věřitele, máte-li jich více. 
Právo je poměrně složitou záležitostí. I proto se na účet právníků vtipkuje stylem "2 právníci, 3 právní názory". My se snažíme odpovídat nestranně dle svého nejlepšího vědomí a svědomí. Novela ins. zákona platí teprve 6 měsíců. Ještě tedy nemohlo dojít dle nových pravidel k situaci diskutované výše (tak se stane nejdříve za několik let), nejsou pro to judikáty. Těžko předvídat, jak budou soudy rozhodovat v těchto méně běžných potenciálních sporech za 5 let.

Question 16

⭐ Insolvence a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy vzniklé před insolvencí vymáhat nelze, nicméně pokud jste výživné neplatil od momentu zahájení insolvence, pak tyto "nové" dluhy vymáhat po úspěšně ukončené insolvenci lze (insolvence řeší pouze dluhy vzniklé před vstupem do insolvence).

Question 17

⭐ Odstoupení od úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
obě varianty jsou přípustné. Jednodušší je asi vše vyřídit osobně na pobočce, ale samozřejmě můžete poslat žádost poštou.

Question 18

⭐ Zapomněl jsem uvést jeden dluh

Accepted Answer

Dobrý den,
po zdárně ukončené insolvenci jsou prominuty pouze dluhy řádně uvedené v žádosti o oddlužení. Věřitel má povinnost své pohledávky přihlásit do ins. řízení, ale dlužník je musí řádně uvést v žádosti o oddlužení.

Question 19

⭐ Jak dlouho trvá platba

Accepted Answer

Dobrý den,
již 8 bank umí okamžité platby, tedy převod nezabere více než několik vteřin a to 7 dní v týdnů, 24 hod denně. Ostatním bankám platby trvají 1 pracovní den (dnes platbu zadáte, zítra dorazí peníze do cíle).

Question 20

⭐ Nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
pohledávky nepřihlášené do insolvence (včetně alimentů) vzniklé před vstupem do insolvence jsou po úspěšně ukončené insolvenci prominuty a nelze je dále vymáhat.

Question 21

⭐ Založení účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
nový běžný účet si založit můžete, ale riskujete blokaci exekutorem (exekutor má stále právo účet blokovat, jen Vám z něj nemůže strhnout peníze).

Question 22

⭐ Rozvod a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná šance na vrácení peněz bohužel není, protože v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně (pokud by manželka nesplácela, exekutor by obstavil i Vaši výplatu). Je to stejné jako kdybyste financoval ze 100% provoz domácnosti a při rozvodu se dožadoval navrácení peněz. I proto při výběru partnerky, resp. vstupu do manželství platí více než kdy jindy "dvakrát měř, jednou řež".