Question 1

⭐ Půjčka a výpovědní lhůta

Accepted Answer

Dobrý den,
tímto sjednáním půjčky ve výpovědní lhůtě jste se nedopustila ničeho špatného. Banku jste poctivě informovala o své současné situaci (výpovědní lhůta a nástup na ÚP) a banka Vám i s tímto rizikem půjčku schválila. Vaší povinností je nic nezamlčet (což jste splnila) a povinností banky je vyhodnotit všechna rizika (banka se dle zákona o spotřebitelském úvěru musí přesvědčit, že budete schopná splácet). Vše je tak v naprostém pořádku. U menších půjček a kladné úvěrové historie (žádné problémy v minulosti) není v době nulové nezaměstnanosti problém půjčit i klientům ve výpovědní lhůtě.

Question 2

⭐ Přihlašování pohledávek

Accepted Answer

Dobrý den,
těžko soudit. To je jako kdybyste se zeptal, co běžně obědvají věřitelé (každý něco jiného). Někteří věřitelé se přihlašují dříve, jiní později, lichváři se třeba ani nemusí přihlásit vůbec (protože příslušenství nad 100% jistiny se nově bere jako podřízená pohledávka, ze které by pravděpodobně stejně nic neměli). Pro Vás platí, že k nepřihlášeným pohledávkám se později nepřihlíží.

Question 3

⭐ Koupě nemovitosti v dražbě s exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon specifikuje, kdy dochází k výmazu exekuce z katastru (např. ohlášením insolvenčního správce o zániku zástavních práv zpeněžením majetkové podstaty podle § 299 odst. 3 insolvenčního zákona), ale už se neříká, kdo platí jaké servisní poplatky (za ověření podpisů, za podání žádosti na KN, atd.). Obvykle je to exekutor či insolvenční správce, kdo katastr informuje o zpeněžení nemovitosti v dražbě, na základě které dochází k výmazu zástavy/pozn. exekuce, atd.

Question 4

⭐ Insolvence a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým výdělkem 30 000 Kč Vám po rozvodu (snížení počtu vyživovaných osob ze 3 na 2) bude zůstávat 16 072 Kč. U celkových výdělků nad 26-30 000 Kč (ve Vašem případě nad 29 000 Kč) jde vše vydělané nad tuto hranici na úmor dluhů (nezůstává Vám nic). Do této hranice z dodatečných příjmů zůstává dlužníkům zhruba 33%.

Question 5

⭐ Mohu zastavit nemovitost, kterou ručím bance za hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitelé vždy požadují zapsané zástavní právo v prvním pořadí. Na prvním místě je ale zapsána banka, které touto nemovitostí ručíte za hypotéku. Dále mnoho bank nechává do katastru zapisovat i věcné břemeno "zákaz zcizení a zatížení", díky kterému nemůžete nemovitost zatěžovat dalšími zástavami (ani měnit majitele). Na již zastavenou nemovitost tak další půjčky nezískáte. Ani bych Vám to nedoporučoval, neboť ručení nemovitostí za nebankovní půjčky je nejrychlejším způsobem, jak o nemovitost spolehlivě přijít.

Question 6

⭐ Akcie NWR

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie můžete nechat převést na jiný majetkový účet vedený v depozitáři cenných papírů (člen rodiny by si nejprve tento majetkový účet musel nechat založit). Na internetu naleznete mnoho nabídek na bezplatný odkup akcií NWR, nemusíte nutně komplikovat život své rodině.

Question 7

⭐ Vstup do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
vstupem do insolvence je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor obvykle dává pokyn zaměstnavateli deponovat exekuční srážky až do momentu rozhodnutí soudu. Peníze z depozice pak v případě schválení insolvence jdou insolvenčímu správci (a při neschválení exekutorovi).

Question 8

⭐ Vlastní zdroje

Accepted Answer

Dobrý den,
vlastní zdroje mohou pocházet ze zcela libovolného zdroje. Mimo peněz na účtu můžete např. prodat akcie či jiná svá aktiva, to je plně na Vás. Banka Vám vždy půjčí max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Zbytek si financujete ze svého zcela dle libosti.

Question 9

⭐ Sjednala jsem si stavební spoření a spořící účet

Accepted Answer

Dobrý den,
a jak prosím zní dotaz? Spořící účet bych obecně doporučil od Banky Creditas, která nabízí úrok 1,8% (Moneta Money Bank pouze 1,2%).

Question 10

⭐ Insolvenční řízení

Accepted Answer

Dobrý den,
po podání žádosti o oddlužení musí vždy následovat lhůta pro přihlášení pohledávek a jejich přezkum insolvenčním správcem. Tento krok vynechat nelze.

Question 11

⭐ Úrazové pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto lhůty se řídí smluvními podmínkami vaší pojišťovny. Prostudujte informace na webu Vaší pojišťovny či se informujte na nejbližší pobočce (obecné lhůty platné univerzálně stanové nejsou).

Question 12

⭐ Poskytne mi banka další půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na úroku, době splatnosti a výši splátek. Celkově ze svého příjmu nemůžete dávat na splátky úvěrů více než 45%. Banka při skóringu posuzuje mnoho faktorů (typ bydlení - vlastní/v nájmu, vzdělání, trvalé bydliště, pracovní smlouvu, atd.), nicméně s příjmem 26 000 Kč byste celkový úvěr 450 000 Kč získat mohl. Sám však zvažte, nakolik je rozumné si tolik peněz půjčit na spotřebitelský úvěr. Finančně gramotný jedinec si peníze půjčuje jen za účelem investice (hypotéka na vlastní bydlení, úvěr na rozjezd podnikání), ne na spotřebu (nové auto, vybavení domácnosti, dovolená, dárky).

Question 13

⭐ Podvod s prodejem zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
podílela jste se na podvodu, kdy bylo mnoha zákazníkům odcizeno 360 000 Kč. To je poměrně závažná trestná činnost a nyní nesete následky. Tomu co jste dělala Vy (přijímala peníze od okradených a posílala je dále) se říká legalizace výnosů z trestné činnosti, lidově praní špinavých peněz. Peníze nedlužíte ani tak bance jako okradeným. Doporučuji Vám si najít dobrého právníka, neboť za tuto trestnou činnost hrozí i trest odnětí svobody. 
Ohledně Vašeho známého v USA. Nebylo to spíše tak, že Vás zcela neznámý cizinec kontaktoval přes email a buď se snažil se stát Vaším přítelem nebo Vám slíbil nějaké peníze? Přece dospělý rozumný člověk nemůže takovému neznámému poslat 360 000 Kč nebo svolit k participaci na podvodu. Je to stejné, jako kdyby Vás angažoval prodejce drog s tím, že on bude distribuovat drogy a Vy inkasovat peníze, které mu na konci každého dne pošlete.

Question 14

⭐ Platba do Turecka

Accepted Answer

Dobrý den,
déle než týden by to trval nemělo. Platba se buď připíše na účet příjemce nebo se Vám vrátí zpět (např. v případě neexistujícího čísla účtu).

Question 15

⭐ Stará kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
tato knížka má dnes pouze sběratelskou/historickou hodnotu.

Question 16

⭐ Nákup zboží na splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
co Vám na tom přijde nesolidní? Toto jsou zcela základní dokumenty pro schválení jakékoliv půjčky, obvykle se naopak dokládá mnohem více dokumentů (ještě např. potvrzení o příjmech vystavené mzdovou účtárnou zaměstnavatele). Dle zákona o spotřebitelském úvěru se musí poskytovatel půjčky přesvědčit, že budete schopna půjčené peníze vrátit. Identifikace dle dvou dokladů totožnosti je naprostým standardem (předchází se tím podvodům, kdy by si podvodník na odcizený OP sjednal úvěr). 
Nákup zboží na splátky (byť s nulovým navýšením) Vám důrazně nedoporučuji. Základním pravidlem finanční gramotnosti je nepůjčovat si na spotřebu. Kupujte jen to, nač máte. Každá půjčka je rizikem a riskovat pro takovouto malichernost nedává smysl.

Question 17

⭐ Výplata na dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,
dětský účet je určen dětem, ne dospělým k zasílání výplaty v exekuci. Exekutor může cizí účet blokovat pouze v případě, kdy se na něm nacházejí Vaše peníze. Což by bylo v tomto případě splněno. Na druhou stranu se jedná o nezabavitelné minimum. Blokaci a komplikace byste tak riskoval.

Question 18

⭐ Odblokování zastaveného majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšném oddlužení musí být exekuce definitivně zastavena a následně bezodkladně/v přiměřené době odblokován všechen majetek.

Question 19

⭐ Manžel se zadlužuje a neříká mi o dluzích

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. V případě rozvodu se vypořádává SJM (společné jmění manželů), do kterého by tento dluh spadal. Buď se na vypořádání SJM domluvíte nebo rozhodne soud. Exekutor nemůže sáhnout na účty dětí (pokud sem cíleně neodkláníte peníze před věřiteli), ale samozřejmě může postihnout Váš účet a majetek. Splátkový kalendář a případné odpuštění penále je v gesci zdravotní pojišťovny. Určitě je lepší se k problému postavit čelem a s pojišťovnou komunikovat. Jinak riskujete exekuci. Pokud s Vámi manžel nekomunikuje a takto se zadlužuje bez Vašeho vědomí, zvažte setrvání v manželství.

Question 20

⭐ Snížení úroku u stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
po vypršení vázací lhůty (6 let) má stavební spořitelna právo úrok změnit. Vy si zase můžete peníze kdykoliv vybrat (výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána), nemusíte vše dospořit do cílové částky.

Question 21

⭐ Jak zjistím IBAN?

Accepted Answer

Dobrý den,
zadejte číslo svého účtu do naší IBAN kalkulačky.

Question 22

⭐ Dědictví a vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
pro výběr peněz není třeba předkládat vkladní knížku. Naopak budete potřebovat notářské usnesení o vypořádání dědictví - pouze na základě tohoto dokumentu banka peníze vyplatí oprávněnému dědici.