Question 1

⭐ Proč nám nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si výpisy z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), zdali zde nemáte negativní záznam. Banka mimo dostatečného příjmu vyžaduje i pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Doporučuji náš článek Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky.

Question 2

⭐ BRKI, NRKI, Solus

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte o výpis z bankovních a nebankovních registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), kde jsou vedeny záznamy o všech Vašich úvěrech.

Question 3

⭐ Máme šanci získat půjčku na auto?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mohou počítat pouze s doložitelnými příjmy, takže Vám více než 30 000 Kč uznat nemohou. U vás se bohužel potkává mnoho rizikových faktorů: Práce na dobu určitou, nízký věk, dvě malé děti a nízký oficiální příjem. Naopak kladem je pozitivní úvěrová historie (vše vždy řádně spláceno.). Doporučuji jednorázově doplatit celých 15 000 Kč, čímž byste se zbavili svého posledního úvěru. Pak by se Vám nová půjčka na auto získávala lépe.

Question 4

⭐ Může matce s dítětem exekutor obstavit účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy musí platit každý. I matka samoživitelka, nezaměstnaný, senior či invalidní důchodce. Při blokaci účtu z důvodu exekuce máte nárok na jednorázovou výplatu dvojnásobku životního minima (máte-li na účtu dostatek peněz) - tyto peníze Vám pomohou uhradit nejnutnější výdaje. Dále Vám bude pravděpodobně uvalena exekuce na mzdu, ze které Vám bude zůstávat pouze tzv. nezabavitelné minimum (přesná výše závisí na počtu vyživovaných osob, výši Vaší výplaty a typu pohledávek - přednostní/nepřednostní). 
Před obstavením účtu jste byla určitě vyzvána k uhrazení dluhu. Následovalo soudní řízení, které posvětilo exekuční vymáhání. Teď už je na domluvu pozdě. Exekutor Vám obstaví vše až na nezabavitelné minimum tak, aby došlo k co nejrychlejší úhradě Vašich dluhů (exekutor Vás bude brzy kontaktovat).

Question 5

⭐ Daň z příjmu a prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
je to velmi neobvyklá situace, ale protože jste 1/3 bytu vlastnila do dnešního dne pouze necelý rok a půl, daň z příjmu ve výši 15% platit budete (daň se platí jen ze zisku - rozdíl mezi nabývací a prodejní cenou). Pokud byste s prodejem posečkala do 30/1/2020, splnila byste podmínku pro osvobození od placení daně (trvalé bydliště v prodávané nemovitosti min. 2 roky).

Question 6

⭐ Papírový výpis

Accepted Answer

Dobrý den,
papírové výpisy z účtu má v nabídce většina bank, ovšem za úplatu (obvykle cca 30-50 Kč měsíčně). Doporučuji Fio banku, která má poměrně širokou pobočkovou síť a hotovostní pobočky. Vedení účtu je zdarma a bez podmínek.

Question 7

⭐ Výplata divident

Accepted Answer

Dobrý den,
na výplatu dividend má nárok ten, kdo k tzv. rozhodnému dni vlastnil akcie (vybraný kalendářní den v roce, pro každý akciový titul jiný). Pokud k rozhodnému dni nebylo ještě dědické řízení ukončeno, stávají se dividendy předmětem dědického řízení coby příslušenství akcií.

Question 8

⭐ Ukončení investování do podílového fondu

Accepted Answer

Dobrý den,
stačí navštívit nejbližší pobočku společnosti, u které máte tento podílový fond veden a požádat o výplatu. Generace X je podílový fond Axa a má v podmínkách investovat min. 500 Kč měsíčně po dobu 5 let. K dnešnímu dni tak máte odinvestováno zhruba 8 let, takže by s výplatou bez sankcí neměl být problém.

Question 9

⭐ Ztratil jsem vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
ztráta vkladní knížky nevadí. Na nejbližší pobočce vaší banky Vám peníze vyplatí po předložení OP a vystaví novou vkladní knížku. Zvažte však, nakolik má smysl mít peníze uložené na vkladní knížce, které banky úročí přinejlepším desetinami procent. Založte si spořící účet u Trinity Bank, která nabízí bez podmínek úrok 1,58%. Peníze máte kdykoliv k dispozici, účet ovládáte přes internetbanking z pohodlí domova. Spořící účet lze založit plně online (nemusíte ani na pobočku).

Question 10

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny vklady u bank, stavebních spořitelen a družstevních záložen jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR u Garančního systému finančního trhu (dříve Fond pojištění vkladů). Nicméně od roku 2015 je třeba při uložení peněz v družstevní záložně investovat 10% z vkladu do nepojištěného základního kapitálu záložny. Těchto 10% není úročeno, ale máte nárok na podíl na zisku záložny. V případě krachu záložny tak dostanete prakticky náhradu jen ve výši 90% (u bank je to 100%).

Question 11

⭐ Blokace na účtu za platbu kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nejde. Blokace a strhávání peněz za platby kartou jsou plně v rukou prodejce, kterému jste platbu autorizoval. Vámi popsaný postup výše samozřejmě značí velmi neseriózní přístup ze strany prodejce (a je už jedno jestli úmyslně či vlivem pouhé technické chyby).

Question 12

⭐ Dluh za vedení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
odepsaný a dále nevymáhaný dluh bude po 4-5 letech z BRKI smazán.

Question 13

⭐ Založení účtu v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
zakládání účtu v exekuci bohužel nemá smysl, exekutor by Vám ho obratem zablokoval.

Question 14

⭐ Nestíhám splácet půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
snižte své výdaje na nezbytné minimum (žijte několik měsíců o "chlebu a vodě") a zkuste zvýšit své příjmy (brigáda, směny navíc, práce přesčas) tak, abyste byl schopen dostát všem svým závazkům. Jinak Vás čeká exekuce, což je velmi nepříjemná záležitost. Pokud je splácení půjček nad Vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (5 let v chudobě a následně jsou všechny dluhy prominuty).

Question 15

⭐ Specifický symbol

Accepted Answer

Dobrý den,
specifický symbol (stejně jako symbol variabilní a konstantní) nemá žádný vliv na doručení peněz na zadaný účet. Tyto údaje slouží pouze k identifikaci plátce. Peníze tak v pořádku dorazily na účet příjemce, ale příjemce neví, že jsou od Vás. Doporučuji příjemce platby kontaktovat a spolu už platbu dohledáte.

Question 16

⭐ Nebankovní půjčka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste si sjednal podnikatelskou půjčku na IČO jako podnikatel, nevztahuje se na Vás legislativa na ochranu spotřebitele, která Vám dává možnost odstoupit od smlouvy do 14 dnů od podpisu. Naopak pokud jste si půjčku sjednal jako fyzická osoba bez IČO, vztahuje se na Vás legislativa na ochranu spotřebitele a od půjčky odstoupit můžete.

Question 17

⭐ Výmaz z registru dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
z registru dlužníků nelze vymazat negativní záznam o nesplácení půjčky (ani po doplacení úvěru). Právě toto je hlavní funkcí registrů (BRKI, NRKI, Solus) - informovat věřitele o Vaší platební morálce (pozitivně i negativně). S negativním záznamem Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí.

Question 18

⭐ Dlužím v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
vymahatelnost práva a dluhů nekončí na hranicích Švýcarska. Zcela zanedbatelné dluhy věřitelé obvykle odepíší a nevymáhají (např. jeden nezaplacený účet za telefon), ale vše ostatní se vymáhá. Exekuce na plat a majetek Vás může zastihnout i v ČR.

Question 19

⭐ Daň z nabytí nemovitosti a daň z nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, pokud uvažujete koupi bytu v Česku, budete bez ohledu na místo vašeho aktuálního pobytu muset platit obě daně. Daň z nabytí nemovitosti (4% z kupní ceny) je splatná do 3 měsíců od konce měsíce, ve kterém jste byl jako nový vlastník zapsán na katastr. Daň z nemovitosti se platí každý rok v květnu (daňové přiznání se podává v lednu a pouze v roce následujícím po koupi) a její výše je závislá na místě bydliště a velikosti kupované nemovitosti (obvykle v řádech stokorun až tisíců). 
V případě koupě bytu ve Skotsku se vaše povinnosti řídí tamní legislativou. Předně je nutné prověřit podmínky nákupu nemovitosti cizincem? Důležitý by také byl vliv Brexitu, a to na možnosti držení nemovitostí i jejich cenu.

Question 20

⭐ Podřízená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce přezkoumá všechny přihlášené pohledávky a neoprávněné nároky zamítne. Pokud příslušenství (úrok, pokuty, a penále) přesahuje výši jistiny (tedy činí více než 100% z původního dluhu), pohlíží se na něj od 1/6/2019 jako na podřízenou pohledávku, která bude uspokojena až po umoření všech ostatních dluhů (v praxi tak k jejímu umoření ve většině osobních bankrotů nedojde vůbec).

Question 21

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí a měnový kurz

Accepted Answer

Dobrý den,
při výběru z bankomatu v zahraničí máte obvykle možnost volby kurzu: 1) dle kurzu Vaší banky 2) dle kurzu provozovatele bankomatu Téměř vždy bývá výhodnější využít kurzů své banky. Prozkoumejte web vaší banky - kurzovní lístek se obvykle nachází dole v patičce.

Question 22

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
výši měsíčních splátek bude třeba zvolit nejnižší možnou (cca 1 400 Kč s úrokem 6% a splatností 8 let) a i tak to bude na hraně. Na živobytí by Vám totiž zbývalo pouze 9 900 Kč, což je pod hranicí chudoby. I pokud by Vám banka úvěr schválila, sám zvažte, nakolik je tato půjčka rozumná. Doporučuji naše články Finanční hříchy mladých a Půjčujeme si odpovědně. Teď možná bydlíte u rodičů a máte nižší životní náklady. Budete u nich ale bydlet i dalších 8 let?