Question 1

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
při řádném ukončení insolvence (splacení min. 30% dluhů během 5 let) jste od zbylých dluhů vzniklých před insolvencí osvobozena (nikoliv však od dluhů vzniklých po zahájení insolvence). Doporučuji své závazky vůči bance řádně vyrovnat. Dluh za poplatky nebude vyšší než pár stokorun a budete mít klid. Jinak by také mohla banka pohlížet na věc jako na dluh vzniklý k datu žádosti o ukončení vedení účtu, tedy v průběhu insolvence (min. část poplatků za časové období po zahájení insolvence). Tento doposud malý dluh by se navyšoval o penále a náklady na exekuční vymáhání, které by věřitel mohl zahájit i v průběhu insolvence.

Question 2

⭐ Výplata zasílaná na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
toto řešení nedoporučuji, neboť hrozí, že exekutor zablokuje účet i Vašemu známému. V současném právním řádě bohužel chybí institut chráněného účtu pro lidi v exekuci/insolvenci, který by jim umožňoval účastnit se bezhotovostního platebního styku (přijímat nezabavitelnou část mzdy a platit složenky).

Question 3

⭐ Dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve této osobě udělte dispoziční právo k Vašemu běžnému účtu a následně požádejte banku, aby Vám vystavila druhou debetní kartu na jméno disponenta.

Question 4

⭐ SEPA na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
nejrychlejší a nejjednodušší je platba kartou (nic Vás to nestojí na poplatcích a převod peněz je okamžitý). Pokud slovenská protistrana akceptuje platby kartou, zaplaťte určitě raději kartou.

Question 5

⭐ Platba cizí kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud cizí platební kartu používáte se svolením majitele, samozřejmě se nejedná o trestný čin. Tady jde spíš o velmi výjimečné situace, kdy by po Vás někdo chtěl podepsat účtenku stejným podpisem jako na rubu karty (nebo kdyby Vám někdo kartu zadržel s tím, že není Vaše).

Question 6

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
1) mimořádnou splátku je možné provést v období jednoho měsíce před datem výročí smlouvy 2) jedná se o 25% z celkové výše úvěru, čímž se rozumí 25% z počáteční jistiny (nikoliv aktuální)  3) tato pravidla se vztahují pouze na úvěrové smlouvy uzavřené (nebo prolongované/refixované) po 12/2016, na Vaši druhou hypotéku refixovanou 7/2016 na 7 let se budou tato pravidla vztahovat až od 7/2023

Question 7

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
majitele chybně zadaného účtu budete muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se, jiné cesty není. Banky nemají jak posoudit, má-li příjemce nárok na Vaše peníze či nikoliv. Budete muset dokázat u soudu, že se jedná o omyl a soud následně nařídí dotyčnému peníze vrátit.

Question 8

⭐ Krádež peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
banka je tím nejbezpečnějším místem pro uložení peněz (na rozdíl od peněz uložených doma, které lze velmi snadno odcizit). Vklady jsou pojištěny proti krachu banky na 100% hodnoty až do cca 2,5 mil. Kč. Banka peníze nevydá nikomu bez Vaší autorizace (např. zadání PINu při platbě kartou nebo u výběru z bankomatu). Taktéž každou platbu zadanou online přes internetbanking musíte potvrdit SMS kódem (a ještě musíte znát přihlašovací údaje do internetbankingu). Pokud Vy sám někomu nesdělíte svá hesla a PINy, nikdo Vám nemá jak peníze z účtu ukrást. Taktéž opatrujte svou platební kartu a její případnou ztrátu ihned hlaste bance, která kartu zablokuje (s kartou lze zaplatit bezkontaktně do 500 Kč bez zadání PINu a online pouze se znalostí čísla karty a CVV kódu - oba údaje jsou uvedeny přímo na kartě).

Question 9

⭐ Používání cizí karty

Accepted Answer

Dobrý den,
platební kartu by měl používat jenom její majitel, jehož jméno je na kartě uvedeno (a je zezadu karty podepsán). Se znalostí PINu samozřejmě budete schopen kartu technicky používat a platit s ní.

Question 10

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci účet neblokuje insolvenční správce, ale obvykle tak činí exekutor (jehož exekuce byla sice pozastavena - nemůže z účtu strhnout peníze - ale stále může účet blokovat). Jednoduchým náhledem do centrálního registrů účtů exekutor zjistí, kde všude máte účty a ty zablokuje. Nemá smysl se snažit schovat u jiné banky.
Do momentu schválení insolvence je několik možných postupů (kdo a jak bude peníze strhávat), ale pravděpodobně Vám bude zůstávat pouze nezabavitelné minimum.

Question 11

⭐ Mezinárodní platba do Polska

Accepted Answer

Dobrý den,
mezinárodní platbu není možné provést bez BIC (mezinárodní kód banky) a IBAN (mezinárodní formát čísla účtu příjemce). BIC lze dohledat dle názvu banky, ale bez IBANu to nejde. Platba do Polska v PLN trvá max. několik pracovních dní, ne déle než týden - platbu reklamujte.
Posílat peníze poštovní poukázkou do zahraničí je velmi nešťastné. Převody peněz svěřte raději bankám. Bezplatné vedení účtu, tuzemské platby a výběry z bankomatů dnes nabízí mnoho bank. Pro levné platby do zahraničí doporučuji Air Bank (v EUR do EU 25 Kč, ostatní 100 Kč). Banka Vás nenechá platbu odeslat bez doložení všech náležitostí, čímž se minimalizují chyby. Nedoručené platby se vrací automaticky nazpět na Váš účet. Nic z toho Vám pošta nemůže nabídnout. Na večeři také raději zajdete do restaurace a ne do kadeřnictví. Své finance proto spravujte výhradně v bance a ne na poště.

Question 12

⭐ Půjčí mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
jste zadlužen po uši, nestíháte splácet, pravděpodobně neuhradíte ani své současné dluhy (po zdárném ukončení insolvence Vám budou prominuty) a chcete si dále půjčovat? To je jako přežít rakovinu plic a znovu si zapálit. Naštěstí Vám nikdo nepůjčí teď ani dalších 4-5 let od ukončení insolvence, neboť tomu brání legislativa na ochranu spotřebitele. 
Jediný smysluplný úvěr je hypotéka na bydlení či půjčka na podnikání. V ostatních případech půjčování peněz důrazně nedoporučuji.

Question 13

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nemůže půjčit více než 90% hodnoty nemovitosti, tedy s vlastními úsporami 250 000 Kč dosáhnete na nemovitost v hodnotě max. 2,5 mil. Kč (hypotéka by byla na 2,25 mil. Kč). Zároveň nemůžete dlužit více než devítinásobek svého ročního příjmu, tedy 2,16 mil. Kč. Budete-li potřebovat půjčit více, pak žádejte o hypotéku dohromady s přítelkyní. 
Berte se z lásky, resp. na základě racionální úvahy o tom, jestli spolu chcete žít, sdílet dobré i zlé, vychovávat děti, atd. - ne kvůli hypotéce! Z právního hlediska je manželství velmi vážná záležitost (např. ručíte za dluhy druhého).
V případě zájmu kontaktujte naše specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka, kteří Vám se sjednáním hypotéky pomohou a nabídnou nejlepší řešení.

Question 14

⭐ Zahájení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na postupu věřitelů (každý může na podání insolvečního návrhu reagovat jinak), ale velmi pravděpodobně Vám exekutor zablokuje účet. V té chvíli Vám banka vyplatí do začátku dvojnásobek životního minima a dál už budete žít jen z nezabavitelné části mzdy. Budete muset přesvědčit zaměstnavatele, aby Vám peníze vyplácel hotově, protože účet bude blokován a nový Vám banky nezaloží.

Question 15

⭐ Přítel má exekuci, zablokují účet i mně?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud na Vašem účtu nebude přítel cíleně skrývat peníze před exekutorem, pak Vám blokace účtu nehrozí (doporučuji na něj nezasílat ani nezabavitelnou část výplaty). Naopak Vám ve společné domácnosti hrozí exekuce movitého majetku, jehož navrácení byste se musela složitě domáhat vylučovací žalobou (exekutor nepozná, co přesně je jeho a co Vaše).

Question 16

⭐ Hodnota kuponové knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
samotná kuponová knížka nemá žádnou hodnotu. Jde o akcie, které jste si za ni nakoupil. Aktuální tržní hodnotu veřejně obchodovaných titulů zjistíte na webu pražské burzy.

Question 17

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
podvod je třeba nahlásit Policii ČR, která věc prošetří a podnikne další kroky (může nechat zablokovat účet, atd.). Samotná banka nemá jak posoudit, jedná-li se o podvod či nikoliv.

Question 18

⭐ Chci požádat o insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenci Vám soud schválí pouze tehdy, nejste-li schopen prokazatelně dostát svým závazkům a zvládnete-li během následujících 5 let splatit aspoň 30% dluhů. Pokud vše stíháte splácet (půjčku, nájem, atd.), o insolvenci určitě nežádejte - není proč. O insolvenci by se dozvěděl nejen Váš zaměstnavatel, ale i ostatní (banky, dodavatelé služeb, třeba i Vaši kamarádi - neboť všechny informace o insolvenci jsou veřejně dostupné online v insolvenční rejstříku). Což Vám značně ztíží život, neboť mnoho partnerů od Vás dá ruce pryč (banky Vám neotevřou účet, atd.). 
Insolvence je porušením úvěrových podmínek - banka Vám pravděpodobně obratem půjčku zesplatní a zablokuje účet. Je to skutečně krizový scénář pouze pro bezvýchodné situace. Je určitě lepší se trochu uskromnit a své dluhy splatit bez asistence exekutora či insolvenčního správce (dluh by se Vám zbytečně navýšil o penále, zpozdné a nemalé odměny exekutora/insolvenčního správce).

Question 19

⭐ Podezřelé platby a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky toto činí v rámci legislativy proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML) a na pokyn Finančně analytického útvaru Ministerstva financí. Neověřují se pouze samotné faktury, ale spíše od koho peníze pocházejí (firmy, které Vám je zaslaly, kde ty peníze vzaly, nejste-li nevědomě součástí podvodu, atd.).

Question 20

⭐ Doplacení insolvence a ukončení exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuce jsou během insolvence pouze pozastavené, proto jsou stále vedeny v exekučním rejstříku. Po zdárném ukončení insolvence (leden 2019) budou zbylé dluhy prominuty a exekuce definitivně ukončeny.

Question 21

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
kontaktujte Českou poštu a pokuste se s ní tento problém vyřešit. Bude to velmi bolestivé a zdlouhavé, protože pošta není banka a Vy u ní nemáte běžný účet, který by vše usnadnil (nedoručené platby se automaticky vrací zpět na účet, atd.). Chybně zadaný cílový účet také mohl existovat a platba se místo vrácení poště připsala na účet jiného majitele. V tomto případě ho budete muset kontaktovat a požádat o vrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se. 
Začněte však tím, že si ještě dnes zřídíte běžný účet u banky a jednou provždy skončíte se složenkami. Poplatek za každou složenku, nutnost vystát frontu na pobočce, nulová podpora při komplikacích - tomu všemu dejte sbohem. Většina bank nabízí vedení účtu a platební styk z pohodlí domova (online přes internetbanking) zcela zdarma. Doporučuji Equa bank, Air Bank, Hello Bank a Creditas.

Question 22

⭐ Sloučení Moneta a Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
za příchozí platbu ze Slovenska si Air Bank účtuje 25 Kč a Moneta Money Bank 100 Kč. Po sloučení obou bank (jaro 2019) by mělo dojít ke sjednocení podmínek pro všechny klienty. Banky doposud nekomentovaly, jestli (a kdy, resp. jak rychle) zlepší podmínky klientům Moneta nebo zhorší parametry účtů Air Bank. Pevně věřím v první variantu. 
Ještě lepší podmínky však nabízí Equa bank, která mimo vedení účtu zdarma a neomezených výběrů z bankomatů všech bank účtuje za příchozí platby ze Slovenska jen 9 Kč.