Question 1

⭐ Jak spořit dětem

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučení spořit dětem přesných 1700 Kč měsíčně se týká stavebního spoření, kde ročním vkladem 20400 Kč dosáhnete na maximální státní podporu 2000 Kč za rok. Při úroku nabízeném dnes většinou stavebních spořitelen ve výši 1% pak budou peníze ročně zhodnocovány 3,6%. Tím porazíte i současnou inflaci (3%). Podívejte se na náš srovnávač stavebního spoření.
Bohužel výše uvedená kombinace platí pouze pro spoření uvedených 20400 Kč. Za 6 let naspoříte vašemu dítěti 122400 korun a získáte pro něj úrok a státní příspěvek. To vše při jakž-takž rozumných poplatcích dává dnes nejlepší výnos ze spoření na trhu!
Vkladní knížky aktuálně již pro spoření vhodné nejsou. Vkladní knížka dnes funguje již jen u 3 bank, má nízký úrok, složitou manipulaci a nejde ji sjednat on-line.
Lepší výnos než vkladní knížka vám dnes určitě zajistí spořící účet, nebo termínovaný vklad. Dlouhodobě nejlepší výnosy poskytují investice na kapitálových trzích. Nemohu vám nyní radit konkrétní investici do akcií, ale průzkumy dokladují, že investice do akciových indexů přináší vyšší zhodnocení než termínované vklady, nebo než dluhopisy. Podle objemu vámi uvažovaných prostředků by tak kromě stavebního spoření přicházel v úvahu bezpečný termínovaný vklad, nebo méně jistá ale výnosnější kapitálová investice.

Question 2

⭐ Platby na penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o penzijní připojištění, peníze posíláte penzijní společnosti Allianz. Pro získání max. státní podpory 230 Kč/měsíc doporučuji platbu navýšit na 1 000 Kč/měsíc.

Question 3

⭐ Stavební spoření a daňové rezidentsví

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové rezidentsví a politická expozice jsou obecně údaje, které banky zjišťují u každého klienta (nikoliv pouze z důvodu nároků na státní podporu u stavebního spoření). Kanadské daňové rezidentsví a trvalý pobyt v ČR nemusí jít dohromady s pobíráním státní podpory. Daňovým rezidentem jste obvykle v zemi kde žijete a/nebo pracujete. Na státní podporu má nárok občan ČR (nebo cizinec s přiděleným RČ) s trvalým pobytem na území ČR. Nelze tak žít, pracovat a odvádět daně 8 let v Kanadě a souběžně čerpat státní podporu v ČR.

Question 4

⭐ Penzijní spoření a renta na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
počítá se samozřejmě i se zhodnocením snižujícího se zůstatku v průběhu vyplácení renty. Nechte si od penzijního fondu spočítat všechny varianty výplaty penzijního spoření (jednorázové vyrovnání, renta na dobu určitou, renta na dobu neurčitou) a následně si zvolte pro Vás optimální řešení.

Question 5

⭐ Může mít spořicí účet spolumajitele?

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank neumožňuje více spoluvlastníků pro jeden spořicí účet z důvodů právních komplikací (např. v případě úmrtí se pak těžko prokazuje, která část peněz patřila komu). ING Bank účet pro více osob nenabízí.

Question 6

⭐ Kam uložit 2 miliony korun?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejvyšší zhodnocení na termínovaných vkladech nabízí J&T Banka (1,4-2,5%), nicméně ani tento úrok nepokryje současnou inflaci (3%). Za zvážení stojí investice do nemovitostí, akcií či jiných aktiv, které umí lépe uchovat hodnotu v delším horizontu.

Question 7

⭐ Chci ukončit penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li na mysli penzijní spoření, doporučuji navštívit nejbližší pobočku vaší banky a domluvit se na způsobu výplaty (jednorázové vyrovnání, renta na dobu určitou, doživotní renta). Banka (resp. penzijní fond) Vám spočítá všechny 3 varianty, vysvětlí daňové dopady (např. při jednorázovém vyrovnání se dodaňují výnosy a příspěvky zaměstnavatele) a Vy si vyberete pro Vás optimální řešení.

Question 8

⭐ Penzijní spoření výnosy 2020

Accepted Answer

Dobrý den,
děkujeme za Váš zájem. Výnosy za rok 2020 přidáme do našeho srovnávače penzijního spoření hned jak je penzijní fondy zveřejní.
Účastnické fondy: leden 2021Transformované fondy: květen 2021

Question 9

⭐ Mohou mi v insolvenci vzít penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze uložené na penzijním spoření (a spořicím/rezervotvorném životním pojištění) jsou insolvencí a exekucí postižitelné jen v následujících případech:
Insolvence: je-li úpadek dlužníka řešen zpeněžením jeho majetkové podstaty (nikoliv splátkovým kalendářem)Exekuce: vyčerpal-li exekutor ostatní přednostní způsoby vymáhání dluhu dle exekučního řádu (obstavení peněz na účtu, srážky ze mzdy, postih jiných majetkových práv dlužníka)Pokud byste však spoření sama zrušila a peníze vybrala, ins. správce (exekutor) by Vám mimořádný příjem obstavil obratem a použil jej na umoření vašich dluhů.

Question 10

⭐ Kam uložit 2 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť jsou vklady pojištěny u všech bank stejně (do ekvivalentu 100 000 EUR, tedy z pohledu rizika ztráty jsou všechny banky stejně solventní), doporučuji jako hlavní parametr pro volbu banky uvažovat úrokovou sazbu. 
Příklad: Máte-li nyní u Poštovní spořitelny uloženo cca 4,5 mil. Kč s úrokem 0,1% a jiné banky by Vám peníze úročily 0,9-2,5%, tratíte ročně na úrocích 27 000 - 92 000 Kč (s již započtenou 15% srážkovou daní). 
Zejména starší lidé si často z nostalgie říkají "jé, logo pošty, to určitě něco znamená". Ve skutečnosti to ale dnes neznamená vůbec nic. Naopak uložením peněz u Poštovní spořitelny velmi tratíte a nezískáváte za to vůbec nic navíc (ani větší jistotu než u jiných bank). 
Nezapomeňte prosím, že inflace se poslední roky pohybuje nad 3%. Peníze se Vám velmi rychle znehodnocují (za 10 let takto ztratíte skoro třetinu hodnoty). Zvažte mimo termínovaného vkladu u J&T Banky např. i státní protiinflační dluhopisy.

Question 11

⭐ Vezme mi exekutor penzijko?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze uložené na penzijním spoření (penzijním připojištění) mohou být exekucí/insolvencí postižitelné. Dlužníkům v exekuci/insolvenci důrazně doporučuji penzijko nerušit. Po zrušení penzijního spoření by Vám exekutor/ins. správce peníze zabavil a použil je na umoření vašich dluhů. Pokud penzijko nezrušíte, je tu jistá šance, že Vám peníze budou ponechány.

Question 12

⭐ Do které banky uložit peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik peněz chcete uložit? Většina bank klientům žádné poplatky za vedení běžného účtu neúčtuje (již cca 8 let). Zajímavé úroky nabízí J&T Banka (spořicí účet 0,7-0,9%, termínovaný vklad 1,4-2,5%).

Question 13

⭐ Jak zrušit vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi moudré rozhodnutí. Navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení vkladní knížky.

Question 14

⭐ Zdanění penzijního spoření při výběru peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě výběru peněz z penzijního připojištění (nebo doplňkového penzijního spoření) formou jednorázového vyrovnání se sazbou 15% daní výnosy a příspěvky zaměstnavatele. Zaměstnavatel Vám nepřispíval, tedy u Vás se budou danit jen výnosy. Pokud byste zvolil výplatu formou renty na dobu min. 10 let, neplatil byste žádné daně.

Question 15

⭐ Stavební spoření pro vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,
pro bezrizikové uložení cca 100 000 Kč/vnouče bude nejvhodnější stavební spoření. Doporučuji vše probrat s dcerami a nemají-li vnoučata doposud založená stavební spoření, ukládejte každému 1 700 Kč měsíčně (se stavebními spořitelnami lze dohodnout i jednorázové uložení větší částky a docílit tím tzv. předplatného pro čerpání státní podpory). Peníze budou úročeny 1% a ročně získá každé vnouče státní podporu 2 000 Kč. Celkové zhodnocení tak bude přes 3,5%. Peníze bude možné ze spoření vybrat po 6 letech.

Question 16

⭐ Spoření pro vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysokou částku chcete každému vnoučeti darovat? Jak stará máte vnoučata? Jaké mají vnoučata rodinné poměry? (jak budou jednou vnoučata pravděpodobně řešit vlastní bydlení, atd.)

Question 17

⭐ Nevezmou mi v insolvenci penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
úspory na penzijním spoření je možné za určitých okolností postihnout i v insolvenci/exekuci (je-li insolvence řešena zpeněžením majetkové podstaty dlužníka nebo vyčerpal-li exekutor ostatní způsoby vymáhání). Pokud byste však peníze vybral, použil by je ins. správce na umoření vašich dluhů obratem. Proto důrazně doporučuji penzijní spoření během insolvence nerušit.

Question 18

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě zrušení penzijního spoření a výplaty odbytného by se výplata brala jako mimořádný příjem, který by ins. správce použil na umoření vašich dluhů. Důrazně nedoporučuji rušit penzijní spoření v průběhu insolvence či exekuce.

Question 19

⭐ Penzijní spoření a úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li vzájemně vedeni jako oprávněné osoby pro výplatu peněz v případě úmrtí účastníka penzijního spoření, vyplatil by vám penzijní fond v případě úmrtí druhého peníze přímo (tyto peníze by nebyly předmětem dědického řízení). 
Pokud by byly k datu úmrtí splněny podmínky pro řádnou výplatu renty (dosažení min. 60 let a odspořeno min. 5 let) a Vy jste požádal o výplatu renty (nikoliv jednorázové odbytné), dostal byste nezdaněné úspory včetně státních příspěvků. Pokud by podmínky pro řádnou výplatu renty splněny nebyly, dostal byste pouze odbytné (úspory bez státních příspěvků).

Question 20

⭐ Penzijní spoření a úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak bylo penzijní připojištění nastaveno. Pokud by manžel určil osobu (Vás), které v případě úmrtí mají být peníze přímo vyplaceny, splnil podmínky pro výplatu penze a Vy jste požádala o výplatu penze (nikoliv o jednorázové odbytné), byla by penze vyplácena včetně státních příspěvků. Pokud ale tato osoba u penzijního fondu určena nebyla a zůstatek na spoření byl předmětem dědického řízení, pak bohužel nárok na státní příspěvek zaniká.

Question 21

⭐ Úroková sazba u termínovaných vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
úroková sazba u termínovaných vkladů je vždy fixní (Vy po určitou dobu nemůžete s penězi disponovat a banka Vám po stejnou dobu garantuje sjednanou úrokovou sazbu). Tím se termínovaný vklad liší o spořicího účtu, kde je sazba tzv. vyhlašovaná (banka ji může kdykoliv změnit a stejně tak Vy můžete peníze kdykoliv vybrat).

Question 22

⭐ Předčasný výběr z termínovaného vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky umožňují vybrat část vkladu před řádným termínem bez sankce (např. Creditas 20%), jiné banky pouze za poplatek (obvykle % z vybírané částky) a další banky předčasný výběr vůbec neumožňují. 
Proč chcete peníze vybrat? Jste-li jinak s bankou a podmínkami (úrokovou sazbou) spokojeni, nemá smysl termínovaný vklad rušit jen z důvodu stěhování pobočky. Po řádném ukončení vkladu si peníze můžete převést na jiný účet elektronicky z pohodlí domova přes internetbanking.