Question 1

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze uložené na penzijním spoření lze postihnout v rámci insolvence pouze při řešení oddlužení formou zpeněžení majetku dlužníka (nikoliv při splátkovém kalendáři). 
POZOR: od 6/2019 je možné insolvenci řešit oběma způsoby současně (splátkovým kalendářem i zpeněžením majetkové podstaty dlužníka - dříve se volilo jedno NEBO druhé)
Pokud jste ale penzijní spoření sám zrušil a požádal o výplatu peněz, jedná se o mimořádný příjem, který může být ins. správcem použit na umoření vašich dluhů.

Question 2

⭐ Předčasný výběr z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za předčasný výběr z vkladní knížky či termínovaného vkladu je dle sazebníku vaší banky. Některé banky navíc předčasný výběr neumožňují ani za poplatek a peníze tak před řádným termínem vybrat nelze.

Question 3

⭐ Je lepší doplňkové penzijní spoření nebo penzijní připojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
oba produkty (staré penzijní připojištění a nové doplňkové penzijní spoření) mají své výhody i nevýhody, které detailně popisujeme v našem porovnání penzijního spoření. V 55 letech by pro Vás mohla být přednější garance nezáporného zhodnocení (výměnou za nižší výnos), kterou nabízí vaše současné penzijní připojištění. Na druhou stranu, pokud byste chtěla třeba předdůchod, bylo by nutné přejí do nového doplňkového penzijního spoření.

Question 4

⭐ Stavební spoření, úmrtí a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
zůstatek na účtu stavebního spoření bude předmětem dědického řízení. Doporučuji překontrolovat aktuální podmínky vašeho spoření. Takto staré smlouvy bývají často penalizovány vyššími poplatky za vedení produktu a nižší úrokovou sazbou. Výhodnější tak může být spoření zrušit, peníze uložit na spořicí účet nebo termínovaný vklad a založit si nové stavební spoření.

Question 5

⭐ Výherní vkladní knížka a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba vyčkat na rozhodnutí notáře o vypořádání dědictví (tento dokument určí, kdo bude peníze z vkladní knížky dědit). Oprávněný dědic následně s notářským rozhodnutím navštíví banku, která mu peníze vyplatí.

Question 6

⭐ Stavební spoření, úmrtí a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
při takto předčasném ukončení stavebního spoření se budou vracet státní příspěvky a výnosy z nich (pravděpodobně 2 000 Kč/rok).

Question 7

⭐ Penzijní spoření, úmrtí a odbytné

Accepted Answer

Dobrý den,
odbytné z penzijního spoření bylo pokráceno o státní příspěvky a výnosy z nich, které musel penzijní fond vrátit státu.

Question 8

⭐ Penzijní spoření a změna fondu

Accepted Answer

Dobrý den,
máte penzijní připojištění (sjednané do 12/2012) nebo doplňkové penzijní spoření (sjednané od 1/2013)? Penzijní připojištění převádět nelze - bylo by nejprve nutné vklad převést z transformovaného fondu do účastnického v rámci stávající penzijní společnosti a až následně by bylo možné peníze převést k jiné penzijní společnosti (ČS). 
Výpovědní lhůta je 1 měsíc od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Telefonicky tyto změny provádět nelze, vše je třeba řešit osobně na pobočce.

Question 9

⭐ Penzijní spoření a změna částky

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vašeho penzijního fondu a požádejte o změnu osobně (či telefonicky z pohodlí domova). Penzijní spoření by samo o sobě končit nemělo. Neprovedete-li žádnou změnu, mělo by nadále pokračovat se stejnými parametry.

Question 10

⭐ Vkladní knížka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vaše babička dlužila peníze a dluh byl vymáhán exekučně, je velmi pravděpodobné, že exekutor peníze z vkladní knížky vybral a použil je na umoření dluhů.

Question 11

⭐ Dětské stavební spoření a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze uložené na účtech stavebních spoření dětí jsou vašich dětí. Peníze nemůžete použít pro svou vlastní potřebu a už vůbec nesmíte nic vyplácet exmanželovi. Peníze vybrat můžete, ale měla byste je případně uložit dětem na jiný produkt nebo je použít pro zlepšení jejich životních podmínek (např. zaplacení školného, atd.).

Question 12

⭐ Spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě máte můj obdiv, že se Vám daří tvořit úspory i v insolvenci z nezabavitelného minima. Bohužel legislativa s tímto příliš nepočítala, a tak lze bez rizika zabavení peněz spořit pouze na doplňkovém penzijním spoření (které není insolvencí ani exekucí postižitelné). U ostatních spořicích produktů riskujete, že budete muset původ peněz vysvětlovat, či se např. v případě blokace spořícího produktu exekutorem svých peněz domáhat podáním vylučovací žaloby. 
Parlament v tuto chvíli projednává zřízení tzv. chráněného účtu, kam by mohli dlužníci ukládat své peníze zcela bez obav. Půjde-li vše dobře, bude možná požádat o zřízení chráněného účtu v půli roku 2021.

Question 13

⭐ Insolvence a penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
na toto insolvenční správce nárok nemá. V rámci exekuci či insolvence lze sáhnout pouze na plnění z penzijního spoření. Pokud byste v době trvání osobního bankrotu požádala o ukončení penzijního spoření, bylo by odbytné bráno jako mimořádný příjem a musela byste tyto peníze použít na umoření dluhů. Ins. správce ani exekutor ale nemohou požádat penzijní fond o ukončení smlouvy a vydání úspor.

Question 14

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
uložené peníze na penzijním spoření jsou insolvencí/exekucí postižitelné jen za určitých okolností. Pokud byste penzijní spoření neukončila a nepožádala o odbytné, insolvenční správce by Vám na tyto peníze třeba nesáhl. Takto mu budete muset odevzdat celé odbytné coby mimořádný příjem. Formu výplaty doporučuji konzultovat s vaším ins. správcem.

Question 15

⭐ Kde spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kolik peněz a na jak dlouho budete ukládat. Pro krátkodobé uložení nižších částek dobře poslouží spořicí účet (např. Equa bank 1% do 200 000 Kč). Pro uložení vyšších částek na delší dobu bude lepší termínovaný vklad (např. J&T Banka 1,8% na 2 roky).

Question 16

⭐ Mám dát peníze do slamníku?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze do slamníku určitě nedávejte, tato varianta má samé nevýhody:
Spořicí účet u Equa bank
		
			
							
			
									
						peníze úročeny 1% do 200 000 Kč (málo, ale lepší než nic)					
									
						vklad je pojištěn na 100% hodnoty do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,6 mil. Kč)					
									
						peníze Vám z banky nikdo neukradne ani nemůže dojít k jejich poškození, např. vlivem živelné události					
				
			
		
	Slamník

		
			
							
			
									
						peníze nejsou úročeny (nedostanete ani 1% jako v Equa)					
									
						hrozí riziko krádeže nebo poškození bankovek např. požárem či vodou					
				
			
		
	Investovat peníze může být zajímavé, ale musíte si správně ohodnotit rizika a velmi dobře rozmyslet, proč, kolik a do čeho budete investovat. Určitě nemá smysl investovat tzv. natruc z důvodu nízkých úroků.

Question 17

⭐ Zůstatek na stavebním spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik si manžel měsíčně spořil? Možná došlo k pochybení na straně vaší stavební spořitelny. Doporučuji stavební spořitelnu informovat o všech provedených vkladech na účet stavebního spoření (nejlépe vše doložit výpisy z účtu, ze kterého byly platby odesílány).

Question 18

⭐ Vkladní knížka a dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku ČS a nechte manželovi zapsat dispoziční právo pro vkladní knížku. Jednodušší by ale bylo vkladní knížku zrušit, peníze převést na účet a peníze z účtu vybírat kartou z bankomatu.

Question 19

⭐ Změna disponenta

Accepted Answer

Dobrý den,
umožňuje-li vaše banka mít u spořicího účtu disponenta, pak je určitě možné ho i změnit. Změna se nejsnáze provádí při osobní návštěvě pobočky. Ověřená plná moc může být též akceptovatelná, ale doporučuji u vaší banky předem ověřit přesné znění plné moci (každá banka může mít v tomto ohledu jiné požadavky).

Question 20

⭐ Vkladní knížka a dědické řízení

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte pojmem vkladatel? Pro účely dědického řízení je rozhodující, kdo je majitelem vkladní knížky (kdo peníze vlastní). Pokud jste např. ukládala peníze na cizí vkladní knížku, musela byste prokázat, že tyto peníze jsou vaše (že se např. nejednalo o dar). Pak by tato část peněz byla vyjmuta z dědického řízení. I proto důrazně doporučuji mít peníze uložené jen na svých účtech, kde jste 100% majitelem.

Question 21

⭐ Jak zkontrolovat stav spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
stav svých produktů (spořicí účet, termínovaný vklad, stavební spoření) lze zkontrolovat nejsnáze z pohodlí domova přes internetbanking.

Question 22

⭐ Jak spořit a kam uložit peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
cena peněz je dnes obecně velmi nízká a tomu odpovídají i nízké úrokové sazby u spořicích produktů. Současnou inflaci (3,2%) těsně překonává pouze stavební spoření při cílové částce 140 000 Kč a pravidelných měsíčních úložkách 1 700 Kč.
Spořící účet: Hello Bank nabízí 1% bez podmínek pro vklady do 300 000 Kč (od ledna 2021 bude hranice snížena na 200 000 Kč), peníze máte kdykoliv k dispozici. Pro vyšší úložky volte J&T Banku, která s jednodenní výpovědní lhůtou nabízí úrok 0,9% pro neomezenou výši vkladu (min. vklad pro nové klienty 500 000 Kč). S výpovědní lhůtou 33 dní úrok 1% a 3 měsíce 1,1%.
Termínovaný vklad: Nejvyšší úroky nabízí J&T Banka (1,4%-2,3% pro termíny 1-5 let - během této lhůty nelze s penězi disponovat). 
Spoření pro děti lepší podmínky nenabízí (nejlepší dětské účty jsou úročeny 0,5-1%, výše vkladu omezena obvykle na 50 000 - 100 000 Kč). 
Takže pro vašeho syna určitě založte dětské stavební spoření! Nejvhodnější bude využít akce bez poplatku za založení stavebního spoření. Cílová částka bude 123.000 Kč, spořit budete 1.700 Kč za měsíc. Na úrocích váš syn za 6 let získá sice jen 3,8 tis.Kč, ale státní podpora bude činit 10,3 tis.Kč, takže celkově bude mít naspořeno 136 tis.Kč. Než váš syn dospěje, stihnete stejně uzavřít šestileté stavební spoření ještě dvakrát. To je dnes nejvýhodnější způsob jistého zhodnocení financí!
Situace v úrokových sazbách a výši státního příspěvku na stavební spoření se může za jiných finančních a politických podmínek samozřejmě změnit. Neváhejte nás tedy kontaktovat znovu, když budete zvažovat zřízení dalšího stavebního spoření.