Hypotéka, nebo nájem? Výhodnější je první možnost

1. Zajímavá investice v době vysoké inflace

Prvním argumentem je, že koupě nemovitosti může být výhodnou investicí. A to zvláště v době vysoké inflace.

Ta v červnu v České republice vystoupala už na 17,2 %. Je tak téměř třikrát vyšší než úrokové sazby, které banky u hypotečních úvěrů aktuálně nabízejí.

Koupě nemovitosti je tedy zajímavým nástrojem pro uložení peněz a jejich ochranu před inflací.

2. Nemovitosti za rok podražily o pětinu

Druhý argument úzce souvisí s předchozím bodem. Hypotéka je totiž výhodnou investicí i díky tomu, že nemovitostí stále zdražují.

Jen za posledních deset let se ceny bytů a domů zvýšily dvojnásobně. A v některých žádaných lokalitách dokonceaž trojnásobně.

Poslední čísla navíc ukazují, že růst pokračuje i tento rok. Podle HB Indexu zdražily nemovitosti v prvním letošním čtvrtletí zhrubao 20 % v porovnání se stejným obdobím minulého roku.

Nic na tom nemění ani očekávané zpomalení tempa, kterým ceny domů a bytů porostou. Z dlouhodobého hlediska je totiž pravděpodobné, že budou zdražovat i dál.

Mimo jiné proto, že nových možností pro bydlení přibývá jen velmi pomalu. Kvůli nízké výstavbě má Česká republika dokonce 4. nejnižší počet bytů na obyvatele mezi zeměmi Evropské unie.

3. Rozhodující faktor: vlastnictví

I kdyby vás zmíněné argumenty pro hypotéku nepřesvědčily, je tu ještě jeden zásadní faktor. A tím je, že dům nebo byt bude po splacení půjčky váš.

Máte tedy jistotu, že budete mít kde bydlet. A že se vaše pravidelné měsíční náklady na bydlení budou v budoucnu odvíjet jen od cen energií.

Navíc můžete nemovitost kdykoliv prodat a za získané peníze si najít nové bydlení.

U nájmu jste naopak odkázaní na to, jestli vás někdo ubytuje. A jakou částku vám za bydlení nastaví.

Také z tohoto důvodu bydlení ve vlastním v České republice jasně dominuje. Podle dat Eurostatu žije v nájmu jen 21 % Čechů, zatímco evropský průměr je 30 %.

Nájmy rostou až o třetinu

Zmíněné argumenty potvrzují, že se hypotéka i nadále vyplatí. Stačí ji jen správně vybírat.

S tím vám pomůže naše hypoteční kalkulačka. Jednoduše do ní zadejte potřebné údaje a za okamžik získáte ty nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu.

Jedinou nevýhodou hypotečního úvěru je pouze vyšší měsíční splátka. Oproti nájmu zaplatíte i několik tisíc korun navíc.

Platí to ovšem jen z krátkodobého hlediska.

Z toho dlouhodobého se karty obracejí.

Zatímco cena za nájem postupem času výrazně roste, u hypotéky platíte celou dobu víceméně podobnou částku. Pokud tedy nepřijde extrémní situace, jaké jsme svědky nyní, kdy zdražování hypoték výrazně ovlivnila nejprve covidová pandemie a následně válka na Ukrajině.

Zároveň je ale třeba zmínit, že se tyto faktory promítají i do výše nájmů. A to dost výrazně.

Jen ve druhém letošním čtvrtletí nájemné ve městech, jako je Praha, Brno nebo Mladá Boleslav, vzrostlo až o 30 %. Vyplývá to z aktuálních informací realitní sítě Re/Max.

Podle webu Realitymix.cz se pak průměrná cena pronájmu za metr čtvereční v České republice meziročně zvedla skoro o 11 %.

Mohou za to 2 důvody: 

• volných pronájmů je stále méně
• a kvůli horší dostupnosti hypoték poptávka po nájmech stoupá.

Lidé si půjčují méně peněz

Dostupnost hypotečních úvěrů přitom ovlivňují nejen rostoucí úroky, ale také přísnější pravidla, která od dubna nastavila Česká národní banka. Konkrétně: 

• klesla maximální hodnota LTV z 90 % na 80 %,
• znovu se objevila podmínka DTI
• a vrátil se také požadavek na maximální DSTI.

Menší zájem o půjčky na bydlení se projevuje i v aktuálních statistikách. Například podle Hypomonitoru České bankovní asociace si lidé v první půlce tohoto roku půjčili pomocí hypotéky o polovinu méně peněz než loni ve stejném období.

Nejnižší čísla za poslední 2 roky

Je samozřejmě potřeba podotknout, že loňský rok byl v objemu sjednaných hypoték rekordní. Čísla ale zaostávají i v porovnání s rokem 2020.

Například hodnota hypotečních úvěrů, které si lidé vzali letos v červnu, je o čtvrtinu nižší než před dvěma lety.

Zájem navíc klesá i v meziměsíčním porovnání. Zatímco v květnu si lidé půjčili 16,8 miliardy korun, v červnu to bylo jen 15,7 miliardy.

Za poslední dva roky byl objem nových hypoték menší jen letos v dubnu – 14,2 miliardy korun. A vzhledem k tomu, že průměrný nabídkový úrok u hypotečních úvěrů už překonal 6% hranici, je pravděpodobné, že zájem o tyto půjčky jen tak neporoste.