Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka, nebo nájem? Výhodnější je první možnost

Hypotéka, nebo nájem? Výhodnější je první možnost

15.8.2022 Hypotéka

Uvázat se na několik desítek let k placení hypotéky, nebo raději zvolit nájem? Tuto otázku nyní řeší mnoho lidí. Odpověď na ni zůstává stále stejná: hypotéka se i v současné době vyplatí víc než nájem. A to přesto, že úroky u nabízených půjček na bydlení výrazně rostou.

Je samozřejmé, že obě zmíněné možnosti mají svá pro a proti. Pokud to ale vaše finanční situace dovolí, existují minimálně 3 důvody, proč dát přednost hypotéce.

1. Zajímavá investice v době vysoké inflace

Prvním argumentem je, že koupě nemovitosti může být výhodnou investicí. A to zvláště v době vysoké inflace.

Ta v červnu v České republice vystoupala už na 17,2 %. Je tak téměř třikrát vyšší než úrokové sazby, které banky u hypotečních úvěrů aktuálně nabízejí.

Koupě nemovitosti je tedy zajímavým nástrojem pro uložení peněz a jejich ochranu před inflací.

2. Nemovitosti za rok podražily o pětinu

Druhý argument úzce souvisí s předchozím bodem. Hypotéka je totiž výhodnou investicí i díky tomu, že nemovitostí stále zdražují.

Jen za posledních deset let se ceny bytů a domů zvýšily dvojnásobně. A v některých žádaných lokalitách dokonceaž trojnásobně.

Poslední čísla navíc ukazují, že růst pokračuje i tento rok. Podle HB Indexu zdražily nemovitosti v prvním letošním čtvrtletí zhrubao 20 % v porovnání se stejným obdobím minulého roku.

Nic na tom nemění ani očekávané zpomalení tempa, kterým ceny domů a bytů porostou. Z dlouhodobého hlediska je totiž pravděpodobné, že budou zdražovat i dál.

Mimo jiné proto, že nových možností pro bydlení přibývá jen velmi pomalu. Kvůli nízké výstavbě má Česká republika dokonce 4. nejnižší počet bytů na obyvatele mezi zeměmi Evropské unie.

3. Rozhodující faktor: vlastnictví

I kdyby vás zmíněné argumenty pro hypotéku nepřesvědčily, je tu ještě jeden zásadní faktor. A tím je, že dům nebo byt bude po splacení půjčky váš.

Máte tedy jistotu, že budete mít kde bydlet. A že se vaše pravidelné měsíční náklady na bydlení budou v budoucnu odvíjet jen od cen energií.

Navíc můžete nemovitost kdykoliv prodat a za získané peníze si najít nové bydlení.

U nájmu jste naopak odkázaní na to, jestli vás někdo ubytuje. A jakou částku vám za bydlení nastaví.

Také z tohoto důvodu bydlení ve vlastním v České republice jasně dominuje. Podle dat Eurostatu žije v nájmu jen 21 % Čechů, zatímco evropský průměr je 30 %.

Nájmy rostou až o třetinu

Zmíněné argumenty potvrzují, že se hypotéka i nadále vyplatí. Stačí ji jen správně vybírat.

S tím vám pomůže naše hypoteční kalkulačka. Jednoduše do ní zadejte potřebné údaje a za okamžik získáte ty nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu.

Jedinou nevýhodou hypotečního úvěru je pouze vyšší měsíční splátka. Oproti nájmu zaplatíte i několik tisíc korun navíc.

Platí to ovšem jen z krátkodobého hlediska.

Z toho dlouhodobého se karty obracejí.

Zatímco cena za nájem postupem času výrazně roste, u hypotéky platíte celou dobu víceméně podobnou částku. Pokud tedy nepřijde extrémní situace, jaké jsme svědky nyní, kdy zdražování hypoték výrazně ovlivnila nejprve covidová pandemie a následně válka na Ukrajině.

Zároveň je ale třeba zmínit, že se tyto faktory promítají i do výše nájmů. A to dost výrazně.

Jen ve druhém letošním čtvrtletí nájemné ve městech, jako je Praha, Brno nebo Mladá Boleslav, vzrostlo až o 30 %. Vyplývá to z aktuálních informací realitní sítě Re/Max.

Podle webu Realitymix.cz se pak průměrná cena pronájmu za metr čtvereční v České republice meziročně zvedla skoro o 11 %.

Mohou za to 2 důvody

  • volných pronájmů je stále méně
  • a kvůli horší dostupnosti hypoték poptávka po nájmech stoupá.

Lidé si půjčují méně peněz

Dostupnost hypotečních úvěrů přitom ovlivňují nejen rostoucí úroky, ale také přísnější pravidla, která od dubna nastavila Česká národní banka. Konkrétně: 

  • klesla maximální hodnota LTV z 90 % na 80 %,
  • znovu se objevila podmínka DTI
  • a vrátil se také požadavek na maximální DSTI.

Menší zájem o půjčky na bydlení se projevuje i v aktuálních statistikách. Například podle Hypomonitoru České bankovní asociace si lidé v první půlce tohoto roku půjčili pomocí hypotéky o polovinu méně peněz než loni ve stejném období.

Nejnižší čísla za poslední 2 roky

Je samozřejmě potřeba podotknout, že loňský rok byl v objemu sjednaných hypoték rekordní. Čísla ale zaostávají i v porovnání s rokem 2020.

Například hodnota hypotečních úvěrů, které si lidé vzali letos v červnu, je o čtvrtinu nižší než před dvěma lety.

Zájem navíc klesá i v meziměsíčním porovnání. Zatímco v květnu si lidé půjčili 16,8 miliardy korun, v červnu to bylo jen 15,7 miliardy.

Za poslední dva roky byl objem nových hypoték menší jen letos v dubnu – 14,2 miliardy korun. A vzhledem k tomu, že průměrný nabídkový úrok u hypotečních úvěrů už překonal 6% hranici, je pravděpodobné, že zájem o tyto půjčky jen tak neporoste.

Hypoteční kalkulačka

ANKETA k článku Hypotéka, nebo nájem? Výhodnější je první možnost

Máte vlastní nemovitost koupenou na hypotéku?

Počet odpovědí: 115

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka, nebo nájem? Výhodnější je první možnost

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Za předčasné splacení hypotéky zaplatíte i 70 000 Kč. Počítá s tím návrh ministerstva

12.9.2022 Hypotéka

Jen několik set korun, v horším případě pár tisíc. Takové poplatky za předčasné splacení hypotéky si v současnosti účtují banky na českém trhu. Brzy se to ale změní. Ministerstvo financí připravilo novelu zákona o spotřebitelském úvěru, která poplatky za předčasné splacení navyšuje i na desítky tisíc korun.

Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?

18.7.2022 Hypotéka

Hypotéka s úrokem 2,13 %. Že to zní jako utopie? Ještě loni v červnu jste půjčku na bydlení s takovou sazbou bez problémů sehnali. Od té doby ale úroky raketově vzrostly a v současnosti banky nabízí průměrnou úrokovou sazbu 6,24 %. Hypoteční úvěr tak získáte skoro 3× dráž než loni v létě!

Reverzní hypotéka coby 4. pilíř důchodového zabezpečení?

14.7.2022 Hypotéka

Reverzní hypotéka je finančním produktem s velmi rychlým vývojem vpřed, i co se jeho kvality a náplně týká. Zatímco donedávna byla u nás považována spíše za „boudu na seniory“, díky postupné kultivaci trhu se ze zpětné hypotéky stává plnohodnotný hypoteční produkt.

Novou hypotéku plánuje 13 % lidí. Největší zájem je o půjčky na víc než 25 let

20.6.2022 Hypotéka

Rostoucí ceny nemovitostí a zvyšující se úroky u hypoték. Tyto dva důvody hrají významnou roli ve zvažování, jestli si sjednat půjčku na bydlení, nebo ne. Postupně přibývá těch, které současná situace od podobného kroku odrazuje. I přesto hypotéku plánuje 13 % lidí.

Češi dluží přes 3 biliony korun. Meziroční nárůst půjček byl rekordní

30.5.2022 Hypotéka

Vysoký zájem o hypotéky i o spotřebitelské úvěry. To jsou dva hlavní důvody, které stojí za rekordním zadlužením lidí v České republice. Celkový dluh obyvatel dosáhl na konci prvního letošního čtvrtletí historického maxima 3,07 bilionu korun. Meziročně se tak zvýšil o 407 miliard korun.

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2022, všechna práva vyhrazena