Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%
26.3.2016, Hypotéka

Fixaci na 5 let lze pořídit u refinancování již za 1,69%, nové úvěry začínají na 1,79%. Najdou se ale i takové banky, které identické úvěry nabízejí za 2,5% a více. Kam zajít pro dobrou hypotéku a kterým bankám se raději vyhnout?

V minulém roce sazba u pětiletého fixu spadla na 1,99% a všichni věštili brzký obrat a opětovný růst nad 2,5%. Komerční banka, Česká spořitelna a mnohé další banky tuto vizi podpořily i opětovným zvednutím sazeb na 2,09% během třetího kvartálu. Konkurenční boj a především levné peníze růst úroků nejenže nedovolily, ale dokonce srazily úroky ještě hlouběji pod 2%. Činy ECB a rétorika ČNB mohou brzy sazby hypoték srazit pod 1,5% (aby se ECB prevencí odložené spotřeby očekáváním nižších cen vlivem deflace brzy nedočkala odložených investic vlivem očekávání levnější úvěrů).  

Refinancování

snižování úroků

Při refinancování banky akceptují původní odhad nemovitosti zpravidla ne starší než 6-7 let. Sazby uvedené níže platí pro fixaci na 5 let (mimo Air Bank, která poskytuje fixaci jen na 3 roky). Banky tyto sazby obvykle poskytují pro úvěry od 1 mil Kč (Fio banka např. od 2 mil Kč) a při LTV max. 70-90%. Standardem je požadavek bank na vedení běžného účtu (což Wüstenrot nepožaduje a Equa bank/Fio/Air Bank účet vede zdarma) a nulový poplatek za sjednání a vedení úvěru.

Wüstenrot: 1,69% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Equa bank: 1,79% při sjednání pojištění (navýšení za nesjednání pojištění banka neuvádí)

Sberbank: 1,79% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka: 1,88% bez pojištění

Air Bank: 1,89% bez pojištění

Pro srovnání lze zmínit i nabídku větších bank, kde např. skupina ČSOB (tedy včetně Hypotéční banky, Poštovní spořitelny a ČMSS) začíná na 1,89% bez pojištění (jinak +0,1%), platíme měsíční poplatek 150 Kč za vedení úvěru, několik tisíc korun za sjednání úvěru a za vedení účtu si banka také přijde na své (nebo bez účtu za dalších +0,1%). Podobně je na tom KB, GE Money Bank či ČS. Zkrátka průměr trhu.

Dražší než průměr je Raiffesisenbank s 2,19% či mBank (2,24%) a o poskytování hypoték zřejmě vůbec nestojí UniCredit Bank s doslova odrazující sazbou kolem 2,5% stejně jako Expobank (nad 3%).

Chci získat nejlepší hypotéku

Nové úvěry

Na poli nových úvěrů je top nabídka trhu oproti refinancování o něco málo chudší.

Equa bank: 1,79% při sjednání pojištění (navýšení za nesjednání pojištění banka neuvádí)

Wüstenrot: 1,79% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka: 1,98% bez pojištění

Dále následuje ve stejném gardu jako výše průměr trhu (KB, ČSOB, GE a další). Tyto banky dnes mezi refinancováním a novými úvěry nečiní rozdíl (min. oficiálně), což je škoda. Cílit jen na nové klienty a méně si vážit těch současných se bohužel v ČR stále vyplácí, neboť lidé nejsou flexibilní a banku, kde měl s trochou nadsázky vkladní knížku už jejich pradědeček, měnit nechtějí. Naštěstí skupina flexibilních klientů, kteří třeba každých 5 let banku pro lepší podmínky mění, roste, což vede k větší konkurenci a kultivaci celého trhu.

Fio banka má určitě ještě prostor pro zlevnění min. o 0,1%, neboť se posledního únor-březnového kola zlevňování neúčastnila. U Air Bank nám stále chybí poskytování nových hypoték. Refinancování je fajn a v první vlně implementace nového produktu bylo právem upřednostněno (administrativně jednodušší, méně rizikové, na trhu bylo spousta klientů s končící fixací). Ale dorůstá další generace, na kterou coby flexibilní klientelu nízkonákladovky cílí. A nenabídnout této části retailového trhu hypotéky v době realitního boomu by nebylo moudré.

Kdo udává trend

Při poslední vlně snižování sazeb to prvně nebyly nízkonákladovky (Equa a spol.), kdo udával trend a zlevňoval jako první. Byly to naopak velké banky v čele s KB a ČSOB, které dorovnaly nabídku menších bank, a tím je přinutily k akci. Doposud tomu bývalo vždy naopak – snad se jedná pouze o špatný timing či jednorázové zaváhání. Byla by totiž velká škoda, kdyby druhá generace nízkonákladovek po prvních letech masivní akvizice klientů a překlopení do zisku dopadla stejně jako mBank, která už je pod průměrem velkých bank, proti kterým revoltovala a na trh vstupovala.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

ANKETA k článku "Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%"

Spadnou úroky u hypoték pod 1,5%?
Počet odpovědí: 247

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Tak vnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o moc složitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti.

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podle České národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenže někteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidává i Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit.

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

7.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Český hypoteční trh zažívá v posledních měsících nečekaný růst. Po květnovém propadu začala v létě poptávka výrazně růst, a pokud toto tempo vydrží, bude letošek z hlediska objemu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnější v historii. Jenže to může přinést také problémy se splácením a dražší bydlení.

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

24.8.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Další propad úrokových sazeb ohlásili v červenci poskytovatelé hypoték. A to dost výrazný. Nejen, že průměrná úroková sazba nových hypotečních úvěrů spadla na 2,15 %, ale v některých bankách nyní získáte půjčku na bydlení i s úrokem méně než 1,7 %.

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

10.8.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Místo pár set korun i několik desítek tisíc. Tolik můžete zaplatit za předčasné splacení hypotéky. Přestože si za něj banky smí podle zákona účtovat pouze nezbytné poplatky, někteří poskytovatelé to nedodržují.



Banky v ČR