Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%
26.3.2016, Hypotéka

Fixaci na 5 let lze pořídit u refinancování již za 1,69%, nové úvěry začínají na 1,79%. Najdou se ale i takové banky, které identické úvěry nabízejí za 2,5% a více. Kam zajít pro dobrou hypotéku a kterým bankám se raději vyhnout?

V minulém roce sazba u pětiletého fixu spadla na 1,99% a všichni věštili brzký obrat a opětovný růst nad 2,5%. Komerční banka, Česká spořitelna a mnohé další banky tuto vizi podpořily i opětovným zvednutím sazeb na 2,09% během třetího kvartálu. Konkurenční boj a především levné peníze růst úroků nejenže nedovolily, ale dokonce srazily úroky ještě hlouběji pod 2%. Činy ECB a rétorika ČNB mohou brzy sazby hypoték srazit pod 1,5% (aby se ECB prevencí odložené spotřeby očekáváním nižších cen vlivem deflace brzy nedočkala odložených investic vlivem očekávání levnější úvěrů).  

Refinancování

snižování úroků

Při refinancování banky akceptují původní odhad nemovitosti zpravidla ne starší než 6-7 let. Sazby uvedené níže platí pro fixaci na 5 let (mimo Air Bank, která poskytuje fixaci jen na 3 roky). Banky tyto sazby obvykle poskytují pro úvěry od 1 mil Kč (Fio banka např. od 2 mil Kč) a při LTV max. 70-90%. Standardem je požadavek bank na vedení běžného účtu (což Wüstenrot nepožaduje a Equa bank/Fio/Air Bank účet vede zdarma) a nulový poplatek za sjednání a vedení úvěru.

Wüstenrot: 1,69% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Equa bank: 1,79% při sjednání pojištění (navýšení za nesjednání pojištění banka neuvádí)

Sberbank: 1,79% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka: 1,88% bez pojištění

Air Bank: 1,89% bez pojištění

Pro srovnání lze zmínit i nabídku větších bank, kde např. skupina ČSOB (tedy včetně Hypotéční banky, Poštovní spořitelny a ČMSS) začíná na 1,89% bez pojištění (jinak +0,1%), platíme měsíční poplatek 150 Kč za vedení úvěru, několik tisíc korun za sjednání úvěru a za vedení účtu si banka také přijde na své (nebo bez účtu za dalších +0,1%). Podobně je na tom KB, GE Money Bank či ČS. Zkrátka průměr trhu.

Dražší než průměr je Raiffesisenbank s 2,19% či mBank (2,24%) a o poskytování hypoték zřejmě vůbec nestojí UniCredit Bank s doslova odrazující sazbou kolem 2,5% stejně jako Expobank (nad 3%).

Chci získat nejlepší hypotéku

Nové úvěry

Na poli nových úvěrů je top nabídka trhu oproti refinancování o něco málo chudší.

Equa bank: 1,79% při sjednání pojištění (navýšení za nesjednání pojištění banka neuvádí)

Wüstenrot: 1,79% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka: 1,98% bez pojištění

Dále následuje ve stejném gardu jako výše průměr trhu (KB, ČSOB, GE a další). Tyto banky dnes mezi refinancováním a novými úvěry nečiní rozdíl (min. oficiálně), což je škoda. Cílit jen na nové klienty a méně si vážit těch současných se bohužel v ČR stále vyplácí, neboť lidé nejsou flexibilní a banku, kde měl s trochou nadsázky vkladní knížku už jejich pradědeček, měnit nechtějí. Naštěstí skupina flexibilních klientů, kteří třeba každých 5 let banku pro lepší podmínky mění, roste, což vede k větší konkurenci a kultivaci celého trhu.

Fio banka má určitě ještě prostor pro zlevnění min. o 0,1%, neboť se posledního únor-březnového kola zlevňování neúčastnila. U Air Bank nám stále chybí poskytování nových hypoték. Refinancování je fajn a v první vlně implementace nového produktu bylo právem upřednostněno (administrativně jednodušší, méně rizikové, na trhu bylo spousta klientů s končící fixací). Ale dorůstá další generace, na kterou coby flexibilní klientelu nízkonákladovky cílí. A nenabídnout této části retailového trhu hypotéky v době realitního boomu by nebylo moudré.

Kdo udává trend

Při poslední vlně snižování sazeb to prvně nebyly nízkonákladovky (Equa a spol.), kdo udával trend a zlevňoval jako první. Byly to naopak velké banky v čele s KB a ČSOB, které dorovnaly nabídku menších bank, a tím je přinutily k akci. Doposud tomu bývalo vždy naopak – snad se jedná pouze o špatný timing či jednorázové zaváhání. Byla by totiž velká škoda, kdyby druhá generace nízkonákladovek po prvních letech masivní akvizice klientů a překlopení do zisku dopadla stejně jako mBank, která už je pod průměrem velkých bank, proti kterým revoltovala a na trh vstupovala.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

ANKETA k článku "Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%"

Spadnou úroky u hypoték pod 1,5%?
Počet odpovědí: 247

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

17.2.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pouze 3,2 procentního bodu. Tak malý rozdíl ve statistikách stačil k tomu, aby vyvolal reakci České národní banky. Podle dat Hypoindexu totiž loni spadl objem nových hypoték o 16,8%. Představitelé centrální banky s tím ale nesouhlasí. Tvrdí, že částka, kterou banky půjčily lidem na bydlení, klesla „pouze” o 13,6%.

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

3.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

29.1.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Jedna až dvě desetiny nahoru. Takovým způsobem zvyšují úroky u hypoték některé banky. Jen v první půlce ledna se k tomu odhodlali čtyři poskytovatelé a pokračovali tak ve zdražování z loňského prosince. Naopak do zlevnění se bankám příliš nechce.

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

20.1.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Zhruba 130 tisíc. Takový je počet lidí, kterým letos končí fixace hypotéky a můžou požádat o refinancování. U něj zpravidla dostanou lepší úrok, než jaký jim nabídne jejich stávající poskytovatel. Za rok díky tomu ušetří tisíce korun.

Wüstenrot zvažuje zpětné hypotéky. Mají pomoci hlavně starším klientům

Wüstenrot zvažuje zpětné hypotéky. Mají pomoci hlavně starším klientům

6.1.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Rok 2020 může přinést na český hypoteční trh jednu velkou novinku – zpětné hypotéky. Zástupci společnosti Wüstenrot nedávno přiznali, že o tomto produktu uvažují. A podobné řešení do budoucna nevylučují ani další poskytovatelé.



Rychlé odkazy

Banky v ČR