Banky.cz Články Spoření Termínované vklady – úroky rostou

Termínované vklady – úroky rostou

7.12.2017 Spoření

Které banky zvýšily sazby u termínovaných vkladů? A jak jsou na tom s úroky družstevní záložny? Poradíme, jaký očekávat vývoj na poli spoření v roce 2018.

REKLAMA
REKLAMA

Posledních 5 let bylo ve znamení neustálého poklesu úrokových sazeb u spořících produktů. To bylo důsledkem značného přebytku likvidity na trzích, který způsobila politika centrálních bank. Kvantitativní uvolňování (pumpování peněz do ekonomiky) sice přineslo skrz levné úvěry kýžený růst inflace a taktéž podpořilo ekonomiku. Bylo to ovšem za cenu deformace peněžního trhu, kdy výjimkou nebyly ani záporné úroky (střadatelé platili dlužníkům za to, že jim mohli své peníze půjčit). 

Riziko přehřívající se ekonomiky nakonec donutilo ČNB ke zvyšování základních úrokových sazeb. Zatímco první srpnové navýšení sazeb o 0,25% se obešlo téměř bez jakéhokoliv efektu na poli úvěrových a spořících produktů, druhý listopadový růst sazeb (opět o 0,25%) již výrazněji zahýbal hypotékami. Následně několik prvních bank ohlásilo růst úroků u termínovaných vkladů. 

termínované vklady

J&T Banka, Equa bank a Sberbank zvedly v posledních týdnech plošně všechny úrokové sazby pro termíny 1-5 let. NEY spořitelní družstvo zavedlo bonus pro termín na 3 roky, který nyní převyšuje úroky pro vklady na 4-10 let.

Nejlepší bankovní termínované vklady níže:

Produkty
Termín 1 rok úroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků
Termín 2 roky úroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků
Termín 5 let úroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
0,65 %
Termín 2 roky
1,10 %
Termín 5 let
1,60 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
0,30 %
Termín 2 roky
0,60 %
Termín 5 let
1,30 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

Kdo se nespokojí s nižšími bankovními úroky, ten musí zabrousit do vod družstevních záložen, které nabízejí až dvojnásobně vysoké sazby. Je však třeba 10% z vkladu investovat do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny (leč s právem podílu na zisku kampeličky).

Produkty
Termín 1 rok úroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků
Termín 2 roky úroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků
Termín 5 let úroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků
NEY PRO zhodnocení
Více informací
Termín 1 rok
1,20 %
Termín 2 roky
1,80 %
Termín 5 let
3,00 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Artesa Standard
Více informací
Termín 1 rok
1,20 %
Termín 2 roky
1,70 %
Termín 5 let
2,30 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Termínovaný vklad
Více informací
Termín 1 rok
0,30 % - 0,50 %
Termín 2 roky
0,40 % - 0,60 %
Termín 5 let
1,00 % - 1,20 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

spořicí účty

Úroky na spořících účtech jsou stále vůči růstu sazeb ČNB imunní. I to má však své vysvětlení. Nejlepší produkty na trhu (Air Bank, Equa bank, Sberbank) i v nejhorších dobách záporných úroků nikdy neklesly s úroky pod 0,8-1,0%. Spořící účty s limitem pro lepší úročení 200 000-350 000 Kč byly považovány za jakési promo a banky je dotovaly. I za současné stagnace tak spořící účty nabízejí stále lepší podmínky než jednoleté termínované vklady. Prvotního růstu sazeb u spořících účtů se tak dočkáme nejdříve po zvýšení sazeb ČNB o dalších 0,25-0,50%.

Nejlepší bankovní spořící účty níže:

Produkty
Úrok
100 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč
Úrok
400 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč
Úrok
1 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
1,00 %
Úrok 400 000 Kč
0,20 %
Úrok 1 mil. Kč
0,20 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
0,55 %
Úrok 400 000 Kč
0,55 %
Úrok 1 mil. Kč
0,55 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Zatímco na poli termínovaných vkladů vítězí s téměř dvojnásobnými úroky družstevní záložny, u spořících účtů je tomu přesně naopak. Nejvyšší sazby dosahují pouze 0,4-0,6%. Předností kampeliček je zde tedy hlavně neomezená výše vkladu. 

Produkty
Úrok
100 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč
Úrok
400 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč
Úrok
1 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Artesa Univerzal
Více informací
Úrok 100 000 Kč
0,60 %
Úrok 400 000 Kč
0,60 %
Úrok 1 mil. Kč
0,60 %
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

Vývoj úroků v roce 2018

ČNB bude dále zvyšovat základní úrokové sazby, v příštím roce min. o 2x 0,25%. Hypotéky to vyžene ke 3%. A banky budou muset navýšit sazby taktéž u spořících produktů. Proto teď není vhodné fixovat peníze na příliš dlouhé termíny, neboť lze očekávat brzký růst úroků napříč celým trhem. Naopak zájemci o hypotéku by příliš váhat neměli. S každým dalším zasedáním rady ČNB hrozí růst úroků. Spotřebitelské úvěry budou nadále spíše stagnovat a určitě nehrozí opětovný návrat nad 10%. Půjčky byly v minulosti předražené a současná vysoká konkurence bude ještě dlouho držet sazby v rozmezí 5-8%. 

ANKETA k článku Termínované vklady – úroky rostou

Máte termínovaný vklad u družstevní záložny?

Počet odpovědí: 238

KOMENTÁŘE k článku Termínované vklady – úroky rostou

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?

18.2.2024 Spoření

Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?

Dobrý den,

dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat. 

Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:

spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvky

Pro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:

spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 let
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena