Termínované vklady – úroky rostou

Posledních 5 let bylo ve znamení neustálého poklesu úrokových sazeb u spořících produktů. To bylo důsledkem značného přebytku likvidity na trzích, který způsobila politika centrálních bank. Kvantitativní uvolňování (pumpování peněz do ekonomiky) sice přineslo skrz levné úvěry kýžený růst inflace a taktéž podpořilo ekonomiku. Bylo to ovšem za cenu deformace peněžního trhu, kdy výjimkou nebyly ani záporné úroky (střadatelé platili dlužníkům za to, že jim mohli své peníze půjčit). 

Riziko přehřívající se ekonomiky nakonec donutilo ČNB ke zvyšování základních úrokových sazeb. Zatímco první srpnové navýšení sazeb o 0,25% se obešlo téměř bez jakéhokoliv efektu na poli úvěrových a spořících produktů, druhý listopadový růst sazeb (opět o 0,25%) již výrazněji zahýbal hypotékami. Následně několik prvních bank ohlásilo růst úroků u termínovaných vkladů. 

Termínované vklady

J&T Banka, Equa bank a Sberbank zvedly v posledních týdnech plošně všechny úrokové sazby pro termíny 1-5 let. NEY spořitelní družstvo zavedlo bonus pro termín na 3 roky, který nyní převyšuje úroky pro vklady na 4-10 let.

Nejlepší bankovní termínované vklady níže, kompletní přehled zde.

Produkty k porovnání		iúroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků Termín 1 rok	iúroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků Termín 2 roky	iúroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků Termín 5 let Termín 3 roky Termín 4 roky Úrok EUR Úrok USD Min. vklad Měna účtu Sjednání online Přeprodej Ostatní
	IQ Maxi vklad	0,50 %	0,60 %	0,90 %	Sjednat online
IQ Maxi vklad od Expobank Termín 1 rok 0,35 % Termín 2 roky 0,80 % Termín 3 roky 0,90 % Termín 4 roky 1,00 % Termín 5 let 1,10 % Úrok EUR 0,45 % Úrok USD 0,20 % Min. vklad 100 000 Kč Měna účtu CZK, EUR, USD Sjednání online Ne Přeprodej - Ostatní předčasný výběr bez nároku na vyplacení úroku, EUR/USD s termínem až 3 roky Hledáte bezpečný způsob zhodnocení Vašich volných finančních prostředků v českých korunách? Chcete přitom vždy přesně vědět, jaký výnos ze svého vkladu získáte a k jakému datu budete mít své prostředky k dispozici? Zvolte IQ MAXI vklad. Více informací o produktu >> Více informací o produktu IQ Maxi vklad Sjednat online
	Clear deal	0,65 %	1,10 %	1,60 %
Clear deal od J&T BANKA Termín 1 rok 1,40 % Termín 2 roky 1,80 % Termín 3 roky 1,90 % Termín 4 roky 2,00 % Termín 5 let 2,30 % Úrok EUR 1,80 % Úrok USD - Min. vklad 100 000 Kč Měna účtu CZK, EUR Sjednání online Ne Přeprodej - Ostatní termín 10 let 2,50 %, celkové vklady u banky min. 0,5 mil. Kč Naší filozofií je sdílet s klienty úspěchy banky. Chceme klientům umožnit podílet se na výnosech z investičních příležitostí, které banka realizuje. Naším cílem je dopřát klientům komfort a vybudovat si vzájemný vztah postavený na důvěře a transparentnost Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Clear deal
	Termínované vklady	0,40 %	0,60 %	1,20 %	Sjednat online
Termínované vklady od Equa bank Termín 1 rok 0,40 % Termín 2 roky 0,50 % Termín 3 roky 0,60 % Termín 4 roky 0,70 % Termín 5 let 0,80 % Úrok EUR 0,20 % Úrok USD 0,25 % Min. vklad 20 000 Kč Měna účtu CZK, EUR,USD Sjednání online Ano Přeprodej - Ostatní - Termínované vklady vám umožní zhodnotit vámi vložené finanční prostředky vyšší úrokovou sazbou než běžný či spořicí účet. Podmínkou vyššího úročení je váš závazek, že se svým vkladem nebudete po určenou dobu nakládat. Více informací o produktu >> Více informací o produktu Termínované vklady Sjednat online
	Termínované vklady	0,30 %	0,60 %	1,30 %
Termínované vklady od Banka Creditas Termín 1 rok 0,40 % Termín 2 roky 0,60 % Termín 3 roky 0,80 % Termín 4 roky - Termín 5 let 1,00 % Úrok EUR 0,60 % Úrok USD - Min. vklad 5 000 Kč Měna účtu CZK, EUR Sjednání online Ano Přeprodej - Ostatní termín 7 let 1,2%, 10 let 1,4% Úroková sazba zůstává stejná pro jakoukoliv výši vkladu a je fixní – úroky se po celou dobu uložení vkladu nemění. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Termínované vklady
	Termínovaný vklad	0,30 %	0,60 %	-
Termínovaný vklad od Sberbank CZ Termín 1 rok 0,70 % Termín 2 roky 0,75 % Termín 3 roky 0,80 % Termín 4 roky - Termín 5 let - Úrok EUR 0,15 % Úrok USD 1,00 % Min. vklad 30 000 Kč Měna účtu CZK, EUR, USD, RUB Sjednání online Ne Přeprodej - Ostatní úrok RUB až 4,9% Speciální termínovaný vklad slouží pro vyšší zhodnocení vašich dočasně volných prostředků a zároveň je spojen s minimálním rizikem. Se speciálním termínovaným vkladem můžete pracovat i na dálku pomocí telefonu, faxu či e-mailu. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Termínovaný vklad

Kdo se nespokojí s nižšími bankovními úroky, ten musí zabrousit do vod družstevních záložen, které nabízejí až dvojnásobně vysoké sazby. Je však třeba 10% z vkladu investovat do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny (leč s právem podílu na zisku kampeličky).

Produkty k porovnání		iúroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků Termín 1 rok	iúroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků Termín 2 roky	iúroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků Termín 5 let Termín 3 roky Termín 4 roky Úrok EUR Úrok USD Min. vklad Měna účtu Sjednání online Přeprodej Ostatní
	NEY PRO zhodnocení	1,20 %	1,80 %	3,00 %
NEY PRO zhodnocení od NEY spořitelní družstvo Termín 1 rok 2,00 % Termín 2 roky 2,20 % Termín 3 roky 2,30 % Termín 4 roky 2,30 % Termín 5 let 2,40 % Úrok EUR - Úrok USD - Min. vklad 20 000 Kč Měna účtu CZK Sjednání online Ne Přeprodej - Ostatní termín 7 let 2,50%, 10 let 3,00%, lze sjednat i připsání úroků až na konci termínu se sazbou +0,2%, úroky platné pro DČV 10% Zhodnoťte své peníze s nejvyšší úrokovou sazbou na trhu, která je zaručená po celou dobu vkladu. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu NEY PRO zhodnocení
	Artesa Standard	1,20 %	1,70 %	2,30 %
Artesa Standard od Artesa Termín 1 rok 1,80 % Termín 2 roky 2,20 % Termín 3 roky 2,20 % Termín 4 roky 2,30 % Termín 5 let 2,40 % Úrok EUR 2,00 % Úrok USD - Min. vklad 20 000 Kč Měna účtu CZK, EUR Sjednání online Ano Přeprodej - Ostatní úroky platné při DČV 10% Spořitelní družstvo Artesa definuje STANDARD pro termínovaný vklad tak, že umožní uložení jednorázové uložení volných peněžních prostředků na splatnost od 1 do 60 měsíců za předem pevně sjednanou úrokovou sazbu výhodnou v porovnání s běžným účtem. Vklad je pojištěn až do výše 100 tis. EUR. Navýšení vkladu je možné jen k datu automatické obnovy. Vklad lze uskutečnit kromě CZK i v EUR. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Artesa Standard
	Termínovaný vklad	0,30 % - 0,50 %	0,40 % - 0,60 %	1,00 % - 1,20 %
Termínovaný vklad od Peněžní dům Termín 1 rok 1,05 % - 1,70 % Termín 2 roky 1,20 % - 1,85 % Termín 3 roky 1,25 % - 1,90 % Termín 4 roky 1,30 % - 1,95 % Termín 5 let 1,35 % - 2,00 % Úrok EUR - Úrok USD - Min. vklad 100 Kč Měna účtu CZK Sjednání online Ne Přeprodej - Ostatní úroky platné při DČV 10% Můžete začít spořit již od 100,- Kč. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Termínovaný vklad

Spořící účty

Úroky na spořících účtech jsou stále vůči růstu sazeb ČNB imunní. I to má však své vysvětlení. Nejlepší produkty na trhu (Air Bank, Equa bank, Sberbank) i v nejhorších dobách záporných úroků nikdy neklesly s úroky pod 0,8-1,0%. Spořící účty s limitem pro lepší úročení 200 000-350 000 Kč byly považovány za jakési promo a banky je dotovaly. I za současné stagnace tak spořící účty nabízejí stále lepší podmínky než jednoleté termínované vklady. Prvotního růstu sazeb u spořících účtů se tak dočkáme nejdříve po zvýšení sazeb ČNB o dalších 0,25-0,50%.

Nejlepší bankovní spořící účty níže, kompletní přehled zde.

Produkty k porovnání		iúroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč Úrok 100 000 Kč	iúroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč Úrok 400 000 Kč	iúroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč Úrok 1 mil. Kč Úrok 700 000 Kč Úrok EUR Úrok USD Výpovědní lhůta Min. vklad Měna účtu Sjednání online Přeprodej Ostatní
	Spořicí účet	1,00 %	0,20 %	0,20 %
Spořicí účet od Air Bank Úrok 100 000 Kč 0,60 % Úrok 400 000 Kč 0,10 % Úrok 700 000 Kč 0,10 % Úrok 1 mil. Kč 0,10 % Úrok EUR 0,10 % Úrok USD 0,10 % Výpovědní lhůta 0 měsíců Min. vklad 0 Kč Měna účtu CZK, EUR, USD Sjednání online Ano Přeprodej - Ostatní úrok 0,6% do 250 000 Kč, dále 0,1%, peníze se úročí jen při platbě kartou 5x měsíčně Správný spořící účet musí umět spořit. A to Spořicí účet od Air Bank umí nejlíp. Nezáleží na tom, zda máte hodně, nebo málo korun, pokaždé u nás dostanete jeden z nejvýhodnějších úroků na bankovním trhu. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Spořicí účet Založte si nejlepší spořící účet
	FÉR spoření PLUS	0,83 %	0,23 %	0,23 %
FÉR spoření PLUS od Sberbank CZ Úrok 100 000 Kč 0,70 % Úrok 400 000 Kč 0,70 % Úrok 700 000 Kč 0,70 % Úrok 1 mil. Kč 0,70 % Úrok EUR - Úrok USD - Výpovědní lhůta 0 měsíců Min. vklad 0 Kč Měna účtu CZK Sjednání online Ano Přeprodej - Ostatní bez běžného účtu 0,5% Pokud hledáte vyšší zhodnocení vkladu než na běžném účtu, doporučujeme náš spořicí účet. Neplatíte žádné poplatky při jeho založení a můžete ho spravovat kdykoliv on-line. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu FÉR spoření PLUS Založte si nejlepší spořící účet
	Spořicí účet HIT	0,80 %	0,20 %	0,20 %	Sjednat online
Spořicí účet HIT od Equa bank Úrok 100 000 Kč 1,00 % Úrok 400 000 Kč 0,10 % Úrok 700 000 Kč 0,10 % Úrok 1 mil. Kč 0,10 % Úrok EUR - Úrok USD - Výpovědní lhůta 0 měsíců Min. vklad 0 Kč Měna účtu CZK Sjednání online Ano Přeprodej - Ostatní úrok do 200 000 Kč 0,1% a bonus 0,9% při 3x platbě kartou měsíčně Nechte finance růst závodním tempem. S námi máte vyhráno. Více informací o produktu >> Více informací o produktu Spořicí účet HIT Sjednat online
	Clear deal	0,55 %	0,55 %	0,55 %
Clear deal od J&T BANKA Úrok 100 000 Kč 0,90 % Úrok 400 000 Kč 0,90 % Úrok 700 000 Kč 0,90 % Úrok 1 mil. Kč 0,90 % Úrok EUR - Úrok USD - Výpovědní lhůta 0 měsíců Min. vklad 100 000 Kč Měna účtu CZK Sjednání online Ne Přeprodej - Ostatní za termín 3 měsíce bonus +0,2%, celkové vklady u banky min. 0,5 mil. Kč Vkladový účet je určen k využití volných finančních prostředků klienta a zřizuje se samostatně bez nutnosti vedení běžného účtu. Jeho zřízení, vedení a zrušení je bez poplatků. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Clear deal Založte si nejlepší spořící účet

Zatímco na poli termínovaných vkladů vítězí s téměř dvojnásobnými úroky družstevní záložny, u spořících účtů je tomu přesně naopak. Nejvyšší sazby dosahují pouze 0,4-0,6%. Předností kampeliček je zde tedy hlavně neomezená výše vkladu. 

Produkty k porovnání		iúroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč Úrok 100 000 Kč	iúroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč Úrok 400 000 Kč	iúroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč Úrok 1 mil. Kč Úrok 700 000 Kč Úrok EUR Úrok USD Výpovědní lhůta Min. vklad Měna účtu Sjednání online Přeprodej Ostatní
	Artesa Univerzal	0,60 %	0,60 %	0,60 %
Artesa Univerzal od Artesa Úrok 100 000 Kč 1,70 % Úrok 400 000 Kč 1,70 % Úrok 700 000 Kč 1,70 % Úrok 1 mil. Kč 1,70 % Úrok EUR - Úrok USD - Výpovědní lhůta 0 měsíců Min. vklad 0 Kč Měna účtu CZK Sjednání online Ne Přeprodej - Ostatní úroky platné při DČV 10% Samostatný spořicí účet, který umožňuje velmi výhodné zhodnocení finančních prostředků bez výpovědní lhůty. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Artesa Univerzal Založte si nejlepší spořící účet

Vývoj úroků v roce 2018

ČNB bude dále zvyšovat základní úrokové sazby, v příštím roce min. o 2x 0,25%. Hypotéky to vyžene ke 3%. A banky budou muset navýšit sazby taktéž u spořících produktů. Proto teď není vhodné fixovat peníze na příliš dlouhé termíny, neboť lze očekávat brzký růst úroků napříč celým trhem. Naopak zájemci o hypotéku by příliš váhat neměli. S každým dalším zasedáním rady ČNB hrozí růst úroků. Spotřebitelské úvěry budou nadále spíše stagnovat a určitě nehrozí opětovný návrat nad 10%. Půjčky byly v minulosti předražené a současná vysoká konkurence bude ještě dlouho držet sazby v rozmezí 5-8%.