Question 1

⭐ Helvetia Apotheke

Accepted Answer

Dobrý den,

	1) jakékoliv pokusy o nabídky po telefonu čehokoliv (pojištění, investice, vysavač, hrnce, vitamíny, atd.) důrazně odmítejte a nejlépe telefon vždy ihned zavěsit. Je to stejné jako předváděcí akce tzv. šmejdů. Po telefonu Vás nikdy nic dobrého nepotká - vždy je to minimálně nesolidní (často i podvod). Doporučuji náš článek Podvody s prodejem produktů po telefonu.

	2) není možné, aby došlo k jakémukoliv posunu číslic. Fio Banka má navíc kód 2010. Kód 5500 náleží Raiffeisenbank. Přehled bankovních kódů zde. Původní účet existoval, protože se Vám platba nevrátila (kdyby neexistoval, peníze by se Vám vrátily automaticky zpět do 4 pracovních dní).

	3) Toto chování Helvetia Apotheke je vysoce nesolidní. Když si je prolustrujete přes vyhledávač, zjistíte, že stejné či podobné problémy má s touto pochybnou firmou mnoho dalších lidí.

	Jak teď celou situaci řešit? Kdo Vám sdělil původní chybné číslo účtu? Máte-li písemné či elektronické (emailem) potvrzení čísla účtu, je snadno prokazatelná chyba na straně prodejce. Jestli to bylo jen po telefonu, bude dokazování velmi obtížené (i proto se nesmí nic nakupovat po telefonu). Můžete sdělit bance, že již provedená platba obsahovala špatný účet - banka pak oficiálně vyzve protistranu k navrácení peněz - jedná se totiž o bezdůvodné obohacení se, které je trestné (a v případě nevrácení peněz žalovatelné u soudu). Nicméně si banka za tento úkon může účtovat poplatek, který bude vyšší než 79 Kč. Efekt tohoto kroku je tedy sporný. Jestli posílat další peníze na jiný účet - těžko říct. Můžete nic neposílat a třeba se soudit. Nebo to poslat s tím, že jste si koupila zkušenost (lidově DZB - daň za blbost).

Question 2

⭐ Hypotéka na nemovitost s právní vadou

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro banky obecně spoluvlastnictví ani právní vady problém nejsou - vše lze ocenit. Odhadce banky tedy poníží zástavní hodnotu nemovitosti o veškeré právní vady a o případný diskont za spoluvlastnictví - uvidíte na kolik to vyjde a zda-li bude % LTV pro úvěr dostatečné (mělo by být, neboť nechcete půjčit na celou nemovitost, ale jen na její část).

	Doporučuji Hypotéční banku, která je ochotná řešit i méně standardní situace.

Question 3

⭐ Jak zrušit běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejjistější je stále účet zrušit při osobní návštěvě pobočky. Online to bohužel nejde. Korespondenčně to můžete zkusit, ale banky pak často klientovi "hází klacky pod nohy" a žádost u ukončení účtu (pro kterou nenajdete standardizovaný formulář) odmítají pro formální nedostatky a bojují o několik málo měsíců poplatků navíc.

Question 4

⭐ Poplatek za kartu

Accepted Answer

Dobrý den,

	některé banky si bohužel stále účtují roční poplatek za vedení karty, přestože mnoho jiných bank nabízí vedení účtu zcela zdarma (včetně karty, internetbankingu, atd.). U jaké banky máte veden běžný účet?

Question 5

⭐ Dohledání platby

Accepted Answer

Dobrý den,

	platbu určitě je možné dohledat (samozřejmě i bez variabilního symbolu) - můžete tak učinit i osobně přes internetbanking a přímo si vytisknout i potvrzení.

Question 6

⭐ Spoluvlastnictví - vypořádání soudem

Accepted Answer

Dobrý den,

	moc děkuji za doplnění a omlouvám se za mystifikaci...které se dopouštím maximálně jednou za 10 let :)

	Ponechám zde pro ostatní návštěvníky i Váš odkaz, který velmi dobře celou problematiku dle aplikace NOZ a posledních judikatur ÚS popisuje.

	https://www.epravo.cz/top/clanky/zpusoby-vyporadani-podiloveho-spoluvlastnictvi-pri-jeho-zruseni-soudnim-rozhodnutim-97367.html

Question 7

⭐ Spoření na 3 roky

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji termínovaný vklad Fix od Evropsko-ruské banky s úrokem:

	
		1 rok = 2,2%
	
		2 roky = 2,5%
	
		3 roky = 2,6%


	Optimální volbou je dvouletý termín (za třetí rok je již přírůstek úroku neadekvátní).

	Vklady jsou u všech bank pojištěny stejně - na 100% hodnoty do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,7 mil. Kč), tedy není bezpečnější či rizikovější varianta.

Question 8

⭐ Vypořádání spoluvlastnictví

Accepted Answer

Dobrý den,

	teď je situace taková, že dům vlastníte se strýcem dohromady - Vy máte 3/4, on má 1/4. Buď se spolu na prodeji domluvíte (svobodně, bez advokátů, bez soudů) a jeden druhému svou část prodáte nebo dům nadále zůstane ve spoluvlastnictví vás obou. Je to jednoduché - Váš strýc vlastní 1/4 - buď Vám ji prodá za cenu, kterou akceptuje, nebo Vám tu 1/4 neprodá a zůstane jeho. Soud mu nemůže nakázat Vám něco prodávat. Stejně tak Vy nemáte povinnost strýce vyplácet/odkupovat od něj jeho podíl na RD a soud Vám to nemůže nakázat. 

	K soudu se podávají žaloby ve stylu "on mě poškodil takto, a proto požaduji tuto náhradu/nápravu". Vy nemůžete žalovat pana strýce, protože Vás nijak nepoškodil (že Vám nechce prodat něco za Vaši cenu není poškození, na takovýto prodej/cenu nemáte právní nárok). Stejně tak on nemůže žalovat Vás, protože jste pana strýce nikterak nepoškodila (že ho nechcete vyplatit/odkoupit od něj 1/4 RD, tím ho nijak nepoškozujete, na to on nemá právní nárok).

	Spoluvlastnictví nemovitosti není z mého pohledu ideální, ale přesto spousta nemovitostí ve spoluvlastnictví je. Zejména tehdy, když příbuzní podědí každý nějaký podíl na RD a nemohou se dohodnout, kdo koho vyplatí. Pak je tato nemovitost vlastněna všemi vlastníky, všichni se musí dle výše svého podílu podílet na společných nákladech (energie, daně, atd.) a nemovitosti si moc nikdo neužije.

Question 9

⭐ Půjčka online

Accepted Answer

Dobrý den,

	zde si prosím vyberte pro Vás vhodnou půjčku (doporučuji hned tu první "minutovou půjčku") a klikněte na "sjednat online". Formulář Vás následně provede celým procesem získávání půjčky (bude třeba samozřejmě doložit potvrzení o příjmu).

Question 10

⭐ Změna banky s kontokorentem

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, jak jsem Vám odpovídal níže, banku lze měnit i s vyčerpaným kontokorentem (a takto vyčerpaný kontokorent doporučuji refinancovat nikoliv novým kontokorentem u nové banky, ale spotřebitelským úvěrem, který má nižší úrok). Je samozřejmě potřeba doložit trvalý příjem nové bance.

Question 11

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	malé město a fyzická nepřítomnost poboček jiných bank dnes vůbec nevadí, protože vše se dnes vyřizuje plně online přes internet z pohodlí domova. Vezměme třeba doporučovanou Equa Bank - o účet zažádáte online a banka Vám pošle smlouvu k podpisu kurýrem bezplatně až domů. Navíc Vám převede na nový účet i všechny trvalé platby, inkasa a SIPO a ukončí účet o stávající banky (takže nemusíte chodit vůbec nikam a vše vyřídíte z pohodlí domova). To vše zcela bezplatně a bez podmínek.

	Toto je dnes běžný servis moderních bank. Podobný komfort nabízí i např. Fio Banka, Air-Bank a další (zde se ale platí za výběry z bankomatů cizích bank, které jsou u Equa bank zdarma). U všech těchto bank vyřídíte veškeré operace přes internetbanking - fyzicky na pobočku již nebude muset v životě nikdy více.

Question 12

⭐ Podvodný prodej s platbou předem

Accepted Answer

Dobrý den,

	je to samozřejmě nesmysl, nic takového neexistuje (banku vůbec nezajímá, co kdo komu posílá či neposílá). Jedná se o klasický podvod.

Question 13

⭐ Změna banky s kontokorentem

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Změnit banku lze i s nedoplaceným kontokorentem - kontokorent je příliš nákladný (vysoký úrok), tedy je optimální při změně banky kontokorent refinancovat standardním spotřebitelským úvěrem. Tak jako tak je třeba doložit pravidelný příjem. Doporučuji Equa Bank, vše kompletně bez poplatků (včetně výběrů z bankomatů všech bank).

Question 14

⭐ Evropsko-ruská banka

Accepted Answer

Dobrý den,

	vklad u české Evropsko-ruské banky je standardně pojištěn jako u všech jiných bank působících v tuzemsku, tedy na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,7 mil. Kč). Tato banka je kapitálově od své ruské matky oddělena, tedy přelévání problémů z ruského bankovního sektoru nehrozí. Tedy není důvod sem peníze neuložit - ER Bank má v současné době jedny z nejlepších úroků na trhu.

Question 15

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nechce-li Vám vaše banka vyhovět, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 bank. Doporučuji Equa Bank - výpisy si můžete osobně a zdarma generovat přímo přes internetbanking zcela dle libosti volby "od-do". Navíc je vedení účtu zcela zdarma bez jakýchkoliv podmínek (včetně výběrů z bankomatů všech bank).

Question 16

⭐ Pochybný úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud ztratil doklady a vše řádně nahlásil PČR, nebude problém prokázat, že si půjčku někdo vzal na odcizené doklady (toto by byla chyba banky, která by si měla při žádosti o úvěr ověřit platnost předkládaných dokladů v databázi odcizených dokladů). 

	Ohledně tak dlouhého prodlení - to normální není. Banky sice nejsou horké hlavy, které by Vás do exekuce posílaly druhý den po splatnosti, ale neplatit několik let - to už banky dávno konají.

	Ještě tu může být jiná varianta, kdy jde o falešnou upomínku, kde se někdo vydává za Raiffesenbank a snaží se jen z Vašeho bratra dostat nějaké peníze.

Question 17

⭐ Univerzální poskytovatel služeb

Accepted Answer

Dobrý den,

	myšlenka zajímavá, ale pro banku dnes obávám se příliš široká. Doporučuji náš článek Bankovnictví budoucnosti. Vývoj jde směrem integrace služeb, to bude budoucnost. Lze očekávat stále vyšší integraci bankopojištění, ke kterému si banky třeba časem přiberou ještě energie či služby mobilních operátorů (čistě jako pře-prodej). Ale integrovat do banky i dražitelské, darovací či cestovatelské služby - to v horizontu 10-20 let nevidím reálně (pokud vůbec někdy). Překážek je mnoho: od legislativních (v bankovnictví je úplně jiná ochrana osobních údajů oproti aukčnímu portálu) až po ty investorské (investoři nakupují akcie banky proto, že chtějí akcie finanční instituce, která se bude věnovat financím - a ne spolujízdám - každá aktivita je jinak riziková, je od ní očekáván jiný výnos, atd.).

Question 18

⭐ CERTIS - mezibankovní platební styk

Accepted Answer

Dobrý den,

	účast je teoreticky pouze dobrovolná (CERTIS je definován jako systém, jehož se mohou, nikoliv musí, coby přímí účastníci účastnit banky, stavební spořitelny, družstevní záložny a pobočky zahraničních bank), ale v praxi bez toho běžná banka nemůže dost dobře existovat (z doby minulé jsou ovšem známé případy vybraných družstevních záložen a bank, které se CERTISu neúčastnily, neměly svůj bankovní kód a peníze měly technicky uložené u jiných bank na sběrném účtu).

Question 19

⭐ Pochybný úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji se ihned s dopisem obrátit na Raiffeisenbank a Policii ČR a nahlásit možný podvod (buď se jedná o omyl nebo je to podvod, kdy si někdo na jméno Vašeho bratra vzal úvěr - mimochodem, neztratil Vás pan bratr v minulosti osobní doklady jako OP či pas?).

Question 20

⭐ Půjčka pro invalidního důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,

	coby invalidnímu důchodci Vám půjčku rozhodně nedoporučuji. Nemáte plat, jen invalidní důchod, který pravděpodobně nebude vysoký (banky nepůjčují na nižší příjem než zhruba 9 000 Kč měsíčně čistého) - Váš rozpočet je již tak napnutý, že si rozhodně nemůžete dovolit platit bankám úroky. 

	Když si půjčuje důchodce, invalida, nezaměstnaný, matka na mateřské - to je vždy začátek konce. To přece za půjčených pár tisíc korun nestojí, ne?

	Doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 21

⭐ Platby ČR-SR

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro platební styk ČR-SR doporučuji Fio Banku, kde je vedení účtu kompletně bez poplatků včetně všech tuzemských plateb i plateb ČR-SR (platí se jen za výběry z bankomatů cizích bank, jinak je vše zdarma). Účet lze založit online a banka působí i na Slovensku.

Question 22

⭐ Smlouva o úschově

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji prostudovat náš článek Prodej nemovitosti 2. Nejdůležitější je správné sladění kupní smlouvy a smlouvy o úschově - optimálním řešením se tedy zdá být notář, který může obě smlouvy připravit a který zajišťuje i úschovu peněz. Banky v základní ceně jistotního účtu (zhruba 6 000 Kč) mají připravenou pouze základní verzi smlouvy a každá modifikace stojí poplatek navíc. Výhodou banky zase je, že Vám nemůže peníze zpronevěřit (u notáře to teoreticky možné je, ale prakticky se tak neděje - na rozdíl od advokátní úschovy, kde se čas od času najde nepoctivý advokát, který peníze z úschovy zpronevěří).

	Nejste-li právník a nechcete-li platit za právníka, doporučuji si sehnat třeba 3 verze smluv o úschově, porovnat je a selským rozumem posoudit, jestli něco klíčového nechybí právě v té Vaší smlouvě. Smlouva musí mít velmi přesně popsané podmínky, kdy má schovatel peníze vyplatit prodávajícímu či vrátit kupujícímu. Je třeba uvažovat a popsat všechny myslitelné stavy, které mohou nastat (ne jen očekávaný průběh). Pro schovatele (banka či notář) je smlouva o úschově souborem pravidel, podle kterých se musí řídit po složení peněz. Schovatel nezkoumá, zda je něco správné či morální - pouze následuje doslova popsaná pravidla hry ve smlouvě.