Question 1

⭐ Konsolidace a refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

	přijde na to, co myslíte "malým prodlením se splátkami". Den-dva banky neřeší, ale být v prodlení se splátkou déle než týden a více již generuje upomínky a záznamy v registrech dlužníků. Se záznamem v registrech dlužníků Vám bohužel nikdo nepůjčí dalších 4-5 let. Ale za zkoušku nic nedáte. Tak jako tak místo mBank bych doporučil Equa bank nebo Air Bank, které nabízejí ještě nižší úroky/RPSN.

Question 2

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel s tím dnes již nic dělat nejde, peníze z takto starých vkladních knížek není možné již vybrat. Před 26 lety ještě ani neexistovala Koruna česká, vklady jsou tedy v měně Kčs. Drobnou útěchou Vám může být pouze to, že Vám propadlo jen 120 Kčs. Jiní takto doma najdou po prarodičích třeba i deseti-tisíce Kčs.

Question 3

⭐ Platbomat ČS

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, platbomat je tam.

Question 4

⭐ Na hračky

Accepted Answer

Dobrý den,

	doufám, že žertujete - přece se nechcete zadlužit kvůli nákupu hraček a riskovat pro takovou malichernost exekuce a osobní bankrot. Každá mikro-půjčka, půjčka, spotřebitelský úvěr, nákup na splátky či hypotéka představuje nemalé riziko. S půjčováním peněz je to jako s ohněm - dobrý sluha, špatný pán. V životě se vyplatí takto riskovat a peníze si půjčovat jen z velmi závažných důvodů - např. nákup nemovitosti pro vlastní bydlení. Půjčovat si na hračky, dárky, vybavení domácnosti, dovolenou - to je velmi nerozumné. Poradny pro dlužníky jsou plné maminek, které tam opakují stále stejný příběh - dítě nutně potřebovalo novou hračku, mobil, počítač, atd. To nejlepší, co pro svoje děti můžete udělat, je žít bez dluhů. 

	Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 5

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

	obávám se, že Vám nikdo nepůjčí - dle nové legislativy nemůže věřitel dlužníkovi půjčit více, než kolik je dlužník schopen splácet ze svého oficiálního příjmu. I kdybyste ale měl oficiální příjem celých 20 000 Kč, bylo by to velmi na hraně - 570 000 Kč při nejnižším možném úroku 6,9% a nejdelší možné době splácení (8 let) vychází na měsíční splátku 9 000 Kč. 

	Máte-li nemovitost či jiné hodnotné věci, o které byste mohl v exekuci přijít, doporučuji válčit ze všech sil, přibrat si další úvazek a snažit se splácet. Nemáte-li nic, o co byste mohl v exekuci přijít, doporučuji zažádat o osobní bankrot - to je 5 let živoření z minima, ale pak budete zcela očištěn a všech dluhů zbaven.

Question 6

⭐ Poplatek za výběr hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	za výběr hotovosti na přepážce si Česká spořitelna účtuje 80 Kč. Proto doporučuji vybrat peníze raději přes bankomat za 0-5 Kč (ze sítě bankomatů ČS).

Question 7

⭐ Propadnutí rezervační zálohy

Accepted Answer

Dobrý den,

	předběžné schválení je bohužel nezávazné a nevymahatelné. Kdyby Vám banka vystavila závazný příslib hypotéky za konkrétních podmínek, dala by se vymáhat škoda vzniklá z neudělení hypotéky a z toho plynoucí ztráty zálohy. 

	Nechat Vás čekat 2 měsíce je vysoce neseriózní přístup ze strany banky - standardně celý proces přidělení hypotéky nezabere déle než dva týdny. Kolik dní zbývá do propadnutí zálohy? Můžete zkusit oslovit jiné banky - doporučuji UniCredit Bank 1,29%, Wüstenrot 1,49%, Fio banku 1,68% nebo mírně dražší Hypotéční banku za 1,89%, která umí rychle řešit i méně standardní situace. Nebo dále tlačit na MONETA Money Bank.

Question 8

⭐ Zděděné akcie na nezařazeném účtu u CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,

	správa akcií bohužel není levná záležitost, resp. podobný poplatek byste platila nezávisle na množství akcií. Fio banka je navíc na trhu nejlevnější, jinde byste zaplatila více. Při aktuální ceně akcií ČEZ 416 Kč tedy celkem získáte 5 x 416 - 730 = 1 350 Kč (poplatky činí 35%). Lepší by bylo nechat zdědit všechny akcie pouze jednoho z vás, který by je za stejný poplatek všechny přepsal na sebe, prodal a peníze mezi ostatní rozdělil. 

	Akcie mohou zůstat ležet na nezařazeném účtu u CDCP libovolně dlouho, za to se žádný poplatek neplatí. Ale nic tím nezískáte. Doporučuji naopak dědictví vyřešit co nejdříve.

Question 9

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	šeky v tuzemsku proplácí pouze několik málo bank (kromě Vámi zmíněných bank výše ještě ČSOB a UniCredit Bank) a všechny si účtují podobně vysoké poplatky. Je to dáno tím, že šeky běžně v tuzemsku nikdo nepoužívá a náklady na proplacení "několika málo kusů ročně" jsou bohužel vysoké. Občas je problém některé šeky vůbec udat.

Question 10

⭐ Nad-národní aktivity

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel Vás nepotěším, ale taková banka není. Pro podporu aktivit velkých nadnárodních firem bych doporučil Bank of America či Deutsche Bank, které umí připravit unikátní řešení na míru. Ale i tak to nebude právně jednoduché a přinejlepším budete stále muset využít služeb několik různých bank (pro 100% pokrytí všech Vámi zmíněných států).

Question 11

⭐ Blokace účtu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekutor Vám může nechat obstavit majetek a zablokovat účet ve kterékoliv zemi. Nechat obstavit účet v Německu je samozřejmě pro českého exekutora snazší než třeba v Japonsku, ale je jen málo zemí, kde by to bylo zcela nemožné (převážně země bez fungujícího právního systému - Afrika, atd.).

	Pokud byste na nějaký svůj závazek zapomněla, připomenou Vám to nejdříve upomínky. Až později přichází exekuce. Při dlouhodobém pobytu v zahraničí bych doporučil si zřídit datovou schránku (pro fyzické osoby zdarma).

Question 12

⭐ Kam uložit 400 tisíc Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší úrok bez vedení běžného účtu pro úložku 400 000 Kč nabízí ING Bank (0,5% do 400 000 Kč, dále 0,25%). Více je možno získat u jiných bank jen při sjednání bezplatného běžného účtu a splnění podmínek (např. 3x měsíčně zaplatit kartou či si na běžný účet nechat zasílat výplatu/důchod). Např. Air Bank 1% do 350 000 Kč či Equa bank 0,8% do 200 000 Kč (pro získání výhodného úročení nad 200/350 tisíc Kč je možné založit jeden účet sobě a druhý manželce - takto se dostanete na dvojnásobek limitu).

Question 13

⭐ Nuntius Brokerage and Investment

Accepted Answer

Dobrý den,

	požadavek na vrácení peněz je nutné směřovat na toho, kdo Vám tuto investici sjednal. Pokud jste si zatím jen otevřel účet výše a vložil na něj peníze (neposlal jste je dále Nuntius Brokerage and Investment), stačí si peníze ze svého účtu u ČSOB vybrat a účet zrušit.

	Investice nejsou na rozdíl od bankovních spořících účtů pojištěny pro případ ztráty a jejich hodnota v čase kolísá. Zde nesete právě Vy veškeré riziko a ze svých takto investovaných peněz nemusíte zpět dostat v extrémním případě vůbec nic. Proto takovéto produkty nelze doporučit bez hlubších znalostí finančních trhů a připravenosti akceptovat ztrátu až do 100% výše investice.

Question 14

⭐ Unikátní spoření PLUS od UniCredit

Accepted Answer

Dobrý den,

	Unikátní spoření Plus od UniCredit Bank nabízí úrok 0,3% od 200 000 Kč, což není mnoho - nemálo bank nabízí více (Air Bank až 1%, Equa bank až 0,8%, Sberbank až 0,83%, ING 0,5%, atd.) - kompletní přehled zde.

	Běžný účet od UniCredit bank je zdarma jen při splnění podmínek (příjem zasílaný na účet min. 12 000 Kč/měsíc), jinak se platí měsíčně 199 Kč. Doporučuji účet od Equa bank, kde jsou stejné služby zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek. Naopak při splnění volitelné podmínky (zaplatit aspoň 3x kartou či si nechat na účet zasílat příjem min. 10 000 Kč) dostanete něco navíc - úrok na spořícím účtu 0,8% do 200 000 Kč.

Question 15

⭐ Z ČS do mBank

Accepted Answer

Dobrý den,

	platební styk v rámci jedné banky (např. z ČS do ČS) je obvykle procesován v tentýž den - u vybraných bank zcela bez prodlení v momentu odeslání platby. Proto váš kolega obdržel peníze již v pátek. Platební styk z jedné banky do druhé banky (např. z ČS do MONETA Money Bank či mBank) zabere až 2 pracovní dny (1 den má banka odesílatele na odeslání peněz, 1 den má banka příjemce na připsání platby). MONETA může být v tomto rychlejší než mBank, třeba o pár hodin či celý pracovní den. Nejpozději dnes večer/zítra ráno byste peníze měla nalézt i na svém účtu v mBank.

Question 16

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

	SWIFT/BIC pro Komerční banku je "KOMBCZPP" (to je obecná identifikace banky v mezinárodním platebním styku). 

	IBAN je mezinárodní formát čísla účtu příjemce platby - číslo svého účtu Vám musí sdělit příjemce platby (to nikdo jiný nezná). Případně mi napište číslo účtu v českém formátu a já Vám ho převedu do formátu IBAN.

Question 17

⭐ Založení účtu online

Accepted Answer

Dobrý den,

	založení účtu online dnes nabízí každá druhá banka. Vybírejte mezi Equa bank, Air Bank či Fio bankou, kde je vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek (u Equa navíc včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank).

Question 18

⭐ Výplata důchodu na účet osoby blízké

Accepted Answer

Dobrý den,

	děti do 18 let si mohou založit účet se souhlasem zákonného zástupce/rodiče (s platební kartou již od 8-12 let), to není problém. Ovšem ČSSZ, která důchody vyplácí, může peníze zasílat jen dotyčnému na jeho vlastní účet nebo na účet manžela/manželky. Na jiné účty (dětí, sourozence, druha/družky) není možné sjednat výplatu důchodu.

Question 19

⭐ Blesk peněženka

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto s Blesk peněženkou bohužel nepůjde, neboť Blesk peněženka není bankovní účet, ale něco jako předplacená karta. Doporučuji Blesk peněženku ihned zrušit a výrazně ušetříte (platíte mnoho poplatků - za každé dobití 25 Kč, za zakoupení karty 125 Kč, za kontrolu zůstatku 5-10 Kč, za výběr z bankomatu 30 Kč, atd.). 

	Místo toho si zřiďte běžný účet u Equa bank, který je zcela zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek. Proč platit za něco nemálo poplatků, když jinde nabízejí ještě lepší služby a zcela zdarma?

Question 20

⭐ mBank

Accepted Answer

Dobrý den,

	s mKreditkou Plus musíte měsíčně utratit min. 4 000 Kč, jinak budete platit za vedení karty 59 Kč/měsíc. Výběr z bankomatu je zpoplatněn 1% z vybírané částky, min. 49 Kč, tedy v bankomatu nepoužitelné. Na bankomat bude třeba debetní karta k běžnému účtu, kde touto kartou musíte utratit min. 1 500 Kč měsíčně, jinak budete platit za vedení karty 29 Kč/měsíc. 

	Pokud měsíčně utratíte oběma kartami dle rozvržení výše 5 500 Kč, budete mít nulové poplatky a vyděláte navíc 40 Kč. Utratíte-li méně, zaplatíte na poplatcích 88 Kč. Průměrně vydělávající člověk měsíčně tolik kartou neutratí, takže skončí díky poplatkům v mínusu.

Question 21

⭐ Účet bez poplatků

Accepted Answer

Dobrý den,

	taková banka neexistuje, musíte si vybrat mezi účtem bez poplatků (a jakýchkoliv podmínek) a platební kartou, ze které budete dostávat % z nákupu zpět. Buď dostanete služby zdarma nebo % z nákupu (které zaplatíte bance zpět na poplatcích).

	Já bych osobně doporučil raději služby zdarma a bez podmínek - Equa bank (vše zdarma včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank).

Question 22

⭐ Zkratka LC

Accepted Answer

Dobrý den, záleží v jaké souvislosti jste se s tím setkal?

	Možné výklady jsou:

	"LC" = "local currency", tedy uvedení ceny v místní měně. 

	"L/C", nebo "LoC" =  "Letter of Credit", tj. česky akreditiv. Znamená, že kupující platí akreditivem. 

	Akreditiv: bankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.