Question 1

⭐ Platba za zboží předem - online bazar

Accepted Answer

Dobrý den,

	mezi platbou za zboží předem a na dobírku není rozdíl - chce-lit Vás prodejce napálit, může Vám poslat v balíku třeba cihlu. Naopak při platbě předem, kdy dochází k platbě z účtu na účet (což je jasně identifikovatelné - kdo komu zaplatil), lze druhou stranu lépe žalovat pro bezdůvodné obohacení se (pakliže balík neposlal). 

	Banky se obecně starají jen o poslání peněz z účtu na účet. Je jim upřímně jedno, za co, komu, kolik a proč platíte - to jde zcela mimo ně. Tedy není zde nic jako odložená platba až po potvrzení přijetí zboží. Banka těžko může být arbitrem v občanskoprávních sporech - toto šetření přísluší výhradně Policii ČR a soudům.

	Jediným rozumným způsobem nakupování bazarových věcí na internetu jsou dražební portály - nejznámější ebay či aukro. Vidíte zde celou historii prodávajícího a zpětné vazby. V případě podvodu Vám škodu hradí dražební portál a dále věc řeší s podvodníkem již ve vlastní režii. Nakupovat přes jakékoliv jiné online bazary bez osobního předání je skutečně velký hazard (nakupujete-li něco dražšího než kojenecké oblečení z druhé ruky za pár desítek korun).

Question 2

⭐ Výplata zasílaná na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	je třeba podat k soudu vylučovací žalobu na Vaši část peněz na synově účtu - stojí to čas a nervy, ale k penězům se nakonec dostanete.

	Jinak obecně, proč si necháváte posílat svoji výplatu na cizí účet? Vaše peníze jsou Vaše peníze, měly by ležet na Vašem účtu psaném na Vaše jméno. Zcela bez poplatků a podmínek nabízí vedení účtu např. Equa bank, Fio banka a další. Není důvod si posílat výplatu k někomu jinému - jen tím riskujete vážný problém, že se ke svým penězům nedostanete.

Question 3

⭐ Prodejce neobdržel platbu

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění. Určitě máte objednávku či doklad o koupi knihy, kde se přesně píše, na který účet peníze uhradit. Jaký tam byl účet - RBS? Pokud ano, tak jste své podmínky kupní smlouvy splnila a zbytek Vás nemusí trápit. Pokud tam byl jiný účet a Vy jste peníze poslala omylem na chybný účet, vyzvěte majitele účtu k navrácení peněz a knihu zaplaťte tak, jak je ujednáno v objednávce/dokladu o koupi. 

	Ještě jednou opakuji, pokud by účet již neexistoval (pakliže Tarsago s RBS ukončilo spolupráci), pak by se Vám peníze musely samy vrátit zpět.

Question 4

⭐ Podvod?

Accepted Answer

Dobrý den,

	upřímně tomu nerozumím. Proč jste někam posílala peníze a na základě jaké smlouvy? Něco jste kupovala?

	Př. když něco koupím na eshopu, přijde mi faktura či kupní smlouva, kde je jasně uvedeno číslo účtu, kam mám zboží zaplatit. To je jednoznačné. Pokud by náhodou číslo účtu neexistovalo, peníze by se automaticky vrátily zpět. 

	Nejedná se o nějaký podvod, kdy z Vás někdo vytáhl peníze zcela záměrně?

Question 5

⭐ Otevření účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. 

	Ano, coby občan země EU si můžete otevřít účet ve kterékoliv bance ve kterékoliv členské zemi EU. Pro běžný účet doporučuji Equa bank - vedení účtu kompletně zdarma bez podmínek. Ohledně spoření - kolik chcete uložit, v jaké měně, chcete mít peníze kdykoliv k dispozici, nebo raději termínovaný vklad?

	Otevření účtu přes internet je vždy podmíněno podpisem smlouvy (kterou banka posílá kurýrem po ČR zdarma - zaslání do zahraničí po domluvě).

Question 6

⭐ Životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	kapitálové a investiční životní pojistky jsou extrémně nevýhodné produkty, u kterých budete ještě ráda, když skončíte na nule. Dobrovolně by si je člověk nesjednal, tudíž jsou tlačeny finančními poradci. Doporučuji co nejdříve prošetřit, co přesně a komu platíte a prověřit možnost ukončení. Nejedná se pravděpodobně o podvod jako takový, jen to pro Vás není výhodné. 

	Určitě máte podepsanou smlouvu o pojistce - kontaktujte pojišťovnu, u které máte pojistku sjednanou.

Question 7

⭐ Účet pro svěřenecký fond

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet pro svěřenecké fondy (SV) zatím nabízejí pouze J&T Banka a Raiffeisenbank. V českém právním řádu se jedná o novinku, navíc z pohledu bank (dodržování AML) velmi komplikovanou. Proto se do toho banky příliš nehrnou.

Question 8

⭐ SEPA platba do Rakouska

Accepted Answer

Dobrý den,

	standardní SEPA platba (do 50 000 EUR) trvá 2-3 pracovní dny. Ostatní mezinárodní platby (tedy ne v EUR či nad 50 000 EUR) zaberou v Evropě o 1 pracovní den více.

	Pro platby za nákupy v zahraničních eshopech (či na ebay) je lepší použít přímou platbu kartou či paypal - zejména tehdy, když na odchozí SEPA platbu zaplatíte ve Sberbank nemalý poplatek 250 Kč (což je 10x více, než kolik byste zaplatil např. v Air Bank).

Question 9

⭐ Zavádějící informace při sjednání úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	zákonnou povinností poskytovatele úvěru je klienta obeznámit nejen s RPSN (tedy ne s úrokem, ale se skutečnými náklady na půjčku), ale i s celkově zaplacenou částkou. Nejsem si však jist, nakolik by bylo v případném sporu prokazatelné ústní potvrzení od pobočkové pracovnice (předpokládám, že písemně ten přeplatek "jen 5 000 Kč" od nich nemáte). Tedy spor nedoporučuji.

	Kdybyste prokázal, že Vám paní na přepážce poskytla zavádějící informace (což jde těžko bez papíru s razítkem), pak máte právo od úvěru odstoupit - v tom případě ale musíte peníze bance neprodleně vrátit (jenže ty už nemáte). Nárok na nižší úrok není - buď půjčka platí, nebo ne (nedá se smlouvat stylem "když byly zavádějící informace, tak chci nižší úrok"). 

	Osobně by mě zajímalo, za jaký úrok/RPSN jste si vlastně půjčil, neboť při úroku 11,9%/RPSN 12,63% mi vychází přeplatek za 2 roky skutečně jen na 5 168 Kč. Máte-li úvěr přeplatit o 13 000 Kč, tak jste si musel půjčit tak za 20% (dvojnásobek toho, za kolik se dnes běžně půjčuje). Obecně GE Money Bank má v tuzemsku bezkonkurenčně nejdražší úvěry, na čemž nic nemění ani jejich masivní reklamní kampaň s kocourem.

	Řešením by bylo úvěr refinancovat - třeba u Equa bank či Air Bank, kde nabízejí úrok/RPSN blízko 10% a onen přeplatek by byl skutečně jen 5 000 Kč.

Question 10

⭐ Kam uložit 300 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji spořící účet bez výpovědní lhůty (peníze máte kdykoliv k dispozici a pro 300 000 Kč je úrok podobný jako u termínovaných vkladů, kde byste peníze nemohl vybírat dle potřeby). 

	Zajímavé podmínky nabízí Air Bank (0,9% do 250 000 Kč bez podmínek) a Equa bank (1,25% do 200 000 Kč při používaní bezplatného běžného účtu, jinak 0,75%), dále pak ZUNO či Expobank. Kompletní přehled zde.

Question 11

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	blokaci exekutorem by Vám prozradili nejen na pobočce, ale i byste to dostala písemně poštou přímo od exekutora.

	Jinak doporučuji běžný účet převést do Equa bank, která nabízí vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Dejte poplatkům jednou pro vždy sbohem.

Question 12

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,

	kontokorent nedoporučuji - platí se za něj obvykle měsíční poplatek v řádu desetikorun a minusový zůstatek je vysoce úročen (15-20%). Lepší je si vytvořit vlastní rezervu, resp. dát si závazek, že zůstatek na účtu nesmí nikdy klesnout např. pod 2 000 Kč.

	Mimochodem, u jaké banky máte veden běžný účet?

Question 13

⭐ Starší vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	vkladní knížka je platná a peníze je možné kdykoliv vybrat (případně dle omezení výpovědní lhůty). Nicméně je již mnoho let úročena pouze 0,01%. Doporučuji vkladní knížku co nejdříve zrušit a peníze převést třeba na spořící účet bez výpovědní lhůty s úrokem kolem 1% (dle banky) - např. Air Bank, Equa bank a další. Česká spořitelna Vám zajímavý úrok nenabídne.

Question 14

⭐ Nepovolený debet a zablokovaná karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji navštívit nejbližší pobočku vaší banky a domluvit se osobně na řešení (některé banky dočasně blokují platební karty při nepovoleném debetu).

Question 15

⭐ Může si prodejce sám strhnout peníze z karty?

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto jde skutečně mimo GE Money Bank a MasterCard. Váš účet je sice Váš, ale pokud někomu udělíte dobrovolně souhlas s inkasem, pak si peníze může dotyčný stahovat dle své potřeby. Je to podobné jako SIPO či inkasa za elektřinu, plyn nebo mobil - také se Vás po udělení souhlasu nikdo neptá na každou položku.

	Není mi zcela jasné, proč jste cokoliv McAfee platila (antivirů k bezplatnému užití pro soukromé účely je plný internet - AVG, atd.). Ale když už jste si od nich něco koupila a zaplatila, měla jste si pořádně prostudovat smluvní podmínky - ve kterých byste se třeba dočetla, že první rok je se slevou 2 000 Kč a od dalšího roku budete platit plnou cenu 2 399 Kč. Mně osobně se takto konstruované smlouvy nelíbí a část z nich se určitě pohybuje na hranici klamavé reklamy. Ale nejlepší obranou proti těmto obchodním praktikám je si vždy důkladně přečíst kupní smlouvu a rámcové smluvní podmínky.

	Pro udělení souhlasu s platbou jste musela poskytnout více než jen svůj email a jméno - sdělila jste jim číslo karty, datum expirace a tzv. CV2 kód z rubu karty (který slouží jako PIN) - bez těchto údajů by nikdo platbu nemohl autorizovat a nikdo jiný tyto údaje mimo Vás nezná.

	Můžete zkusit otevřít diskuzi s McAfee o tom, že jste si myslela, že kupujete něco jiného za jinou cenu a bez automatické prolongace. Třeba Vám tuto reklamaci uznají a peníze vrátí. Ale banku a MasterCard z toho doporučuji vynechat - toto je Váš soukromý obchodní vztah s McAfee. Je to podobné, jako by Vám v supermarketu omylem naúčtovali více a Vy jste omylem více zaplatila kartou - za to přece také nemůže banka, ale dílem Vy (nepozornost) a dílem pokladní (omyl).

Question 16

⭐ Zaplacené zboží, které nebylo dodáno

Accepted Answer

Dobrý den,

	věc je třeba oznámit Policii ČR a podat trestní oznámení pro podvod. Žádná banka nemá pravomoc platbu stornovat či peníze někomu blokovat/vracet. 

	Jinak obecně, bazary jsou plné podvodníků, které z lidí takto tahají peníze. Proč kupujete od naprosto neznámé a neprověřené osoby a ještě platíte předem? To je nerozum. Pro bezpečné bazarové nákupy online tu máme ebay či aukro, kde vidíte zpětnou vazbu na prodejce. Navíc tyto dražební portály v případě podvodu hradí kupujícímu škodu.

Question 17

⭐ Má smysl spořit v EUR na Slovensku?

Accepted Answer

Dobrý den,

	1) účty v NOK či CHF vede zdarma Fio banka

	2) kurzy bank (EUR/NOK či EUR/CHF) jsou obvykle horší oproti kurzům lepších směnáren, nicméně za hotovostní vklad jiné měny něž EUR si banky účtují nemalý poplatek (% z vkládané částky)

	3) pakliže se eurozóna jednou rozpadne, bude to rozpad na "disciplinovaný sever a nedisciplinovaný jih" (SR i ČR má mnohem blíže k severu, kde by byla společná silnější měna zachována)

	Osobně bych se rozpadu EU ani eurozóny nyní neobával a eura za jinou měnu neměnil. Ano, SR (na rozdíl od ČR) ručí za dluhy Řecka, Itálie, Španělska, Portugalska a dalších. Ano, migrační krize byla Evropou v rámci sebedestruktivního humanismu totálně nezvládnutá. Ano, zdá se, že EU si zatím neporadila s žádnou krizí, které čelila (v rámci solidarity problém vždy jen rozmělnila mezi všechny a problém se tím nikdy nevyřešil, jen odsunul do budoucna). Ano, z technologicky vyspělé západní EU si právem ostatní světové mocnosti tropí legraci, neboť ji zcela paralyzovala technologicky nevyspělá "skupina lidí s klacky" z Afriky a Blízkého východu a ona musí platit výpalné za ochranu svých hranic všem okolním sousedům (Afrika/Turecko). I přesto všechno jsem optimistou doufajícím v zachování EU a její vnitřní reformaci, kdy EU bude na prvním místě hájit zájmy svých občanů a bude razit odpovědnou, trvale udržitelnou a spravedlivou politiku.

Question 18

⭐ Zaplacené a nezaslané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál.

	Banky do těchto záležitostí nemohou jakkoliv zasahovat (nemohou platbu stornovat či někomu odečíst peníze z účtu). Věc je třeba oznámit Policii - podat trestní oznámení pro podvod.

	Jinak obecně důrazně nedoporučuji nakupovat na inzerát od neprověřených prodejců - chcete-li něco koupit bazarově z druhé ruky, mrkněte na ebay či aukro - zde je prodejce lustrovaný, vidíte jeho historii a komentáře. Když by Vám zboží zasláno nebylo, aukční portál škodu nahradí.

Question 19

⭐ Poplatek za zaslání upomínky

Accepted Answer

Dobrý den,

	podejte proti tomuto postupu písemně stížnost na pobočce GE Money Bank. Jedná-li se o problém banky (na účtu bylo skutečně dost peněz v den splátky - tedy min. o 200 Kč více (minimální zůstatek na účtu), než činila splátka - a inkaso bylo řádně nastaveno), pak Vám banka musí vrátit všechny poplatky.

	Obecně, nejste-li spokojena s přístupem své banky, není nic snazšího než přejít ke konkurenci (na trhu je přes 30 bank) - mnoho bank dnes nabízí vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek a refinancování půjček s úrokem pod 10%. Třeba Equa bank, Air Bank a další.

Question 20

⭐ Blokace účtu manželky

Accepted Answer

Dobrý den,

	dokud nejste s manželem definitivně rozvedena, ručíte za dluhy společně a nerozlučně (probíhající rozvodové řízení na to nemá vliv). Exekutor účet blokuje pravděpodobně proto, že si myslí, že by na něj manžel mohl odklánět své peníze (jiný důvod mě nenapadá, pokud Vaše peníze nechce použít pro úmor dluhu - i když je to samozřejmě divné, když se rozvádíte). 

	Doporučuji podat k soudu vylučovací žalobu na peníze na Vašem účtu (že Váš účet je skutečně Váš a manžel na něm nemá žádné peníze). Také zkuste soud přesvědčit o tom, že dluh si vzal manžel bez Vašeho vědomí a Vy s tím nemáte nic společného. Třeba se Vám těmito dvě kroky podaří nejen odblokovat účet, ale do budoucna (po rozvodu) vyváznout z exekuce manžela.

Question 21

⭐ Jak dlouho trvá platba z KB do ČS?

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Komerční banka, ale poradenský portál. Platba z KB do ČS trvá dva pracovní dny.

	Jinak obecně pro běžný účet doporučuji Equa bank - vše zdarma (včetně výběrů z bankomatů cizích bank) a bez podmínek.

Question 22

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

	o hypotéku můžete žádat s přítelem dohromady již nyní (netřeba být sezdaní). Životní minimum na jednu osobu uvažuje banka zhruba 8 000 Kč, tedy dohromady můžete měsíčně splácet max. cca 8 000 Kč. Hypotéku je třeba doplatit do 65-70 let, bude se počítat věk staršího z vás, tedy max. doba splatnosti bude 15-20 let. Hypotéka 1,2 mil. Kč na 15 let při úroku 1,99% vychází na měsíční splátku 7 800 Kč, tedy hypotéku byste měli o fous získat. 

	Doporučuji Wüstenrot (hypoteční banku, ne stavební spořitelnu), Equa bank či Fio banku - férový přístup, nulové poplatky, úrok pod 2%. Případně vyplňte formulář hypoteční kalkulačka a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.