Question 1

⭐ Špatně spočtené zdravotní pojištění a oprava

Accepted Answer

Dobrý den,
v prohlášení poplatníka daně z příjmu informace o rodičovské uvedena není, je třeba o tom zaměstnavatele informovat separátně. Váš zaměstnavatel bohužel spoléhá na Vaši neznalost a opět Vám předkládá nepravdivé info. Oprava zdravotního pojištění musí být provedena ihned a peníze vráceny hned s příští výplatou. Určitě není důvod čekat na příští rok a vracení daní, se kterými zdravotní pojištění nemá nic společného (spíše to Váš zaměstnavatel opět nechce řešit a další rok Vám řekne, že už to nejde opravit).

Question 2

⭐ Za co a komu platím?

Accepted Answer

Dobrý den,
tento účet patří České pojišťovně, ale nejsme Vám schopni říct, za co a proč ČP platíte.

Question 3

⭐ Zaměstnavatel počítá mzdu chybně

Accepted Answer

Dobrý den,
výpočet čisté mzdy v pořádku nebyl a chyba na špatně spočteném zdravotním pojištění se musí opravit. Vašemu zaměstnavateli se tento problém evidentně řešit nechce, a proto Vám nadále tvrdí, že je vše v pořádku (skutečně není!). Pokud zaměstnavatel odmítá správně spočíst mzdu, můžete se s ním soudit a domáhat se náhrad (taktéž můžete dát podnět zdravotní pojišťovně k prošetření odvodů daného zaměstnavatele), ale mnohem jednodušší u brigády za pár tisíc korun bude celou věc řešit změnou zaměstnavatele.

Question 4

⭐ Jak spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejjednodušším řešením je spořící účet od Banky Creditas, který aktuálně nabízí úrok 2% bez podmínek (od října bude sníženo na 1,8%). Peníze máte kdykoliv k dispozici, nemusíte plnit žádné podmínky, vklady a výběry možné kdykoliv. 
Nebudete-li peníze potřebovat příštích 6 let, založte si 2 stavební spoření (pro každého jedno) s měsíční úložkou 1 700 Kč/osoba. Čistý výnos po zohlednění státní podpory (2 000 Kč/rok), úroku 1% a poplatků činí 3,5%. Na peníze ale nesmíte 6 let sáhnout, jinak byste přišli o státní podporu. Zde bych doporučil Českou spořitelnu a založení spoření online, při kterém je snížen poplatek za založení na 495 Kč/osoba (místo standardního 1% z cílové částky, což vychází na cca 1 500 Kč).

Question 5

⭐ Výpočet čisté mzdy na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše manželka by měla z hrubé mzdy 6 385 Kč dostat čistého na účet 5 682,65 Kč. Chybu udělala mzdová účtárna při výpočtu zdravotního pojištění, které by mělo být počítáno z vyměřovacího základu 6 385 Kč a ne z minimální mzdy 13 350 Kč. Vyměřovací základ z minimální mzdy 13 350 Kč by se použil jen v případě, kdy by manželka nebyla na rodičovské a vydělávala by méně než 13 350 Kč (pak je povinnost platit zdravotní pojištění min. ve výši vyměřovacího základu minimální mzdy). O korekci a doplacení mzdy požádejte mzdovou účtárnu zaměstnavatele Vaší manželky.

Question 6

⭐ Zástava nemovitosti rodičů

Accepted Answer

Dobrý den,
banka může půjčit na hypotéku max. 90% z hodnoty zastavované nemovitosti (při lepším úroku jen 80%). Zbylých 10-20% musí Váš syn financovat z vlastních úspor nebo dát do zástavy ještě jinou nemovitost (např. Váš dům). Jak píšete, dávat bance do zástavy všechny rodinné nemovitosti může být riskantní - v případě problémů se splácením můžete přijít o střechu nad hlavou všichni. Proto bych spíše doporučil Vašemu synovi snížit své požadavky na výši úvěru (půjčit si méně) nebo ještě pár měsíců spořit a použít více vlastních zdrojů.

Question 7

⭐ Insolvence a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenčního správce platíte od momentu jeho přidělení na Váš případ, resp. od měsíce, kdy na Vašem řízení začíná pracovat. Taktéž můžete být vyzván k úhradě jednorázových nákladů na počátku řízení spojených s přezkumem pohledávek. Další informace k Vašemu řízení Vám podá váš insolvenční správce, který je Vaším průvodcem osobním bankrotem a zná všechny detaily Vašeho případu.

Question 8

⭐ Odměna za sepsání návrhu

Accepted Answer

Dobrý den,
odměna za sepsání návrhu na insolvenci je regulována státem (pro jednotlivce max. 4 000 Kč bez DPH, pro manželé max. 6 000 Kč bez DPH) a měla by být placena z insolvence formou přihlášené pohledávky. Problém je, že za těchto podmínek (které jsou velmi nepříznivé pro kohokoliv, kdo by Vám službu "sepsání návrhu" poskytl) možná nenajdete nikoho, kdo by Vám návrh sepsal. Odměna insolvenčního správce se hradí z insolvence.

Question 9

⭐ Mám šanci na hypotéku s minimální mzdou?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve Váš prospěch hovoří délka zaměstnání u současného zaměstnavatele (8 let), nicméně kombinace "minimální mzda, 2 roky po insolvenci a jedna vyživovaná osoba" získání hypotéky bohužel neumožní. Insolvenci vyřeší čas - banky nepůjčují lidem 4-5 let po insolvenci, tedy za 2-3 roky tento problém odpadne. Nicméně s minimální mzdou byste hypotéku nikdy nezískala - bude třeba přiznat celý příjem a nenechávat si nic vyplácet bokem.

Question 10

⭐ Zvýšení nezabavitelné částky od června

Accepted Answer

Dobrý den,
zvýšení nezabavitelného minima od června 2019 se týká pouze více vydělávajících dlužníků (u jednotlivce bez vyživovacích povinností od 16 500 Kč). Toto opatření má motivovat dlužníky k vyšším výdělkům, ze kterých jim dříve nic nezůstávalo. S důchodem 9 900 Kč se Vás toto navýšení bohužel netýká.

Question 11

⭐ Podřízená pohledávka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
u insolvenčních řízení zahájených po 1/6/2019 se na příslušenství dluhu (úroky, penále, atd.) vyšší než 100% dluhu pohlíží jako na podřízenou pohledávku (nepočítá se do limitu 60% za 3 roky a bývá hrazena až jako poslední - v praxi se tak na ni ve většině osobních bankrotů vůbec nedostane).

Question 12

⭐ Blokace karty

Accepted Answer

Dobrý den,
tímto oznámením Vám banka sděluje, že Vaše platební karta byla zablokována na pokyn vydavatele karty. Toto se zpravidla stává v situaci, kdy došlo ke zneužití informací o Vaší platební kartě a vydavatel karty tak raději kartu preventivně zablokoval, aby předešel možným škodám. Obratem Vám bude vydána nová karta.

Question 13

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
bez dostatečného příjmu na žádnou další půjčku ani konsolidaci nedosáhnete. Vaší jedinou šancí je tak zatnout zuby, snížit výdaje na nezbytné minimum, zvýšit příjmy brigádami navíc a splácet co to jde. Nebo můžete požádat o osobní bankrot.

Question 14

⭐ Dluhy v manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
manželství má mnoho závažných právních důsledků. Mimo jiné ručíte společně a nerozlučně za všechny své dluhy. Nezáleží na tom, kdo si půjčku z vás dvou sjednal a jestli o ní ten druhý věděl. Za všechny dluhy ručíte společně. Proto byste měli o insolvenci žádat společně, jinak by exekutor dluhy vymáhal pro druhém z vás (který by nebyl insolvencí chráněn).

Question 15

⭐ Společné oddlužení pro manžele

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy i manžel budete v insolvenci pobírat pouze nezabavitelné minimum, které závisí na Vašich příjmech a počtu vyživovaných osob. Během insolvence je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Projdete-li úspěšně oddlužením, budou Vám zbylé nezaplacené dluhy prominuty. Doporučuji náš článek Insolvence a osobní bankrot.

Question 16

⭐ Insolvence v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
již prodělaná insolvence není překážkou pro žádost o další osobní bankrot. Jako manželé ručíte za své dluhy společně a nerozlučně - proto byste měli o insolvenci žádat dohromady, jinak by exekutor mohl dluhy vymáhat po druhém z Vás.

Question 17

⭐ Mohu prodat nemovitost v zástavě?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitost se zapsaným zástavním právem je neprodejná (mnohé banky navíc prodej přímo zakazují věcným břemenem "zákaz zcizení", které neumožňuje změnu majitele). Banka by musela nejprve souhlasit s výmazem zástavního práva. To by bylo možné pouze za situace, kdybyste i bez této druhé nemovitosti splňovali podmínku LTV. Hodnota nemovitostí roste, zástavu lze v budoucnu nechat přecenit a po splnění podmínky LTV dohodnout výmaz. Nicméně to pravděpodobně nebude možné v horizontu pouhého roku.

Question 18

⭐ Odškodnění za nemoc z povolání

Accepted Answer

Dobrý den,
bylo-li Vám přiznáno odškodnění za nemoc z povolání, které zaměstnavatel uznal, pak je další postup právě na zaměstnavateli (měl by věc vykomunikovat se svou pojišťovnou).

Question 19

⭐ Lze konsolidovat zesplatněné půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
ani nejlepší finanční poradce na světě by nedokázal přesvědčit banky, aby půjčily někomu, kdo má zesplatněné úvěry a negativní záznamy v registrech. Nebankovním půjčkám (včetně fyzických osob) se vyhněte, jen byste si přitížil. 
Máte jen 2 možnosti:
1) požádat o osobní bankrot
2) zatnout zuby, snížit výdaje na minimum, zvýšit příjmy přesčasy, brigádami či směnami navíc a splácet co to jde

Question 20

⭐ Zaměstnavatel mi nevyplatil mzdu

Accepted Answer

Dobrý den,
je to nepříjemné, ale i s těmito komplikacemi je třeba v životě počítat a mít dostatečnou finanční rezervu ve výši 3-6 násobku průměrných měsíčních výdajů. Utratíte-li měsíčně např. 20 000 Kč, měl byste na účtu mít 60-120 000 Kč právě pro tyto mimořádné události (nemoc, zpožděná výplata, porouchaná pračka, atd.). 
Při prodlení s výplatou mzdy déle 15 dnů máte nárok na podání okamžité výpovědi. Zajděte na Úřad práce (ÚP) a podejte Žádost o uspokojení mzdových nároků. ÚP vše přezkoumá a část mzdy Vám v případě oprávněného požadavku vyplatí.

Question 21

⭐ Insolvence a nemocenská

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci máte nárok na nezabavitelné minimum, které vychází z výše čistého měsíčního příjmu a počtu vyživovaných osob. S čistým platem 23 000 Kč a bez dětí by Vám mělo zůstávat 11 954 Kč. Pokud onemocníte a na nemocenské obdržíte např. jen 17 000 Kč, zůstane Vám pouze 9 954 Kč. Pokud by Vám naopak v práci plat zvedli, bude Vám zůstávat více než 11 954 Kč.

Question 22

⭐ Hypotéka na vypořádání majetku v rodině

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku je možné čerpat nejenom na koupit nemovitosti, ale taktéž na vypořádání majetku v rodině, zpětné refinancování již zaplacené nemovitosti atd. Nemusíte tedy nutně aranžovat prodej a možná postačí darovací smlouva. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.