Question 1

⭐ Cizoměnová hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li příjmy v jiné měně než úvěr, jedná se o cizoměnovou hypotéku, která je komplikovanější z důvodu kurzového rizika a regulatorních požadavků. Hypotéka pro OSVČ je komplikovanější než hypotéka pro zaměstnance (obvykle jsou požadována 2 daňová přiznání s dostatečnými příjmy, tedy "ne-optimalizovanými daněmi"). Hypotéka s příjmy mimo EU je komplikovanější než s příjmy z EU. Žádat o hypotéku v ČR (v korunách) coby americký podnikatel není nemožné, ale čelíte zde všem komplexitám (mnoho bank Vás může odmítnout nebo úvěr poskytnout např. za dvojnásobný úrok).

Question 2

⭐ Reklamace na vkladomat

Accepted Answer

Dobrý den,
dle Vámi popsané situace výše k žádnému pochybení na straně banky nedošlo. Naopak všichni postupovali přesně tak jak měli. Při problému s bankomatem, kdy je z účtu odečteno/přičteno více/méně peněz než kolik jste skutečně vybrala/vložila (nebo se transakce zaúčtovala dvakrát, zapomněla jste peníze z bankomatu vybrat, atd.) si musíte podat reklamaci. Banka reklamaci prošetří (to může trvat i 30-60 dnů, neboť banka kontroluje technické záznamy z bankomatu) a v případě oprávněnosti reklamace provede korekci zůstatku na účtu (peníze připíše). Pracovník pobočky toto s Vámi na místě v žádném případě řešit nemůže (nemůže rozebrat bankomat a začít prozkoumávat technické záznamy a stav stroje). Reklamaci lze sepsat po telefonu v řádu minut, určitě není nutné provolávat hodiny. Nicméně voláte-li více a častěji, doporučuji si sjednat neomezený tarif, který s trochou šikovného vyjednávání seženete i za 400 Kč.

Question 3

⭐ Mohu vstoupit do insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba si ujasnit, kdo bankrotuje a kdo chce (nebo musí) vstoupit do insolvence. Zatímco fyzická osoba o insolvenci požádat může, právnická osoba do insolvence vstoupit musí (resp. na sebe musí podat insolvenční návrh). U právnické osoby soud následně řeší formu úpadku (reorganizace, zpeněžení majetkové podstaty), u fyzických osob se zkoumá poctivost záměru a osobní bankrot se buď povolí (je-li záměr poctivý a dlužník může splácet min. 2 200 Kč měsíčně) nebo zamítne.

Question 4

⭐ Obnova platební karty a PIN

Accepted Answer

Dobrý den,
při obnově platební karty (výměna staré karty za novou) je zachován stejný PIN, jak jste měla u staré karty. PIN si případně můžete změnit přes internetbanking. PIN je velmi citlivý údaj, který banky nikdy nezasílají poštou (ani doporučeně). Kdokoliv kdo by otevřel obálku s kartou a PINem by pak byl schopen Vám vybrat všechny peníze z účtu.

Question 5

⭐ Dopravní nehoda a náhrada škody

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste na Policii ČR sepsala prohlášení, že jste u nehody nebyla a žádné zranění/újmu jste neutrpěla, pak je poměrně komplikované si za rok vzpomenout, že jste vlastně u nehody byla a újmu utrpěla. Podkladem pro výplatu odškodnění z pojistky viníka je závěrečná zpráva Policie, která nehodu vyšetřovala. Muselo by se tedy znovu otevřít vyšetřování, musela byste změnit svou výpověď, atd. Doporučuji všechny právní důsledky takového jednání a šanci na znovuotevření případu a náhradu škody konzultovat a právníkem.

Question 6

⭐ Zvýšení rodičovské a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
z celkového příjmu 12 000 Kč (rodičovská 10 000 Kč a dar 2 000 Kč) by Vám měsíčně zůstávalo s jedním dítětem 9 507 Kč.

Question 7

⭐ Dosáhnu na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, s čistým příjmem 11 200 Kč na oddlužení dosáhnete a měsíčně Vám bude zůstávat 8 139 Kč (zbytek půjde na úmor dluhů). Oddlužení trvá 5 let a každý měsíc budete muset splácet min. 2 200 Kč.

Question 8

⭐ Půjčka na rekonstrukci bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
za takto vysoký úvěr bude banka požadovat do zástavy nemovitost, s čímž by museli souhlasit i ostatní vlastníci domu. Proto by bylo vhodnější dům rozdělit na 3 bytové jednotky, kdy by každý byl 100% vlastníkem svého bytu. Pak by získání hypotéky na rekonstrukci nebylo problém. Ale nejde jen o hypotéku, toto rozvržení má mnoho dalších výhod (každý by mohl volně nakládat se svým majetkem, dědictví, atd.).

Question 9

⭐ Hypotéka na trvale obyvatelnou chatu

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejvhodnější řešení. Pro získání hypotéky musíte splňovat mnoho parametrů (LTV, DTI, DSTI), nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou a čistý registr dlužníků. Banky akceptují do zástavy obvykle jen trvale obyvatelné nemovitosti.

Question 10

⭐ Jak vybrat libry z účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
není třeba si zřizovat účet v UK, libry si můžete vybrat i na pobočkách bank, které poskytují směnárenské služby. Žijete-li trvale v ČR (máte-li výdaje v korunách), pak Vám lépe poslouží koruny než libry.

Question 11

⭐ Insolvence pro podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, jako fyzická (OSVČ) i právnická (firma) osoba můžete projít insolvencí.

Question 12

⭐ Reklamace výběru z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
právě pro tyto případy (když něco nedopadne jak má) máme institut reklamace, kterého jste správně využil. Banka nyní vše prošetří a jestliže Vám výběr byl zaúčtován dvakrát a peníze vydány jednou, připíše Vám chybně odečtené peníze zpět.

Question 13

⭐ Insolvence a darovací smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence Vám bude povolena v případě, kdy budete schopen splácet měsíčně min. 2 200 Kč po dobu následujících 5 let (nebo do momentu doplacení všech dluhů). S navýšením příjmů Vám samozřejmě může kdokoliv pomoci sepsáním řádné darovací smlouvy a následným zasíláním peněz.

Question 14

⭐ SVJ a platba z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
blokace peněz na výpise z účtu běžně označuje platbu kartou. Ani při nejlepší vůli Vám nejsme schopni říci, za co váš předseda SVJ utratil tyto peníze - zeptejte se přímo jeho.

Question 15

⭐ Hypotéka a sleva na dani za zaplacené úroky

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na dani za zaplacené úroky z hypotéky můžete využít v případě, kdy jste čerpal úvěr na koupi nemovitosti, kterou užíváte k uspokojování bytových potřeb svých nebo své blízké rodiny (úvěrová smlouva musí být na Vaše jméno a v nemovitosti musíte bydlet). Dle ustálené praxe finančních úřadů je ještě požadavek, abyste byl majitelem dané nemovitosti. Bez splnění těchto 3 podmínek Vám sleva na dani přiznána nebude.

Question 16

⭐ Snížení daňového základu za úroky z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
potvrzení o zaplacených úrocích na hypotéce Vám poskytne banka po konci roku (v lednu). O zaplacené úroky si můžete snížit daňový základ v případě, kdy jste nemovitost užívala k uspokojování vlastních bytových potřeb (nebo potřeb blízké rodiny). Ze zaplacených úroků tak dostanete formou daňové vratky zpět 15%.

Question 17

⭐ Musím platit DPH?

Accepted Answer

Dobrý den,
za svou činnost dostáváte odměnu (provizi). Byla-li tato fakturovaná odměna za posledních 12 kalendářních měsíců celkově vyšší než 1 mil. Kč, stáváte se plátcem DPH.

Question 18

⭐ Hypotéka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně banky nepůjčují peníze ještě dalších 4-5 let po posledním prohřešku (exekuci, atd.). Nicméně Vy jste v unikátní situaci, kdy jste i přes vedenou exekuci nedostal záznam do registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), což se stává zcela výjimečně v případech, kdy věřitel s těmito institucemi nespolupracuje (např. vysoká škola). Máte-li registry skutečně čisté, hypotéku pravděpodobně získáte.

Question 19

⭐ AML a blokace platby

Accepted Answer

Dobrý den,
platbu Vám zablokoval Finančně analytický útvar Ministerstva financí na základě platné AML legislativy (proti praní špinavých peněz a financování terorismu). Když na nově zřízeném účtu bez jiné aktivity přistane náhle vyšší částka ze zahraničí, je to podezřelé - proto tento útvar nyní zkoumá odesílatele, příjemce a účel platby. Samozřejmě může být vše v pořádku a platba Vám bude odblokována. Jen se to zkrátka velmi podobá schématu, které využívají pachatelé k legalizování výnosů z trestné činnosti. Žalovat není koho. Je to stejné, jako kdyby Vás Policie ČR dočasně omezila na svobodě z důvodu podezření spáchání trestného činu (také na to má po určitou dobu nárok).

Question 20

⭐ Jak vybrat penzijní fond?

Accepted Answer

Dobrý den,
v našem srovnávači doplňkového penzijního spoření uvádíme přehledně výnosy všech fondů za poslední roky. Volit můžete mezi fondy konzervativními (nízké riziko, nízký výnos), vyváženými (střední riziko, střední výnos) a dynamickými (vysoké riziko, vysoký výnos). V článku Penzijní spoření - výnosy 2018 popisujeme volbu investiční strategie.

Question 21

⭐ Hypotéka a sleva na dani za úroky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je možné uplatnit slevu na dani z příjmu za zaplacené úroky poměrně za část roku, po kterou jste byt užíval k uspokojování vlastních bytových potřeb. Banka Vám po konci roku vystaví potvrzení o zaplacených úrocích a Vy si budete moci snížit daňový základ o 1/3 těchto úroků (neb jste byt užíval po dobu 4 měsíců z celkových 12).

Question 22

⭐ Mohu mít dvě hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,
budou-li oba úvěry u stejné banky a budete-li splňovat parametr LTV, pak je to možné. Naopak není možné jednou nemovitostí ručit za 2 hypotéky u dvou různých bank, neboť banky vyžadují zapsané zástavní právo ve svůj prospěch v prvním pořadí.