Question 1

⭐ Creditas

Accepted Answer

Dobrý den,

	spořící účet od Creditas lze určitě doporučit, neb nabízí aktuálně nejvyšší úrok - 1,1% bez omezení výše vkladu, přičemž 0,5% je fixní základ a zbylých 0,6% je připisovaných na konci každého kvartálu, ve kterém nebyla učiněna odchozí platba/výběr. Za pozornost stojí taktéž Air Bank (1% do 350 000 Kč při platbě 5x kartou měsíčně) a Equa bank (0,8% do 200 000 Kč při platbě 3x kartou měsíčně nebo příjmu min. 10 000 Kč zasílaném na běžný účet).

	Běžný účet bych doporučil od Equa bank - vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek.

Question 2

⭐ IBAN

Accepted Answer

Hello,

	IBAN is international format of bank account number used for international payments, detailed explanation here. "0800" is czech bank code for one of our domestic bank called Česká spořitelna (list of all czech bank codes is here). Following 6 digits are for optional bank account number prefix (if there is no prefix, please keep there zeros) and the last 10 digits are for bank account number.

Question 3

⭐ Na Ukrajinu

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak psal kolega v odpovědi na předchozí dotaz č. 3350, problém je v rozdílných korespondenčních (zprostředkovatelských) bankách. Každá tuzemská banka má cestu peněz na Ukrajinu řešenou jinak (přes jiné banky). Tudíž jedno spojení (ČS) může být rychlejší a bezproblémovější než jiné (MONETA). Banky se v mezinárodních platbách liší cenou (výše poplatku), kvalitou (rychlost platby) a ochotou (celkový přístup k zákazníkovi). Volte takovou banku, která Vám vyhovuje nejvíce (na trhu jich máme přes 30, rozhodně je z čeho vybírat). Případný nárok na odškodné je dle podmínek vaší banky (obvykle pokud by banka porušila závažným způsobem smluvní podmínky pro mezinárodní platební styk z jiného důvodu než "force majeure"). Nicméně zatím to celé trvá lehce nad týden, což se ještě výrazně nevymyká normálu.

Question 4

⭐ Blokace dětského účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekutor může nechat zablokovat i cizí účet (Vašeho potomka, manžela, kamaráda, atd.), pokud si na něj odkláníte peníze a tím bráníte exekutorovi v plnění jeho povinností. Pokud byste tam měla peníze, které Vám měl exekutor zabavit, je blokace dětského účtu v pořádku. Pokud byste tam naopak měla peníze, které dostáváte na výplatě již po provedení srážek (tzv. nezabavitelné minimum), exekutor by na blokaci účtu nárok neměl.

Question 5

⭐ Kódy bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	jedná se o kódy bank a Creditas má 2250. Kompletní seznam všech bank a záložen zde.

Question 6

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál - žádost doporučuji směřovat přímo na vaší banku. Přesný stav půjčky byste měl vidět po přihlášení do internetbankingu.

Question 7

⭐ Daně

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte pravdu - příjem z prodeje akcií (daní se pouze zisk) je třeba zahrnout do daňového přiznání pouze při nesplnění časového testu (3 roky mezi nákupem a prodejem) a ročních příjmech z prodeje nad 100 000 Kč. Dividendy jsou daněny srážkovou daní 15% přímo u emitenta. Jiné daňové povinnosti spojené s vlastnictví akcií nejsou.

Question 8

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Hypotéční banka (kód 2100) ani Fio banka (kód 2010), ale poradenský portál. Banky samy o sobě nemohou platby stornovat či s nimi jakkoliv jinak manipulovat. Bude třeba o chybě v platebním příkazu informovat svou banku, která následně oficiálně vyzve majitele cílového účtu k navrácení peněz. Pokud dotyčný peníze nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Ještě ale vyčkejte min. do zítřka - třeba jste měla štěstí, cílový účet neexistoval a platba se sama vrátí zpět (obvykle do 4 pracovních dní od data zadání platby).

Question 9

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	jedinou čistě online bankou (tedy bez poboček) je ZUNO, která právě končí. Všechny ostatní banky v tuzemsku pobočky mají - některé jsou "více online" a některé "méně online". Já bych doporučil volit banku, která je online více, neboť možnost zařídit si vše kdykoliv z pohodlí domova je k nezaplacení. Vyřizování věcí na pobočkách nemá žádnou přidanou hodnotu, spíše naopak - musíte tam dojít, vystát si frontu, při předávání info mezi Vámi a přepážkovým pracovníkem vznikají chyby (překlepy), často Vám na pobočce vnutí nějaký další produkt, který nepotřebujete, atd.  

	Nejlepší běžný účet nabízí dlouhodobě Equa bank - vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek. Lepší nabídku na trhu nenajdete. U Raiffeisenbank i UniCredit Bank byste musel plnit podmínky.

Question 10

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji běžný účet od Equa bank. Vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a bez podmínek. Spoření 0,8% do 200 000 Kč při splnění podmínek (příjem zasílaný na běžný účet min. 10 000 Kč nebo 3x platba kartou měsíčně).Bohužel Equa bank nenabízí druhou kartu k účtu (ani kreditní kartu), tedy manželku byste musel řešit vlastním běžným účtem (což není zas tak špatný nápad, neboť byste získal druhé spoření 0,8% do 200 000 Kč). 

	Určitě prostudujte i nabídky Air Bank a Fio banky - nejsou tam zdarma ty výběry z bankomatů všech bank (jen z vlastní sítě), ale zas jsou možné dvě platební karty a Air Bank nabízí lepší spoření (1% do 350 000 Kč při platbě 5x kartou měsíčně).

Question 11

⭐ Zablokovaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	otvírat nové účty v tuzemsku či v zahraničí smysl nemá, exekutor by je nechal obstavit. Bohužel Vaše situace přesně vystihuje možná vůbec největší nedostatek současné legislativy o exekuci, kdy neexistuje institut tzv. chráněného účtu, na který by exekutor nemohl a dlužník by i nadále mohl využívat bezhotovostní platební styk. Dnes je bohužel každý dlužník nucen přejít na nepohodlný a komplikovaný hotovostní platební styk, což je ve 21. století nanejvýše na pováženou.

Question 12

⭐ Doručovací adresa pro kartu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Pravděpodobně se jedná o chybu na straně vaší banky, která opomenula novou zasílací adresu. Jinak platební karty (debetní, kreditní) lze běžně posílat poštou, neboť je třeba aktivace před jejich prvním použitím. Některé banky to řeší aktivací přes sms a internetbanking, jiné pouze zadáním PIN při první transakci, kterou nelze provést bezkontaktně. Tak jako tak není možné, aby v případě, kdy by se karta dostala do špatných rukou, s ní bylo možné platit bez znalostí PINu.

Question 13

⭐ Prodej zboží

Accepted Answer

Dobrý den,

	jedinou cestou je podání trestního oznámení na Policii ČR, která zahájí vyšetřování. Banky nemají žádnou pravomoc do platebních transakcí jakkoliv zasahovat. Nemohou platby stornovat ani vracet, neboť jim nepřísluší role policie ani soudu.

	Pro bezpečné bazarové nakupování na internetu doporučuji používat výhradně služeb Aukra či Ebay, kde vidíte historii prodávajících a jejich hodnocení ostatními kupujícími. V případě podvodu navíc tyto portály nahrazují kupujícím škodu, neboť ručí za kvalitu obchodního prostředí. Nakupovat od zcela neznámých lidí bez historie s často falešnými profily je nerozumné, není-li možné osobní předání. Riziko podvodu je značné. Zárukou není ani nákup na dobírku, kdy Vám v balíku může přijít cihla.

Question 14

⭐ Na Ukrajinu

Accepted Answer

Dobrý den,

	zahraniční platba může trvat i mnohem déle než 3 pracovní dny, neboť nejde přímo z banky odesílatele do banky příjemce, ale přes tzv. zprostředkovatelské banky. Na Ukrajinu bych počítal min. týden. Pokud někde nastal problém, platba se musí vrátit zpět. Dokud se platba zpět nevrátí, nemůžete posílat další - pak by do cíle mohly dorazit obě platby a těžko byste se domáhala vrácení jedné z nich. Pokud se platba vrátí zpět, ptejte se své banky, proč došlo k zamítnutí platby (obvyklým důvodem v posledních letech je neuvedení důvodu platby do poznámky, přestože se nejedná o povinný údaj). Každá tuzemská banka (ČS, MONETA, atd.) má domluvené své zprostředkovatelské banky, takže je možné, že ČS umí peníze do ukrajinské A-Bank poslat rychleji než MONETA.

Question 15

⭐ Do Ruska

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro platební styk ČR-Rusko bych doporučil právě ruskou banku působící v obou zemích, tedy Sberbank nebo Expobank. Expobank umí okamžitou platbu do ruské Expobank LLC, ale není to levná záležitost (poplatek 1 300 Kč). Muselo se jednat o nedorozumění, když Vám pobočky Sberbank tvrdily, že platby do Ruska neumí. 

	Jinak lze využít klasickou zahraniční platbu, kterou umí každá banka (nejlevněji za 100 Kč Air Bank), ale platba nepůjde přímo, ale přes zprostředkovatelské banky (bude to trvat déle). Tak jako ta je třeba mít vždy v bance vedený účet, aby bylo možné využívat služeb platebního styku (nejde jen přinést hotovost na pobočku a chtít to poslat někomu na účet do jiné banky).

Question 16

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Běžný účet doporučuji od Equa bank - vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a bez podmínek. Nejlepší je účet založit online z pohodlí domova, stačí vyplnit základní info zde.

Question 17

⭐ Nesplácení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

	hypotéka a rozvod dokáží nadělat pěknou paseku, neboť rozvodem se pro banku nic nemění a dál za hypotéku ručíte společně oba dva. Kdyby Váš ex-manžel přestal platit, porušil by tím smluvní podmínky. Banka by úvěr tzv. zesplatnila a chtěla po vás dvou naráz doplatit celou dlužnou částku. Na to byste neměli a banka by byla nucena váš dům prodat. Pokud by byla prodejní cena vyšší než zůstatek dluhu, zbylé peníze by banka mezi Vás rozdělila. Pokud by naopak výtěžek z prodeje nepokryl zbývající dluh, pak by banka uvalila exekuci na majetek vás obou (peníze na účtech, srážky ze mzdy, exekuce movitých věcí na adrese trvalého bydliště, atd.), dokud by nedošlo k vyrovnání dluhu. S tím se samozřejmě pojí záznam v registrech dlužníků (nikdo by Vám min. 5 dalších let žádné peníze nepůjčil).

Question 18

⭐ Podmínky získání úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	podmínky pro získání hypotéky jsou dvě:

	1) mít dostatečný příjem (dle výše úvěru/výše měsíční splátky) a nemít záznamy v registrech dlužníků

	2) mít našetřeno min. 5% z hodnoty kupované nemovitosti (od dubna to bude min. 10%), ale pro získání lepší úrokové sazby min 15-20%

	Ručitele netřeba, u hypotéky se ručí kupovanou nemovitostí. Kdybyste byla v manželství, pak by se počítal příjem celé domácnosti a s manželem byste o hypotéku žádali společně.

Question 19

⭐ Odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	po uhrazení celého dluhu dochází obvykle k odblokování účtu do 2 týdnů, Na výslovnou žádost dlužníka (osobní návštěva, emailem, telefonicky) je obvykle možné odblokování účtu urychlit a celá procedura pak nezabere déle než 1 týden (5 pracovních dní). Snad tedy dojde k odblokování Vašeho účtu nejpozději tento týden. Je-li problém s operátorem na infolince, doporučuji navštívit exekutora osobně.

Question 20

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro mezinárodní platby je třeba použít číslo účtu ve formátu IBAN. Návod na odvození IBANu z českého čísla bankovního účtu zde. Případně mi napište číslo účtu příjemce a já Vám IBAN vygeneruji.

Question 21

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	kreditní karta má smysl při cestách do zemí, kde určité služby (hotely, autopůjčovny) běžné debetní karty neakceptují. Jinak pro nákupy v tuzemsku či v Evropě je lepší používat debetní kartu a případné chybějící peníze si od banky půjčit přes spotřebitelský úvěr s úrokem 7-10%. Peníze půjčené přes kreditní kartu se po uplynutí bezúročného období (až 45-55 dní) úročí 15-25%. 

	Zejména pro cesty do zahraničí je dobrou volbou kreditní karta od Komerční banky.

Question 22

⭐ Stav účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	stav účtu, jeho historie a další detaily jsou Vám plně k dispozici po přihlášení do internetbankingu (samozřejmě zdarma). Stejnou informaci Vám podají i na pobočce banky, ale zde se obvykle platí nemalý poplatek.