Question 1

⭐ Kdo platí poplatky na katastru?

Accepted Answer

Dobrý den,
téměř všechny banky mají uvedeno v obchodních podmínkách a sazebnících, že náklady spojené se zápisem a výmazem zástavního práva na katastru (1 000 Kč) platí klient. Proto doporučuji tento poplatek bance uhradit, neboť jste se k němu zavázala podpisem smlouvy o hypotéčním úvěru (podpisem jste souhlasila s obchodními podmínkami a sazebníkem). 
Většina bank dnes neúčtuje poplatky za sjednání a vedení úvěru, kterou jsou přímo integrované do úrokové sazby. To mi přijde správné. S poplatky za katastr je to ale složitější. Někdo splácí celý úvěr u jedné banky, jiný banku mění každých 5 let (a každých 5 let tedy putují na katastr dvě žádosti o výmaz zástavního práva pro starou banku a zápis zástavního práva pro novou banku). Stát navíc občas výši správních poplatků změní. Proto je pro všechny spravedlivější, když si tyto úkony platí klient sám. Jinak byste v plošně účtované vyšší úrokové sazbě třeba dotovala ostatní klienty, kteří častěji refinancují.

Question 2

⭐ Bezpečnostní schránka

Accepted Answer

Dobrý den, 
v bezpečnostní schránce můžete mít uloženy libovolné předměty (včetně peněz) mimo zbraní, výbušnin a jinak nebezpečných záležitostí. Obsah schránky je pojištěn obvykle proti vykradení, vandalismu a živelné pohromě do výše stanovené individuálně bankou (řádově v mil. Kč). Pokud se vyloženě nesnažíte schovat peníze před manželkou v očekávání rozvodu či legalizovat výnosy z trestné činnosti, je pohodlnější mít peníze uloženy na účtu (za pronájem bezpečnostní schránky platíte a máte ji přístupnou jen v otevírací době pobočky). Práce s hotovostí je sama o sobě velmi riziková (možná krádež, ztráta).

Question 3

⭐ Půjčka na exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že na zaplacení exekuce Vám žádná banka nepůjčí. Banky mohou půjčit jen klientům, u kterých mají vysokou míru jistoty, že jim půjčené peníze vrátí. Exekuce bohužel není nejlepší vizitkou řádného dlužníka. Vžijte se do role věřitele. Vy sama byste půjčila své peníze někomu, kdo je v exekuci? (tedy tomu, kdo nezvládl splatit svůj předchozí dluh) 
60 000 Kč naštěstí není příliš vysoký dluh, který by byl neřešitelný. Přiberte si navíc brigádu (všude je dnes nedostatek pracovníků), snižte výdaje na minimum (pár měsíců o chlebu a vodě) či prodejte nepotřebný majetek na bazarech. Věřím, že během následujícího roku dluh umoříte. Pokud by bylo splácení dluhu nad Vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (splatíte-li během následujících 5 let aspoň. 30% závazků, zbylé dluhy Vám budou prominuty). Ale je to samozřejmě 5 velmi tvrdých let s minimem peněz.

Question 4

⭐ Změna osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku, kde Vám po předložení OP změní telefonní číslo pro zasílání autorizačních SMS. Taktéž bude možné požádat o reset PINu.

Question 5

⭐ Účet pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
český právní systém nezakazuje otevírání bankovních účtů Íráncům. To banky si dle svých interních kritérií vybírají klienty. Na poskytnutí bankovních služeb není právní nárok, banka může kohokoliv odmítnout i bez udání důvodu. Občané EU a obecně ostatních evropských a západních zemí nemají s otevřením účtu v tuzemsku problém. Naopak lidé ze zemí, kde je horší vymahatelnost práva (Afrika, Blízký východ, atd.), mají situaci komplikovanější. A pak jsou země na sankčním seznamu EU (Severní Korea, atd.), pro jejichž občany platí značná omezení. Írán má na tomto sankčním seznamu stále přes 10 omezení. Pro banku je výhodnější Íránce odmítnout, neboť jeho prověřování (nedopouští-li se činností, jež mu sankční seznam zapovídá) může být velmi nákladné. Stejně jako banky odmítají notorické dlužníky (je s nimi více práce než užitku), obvykle odmítají i klienty z problematických zemí.

Question 6

⭐ Účet pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
Írán je velmi problematickou zemí, na kterou byly donedávna uvaleny velmi přísné obchodní sankce (podobně jako na Severní Koreu). Íránu byly sice sankce zmírněny, ale stále se nachází na blacklistu mnoha bank/obchodních společností. Proto je pravděpodobné, že žádná česká banka nebude ochotna otevřít občanovi Íránu běžný účet.

Question 7

⭐ Doklady potřebné k vyřízení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože majitelem nemovitosti je jen jeden z manželů, manželé jsou po finanční a právní stránce velmi provázáni. Za dluhy jednoho ručí automaticky i druhý, exekuce na jednoho z manželů postihuje majetek druhého z manželů, atd. Proto může mít banka zájem i o prověření manželky, které se jinak realitní obchod přímo netýká.

Question 8

⭐ Záznam v registrech dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
záznamy se z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) nemažou. Banky ale obvykle nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let. Uhrazení dluhu je jistě krok správným směrem. Ale následujících 4-5 let Vám pravděpodobně nikdo další nepůjčí. Věřitelé neradi půjčují peníze klientům, kteří své závazky neplatí včas.

Question 9

⭐ Nejvyšší úrok pro 1 milion korun

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze chcete uložit na spořící účet (bez výpovědní lhůty, nižší úrok) nebo na termínovaný vklad (po stanovenou dobu nemůžete peníze vybrat, ale odměnou je vyšší úrok)? Dobrou volbou bude J&T Banka, která nabízí 0,5% na spořícím účtu a 1,05-2,20% na termínovaném vkladu. V případě volby čistě spořícího účtu má nepatrně lepší nabídku Creditas (0,6%).

Question 10

⭐ Jak zjistit číslo svého účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo účtu najdete ve smlouvě o vedení účtu či po přihlášení v internetbankingu.

Question 11

⭐ Účet pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,
v prvé řadě důrazně nedoporučuji mít společné účty. Každý by měl mít svůj běžný účet. V případě nečekaných komplikací (exekuce, úmrtí, nebo pouhé zhoršení vztahů v rodině) končí lidé bez peněz. Za druhé nejsem zcela přesvědčen o výhodnosti účtů ČS. Musíte plnit podmínky vedení účtu zdarma, jinak platíte poplatky, výběry z bankomatů cizích bank jsou zpoplatněné a ne málo (40 Kč), v zahraničí jsou poplatky extrémně vysoké (125 Kč). Na trhu máme přes 30 bank. Proč nemít účet u banky, která Vám dá vše zdarma a bez podmínek? Volte Equa bank (vše zdarma a bez podmínek, včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) nebo Banku Creditas (to samé, jen bezplatné výběry z bankomatů všech bank jsou limitovány na 3 měsíčně). Velmi dobré nabídky mají i Air Bank či Fio banka (opět vše zdarma a bez podmínek, neomezené bezplatné výběry z bankomatů ale jen z vlastní sítě). 
V důchodu se Vám bude hodit každá ušetřená koruna. Neutrácejte zbytečně za bankovní poplatky. Můžete mít účet zdarma se všemi službami bez nutnosti plnit jakékoliv podmínky.

Question 12

⭐ Manželka má dluh, zablokovali mi účet

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny dluhy mají jen jedno řešení - musíte je zaplatit (čím dříve, tím lépe - jinak nabíhají úroky, penále a náklady na exekuci). V manželství ručíte i za dluhy manželky (včetně části dluhů vzniklých před manželstvím, které manželka není schopna sama splácet). Na radnici se hovoří cosi o známosti zdravotního a finančního stavu budoucích manželů. Manželka musela v nedávné době obdržet několik upomínek, které vždy předcházejí každou exekuci. 
Manželství nemůže fungovat bez důvěry. Zkuste manželku přesvědčit, aby Vám sdělila podrobnosti o všech svých dluzích. Exekutor Vám stejně velmi brzy oznámí, kolik manželka celkem dluží. Rodinné finance je vždy nejlepší řešit spolu. Zkuste si naplánovat, jak a z čeho budete dluh splácet.

Question 13

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že vkladní knížka již platná nebude, neboť vklad byl v roce 1986 proveden v Kčs (tato měna zanikla rozdělením Československa). Úrok 4% byl platný v době vydání vkladní knížky, následně se v čase měnil (dle aktuálních vyhlašovaných sazebníků banky). Poslední roky jsou vkladní knížky již téměř neúročené (desetiny/setiny procent).

Question 14

⭐ Daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, osvobození od daně z nabytí nemovitosti si lze ověřit na místně příslušném finančním úřadě (dle adresy nemovitosti). Příklad: Máte trvalé bydliště v Praze a kupujete nemovitost v Brně. Daň z nabytí nemovitosti je v gesci brněnského finančního úřadu, neboť v jeho obvodu se předmětná nemovitost nachází.

Question 15

⭐ Rekreační objekt bez přístupu

Accepted Answer

Dobrý den, když nakupujete nemovitost musíte především sama důkladně vše prověřit, a to bez ohledu jestli nákup financujete vlastními prostředky či hypotékou. Banka není povinna dělat důkladný průzkum nemovitosti, jen prověří rizikovost financování a hlavně ocení Vaši schopnost splácet.
Reklamovat u banky tedy určitě nic nemůžete. Chcete-li nemovitost prodat levně a výnos nebude stačit na úhradu hypotéky v plné výši, počítejte s tím, že banka bude vymáhat plnění až do výše aktuálního salda jistiny a příslušenství.
Z vašeho dotazu není jasné jestli přístupová cesta patřila uvedené soukromé společnosti již při vašem nákupu rekreačního objektu a není jasná doba vlastnictví nemovitosti? Moje doporučení tedy je, abyste prověřila, jestli se na vás nevztahuje institut "vydržení věcného břemene přístupu"?! Stručně řečeno, pokud 10 let přistupujete na svůj pozemek přes cizí pozemek, vzniklo vám ze zákona právo přístupu.Obdobně jako vlastník stavby můžete zkusit uplatnit "právo nezbytné cesty", když aktuální občanský zákoník umožňuje, abyste požádala soud o přístup ke stavbě i přes cizí pozemek, pokud přístup vlastníka ke stavbě nelze zajistit jinak.V uvedených případech již půjde o složitější a delší řešení, tj. s největší pravděpodobností budete muset najmout právníka.

Question 16

⭐ Přivýdělek při insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
tady platí ono známé "2 právníci, 3 názory" :) Insolvenční správce musí v prvé řadě chránit zájmy věřitelů a snažit se pro ně získat co nejvíce peněz. Dlužník se schváleným osobním bankrotem, řádně splácejí, nemůže být z logiky věci motivován k umoření větší části dluhu, pokud by mu z přivýdělku aspoň něco nezůstávalo. Proč by chodil navíc na brigády? Co by z toho měl? Očištěn bude tak jako tak po 5 letech, splatí-li min. 30% dluhu. Za splacené peníze navíc nebude vymazán z registru dlužníků ani nezíská jinou výhodu. 
Řešením by bylo schválení Vašeho návrhu na rozdělení dodatečného příjmu věřiteli. Přijde na to, kolik máte věřitelů a kolik by činil zisk 50% z Vašeho přivýdělku. Při více věřitelích a malém dodatečném zisku nemusí být dohoda pro věřitele/insolvenčního správce dostatečně zajímavá. Každý úkon představuje nějaké transakční náklady a zkrátka se to nemusí vyplatit. Toto nechť posoudí právě váš insolvenční správce.

Question 17

⭐ Kdy se neplatí daň z nabytí nemovitosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě se daň z nabytí nemovitosti platit nebude. Od daně je osvobozen první převod novostavby, je-li proveden ve lhůtě 5 let od kolaudace. Je-li u bytového domu dokončena pouze hrubá stavba, nemohlo doposud dojít ke kolaudaci.

Question 18

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 24 000 Kč měsíčně nebude problém získat půjčku ve výši 200 000 Kč. Při splatnosti 4 roky a RPSN 7% vychází měsíční splátka na necelých 5 000 Kč. Na živobytí Vám tak zbude 19 000 Kč, což je více než dostatečné. Čistým registrem dlužníků a pracovní smlouvu na dobu neurčitou splňujete všechny požadavky, které banky na zájemce o půjčku kladou.

Question 19

⭐ Komu platím?

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o poplatek za televizní vysílání placený České televizi. Za domácnost se platí 135 Kč nezávisle na počtu přijímačů (podnikatelé platí 135 Kč za každou televizi).

Question 20

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vše zdarma a bez jakýchkoliv podmínek. Tato banka nemá hotovostní pobočky, takže peníze je nejlépe vložit převodem z jiného účtu. Alternativně volte Air Bank (má vkladomaty) nebo Fio banku (má hotovostní pobočky).

Question 21

⭐ Charge karta

Accepted Answer

Dobrý den,předplacená karta (obvykle anonymní) není nijak vázána na běžný účet a poskytují ji i jiné instituce než banky (z bank např. Cool karta od ČSOB, z nebankovek např. Blesk peněženka). Předplacené karty jsou zbytečně drahé (poplatky za dobití kreditu/peněz) a technicky horší (mají více omezení) než standardní běžný účet s debetní kartou. Předplacená karta je něco jako anonymní běžný účet. Upřímně mi vůbec není jasné, k čemu Vám takováto karta bude v zahraničí dobrá. Zahraniční zaměstnavatel Vám na ni nebude schopen zaslat ani výplatu, neboť české charge karty vyžadují u příchozích plateb uvedení variabilního symbolu (který se v zahraničí nepoužívá).

Question 22

⭐ Jakou banku pro správu akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
volte Fio banku, která má velmi nízké poplatky za správu akcií.