Question 1

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

	o hypotéku můžete žádat s přítelem dohromady již nyní (netřeba být sezdaní). Životní minimum na jednu osobu uvažuje banka zhruba 8 000 Kč, tedy dohromady můžete měsíčně splácet max. cca 8 000 Kč. Hypotéku je třeba doplatit do 65-70 let, bude se počítat věk staršího z vás, tedy max. doba splatnosti bude 15-20 let. Hypotéka 1,2 mil. Kč na 15 let při úroku 1,99% vychází na měsíční splátku 7 800 Kč, tedy hypotéku byste měli o fous získat. 

	Doporučuji Wüstenrot (hypoteční banku, ne stavební spořitelnu), Equa bank či Fio banku - férový přístup, nulové poplatky, úrok pod 2%. Případně vyplňte formulář hypoteční kalkulačka a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 2

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel je to tak - výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém je výpověď podána. Posílat další peníze smysl nemá.

Question 3

⭐ Předčasný výběr z termínovaného vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,

	Fio banka umožňuje předčasný výběr z termínovaného vkladu za poplatek, který je definován následovně: platná úroková sazba x (počet dní do splatnosti / 365), nejméně však 1 000 Kč. Zjednodušeně řečeno, zaplatíte % z vybírané částky rovné Vašemu aktuálnímu úroku za každý rok, o který si peníze vyberete dříve.

Question 4

⭐ Zrušení termínovaného vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,

	jakou banku máte na mysli? Část bank si účtuje % z vybírané částky (obvykle do 5%), část bank předčasný výběr vůbec neumožňuje. Jen velmi málo produktů na trhu umožňuje bezplatný předčasný výběr (obvykle mají tyto produkty nižší úrok).

Question 5

⭐ Trvalé bydliště

Accepted Answer

Dobrý den,

	dopad by to na Vás mělo jen tehdy, pokud by nestíhal své dluhy splácet a byla na něj uvalena exekuce. Pak by exekutor šel zabavovat věci na adresu trvalého bydliště dlužníka a mohl by zabavit i Vaše věci - kterých byste se musela zpět domáhat podáním vylučovací žaloby u soudu. Není to neřešitelné, jen je to nepříjemné, zdlouhavé a především zbytečné - další důvod pro okamžité zrušení jeho trvalého bydliště.

Question 6

⭐ Pro děti a na důchod

Accepted Answer

Dobrý den,

	spoření dětem (horizont 20 let): jakkoliv jinak, je ne v penězích - ideální jsou nemovitosti, ty si dlouhodobě hodnotu drží a děti budou stejně potřebovat někde bydlet. Nemovitost se dá také pronajímat a kdykoliv prodat. Samozřejmě jsou oblasti, kde toto neplatí (např. Ústecký kraj), ale obecně je to to nejlepší, co pro své děti můžete udělat. 

	Spoření na důchod (horizont 10 let): v důchodu budete potřebovat peníze (ne nemovitost - její prodej a koupě v kratším horizontu 10 let sráží 2x placená daň z převodu nemovitosti - 4%/převod). Přijde na to, kolik chcete spořit a jaké máte rodinné vztahy (nejlepší je investovat do dětí, které se o Vás postarají). Ohledně úrokových sazeb - máte pravdu, situace se na trhu za rok změnila a dnešní očekávání je naopak o dlouhodobě nižších sazbách. Tedy sjednat si termínovaný vklad na 3-5 let není dnes vůbec špatná myšlenka - stále lze dosáhnout na úroky 2,5-3%. Přírůstek oproti termínům na 1 rok sice není velký (ten lze pořídit stále nad 2%), ale v horizontu roku-dvou budou úroky (dle dnešních nejlepších odhadů) přinejlepším stagnovat (loňské prognózy naopak hovořily o růstů - tedy doposud se delším termíny nevyplácely).

	Laikům stále nedoporučuji akcie, podílové fondy a jiné instrumenty.

Question 7

⭐ Poplatek za platbu kartou v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Platby kartou kdekoliv na světě jsou vždy bez poplatků (u jakékoliv banky).

	Platí se jen za výběry z bankomatů v zahraničí, kde má naprosto bezkonkurenční podmínky Equa bank - jen 9 Kč a velmi slušné kurzy (vedení účtu a karty zdarma bez podmínek je samozřejmostí).

Question 8

⭐ Zápis nezařazených akcií na účet u CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Fio banku - nízké poplatky, rozumný přístup, dobrá online aplikace pro další nakládání s akciemi.

	Navštivte jejich nejbližší pobočku, kde sepíšete komisionářskou smlouvu a žádost o otevření účtu u CDCP. V řádu dnů pak bude Váš nový účet v CDCP aktivován a bude možné na něj zapsat doposud nezařazené akcie.

Question 9

⭐ Jak zrušit trvalý pobyt

Accepted Answer

Dobrý den,

	právo je plně na Vaší straně - škoda, že jste se neozvala dříve - problém mohl být již roky vyřešen.

	Zajděte na obecní úřad a jednoduše podejte návrh na zrušení trvalého pobytu Vašemu ex-příteli. Obecní úřad mu následně trvalý pobyt zruší a dnem zrušení trvalého pobytu můžete volat Policii, která ho vyvede ven třeba za použití donucovacích prostředků.

	Je naprosto nezpochybnitelné, že Váš dům patří Vám a Vy máte plné právo si rozhodnout, kdo ho bude s Vámi obývat a kdo nikoliv.

Question 10

⭐ Omyl

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl - nejsme vaše banka ani pojišťovna, ale poradenský portál.

	Jinak obecně doporučuji nikam takto na internet nespat své údaje jako telefon - jinak se telemarketingu už nikdy nezbavíte.

Question 11

⭐ Neidentifikovaná odchozí platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	takovýto bankovní kód nemá žádná banka - musí se jednat o nějaké nedorozumění. Není to třeba poplatek, který si banka za něco strhla? Nebo automaticky nastavená splátka úvěru/kreditky?

Question 12

⭐ Za jak dlouho se připíší peníze na účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Platba mezi bankami netrvá déle než dva pracovní dny - lepší banky to zvládají i za jeden den (dnes odešlete, zítra je to připsáno na cílový účet).

Question 13

⭐ Kontakt na majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka Vám bohužel nemůže sdělit tyto informace o majiteli účtu. Jméno, adresa, email či jiné kontaktní údaje - to vše je chráněno bankovním tajemství.

Question 14

⭐ Mezinárodně známá banka pro firmu

Accepted Answer

Dobrý den,

	tento dotaz jsme už řešili zde pod číslem 2559.

	Chcete-li mezinárodně známou banku, budete si za to bohužel muset připlatit - bankovní služby tam dostanete identické jako u méně známé banky, jen za násobnou cenu. Zejména platební styk se zahraničím Vás u známé banky bude poměrně bolet, protože zatímco u méně známých bank přijde jedna SEPA platba do 25 Kč/platba (a ostatní typy zahraničních plateb do 100 Kč/platba), u známějších bank se platí základ 150-250 Kč + % z každé platby (obvykle 0,5%).

	Podmínky u podnikatelských úvěrů (kontokorentů) jsou vždy individuální a jsou výsledkem vyjednávání mezi vámi a bankou.

	Trváte-li na mezinárodně známé bance, doporučuji Komerční banku (ze skupiny Société Générale).

Question 15

⭐ Vklad hotovosti na účet Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejjednodušší je si otevřít účet ve Fio bance, která má širokou síť hotovostních poboček - vedení účtu, vklady hotovosti a platby jsou zdarma a bez podmínek. Tedy otevřte si účet ve Fio, vložte na něj peníze a přes internetbanking je převeďte do Equa.

	Česká spořitelna neposkytuje službu zasílání peněz na účet (toto neposkytuje žádná banka - jen pošta) - to byste u nich musel mít vedený běžný účet, vložit si na něj hotovost a platbu provést sám (což u ČS něco stojí a ne málo).

Question 16

⭐ Pojištění vážné nemoci

Accepted Answer

Dobrý den,

	 

	co přesně myslíte oním "nemáme ještě potvrzeno"? Že testy probíhají, ale finální diagnóza ještě nebyla stanovena?

	 

	Pokud je tomu takto, obávám se, že to pojistit nelze. Pojistit lze pouze nahodilá rizika, u kterých je malá pravděpodobnost jejich realizace. Např. požár domu - u průměrného domu je riziko požáru menší než 1% - je to tedy nahodilé riziko, které lze pojistit. Nebo u zdraví např. invalidita/zranění/vážné onemocnění, na které ale pojištěný "nemá náběh". Tyto tři kategorie mají opět výskyt v populaci řádově v procentech, tedy to lze pojistit. Ale nelze pojistit něco, kde je vysoká pravděpodobnost, že to dotyčný už má (nebo mít bude) a jen se čeká na stanovení finální diagnózy.

	 

	Při sjednávání životního či úrazového pojištění není examinace klienta důkladná - tedy leccos lze "nepřiznat". Nicméně toto nedoporučuji, neboť důslednou investigativní činnost pojišťovna zahajuje až v momentě realizace nemoci, a pak zkoumá, zda-li něco nebylo zatajeno - pokud ano, pojišťovna pojistku vystornuje od počátku.

Question 17

⭐ Chybně zadaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	banka bohužel musí důsledně chránit v rámci zachování bankovního tajemství identity majitelů všech účtů. Zkuste bance doložit jakýmkoliv dokladem, že to byla skutečně chyba v čísle účtu. Co jste platil - účet za elektřinu? Pak budete mít jistě údaje k platbě poskytnuté dodavatelem energie - tento doklad předložte bance a bude jasné, že jste se v čísle účtu upsal (bude-li tam chybná 1-2 číslice). Platil jste za vyhranou aukci na Aukru? Opět, předložte bance email vygenerovaný z Aukra o účtu příjemce. Stejně postupujte v obdobných případech. 

	Pakliže chybu v čísle účtu nejde takto doložit, požádejte banku, ať ona sama vyzve protistranu k navrácení peněz (když to bude dělat banka, nepotřebujete Vy osobně znát majitele onoho účtu).

Question 18

⭐ Výpověď stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	výpověď je možné učinit i korespondenčně, ale v těchto záležitostech doporučuji nejlépe vždy osobní návštěvu pobočky, kde Vám přijatou výpověď potvrdí písemně (jinak se banky občas zkoušejí z korespondenční výpovědi vykrucovat).

	Výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.

	Přijdete o veškerou přiznanou státní podporu (10% z každého ročního vkladu, max. 2 000 Kč/rok) a úroky z ní plynoucí.

Question 19

⭐ Z ČS do Poštovní spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den,

	2 pracovní dny.

Question 20

⭐ Ručitelská směnka

Accepted Answer

Dobrý den,

	banka by Vás coby ručitele měla určitě nejprve vyzvat k zaplacení dluhu, než věc postoupí soudu. Měla na Vás banka správnou adresu?

	To Vám pan manžel neřekl, že nesplácí a že po Vás banka bude jeho dluh vymáhat?

	Nechci se opakovat, v poradně toto doporučuji neustále - žádné ručitelské směnky ani jiné závazky nikdy nikomu nepodepisovat - ani manželovi, ani dětem, ani rodičům. Škodíte jim i sobě, ničí to rodinné vztahy. Když na úvěr někdo sám o sobě nedosáhne, pak mu banka oprávněně nechce půjčit. Aby na úvěr jinak nedostatečně bonitní jedinec dosáhl, přibírá si ručitele - to je lámání reality přes koleno. Dlužník úvěr pravděpodobně nezvládne splatit (jinak by mu banka půjčila bez ručitele) a celé to bude muset doplatit právě ručitel.

Question 21

⭐ Hypotéka na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,

	na mateřské máte max. měsíční příjem 11 500 Kč (při variantě na dva roky). I při splatnosti půjčených 0,6 mil. Kč na 30 let vychází měsíční splátka na 2 500 Kč. Jste si jista, že ze zbylých max. 9 000 Kč uživíte sebe a dítě? (neříkám, že to není možné, ale je to o maximálním uskromnění se - nezapomeňte na rezervy na nenadálé výdaje - rozbitá pračka, lednička, nemocné dítě, atd.)

Question 22

⭐ Odklánění peněz

Accepted Answer

Dobrý den,

	velmi riskujete obstavení svých peněz - exekutor Vám v tomto případě může obstavit všechny peníze na účtu a Vy se pak budete muset domáhat vylučovací žalobou u soudu své části peněz. 

	Nemálo dlužníků se snaží exekutora obejít podvodem a peníze se snaží odklánět na účty svých dětí, kamarádů či rodinných příslušníků. Ve všech případech to vždy velmi brzy končí oprávněnou blokací účtů takto "spolupracujících" lidí. Domáhat se pak svých vlastních peněz (které Vám skutečně patří) je zdlouhavé a nepříjemné - nedoporučuji.