Question 1

⭐ SEPA na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
platbu v libovolné cizí měně do zahraničí je možné odeslat i z korunového účtu, koruny se přepočtou na eura kurzem banky ze dne zadání platby. Platba v EUR na Slovensko je klasifikována jako tzv. SEPA platba (v EUR v rámci EU) a Česká spořitelna si za ni účtuje 220 Kč. Fio banka nabízí platební styk ČR-SR zcela zdarma a Air Bank si účtuje jen 25 Kč. Obě banky nabízejí vedení účtu a všechny tuzemské transakce zcela zdarma a bez podmínek. Zvažte, nakolik je pro Vás výhodné setrvávat u ČS.

Question 2

⭐ Reverzní hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože dala legislativa zelenou reverzním hypotékám již před dvěma lety, doposud žádná tuzemská banka v nabídce tento produkt nemá. Banky se obávají ztráty reputace, neboť většinový názor společnosti na reverzní hypotéky je bohužel zatím negativní. Přitom jde reálně o stejný princip, jaký využívají životní pojištění a penzijní připojištění (u doživotních rent také vydělá buď senior nebo pojišťovna podle toho, kdy nastane úmrtí). Prozatím je možné v tuzemsku reverzní hypotéku sjednat pouze u nebankovních společností.

Question 3

⭐ Spořící účet Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
povinnost mít běžný účet u Air Bank není, nicméně bez něj se Vám peníze na spořícím účtu úročit nebudou. Pro získání bonusového úroku 1% (do 250 000 Kč na spořícím účtu a do 100 000 Kč na běžném účtu) je třeba 5x měsíčně zaplatit debetní kartou vydávanou k běžnému účtu (zcela libovolnou částku, třeba 5x 1 Kč). Běžný účet včetně všech tuzemských transakcí, karty, internetbankingu, atd. je samozřejmě zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek. Žádné podmínky minimálního vkladu na spořící účet měsíčně nejsou.

Question 4

⭐ Equa bank - předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě to možné je, Minutovou půjčku od Equa bank můžete kdykoliv částečně či zcela doplatit bez jakýchkoliv sankcí a poplatků. Stačí na účet půjčky zaslat peníze.

Question 5

⭐ Blokace karty z důvodu krádeže

Accepted Answer

Dobrý den,
neprodleně volejte infolinku vaší banky, kde Vám odcizenou platební kartu zablokují. Tato infolinka funguje nonstop včetně svátků, víkendů a nocí (24/7). Doporučuji mít toto tel. číslo uložené v mobilu a volat na něj v případě potřeby ihned po zjištění krádeže.

Question 6

⭐ LTV max. 90%

Accepted Answer

Dobrý den,
od 4/2017 banky dle doporučení ČNB poskytují hypotéky max. do 90% LTV, tedy musíte mít našetřeno z vlastních zdrojů min. 10%. Banky mohou mít v portfoliu jen 15% hypoték s LTV 80-90%, tedy tyto úvěry jsou dražší (obvykle úrok +1%). Proto je optimální mít našetřeno z vlastních zdrojů min. 20%. 
Peníze nemusíte mít fyzicky na účtu, můžete-li (jako ve Vašem případě) ručit další nemovitostí. Př. vlastníte-li pozemek v hodnotě 1 mil. Kč a chcete-li půjčit na výstavbu RD 2 mil. Kč (100% hodnoty), pak budete ručit pozemkem a RD a celkové LTV bude 67% (jako byste měla 33% z vlastních zdrojů).

Question 7

⭐ Penzion

Accepted Answer

Dobrý den,
Vámi navrhované řešení je velmi dobré, bance určitě vadit nebude, spíše naopak. Půjčit si 1 mil. Kč na hypotéku pro výstavbu RD nebude problém, když z vlastích zdrojů dodáte dalších 3,5 mil. Kč. Naopak by v budoucnu mohlo být více komplikované získat od bank 1 mil. Kč na penzion, neboť banky raději půjčují na vlastní bydlení než na podnikatelské záměry.

Question 8

⭐ Jak zjistit majitele účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
majitele účtu Vám banka sdělit nemůže z důvodu zachování bankovního tajemství. Podvod je třeba ohlásit Policii ČR, která může dále konat a majitele účtu zjistit.

Question 9

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
kontakt na druhého poškozeného z dotazu č. 3734 je "ruda555kral(zavináč)email(tečka)cz". Jak dále postupovat v případě tohoto podvodu jsme řešili taktéž v článku Bankovní poradna. Přeji hodně štěstí a pevné nervy!

Question 10

⭐ Předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,
předčíslí (0-6 číslic uváděných před pomlčkou) není povinná součást čísla účtu, 99% účtů žádné předčíslí nemá. Pokud Vám příjemce platby předčíslí nesdělil, jeho účet žádné předčíslí nemá. Při zadávání platby nechte pole "předčíslí" nevyplněné.

Question 11

⭐ Dokládání příjmu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
je možné získat hypotéční příslib na budoucí nákup nemovitosti (kolik Vám banka půjčí za jakých podmínek), ale peníze Vám banka fyzicky uvolní až po předložení kupní smlouvy na nemovitost. Banky obvykle tyto podmínky nabízejí max. na několik měsíců dopředu, garance na 1 rok je příliš dlouhá (podmínky se na trhu mění). Úvěr ve výši 2/3 hodnoty nemovitosti, resp. vlastní úspory ve výši 33%, je Vaší silnou stránkou. Dnes je na trhu přebytek žadatelů o 80-90% hypotéky a naopak nedostatek zájemců s nižším LTV - dosáhnete na lepší podmínky. Příjem ze zahraničí bude problematický, neboť úvěr bude v korunách a současný příjem je v cizí měně, výsledkem čehož je kurzové riziko, před kterým Vás banka ze zákona na ochranu spotřebitele musí chránit. S budoucím příjmem z ČR v korunách nyní kalkulovat nelze. Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Question 12

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si historii svého účtu za poslední 3 týdny. Pokud cílový chybně zadaný účet neexistoval, peníze se vrátily automaticky zpět. Pokud se nevrátily, kontaktujte svoji banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Banky obecně platby stornovat nemohou.

Question 13

⭐ Stížnost na banku

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Nejste-li spokojená se svoji bankou, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 bank, které Vám rády povedou běžný účet, mnohé zdarma a bez podmínek. Doporučuji Equa bank - vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek, včetně všech tuzemských transakcí (a výběrů z bankomatů všech bank). Dejte sbohem bankovním poplatkům a přejděte k bance, u které všechny své požadavky řešíte online přes internetbanking. Účet lze otevřít plně online z pohodlí domova zde.
Kontokorentu se doporučuji zcela vyhnout z důvodu vysokého úroku a poplatků.

Question 14

⭐ Financování projektu v Íránu

Accepted Answer

Dobrý den,
obchodování se zeměmi typu Íran, Severní Korea, Kuba, Somálsko, atd. je velmi citlivou záležitostí. Na tyto země se vztahují různě rozsáhlé sankce a z etických důvodů s nimi většina západních firem nechce vůbec obchodovat (etické kodexy mnoha firem to zapovídají). Přičtěte si k tomu nulovou vymahatelnost práva, bezpečnostní rizika a další možné komplikace. U Íránu byly sankce loni zrušeny, nicméně letos je USA obnovily. Velká nejistota. Pokud s danými zeměmi obchodujete, riskujete obchodní vztahy s dalšími svými partnery, kteří vás mohou zařadit na své blacklisty. 
V ČR určitě najdete banku, která s tím nebude mít (za patřičný honorář, který může být velmi vysoký, resp. úměrný riziku) problém. Ale veřejně se tím banky nechlubí. Ohledně exportu do rizikových zemí (komerčně nefinancovatelných/nepojistitelných projektů) je možné se též obrátit na Českou exportní banku.

Question 15

⭐ Erasmus

Accepted Answer

Dobrý den,
možné to je. Nebylo by ale lepší a jednodušší v Dánsku vybírat z bankomatu českou kartou? Asi přijde na to, jak dlouho bude Vaše dcera v zahraničí studovat. U kratších pobytu se spíše vyplatí platit v zahraničí českou kartou. U několikaletých pobytů za hranicemi se naopak bez běžného účtu v dané zemi pravděpodobně neobejdete. 
Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). V zahraničí platíte za výběr z bankomatu jen 9 Kč a banka má dobré kurzy. Platby kartou jsou vždy zdarma. Odpadají veškeré starosti s otevíráním a uzavíráním účtu v Dánsku, studováním sazebníků dánských bank, atd.

Question 16

⭐ Jak zjistit IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN lze odvodit od českého formátu čísla účtu zde. Dále bude třeba zadat BIC/SWIFT kód Moneta Money Bank "AGBA CZ PP". Za příchozí SEPA platbu z Irska Vám Moneta naúčtuje poplatek 100 Kč.

Question 17

⭐ Anonymní vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny nevyzvednuté vklady na anonymních vkladních knížkách (tzv. na doručitele) definitivně propadly bankám 31.12. 2016. Platnost těchto vkladních knížek skončila dle zákona o bankách 31.12. 2002. Majitelé knížek měli 10 let na vyzvednutí peněz. Další 4 roky (2012-2016) dala klientům Česká spořitelna dobrovolně nad rámec zákonných povinností a nevyzvednuté vklady byly převedeny na nadaci Depositum Bonum. 
Anonymní vkladní knížky z evidence určitě vyřaďte, nepotřebujete na to žádné potvrzení od banky (stačí se odvolat na samotný zákon o bankách). Banky by Vám ani žádné takové potvrzení nebyly schopny vydat.

Question 18

⭐ Kreditní karta pro cesty do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak, jak říkáte. Pro cesty do zahraničí se vyplatí mít kreditní kartu, neboť v určitých zemích (např. USA, Kanada, atd.) Vám bez kreditky nejen nepůjčí auto, ale mnohdy Vás ani neubytují v hotelu. Váš výběr (mBank, Raiffeisenbank či Sberbank) plně schvaluji. Nebýt klientem (nemít u dané banky běžný účet) by neměl být problém. Mimo bank mám taktéž velmi dobré zkušenosti s American Express a Diners club. Doporučuji náš článek Kreditní karty - velké porovnání květen 2017.

Question 19

⭐ Nákup přes internetový bazar

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Nicméně ani banka příjemce ani vaše banka Vám bohužel nepomohou, neboť platbu nelze stornovat. Bankám nepřísluší posuzovat, jestli Vámi odeslané peníze příjemci náleží či nikoliv. Tak mohou činit je orgány činné v trestném řízení. Doporučuji tento podvod nahlásit Policii ČR a přes internet nakupovat jen od prověřených prodejců (např. přes Aukro či eBay, kde garantují v případě podvodu vrácení peněz a navíc vidíte zpětnou vazbu na prodávající). Šance vymoci peníze z podvodníka je bohužel velmi nízká.

Question 20

⭐ Kreditní karta v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,
s otevřením účtu by neměl být problém ve kterékoliv zemi EU, nicméně pro úvěry (včetně kreditní karty) banky požadují nejen aspoň přechodné bydliště v dané zemi, ale často i potvrzení o příjmu od zaměstnavatele z dané země. Zejména v případech, kdy by úvěr byl v jiné měně než výplata zaměstnance z důvodů přísných pravidel na ochranu spotřebitele (banka by pak částečně musela ručit za kurzové riziko, resp. klienta o tomto riziku složitě poučovat).

Question 21

⭐ Pobočka ČMSS Mladá Boleslav

Accepted Answer

Dobrý den,
ČMSS bohužel kontakty na tuto pobočku neuvádí, pouze otevírací dobu "úterý a čtvrtek, vždy 10:00 - 12:00 a 13:00 - 16:00". Přehled všech poboček/obchodních zástupců ČMSS v Mladé Boleslavi zde.

Question 22

⭐ SEPA platba pokuty do Rakouska

Accepted Answer

Dobrý den,
název banky je "Republik Oesterreich Bund", sídlo "Bundesministerium Fuer Finanzen Vienna 1030". Pokud v internetovém bankovnictví vyplníte SEPA platbu  v položkách IBAN a BIC, tak by se Vám název banky příjemce měl načíst automaticky z bankovní databáze; vyplňujete pak již jen název příjemce.