Question 1

⭐ Platba do zahraničí nebo podvod

Accepted Answer

Dobrý den,

	zeptám se raději přímo - nejedná se o podvod, kdy Vám někdo přes email slíbil pohádkové zbohatnutí a teď po Vás chce jen malý obnos předem na nutné výdaje? Historek je spousta - od koupě nabízené věci na bazaru až po provizi za zprostředkování platby či dědictví - vždy se jedná o podvod.

	Jinak peníze vkládat přímo na účet banky v zahraničí nelze - je třeba je poslat ze svého účtu standardní bankovní platbou přímo na účet příjemce. Platby v EUR v rámci EU (tzv. SEPA platby) lze pořídit zadarmo (mBank) či za pár korun (Fio banka - 20 Kč).

Question 2

⭐ Kam uložit peníze na 3 roky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pakliže na peníze skutečně nebudete chtít sahat 2-3 roky, doporučuji termínovaný vklad s termínem 1-3 roky. Evropsko-ruská banka nabízí úroky 2-2,3%, JT Banka 1,8-2,2%. 

	Ze spořících účtů bez výpovědní lhůty lze doporučit Sberbank (1,43% do 300 000 Kč), Air-Bank (1,1% do 250 000 Kč), Expobank (1,1%), Equa Bank (1% či 1,5% do 200 000 Kč při používání bezplatného běžného účtu). Dělit vklad má samozřejmě smysl, pakliže si vyberete banky, které peníze zajímavě úročí pouze do určité částky (Sberbank, Air-bank, atd.).

Question 3

⭐ Výběr bez občanky

Accepted Answer

Dobrý den,

	oficiálně ne, ale občas lze narazit na benevolentního pracovníka přepážky, který výběr povolí. Bude to tedy o štěstí. Samozřejmě nejjednodušší je vybírat z bankomatu přes kartu - na to žádný doklad nepotřebujete.

Question 4

⭐ Vkladní knížka na heslo

Accepted Answer

Dobrý den,

	záleží, je-li vkladní knížka "na doručitele" či "na jméno" (je to napsáno na první stránce vkladní knížky).

	
		Na doručitele: peníze může vybrat kdokoliv, kdo vkladní knížku přinese do banky a zná heslo
	
		Na jméno: peníze může vybrat pouze majitel vkladní knížky. Syn (nebo jiná pověřená osoba) by pro výběr potřebovala plnou moc ověřenou notářem (tu udělí notář jen při osobní přítomnosti majitele knížky - toto nelze získat na dálku).

Question 5

⭐ Karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	na co přesně se ptáte?

Question 6

⭐ Úvěr na auto

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, spotřebitelský úvěr je možné (podobně jako nákup přes eshop) stornovat do 14 dní od sjednání úvěru zcela bez sankcí. Navštivte banku, oznamte ji, že chcete od smlouvy o úvěru odstoupit v rámci 14 denní lhůty od sjednání, peníze vraťte a nechte si vystavit potvrzení, že banka požaduje případ za uzavřený.

Question 7

⭐ Kolik si lze půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,

	maximální výše úvěru je dána maximální možnou dobou splácení a maximální možnou měsíční splátkou, která je závislá na výši platu. Větší peníze než pár desítek tisíc korun se nepůjčují lidem nad 70 let a žádný úvěr nelze sjednat na déle než 40let (část bank má ale limit splatnosti 30 let a věkový limit 65 let).

	Výše měsíční splátky je plně limitována čistým měsíčním příjmem. Obyčejný člověk bez závazků, dluhů a rodiny má životní minimum obvykle bankou stanovené na 8 000 Kč. K tomu se přidávám rezerva dle výše úvěru (spotřebitelský úvěr = pár desítek tisíc korun = nulová rezerva, hypotéka v řádu milionů - několikatisícová rezerva).

	Př. ve 40 letech s příjmem 20 000 Kč čistého měsíčně lze splácet maximálně 8-9 000 Kč měsíčně po dobu 25-30 let. 2 mil. Kč je možné si půjčit při dnešním úroku 2% na 25 let se splátkou 8 500 Kč.

	Obecně více než 200 000 Kč si nepůjčovat jinak než na hypotéku (se zástavou nemovitosti za účelem koupě nemovitosti). Nejlevnější spotřebitelský úvěr má úrok 10%, čili 5x tolik co hypotéka. A to je ohromný rozdíl.

Question 8

⭐ Vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji dětskou vkladní knížku od České spořitelny, úrok 1,5% do 250 000 Kč do 18 let věku vnučky. Při dosažení 12 let bonus 500 Kč, v 18 letech 1 000 Kč.

Question 9

⭐ Skóring

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál (tedy my půjčky neposkytujeme).

	Pracovní smlouva na dobu určitou: je jedno, jestli byla již smlouva v minulosti prodloužena či nikoliv. Jediné pravidlo zde je, že banka Vám půjčí jen na tak dlouhou dobu, na jakou je smlouva sjednána. Máte-li smlouvu na příštích 24 měsíců, banka Vám půjčí nejdéle na 24 měsíců (do konce platnosti smlouvy musí být úvěr doplacen).

	Pojištění schopnosti splácet: toto je zcela zbytečný produkt, který Vám ve výsledku vůbec nepomůže - má totiž tolik výluk a tolik omezení pojistného plnění, že když už byste onemocněla (či se stalo něco horšího), pojišťovna za Vás uhradí max. pár splátek (ne více než 3-6) a tím to pro ni končí. Tedy takovéto pojištění vůbec nechrání a platila byste za něj zbytečně.

	Nezapomeňte, že nejlepší půjčka je taková, kterou si nevezmete. Tedy pokud na úvěr nedosáhnete, bude to pro Vás možná v konečném důsledku lepší.

Question 10

⭐ IBAN formát

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN pro Váš účet je: CZ28 0300 0000 0002 7165 1382

	SWIFT (BIC) banky: CEKOCZPP

Question 11

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Děkuji za doplnění.

	GE Money Bank má nejdražší úvěry ze všech bank - ať už půjdete kamkoliv jinam, vždy to bude levnější. Doporučuji Equa Bank, Air-Bank či ZUNO Bank, kde máte vždy půjčku za 10% a nulové poplatky. Zkuste třeba refinancování od Equa Bank, kde je zdarma i běžný účet (bez podmínek a včetně výběrů z bankomatů všech bank). Spočítat si refinancování je možné zde (a pokud se Vám nabídka bude líbit, je možné hned i podat žádost online).

Question 12

⭐ Zpožděná platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	platba nemůže trvat déle než dva pracovní dny, tedy nejpozději v pondělí odpoledne jste měl mít peníze připsané na Vašem účtu u Poštovní spořitelny. Požádejte odesílatele o potvrzení o provedené platbě a pečlivě zkontrolujte, zda-li v příkazu není nějaká chyba, např. špatně zadané číslo účtu. 

	Případně, pokud odesílatel úmyslně chtěl, mohl platbu stornovat (po vydání potvrzení o provedené platbě).

Question 13

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	určitě, banku je možné změnit kdykoliv. Resp. různé produkty můžete mít u různých bank (běžný účet v jedné bance, úvěr ve druhé bance a spoření ve třetí bance). Napište mi prosím o jakou se jedná banku, kolik zbývá na úvěrech doplatit a jaký máte úrok (či další poplatky) a já Vám zkusím doporučit jinou banku se vstřícnějšími podmínkami.

Question 14

⭐ Studentská půjčka do 50 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky půjčují studentům bez doložení příjmu a bez ručitele pouze 10-20 000 Kč a to velmi draze přes kreditní kartu či kontokorent (úrok 20%+). Toto nedoporučuji. 

	Více banky půjčují studentům na řádnou půjčku (úrok cca 10%) pouze po doložení příjmu nebo na ručitele. Nemáte-li doložitelný příjem, doporučuji si nepůjčovat - o práci (jste-li ve zkušební lhůtě či na brigádě na DPP/DPČ) můžete přijít ze dne na den a dostat se do exekuce a registrů neplatičů jen pro 50 000 Kč...to za to přece nestojí, takto riskovat zkažení si celého života.

Question 15

⭐ Studentská půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude záležet na benevolenci konkrétní banky - někde ISIC stačí, jinde chtějí bohužel přímo klasické papírové potvrzení s razítkem školy.

	Nabízí se otázka, zda není výhodnější si půjčit normálně bez statutu studenta. U studentských půjček sice není třeba dokládat příjem, ale zato potřebujete ručitele. Úrok studentské půjčky je dnes srovnatelný s běžnými půjčkami moderních nízkonákladových bank (Equa Bank, Air-Bank, ZUNO Bank: 9-10%).

Question 16

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	běžný účet je na stavebním spoření zcela nezávislý, vůbec to spolu nesouvisí (můžete mít běžný účet u jiné banky a stavební spoření dále u ČS).

	Běžný účet: založte si nový účet u Vámi vybrané nové banky (doporučuji např. Equa Bank, kde máte vše bez poplatků a podmínek, včetně výběrů z bankomatů všech bank) a přesměrujte si na něj všechny platby (výplata, atd.). Dále si sem převeďte trvalé příkazy, souhlasy s inkasem, SIPO, atd. Nakonec zrušte účet v původní bance, tedy u ČS.

	Stavební spoření: jak dlouho spoříte, kolik tam máte naspořeno a jakou přiznanou státní podporu? Obecně, nabídka stavebního spoření je u všech stavebních spořitelen podobná, tedy tady dle mého názoru měnit banku nemá smysl (zejména, neuplynula-li lhůta 6 let od počátku spoření, protože byste přišla o státní podporu).

Question 17

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	netušíte, proč či za co jste šek obdržela? Na jakou je částku? Asi nejjednodušší bude nechat si šek proplatit (šeky v ČR proplácejí pouze velké banky, např. Komerční banka či ona 0300 - ČSOB).

Question 18

⭐ Informace o účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	o cizím účtu Vám žádná banka informace (majitel účtu, kontakt na něj, atd.) podat nemůže z důvodu ochrany bankovního tajemství. Takovéto informace může banka poskytnout pouze orgánům činným v trestním řízení.

	Jinak pro plnou identifikaci účtu je třeba ještě uvést bankovní kód. Naopak konstantní symbol je zbytečný.

Question 19

⭐ Hotovost vklad mBank

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte pravdu, mBank má pouze bezhotovostní pobočky, tedy na jejich pobočkách hotovost vložit nelze (lze tak samozřejmě učinit oklikou, např. přes poštovní poukázku). Z nízkonákladových bank (nabízejících vedení účtu zdarma) je ještě bezhotovostní Equa Bank, Air Bank a ZUNO Bank. Naopak Fio Banka s hotovostí na pobočkách pracuje (vklad je zdarma).

Question 20

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Nejste-li spokojen s přístupem vaší banky, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 20 bank poskytující hypotéční úvěry. Já osobně velmi nerad chodím na pobočky a cením si možnosti vše vyřídit online - třeba pro Vás bude zajímavá nabídka Air Bank na převod hypotéky, kde je téměř celý proces online bez nutnosti navštívit pobočku.

	Nejlepší úrok a podmínky dnes nabízí Fio Banka. Velmi dobře je na tom i Equa Bank a Wüstenrot. Vždy se vyplatí poptat refinancování hypotéky u více bank a následně smlouvat "konkurence mi dala tento úrok, dáte lepší nabídku?".

Question 21

⭐ Která banka má nejlepší půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

	do výše úvěru 200 000-300 000 Kč se hypotéka nevyplatí, tedy to bohužel bude muset být spotřebitelský úvěr (hypotéka by byla sice se zástavou nemovitosti, ale s úrokem cca 2% - spotřebitelský úvěr bude bez zástavy, ale s úrokem cca 10%). Doporučuji Equa Bank, Air-Bank či ZUNO Bank. Zde všude je úrok +/- těch 10%, žádné poplatky ani jiné záludné podmínky, férový přístup.

Question 22

⭐ Výběry z bankomatů

Accepted Answer

Dobrý den,

	volte Equa Bank - všechny výběry z bankomatů všech bank v tuzemsku jsou bezplatné (a v zahraničí jen za 9 Kč).