Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ze hry bohužel vypadávají nové moderní nízkonákladové banky, které úvěry právnickým osobám neposkytují a družstevní záložny, které na tak dlouhé období nepůjčují. Nezbude tedy než se obrátit na klasické velké banky jako ČS, KB, ČSOB a nechat si udělat nabídku na míru. Pro PO je vždy každý úvěr na míru, není to standardizované jako např. hypotéky pro FO.

	Pozitivní je přebytek likvidity na trhu a velká ochota bank půjčovat (banky nestíhají rozpůjčovat to co si střadatelé u nich uložili). Úrok vidím kol 4-5%, sjednejte si možnost mimořádných splátek bez penalizací a odmítejte poplatky za sjednání a vedení úvěru.

	Zvažte také možnost změny družstva na společenství vlastníků, převod bytů do OV a individuální financování majiteli bytů pomocí hypotečních úvěrů, které jsou v současné chvíli mimořádně výhodné a určitě se na nich dosáhne nižší úrokové sazby.

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, na 100% hodnoty až do výše 100 000 EUR, tedy při současném kurzu 27,5 do 2 750 000 Kč.

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	poplatkově za příchozí platbu vychází rozumně Air-Bank, FIO či Equa bank, rychlostí zpracování, kurzem a kvalitou korespondenčních bank Evropsko-Ruská banka (za cenu vyššího poplatku). Bude tedy záležet na objemu převáděných peněz a jak moc na převod případně spěcháte.

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	Česká spořitelna si počítá poplatek za příchozí platbu ve výši 2 Kč. Volte Spoření PLUS od ZUNO Bank s úrokem 1,5% (úrok nedostanete za měsíc, kdy provedete výběr), spořicí účet Úrok+ od MPU s úrokem 1,6% (nesmíte vybrat 6 měsíců, jinak úrok klesne na 1,2%) či spořicí účet od Equa Bank s úrokem 1,4% (poplatek za odchozí platbu 9 Kč).

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	eura doporučuji převést na koruny, kurz bude vůči koruně v dalších letech posilovat min. zpět na hranici 25 CZK/EUR.

	V korunách pak spořit pomocí spořicího účtu např. u Equa Bank, Air-Bank, ZUNO s úrokem 1,3-1,5%. Záleží, kolik peněz máte k dispozici. Ve větších objemech bych doporučil termínované vklady, např. MPU s malinko vyšším úrokem (pro menší vklady se to asi ani pořádně nevyplatí).

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, nejsnáze pomocí internetbankingu, kde si můžete kdykoliv nechat zobrazit všechny příchozí platby a veškerý pohyb na účtu vůbec.

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	banka může komukoliv vedení účtu odmítnout. Není právní nárok na vedení účtu.

	Úroky z vkladů jsou daněny srážkovou daní 15% (zajišťuje přímo banka) a nevstupují do daňového přiznání (podobně jako např. Dohoda o provedení práce). Osobně bych v tomto případě své daňové rezidenství s bankou vůbec neřešil a nechal si v Čechách dále danit úroky 15%. Pokud by se jednalo o miliony, převedl bych si je do jiné země, pokud by tam podmínky byly výhodnější.

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	úvěry od stavebních spořitelen (překlenovací i řádné) jsou již několik let zcela nevýhodné a nemohou se měřit s výrazně nižšími sazbami u hypoték od bank. Stavební spořitelny to vědí a poskytnuté úvěry vážou téměř dokonalou nevypověditelností ve smluvních podmínkách (za cenu vysoké smluvní pokuty).

	Zde platí, že je vždy důležité si přečíst smluvní podmínky a pokud se mi nelíbí, tak je nepodepisovat (a od takové instituce si nepůjčovat). Jedinou možností je zkusit "blafovat" a oznámit stavební spořitelně odchod ke konkurenci i za cenu smluvní pokuty. Většinou pak stavební spořitelna nabídne lepší podmínky (které se stále nerovnají hypotékám od bank, ale lepší než nic).

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto určitě v pořádku není a náleží Vám náhrada ze strany provozovatele bankomatu (bezplatná výměna bankovek či úhrada poplatku spojeného s výměnou Vámi provedenou). Reklamace ohledně výběru z bankomatů jsou rozhodně řešitelné (výjimečně bankomat někomu "sežere" kartu či vydá více/méně bankovek, než vydat měl). Kontaktujte prosím provozovatele bankomatu (banku).

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Air-Bank spořicí účet s úrokem 1,3% do 250 000 Kč, bez jakýchkoliv podmínek a poplatků.

	Alternativně Equa bank 1,4% s poplatkem za odchozí platbu 9 Kč či ZUNO 1,5% s podmínkou, že za měsíc, ve kterém provedete výběr, nedostanete úrok.

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	debet/kontokorent banka každému stanoví individuálně na základě jeho příjmu a bonity. Orientačně, s minimálním platem banka může poskytnou zhruba 20 000 Kč, s průměrným platem třeba 50 000 Kč.

	Ohledně žádostí online a poplatků - opět záleží na konkrétní bance, u které si chcete kontokorent zřídit. Dobrá banka (pokud již jste u ni klientem) nabízí možnost sjednat si kontokorent online přes internetbanking. Průměrně se platí 20-30 Kč měsíčně za vedení kontokorentu - z tohoto pohledu je lepší kreditní karta, potřebujete-li dluhem platit jen nákupy v obchodech.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	záleží na konkrétní bance, která Vám kartu vystavila. Některé banky karty rozesílají poštou a aktivaci provádíte pomocí internetbankingu (např. mBank), tedy na pobočku vůbec nemusíte.

	Rodný list a pas jsou obecně dokumenty považované za ekvivalentní OP pro účely identifikace v bance, tedy s jedním z těchto dokladů Vám karta musí být vydána, ať už se jedná o jakoukoliv banku.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl, nejsme Vaše banka či pojišťovna, ale pouze poradenský portál.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto bohužel nejde takto v rychlosti posoudit (bezpečnost/vhodnost) bez hlubší analýzy Vašich osobních/rodinných financí. 

	Obecně se ale fondy od klasických bank (KB, ČS, ČSOB) rovnají svou výkoností lepším spořicím účtů moderních bank (Air-Bank, Equa, ZUNO). Z těchto dvou možností je samozřejmě lepší spořicí účet, neboť peníze máte kdykoliv k dispozici, žádné papírování, administrativa, nejistota, studování podmínek, atd.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	u stavebního spoření není povinnost nic platit/pravidelně vkládat, tedy nemusí roky vložit ani korunu. Na druhou stranu již asi zaplatila (či jí byl ze spoření stržen) poplatek za sjednání stavebního spoření (obvykle 1% z cílové částky, např. 1 500 Kč pro cílovou částku 150 000 Kč) a ročně jí bude navíc stavební spoření stát cca 300-360 Kč na poplatcích za vedení produktu.

	Stavební spoření je možné kdykoliv zrušit, výpovědní lhůta 3 měsíce (od konce měsíce, ve kterém byla podána výpověď). Ale poplatky Vám nikdo bohužel nevrátí.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	neexistuje nic jako povinnost přijímat drobné či vůbec pracovat s hotovostí. Některé banky mají dnes pobočky i zcela bezhotovostní.

	Většina banka má výměnu mincí do určitého množství denně zdarma (obvykle do 100 ks). Vyplatí se tedy pokud možno výměnu rozdělit do více dní, neboť poplatek za překročení denního limitu bývá nemalý (cca 2% z  hodnoty vyměněných mincí).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál. O jakou se jedná banku?

	Přidání záloh na SIPO by mělo organizovat přímo Vaše družstvo, ne banka. 

	Jinak doporučuji si zřídit běžný účet bez poplatků u jedné z následujících bank: mBank, FIO Banka, ZUNO, Air-Bank. A ušetříte poplatky za SIPO (+ cestu na poštu).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	spořitelní družstvo WPB Capital má již přes půl roku pozastavenou činnost od ČNB, nesmí přijímat další vklady. Tedy této instituci se doporučuji vyhnout obloukem.

	Kolik a na jak dlouho chcete uložit?

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše pojišťovna či banka, ale pouze poradenský portál.

	Žádnou smlouvu (na pojištění, bankovní produkt, telefon, elektřinu, atd.) nikdy neuzavírejte po telefonu!! Buď se jedná o podvod nebo přinejmenším krajně nevýhodnou nabídku pro Vás, na které budete bit.

	S kým jste smlouvu uzavřel? 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	speciální produkty pro nadace moc nejsou, jen obecně pro PO (které mají oproti produktům pro FO výrazně horší podmínky). 

	Měsíční připisování úroků je dnes již skoro všude.

	Úrok od "renomovaných bank" je mizerný, blížící se nule, úrok od nerenomovaných bank je o trochu lepší (ale tolik peněz bych jedné malé bance nesvěřil).

	Trh v současné chvíli trpí přebytkem likvidity, tedy lepší individuální podmínky Vám moc nikdo nenabídne.

	Jestli dosáhnete na úrok 1%, bude velmi rád. Jinam, než do spořicích účtů a terminovaných vkladů peníze nadace nedávat (žádné fondy, atp.).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak přesně Vám Českomoravská stavební spořitelna brání v odchodu ke konkurenci?

	Odejít lze vždy, jen je to někdy spojené se storno poplatky. V dnešní době se však i se storno poplatky může refinancování u konkurence vyplatit. Nechte se od nich přesně spočítat storno poplatky za předčasné splacení úvěru. Mnohdy i toto postačí k tomu, že Vám ČMSS nabídne sama výrazně lepší podmínky reflektující aktuální situaci na trhu.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	shrnul jste to velmi přesně. 

	Platební lhůty KB (a větších bank jako ČS, ČSOB, atd.): jsou delší než u moderních nízkonákladových banka (mBank, Air-Bank, atd.), neboť tyto banky využívají v plném rozsahu zákonem stanovenou lhůtu 1 den pro odeslání i připsání platby a tento jeden den mají Vaše peníze zdarma (nebál bych se to nazvat parazitováním). Ve větším objemu na všech klientech to hodí slušný zisk. Dnes lze technicky platbu odeslat a přijmout mnohem rychleji, což také moderní banky dělají - proto u mBank, Air-Bank, atd. Vám platby přicházejí a odcházejí rychleji až o 1 den.

	Historie klienta: pokud máte v jakékoliv bance déle běžný účet a v budoucnu budete žádat o úvěr, dostanete lepší podmínky než nový klient, protože Vás má banka již prolustrovaného a představujete pro ni menší riziko. Toto platí pro staré velké i nové malé banky. 

	mBank nabízí mizerné úrokové sazby u spořicích produktů, tam jsou dobré jen běžné účty a hypotéky

	Air-Bank novým klientům nabízí 1,3% u spoření jen do 250 000 Kč (novinka pro nové klienty od 1. února). Slušné sazby také nabízí ZUNO 1,5% a Equa Bank 1,4%. Peníze máte do výše 100 000 EUR pojištěné na 100% hodnoty u všech bank, netřeba se obávat krachu - tedy je to "skutečně jedno" :)

	KB je pověstná velmi dobrými kartami, fungujícími po celém světě bez problémů. Dnes se ale již i spousta dalších bank pomalu na KB dotahuje. Těžko posoudit bez vyzkoušení. Za sebe mohu potvrdit, že při cestách po Evropě mě ještě mBank karta nikdy nezradila.

	Jedinou výhodu u KB vidím v možná lepších platebních kartách. Jiná pozitiva nejsou. Zvažte, zda Vám to za ty všechny poplatky stojí.

	Petr Jermář, Banky.cz