Question 1

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud chcete na pobočkách vybírat či vkládat hotovost, volte Fio Banku. Pokud hotovost na pobočkách nevkládáte a výběry provádíte jen z bankomatu, volte Equa Bank. V obou případech je vše kompletně bez poplatků - jediný rozdíl je u výběrů z bankomatů. U Equa máte výběry zdarma z bankomatů všech bank, u Fio jen z bankomatů Fio.

Question 2

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, tato investice je legální. Ovšem nemohu ji za žádných okolností doporučit laikovi, který se na kapitálových trzích neorientuje. Finanční poradce Vám těžko doporučí obyčejný spořící účet či termínovaný vklad u banky, protože z toho má velmi malou až žádnou provizi. Místo toho finanční poradci radí všem investovat na kapitálových trzích (přes fondy či životní pojistky), z čehož mají velmi vysoké provize. 

	
		První pravidlo peněz: nikdo to s Vašimi financemi nemyslí tak upřímně jako Vy sama
	
		Druhé pravidlo peněz: finančního poradce zajímá jen a pouze provize inkasovaná za sjednání pro klienta nevýhodného produktu. Dobré produkty se prodávají samy od sebe...a ty špatné musí finanční poradci lidem natlačit.


	Opravdu důrazně doporučuji nespolupracovat s jakýmkoliv finančním poradcem - uložte si peníze raději do banky (napište mi, kolik chcete uložit a já Vám doporučím vhodnou banku) a loterii na kapitálových trzích přenechte nepoučitelným Čechům věřícím na zázraky.

Question 3

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN naleznete v internetbankingu - po přihlášení vpravo sekce "moje účty", klikněte na "běžný účet" a zde naleznete IBAN. Alternativně si ho můžete sama odvodit z českého formátu čísla účtu, návod zde.

Question 4

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	proč byste zcela neznámému jedinci posílal dobrovolně peníze na druhý konec světa? Toto je klasický podvod, kdy se z Vás někdo pod příslibem zbohatnutí (alternativně prodeje bazarové věci, atd. - smyšlených historek je spousta) snaží vytáhnout peníze (na poplatky, na cla, na cokoliv). Hlásit to policii je zbytečné, protože ta nikoho v Africe nevypátrá. Ale peníze určitě neposílejte a kontakt s tímto člověkem ihned ukončete - jinak o své peníze přijdete.

Question 5

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	převoz peněz ze zemí mimo EU do zemí EU možný je, ale částky nad 10 000 EUR je třeba hlásit celníkům, kteří mohou požadovat doložení nabytí peněz (AML opatření proti praní špinavých peněz a financování terorismu). Osobně toto nedoporučuji, neboť vyšší hotovost = vyšší riziko okradení. 

	Nejjednodušší je bankovní převod - doporučuji v ČR otevřít běžný účet u Equa Bank, která si za příchozí platbu ze zemí mimo EU účtuje pouze 1 EUR (alternativně ZUNO Bank 0 EUR, Air-Bank 3,5 EUR) - ostatní banky jsou výrazně dražší.

Question 6

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	pochvalu rádi zveřejníme - to je pro nás ta nejlepší odměna, která nám potvrzuje, že naše úsilí má smysl - děkujeme a přejeme hezký víkend :)

Question 7

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	jako obmyšlená osoba se v pojištění úvěrů běžně uvádí banka, vůči které má klient dluh - to je v pořádku. Co v pořádku není je situace, kdy Vy coby vdovec se nedostane k informacím o probíhajícím či skončeném šetření pojistné událost Vaší manželky. Toto je bohužel mezera v zákoně (pojišťovna Vám informaci nemůže poskytnout, ale Vy ji potřebujete znát) a možná by stálo za to se obrátit na ombudsmana či finančního arbitra (oba případy jsou samozřejmě během na dlouhou trať a spíš než Vám nyní mohou pomoci někomu jinému v budoucnu). 

	Přihláška pohledávky do pasiv dědictví může mít dva důvody: 1) ještě neukončené šetření pojistné události, kdy se banka pro jistotu kryje (pokud by pojistné plnění vyplaceno nebylo) 2) zamítnutí pojistného plnění či nedostatečné pojistné plnění/krácení výplaty. Bohužel, asi jediný, kdo Vám bude schopen podat přesnou informaci, bude notář (což opět bohužel nebude hned).

Question 8

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude záležet na přesném datu každého čerpání úvěru - částky půjčené před sňatkem do SJM nespadají, částky půjčené po sňatku ano (obecně je jedno, kdy to bylo spláceno/kdy byla uzavřena rámcová úvěrová smlouva). Toto je standardní přístup.

	Nicméně zrovna u této situace s rámcovou úvěrovou smlouvou sjednanou před sňatkem by šikovný právník dokázal u soudu z peněz čerpaných po dobu trvání manželství udělat výlučný majetek manželky. Pokud by tedy toto bylo žádoucí/šlo o více peněz a nebojíte se soudního řízení, lze se vydat i touto cestou. Ale pro pár tisíc korun bych to asi neřešil.

Question 9

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto bohužel reálně nevidím. Dvě poznámky:

	
		pro banku není z hlediska zprostředkovatele partnerem jednotlivec, ale vždy právnická osoba, která má širokou síť (banka uzavírá partnerské smlouvy na minimálně takové objemy, které nejsou v silách jednotlivců)
	
		finanční zprostředkovatelství tak jak ho známe dnes (osobní kontakt/finanční poradce) je v úpadku a to z několika důvodů: 1) zprostředkovatel = provize, kterou musí zaplatit klient v nákladovosti produktu. Konkurence bank je v ČR extrémně vysoká, poplatky mizí, úvěry zlevňují. Není tedy pomalu z čeho platit provize. 2) osobní kontakt nahrazují online portály, které pracují s nižšími provizemi (díky automatizaci a absenci osobních schůzek se rapidně snižují náklady na zrealizované obchody) 3) finanční gramotnost populace roste a natlačit někomu nevýhodný produkt je velmi komplikované (za dobré produkty banky provize neplatí, či je dávají zcela minimální, takže skutečně výhodné produkty poradci lidem nenabízejí téměř vůbec) 4) finanční poradenství má v ČR velmi špatnou pověst - na stupnici popularity je finanční poradce mezi politikem a Amway prodejcem a spolu s realitním a pojišťovacím makléřem vyhrává pravidelně soutěž o nejzbytečnější povolání.


	Mohu-li tedy radit, doporučuji se finančnímu poradenství a zprostředkovatelství vyhnout obloukem. Zde Vás štěstí nečeká.

Question 10

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	všechny akcie jsou dnes registrované v Centrálním depozitáři cenných papírů - CDCP (který nahradil předchozí Středisko cenných papírů - SCP). Abyste se svými akciemi mohl vůbec disponovat, je třeba uzavřít komisionářskou smlouvu s libovolným tzv. "účastníkem CDCP" (s akciemi u CDCP nemůžete manipulovat přímo Vy osobně - je třeba tak konat přes účastníka CDCP). Doporučuji Fio Banku, která má nejnižší poplatky za správu akcií. Tedy:

	1) navštívit pobočku Fio Banky a podepsat komisionářskou smlouvu, která Vám zprostředkuje přístup do CDCP a vytvoří Vám vlastní účet u CDCP - stojí to cca. 100 Kč

	2) přes online aplikaci od Fio podobné internetbankingu následně můžete své akcie spravovat

Question 11

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál, tedy účty nevedeme. 

	Jak starý je Váš potomek? :) Dle mého názoru nemá smysl dětem zakládat účet dříve než začnou chodit na brigádu (tedy cca 15-16 let). Po dosažení 15 let je dobré založit rovnou běžný účet pro dospělé (ideálně u takové banky, aby neplatily žádné poplatky - třeba Equa Bank).

	Dětské účty pro děti do 15 let přinášejí více komplikací než užitku. Spousta omezení, právní komplikace (peníze na účtu jsou majetkem dítěte, ale rozhodnutí jak nakládat s účtem nad rámec běžných operací může učinit jen rodič, kterému ale hází klacky pod nohy banka, požadující posvěcení takovýchto aktů opatrovnickým soudem, atd.). Stejně tak se spořením (vkladní knížky, stavební spoření, atd.) - stejné problémy, lépe nechat úspory dítěte do 18 let na účtu rodičů a předat mu je později.

Question 12

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	věk není problém, bude záležet na Vašem pravidelném měsíčním příjmu. Pokud pracujete alespoň na půl úvazku se smlouvou na dobu neurčitou, půjčka možná je (max. na 4 roky). Pokud máte jako příjem pouze starobní důchod, půjčka možná není (a ani bych ji nedoporučoval - s takto nízkým příjmem stačí jedna nečekaná událost a jste v exekuci).

Question 13

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Home Credit ani jiný poskytoval úvěrů - jsme poradenský portál, tedy od nás kreditní kartu nemáte. O zrušení karty je třeba požádat přímo Home Credit - telefon stačit bohužel nebude, tedy písemná žádost na adresu centrály.

Question 14

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění - pojištění nabízí např. Česká pojišťovna (pojištění Mazlíček - kryje náklady na léčení i odpovědnost za škody), Slavia pojišťovna (Pojištění psů a koček - kryje pouze náklady na léčení) či Česká podnikatelská pojišťovna (pojištění Hafan - kryje pouze náklady na léčení). Všechny tři produkty se liší výší spoluúčasti (Česká pojišťovna požaduje min 30%, Česká podnikatelská pojišťovna pouze 500 Kč, cenou, rozsahem pojištění a požadovaným věkem pejska - někde stanovují minimum na 6 měsíců, někde maximum na 4/8 let dle váhy pejska). Všechny pojišťovny vyžadují očipovaného pejska (alternativně tetování) a 100% zdraví. 

	Pojištění léčebných výloh spíše nedoporučuji, neboť je tam takové množství výluk (starší 6 měsíců, mladší 4/8 let, 100% zdraví, spoluúčast, atd.), že na pojištění spíše proděláte než vyděláte. Pojištění odpovědnosti může mít smysl za určitých okolnosti (velké bojové plemeno, kde hrozí napadení ostatních na procházce), ale u menšího či neagresivního pejska valného smyslu mít asi nebude.

	Pojištění má obecně smysl tam, kde by realizace rizika výrazně ovlivnila Vaši životní úroveň. Rozumné je tedy pojistit vlastní obydlí např. proti požáru - pokud byste se ze dne na den ocitla na ulici, výrazně to ovlivní Vaši životní úroveň. Neznám přesně Vaše životní poměry, ale pojištění pejska dobře rozvažte - platí, že má smysl převážně jen odpovědnost a jen u velmi omezené skupiny psů.

	Pro více informací doporučuji naše články Orientujte se v pojištění 1 a Orientujte se v pojištění 2 (zde rozebíráme, co přesně má smysl kdy a pro koho pojistit).

Question 15

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	co přesně chcete u svého čtyřnohého přítele pojistit - riziko nemoci nebo odpovědnost za způsobenou škodu třetím osobám?

Question 16

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	takovýto kód nemá žádná banka v Čechách ani na Slovensku.

Question 17

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - pro běžný účet doporučuji Equa Bank - vše kompletně bez poplatků (včetně všech výběrů z bankomatů) a jakýchkoliv podmínek. Stejné číslo účtu není možné, budete mít jiné. Účet lze zřídit plně online, netřeba chodit na pobočku - smlouvu k podpisu banka pošle kurýrem.

Question 18

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	tento dotaz Vám nebude schopen zodpovědět nikdo jiný než přímo Českomoravská stavební spořitelna (Liška). Na základě zachování bankovního tajemství nikdo jiný k těmto údajům přístup nemá.

Question 19

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	u jaké banky máte kreditní kartu vedenu? Obecně nejjednodušší je osobně navštívit nejbližší pobočku své banky a požádat o zrušení kreditní karty tam.

Question 20

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky ze zákona musí archivovat veškeré dokumenty 10 let, tedy zmíněný dokument z roku 2006 bude dostupný až do roku 2016. Buďte ale připraven, že žádat musí majitel účtu, nebo zmocněnec dle podpisového vzoru a vyhledání archivního výpisu bude zpoplatněno dle sazebníku banky.

Question 21

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	platby kartou jsou vždy zcela bez poplatku - zpoplatněný je pouze výběr z bankomatu, konkrétně u Poštovní spořitelny 80 Kč + 0,5% z vybírané částky. 

	Ohledně výměny valut, banky obecně mívají oproti směnárnám horší kurzy. Tedy pokud narazíte na dobrou směnárnu, bude výhodnější měnit hotovost. Na druhou stranu, práce s hotovostí je vždy rizikovější - riziko podvodu, okradení, atd. A pokud místní prostředí neznáte, nemusíte nutně narazit na dobrou směnárnu.

Question 22

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud budete kupovat nemovitost v ČR s českou kupní smlouvou, budete potřebovat přeložit do českého jazyka jen potvrzení o příjmu (kde musí být specifikováno, že nejste ve zkušební lhůtě, ve výpovědní lhůtě a že smlouva je na dobu neurčitou). Dobré je kontaktovat přímo banku, u které si chcete vzít úvěr, a přesně se dohodnout, jaký překlad je pro ni akceptovatelný (ověřený notářem či méně formální).

	Pokud budete kupovat nemovitost v zahraničí v EUR, je dobré zvážit, zda-li se hypotéka v korunách vyplatí. EUR/CZK je nyní na 27,5 (uměle oslabeno intervencemi ČNB) - v létě příštího roku se očekává posílení až k 25. Koruny pro Vás budou dražší a máte-li příjem v EUR a platíte-li nemovitost v zahraničí v EUR, dluh vám vlivem kurzového rozdílu naroste sám od sebe.